【正文】 二、責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （一）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （二）責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任 第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn) 三、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額與免賠額 （一）每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，它又可以分為財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩項(xiàng)。 （二）保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額 （三）特殊情況 第七節(jié) 信用保險(xiǎn) 一、信用保險(xiǎn)概述 （一）信用保險(xiǎn)的概念 信用保險(xiǎn)是權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，具體地講，是權(quán)利人投保義務(wù)人不履行義務(wù)而為其造成的損失的保險(xiǎn)。 第七節(jié) 信用保險(xiǎn) （二）信用保險(xiǎn)的作用 促進(jìn)貿(mào)易活動(dòng)的健康發(fā)展 加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理 為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)或融通提供便利 提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力 第七節(jié) 信用保險(xiǎn) （三）信用保險(xiǎn)的種類 商業(yè)信用保險(xiǎn) 出口信用保險(xiǎn) 貸款信用保險(xiǎn) 雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn) 信用卡保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn) 第七節(jié) 信用保險(xiǎn) 二、信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié) （一）信用保險(xiǎn)的承保 承保原則 承保操作程序 資信調(diào)查和信用限額的審批 ⑴ 資信調(diào)查的內(nèi)容 ⑵ 資信調(diào)查的作用 第七節(jié) 信用保險(xiǎn) （二）保險(xiǎn)費(fèi) （三）信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和等待期 保險(xiǎn)期限 等待期 （四）信用保險(xiǎn)的賠償處理 本章小結(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)包括經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性、商品性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能和保險(xiǎn)金給付職能。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。 本章小結(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)包括：屬于投保人所有或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；由投保人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)。企業(yè)固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定包括按照固定資產(chǎn)的賬面原價(jià)確定保險(xiǎn)金額、按照固定資產(chǎn)的賬面原價(jià)加成數(shù)確定。流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按最近 12個(gè)月任意月份的賬面余額確定或由被保險(xiǎn)人自行確定。 本章小結(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要包括普通家財(cái)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn)、附加盜竊險(xiǎn)。 本章小結(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)一般分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種有：全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。 第七章 人身保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 一、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生發(fā)展與現(xiàn)狀 《 禮記 .禮運(yùn) 》 中說(shuō)：老有所終，壯有所用，幼有所長(zhǎng)，鰥寡、孤獨(dú)、廢疾者皆有所養(yǎng)。這是我國(guó)古代保險(xiǎn)思想的一種體現(xiàn)，也是人們對(duì)安定生活的向往。但是并沒(méi)有一種科學(xué)的方法解決人們疾病，養(yǎng)老等問(wèn)題，所以 “ 多子多福 ” “ 養(yǎng)兒防老 ” 成為了一種中國(guó)人的 “ 保險(xiǎn) ” 方式。后來(lái)也有各種互助組織，但都因種種原因而不了了之。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 1693，英國(guó)的埃德蒙 .哈雷制定了第一張生命表，生命表的誕生，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。 1996年 7月 23日，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司改組為中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中保人壽保險(xiǎn)有限公司、中保再保險(xiǎn)公司。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 自 1998年以后，先后有平安保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司、新華人壽保險(xiǎn)公司和泰康人壽保險(xiǎn)公司相繼成立。 我國(guó)加入 WTO以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)環(huán)境不斷走向規(guī)范。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 二、人身保險(xiǎn) （一）人身保險(xiǎn)的含義 人身保險(xiǎn)是指以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)給付約定保險(xiǎn)金的自愿互助保險(xiǎn)。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 我們可以由這個(gè)含義可看出人身保險(xiǎn)包括三個(gè)基本內(nèi)容： 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 人身保險(xiǎn)的給付條件 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （二）人身保險(xiǎn)的基本原則 保險(xiǎn)利益原則 最大誠(chéng)信原則 損失補(bǔ)償原則 近因原則 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （三）人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性 保險(xiǎn)金額的定額給付性 保險(xiǎn)利益的特殊性 保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性 保險(xiǎn)費(fèi)率確定方式的特殊性 保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （四）人身保險(xiǎn)的作用 人身保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)可以提供經(jīng)濟(jì)保障，帶來(lái)稅收上的優(yōu)惠，而且是家庭投資理財(cái)?shù)睦硐胧侄沃唬粚?duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，人身保險(xiǎn)可以幫助企業(yè)分擔(dān)員工的人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，增加員工福利，減少人才流失，補(bǔ)償企業(yè)重要員工死亡或傷殘所遭受的損失；對(duì)社會(huì)來(lái)說(shuō)，人身保險(xiǎn)是金融市場(chǎng)重要的融資方式，同時(shí)還可以擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)，安定社會(huì)生活，促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生積極、重要的影響。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 三、人身保險(xiǎn)的種類 （一）按照保險(xiǎn)范圍劃分 人壽保險(xiǎn) 人身意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （二）按照保險(xiǎn)期限劃分 長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 一年期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 短期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （三）按照人身保險(xiǎn)實(shí)施的形式劃分 強(qiáng)制保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （四）按照人身保險(xiǎn)的投保方式劃分 個(gè)人人身保險(xiǎn) 團(tuán)體人身保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （五）按保單是否參與分紅劃分 分紅保險(xiǎn) 不分紅保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 一、人壽保險(xiǎn)概述 人壽保險(xiǎn)的概念 人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生死作為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人（受益人）履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)的特征 ⑴ 人壽保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性 ⑵ 人壽保險(xiǎn)合同為給付性合同 ⑶ 人壽保險(xiǎn)不存在超額保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、代位求償問(wèn)題 ⑷ 某些人壽保險(xiǎn)的保單帶有投資和儲(chǔ)蓄性 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 二、人壽保險(xiǎn)種類 （一）普通人壽保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn) ⑴ 定期壽險(xiǎn) ⑵ 終身壽險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 生存保險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn) ⑴ 特點(diǎn) ⑵ 形態(tài) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) （二）特種人壽保險(xiǎn) 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) 弱體保險(xiǎn) 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) （三）投資型人壽保險(xiǎn) 分紅保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn) 萬(wàn)能人壽保險(xiǎn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 一、 人身意外傷害保險(xiǎn)概述 （一）人身意外傷害保險(xiǎn)的含義 人身意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱意外傷害保險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人由于外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀意外事故造成身體的傷害，并以此為直接原因致使被保險(xiǎn)人死亡或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人或受益人給付死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) （二）人身意外傷害保險(xiǎn)的分類 按照所保風(fēng)險(xiǎn)分類 ⑴ 普通意外傷害保險(xiǎn) ⑵ 特定意外傷害保險(xiǎn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 按照保險(xiǎn)責(zé)任分類 ⑴ 意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn) ⑵ 意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) ⑶ 綜合意外傷害保險(xiǎn) ⑷ 意外傷害誤工保險(xiǎn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 二、人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （一）人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容及特征 人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容 人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的特征 （二）保險(xiǎn)責(zé)任的判定 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 三、人身意外傷害保險(xiǎn)金給付 （一）死亡保險(xiǎn)金給付 死亡保險(xiǎn)責(zé)任的構(gòu)成 死亡保險(xiǎn)金的給付方式 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) （二）殘疾保險(xiǎn)金的給付 殘疾及殘疾程度的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 殘疾保險(xiǎn)金的給付 殘疾保險(xiǎn)金 =保險(xiǎn)金額 殘疾程度對(duì)應(yīng)的給付比例 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) （三）醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付 當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)遭受承保危險(xiǎn)事故導(dǎo)致身體傷害，并且因此發(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用開支，在責(zé)任有限期內(nèi)提出申請(qǐng)的，由保險(xiǎn)人按實(shí)際發(fā)生數(shù)額在保險(xiǎn)金額之內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償。 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 一、 健康保險(xiǎn)概述 （一）健康保險(xiǎn)的含義 健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，因患病、生育和意外傷害所發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病、生育所致殘疾或死亡時(shí)，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （二）健康保險(xiǎn)的特點(diǎn) 承保條件嚴(yán)格 賠付更具有不易預(yù)測(cè)性 ⑴ 賠付的次數(shù)和數(shù)量不易預(yù)測(cè) ⑵ 各種支出難以區(qū)分 ⑶ 道德風(fēng)險(xiǎn)高 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （三）有關(guān)健康保險(xiǎn)的幾個(gè)特別條款 觀察期條款 等待期條款 免賠額條款 連續(xù)有效條款 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （四）健康保險(xiǎn)的分類 按照組織性質(zhì)不同分類 按照保險(xiǎn)保證的內(nèi)容不同分類 按照核保標(biāo)準(zhǔn)不同分類 按照保單簽發(fā)的方式不同分類 按照投保方式不同分類 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 二、醫(yī)療保險(xiǎn) （一）醫(yī)療保險(xiǎn)概述 含義 可保的醫(yī)療費(fèi)用 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （二）醫(yī)療保險(xiǎn)的品種 基本醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ⑴ 普通醫(yī)療保險(xiǎn) ⑵ 住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ⑶ 手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 高額醫(yī)療保險(xiǎn) 特種醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ⑴ 重大疾病保險(xiǎn) ⑵ 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) ⑶ 生育保險(xiǎn) 本章小結(jié) 本章從人身保險(xiǎn)的萌芽思想開始，探討了人身保險(xiǎn)的含義、四大原則、作用、類別。人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)給付約定保險(xiǎn)金的自愿互助保險(xiǎn)。 本章小結(jié) 人身保險(xiǎn)責(zé)任包括生、老、病、死、傷、殘等各個(gè)方面。對(duì)于個(gè)人或庭來(lái)說(shuō)，它可以提供經(jīng)濟(jì)保障，幫助理財(cái)。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，它可以幫助企業(yè)分擔(dān)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，增加員工福利，減少損失。對(duì)于國(guó)家來(lái)說(shuō)，它是社會(huì)的穩(wěn)定器。 本章小結(jié) 人壽保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生死作為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人（受益人）履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。具有長(zhǎng)期性、給付性等特點(diǎn)。人壽保險(xiǎn)中的投資型人壽保險(xiǎn)也是值得關(guān)注的。 本章小結(jié) 意外傷害保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人由于外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀意外事故造成身體的傷害，并以此為直接原因致使被保險(xiǎn)人死亡或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人或受益人給付死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。它的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而導(dǎo)致的殘疾或死亡，不負(fù)責(zé)因疾病所導(dǎo)致的殘疾或死亡。 本章小結(jié) 健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，因患病、生育和意外傷害所發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病、生育所致殘疾或死亡時(shí)，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)相對(duì)于人壽保險(xiǎn)而言要嚴(yán)格多，這主要體現(xiàn)在它的幾個(gè)特別條款上。 第八章 保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)操守 第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人及其分類 第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 第三節(jié) 保險(xiǎn)代理人員的職業(yè)道德 第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)操守 第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人及其分類 一、保險(xiǎn)代理人及其特征 （一）保險(xiǎn)代理人及其法律特征 保險(xiǎn)代理是代理行為的一種，屬于民事法律行為。保險(xiǎn)代理行為的主體是保險(xiǎn)代理人。 第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人及其分類 保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為 保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理 保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)