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保險(xiǎn)代理人基礎(chǔ)知識ppt-預(yù)覽頁

2025-08-29 02:27 上一頁面

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【正文】 同、附合合同、雙務(wù)合同、射幸性合同、諾成性合同和不要式合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間通常在合同約定的某一日的零時(shí)起。 本章小結(jié) 投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)包括交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)、維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)、危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)、保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知義務(wù)和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的施救義務(wù)等。保險(xiǎn)合同的終止,是指保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的絕對消滅。 第四章 保險(xiǎn)運(yùn)行的基本原則 第一節(jié) 最大誠信原則 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 第三節(jié) 近因原則 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 第一節(jié) 最大誠信原則 規(guī)定最大誠信原則的原因:保險(xiǎn)經(jīng)營中信息的不對稱性 一、最大誠信原則的概念 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)及在合同的有效期內(nèi),應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶龀鍪欠窬喖s以及確定締約條件的重要事實(shí),同時(shí)信守合同訂立的約定與承諾。 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 (二)保險(xiǎn)利益構(gòu)成的四個(gè)條件 必須是法律上認(rèn)可的利益 必須是經(jīng)濟(jì)上的利益 必須是確定的利益 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 二、保險(xiǎn)利益原則 (一)保險(xiǎn)利益原則的含義 保險(xiǎn)利益原則本質(zhì)內(nèi)容是要求投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益,否則,保險(xiǎn)人可以單方面宣布保險(xiǎn)合同無效。 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 (二)保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的幾種情況 ⑴ 為自己投保:投保人對自己的生命 或身體具有保險(xiǎn)利益 ⑵ 為他人投保: ①親密的血緣關(guān)系 ②法律上的利害關(guān)系 ③經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系 新華只認(rèn)可配偶、父母、子女三種親緣關(guān)系 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制 保險(xiǎn)合同 訂立 時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益, 而當(dāng)發(fā)生賠款時(shí)不要求具有保險(xiǎn)利益。 有損失才有補(bǔ)償 恢復(fù)原狀 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 二、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩? (一)實(shí)際損失 (二)保險(xiǎn)金額 (三)保險(xiǎn)利益 (四)賠償方法 以實(shí)際損失為限 以保險(xiǎn)金額為限 以保險(xiǎn)利益為限 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 (一)代位追償原則 含義 對第三者的追償權(quán) 保險(xiǎn)人取代投保方的權(quán)利 對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán) 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 代位原則的意義: 防止被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)而得到額外收益 使肇事者承擔(dān)法律責(zé)任 有利于被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 代位求償權(quán)(權(quán)益轉(zhuǎn)讓、權(quán)上代位) 代位的形式: 物上代位權(quán)(委付、物上代位) 代位求償權(quán)一不適用于人身保險(xiǎn): 因?yàn)槿说纳菬o價(jià)的 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 (二)損失分?jǐn)偟脑瓌t 損失分?jǐn)偟暮x與原則 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)偡绞? ⑴ 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? 某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額 = 損失金額 金額總和所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)額該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ⑵ 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? 某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額 = 損失金額 限額總和所有保險(xiǎn)人應(yīng)付的賠償額該保險(xiǎn)人應(yīng)付的賠償限第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ⑶ 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞前凑毡kU(xiǎn)合同的簽訂順序來確定賠償責(zé)任。 最大誠信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)和禁止抗辯。 本章小結(jié) 損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),被保險(xiǎn)人有權(quán)按照保險(xiǎn)合同的約定,獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償,以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益。代位追償原則主要內(nèi)容包括兩部分:權(quán)利代位和物上代位。 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 二、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序 (一)核保 保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司在對投保的標(biāo)的信息全面掌握、核實(shí)的基礎(chǔ)上,對可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評判與分類,進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的過程。 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 (六)復(fù)核、審批 復(fù)核是理賠業(yè)務(wù)處理中一個(gè)關(guān)鍵的環(huán)節(jié),具有把關(guān)的做用。保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)包括準(zhǔn)保戶開拓、調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求、設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案、疑問解答并促成簽約。 本章小結(jié) 保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后,對被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。 廣義: 是指以各種財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利 益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的。財(cái)產(chǎn)是指可以用貨幣衡量出價(jià)值的客觀物質(zhì),是具有所有權(quán)的有形財(cái)產(chǎn)。 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) (二)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 可保財(cái)產(chǎn) 特保財(cái)產(chǎn) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 不保財(cái)產(chǎn)及特點(diǎn) ⑴ 不能用貨幣衡量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益,如土地等 ⑵ 不是實(shí)際的物資,如貨幣等 ⑶ 不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定,如違規(guī)房屋等 ⑷ 不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的財(cái)產(chǎn),如運(yùn)輸過程中的物資應(yīng)投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) (三)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用 補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失,維持社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行 有利于完善企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算,提高企業(yè)的成本意識 有利于加強(qiáng)防災(zāi)防損,減少災(zāi)害事故的發(fā)生和財(cái)產(chǎn)物資的損失 有利于積累資金,加快國家經(jīng)濟(jì)建設(shè) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保 (一)提供資料 (二)實(shí)地勘察檢驗(yàn) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) (三)承保條件 特約保險(xiǎn)標(biāo)的 對化學(xué)危險(xiǎn)品的承保 財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) 超權(quán)限的業(yè)務(wù) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)事宜 (一)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的金額確定 固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 ⑴ 按照固定資產(chǎn)的賬面原價(jià)確定保險(xiǎn)金額 ⑵ 按照固定資產(chǎn)的賬面原價(jià)加成數(shù)確定 ⑶ 按照固定資產(chǎn)重置價(jià)值確定 ⑷ 按其他方式確定 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) (二)被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的義務(wù) 交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù):被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)合同生效之前按照保險(xiǎn)單的規(guī)定交清保險(xiǎn)費(fèi)。 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 (一)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 人身風(fēng)險(xiǎn) 民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 其他風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) 民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 人身風(fēng)險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) (二)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 概念 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是使城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn),一般如房屋及其附屬物等,在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失后得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋kU(xiǎn)。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任期限 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任期限一般為 1年。該保險(xiǎn)責(zé)任期限分為一年和五年,期滿續(xù)保需要另辦手續(xù),可選擇投保。 團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn)要求投保單位的職工全部統(tǒng)一投保。 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制 (一)承保中的風(fēng)險(xiǎn)控制 (二)保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)控制 (三)理賠中的風(fēng)險(xiǎn)控制 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述 一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述 (一)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念和意義 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概念 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以各種機(jī)動(dòng)車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述 (二)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述 (三)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn) 機(jī)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)屬于不定值保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的賠償主要采取修復(fù)方式 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的賠償采取絕對免賠額(率)的方式 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)采取無賠款安全優(yōu)待方式 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任保險(xiǎn)一般采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式。有利于加強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算;有利于維護(hù)正常的貿(mào)易活動(dòng);促進(jìn)貨物運(yùn)輸?shù)陌踩罁p工作;有利于完善運(yùn)輸部門的運(yùn)輸負(fù)責(zé)制,彌補(bǔ)運(yùn)輸負(fù)責(zé)制的不足。 按照保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的方式 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)可劃分為基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)與附加險(xiǎn)三類。屬于單獨(dú)承保的責(zé)任保險(xiǎn)主要有以下四種:公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)包括經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性、商品性。 本章小結(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)包括:屬于投保人所有或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn);由投保人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)。 本章小結(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。這是我國古代保險(xiǎn)思想的一種體現(xiàn),也是人們對安定生活的向往。 1996年 7月 23日,原中國人民保險(xiǎn)公司改組為中國人民保險(xiǎn)(集團(tuán))公司,下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中保人壽保險(xiǎn)有限公司、中保再保險(xiǎn)公司。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 我們可以由這個(gè)含義可看出人身保險(xiǎn)包括三個(gè)基本內(nèi)容: 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 人身保險(xiǎn)的給付條件 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 (二)人身保險(xiǎn)的基本原則 保險(xiǎn)利益原則 最大誠信原則 損失補(bǔ)償原則 近因原則 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 (三)人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性 保險(xiǎn)金額的定額給付性 保險(xiǎn)利益的特殊性 保險(xiǎn)期限的長期性 保險(xiǎn)費(fèi)率確定方式的特殊性 保險(xiǎn)的儲蓄性 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 (四)人身保險(xiǎn)的作用 人身保險(xiǎn)對個(gè)人和家庭來說可以提供經(jīng)濟(jì)保障,帶來稅收上的優(yōu)惠,而且是家庭投資理財(cái)?shù)睦硐胧侄沃唬粚ζ髽I(yè)來說,人身保險(xiǎn)可以幫助企業(yè)分擔(dān)員工的人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,增加員工福利,減少人才流失,補(bǔ)償企業(yè)重要員工死亡或傷殘所遭受的損失;對社會來說,人身保險(xiǎn)是金融市場重要的融資方式,同時(shí)還可以擴(kuò)大社會就業(yè),安定社會生活,促進(jìn)社會消費(fèi),對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生積極、重要的影響。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 (三)按照人身保險(xiǎn)實(shí)施的形式劃分 強(qiáng)制保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 (四)按照人身保險(xiǎn)的投保方式劃分 個(gè)人人身保險(xiǎn) 團(tuán)體人身保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 (五)按保單是否參與分紅劃分 分紅保險(xiǎn) 不分紅保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 一、人壽保險(xiǎn)概述 人壽保險(xiǎn)的概念 人壽保險(xiǎn)簡稱壽險(xiǎn),是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,以人的生死作為保險(xiǎn)事故,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人(受益人)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) (二)健康保險(xiǎn)的特點(diǎn) 承保條件嚴(yán)格 賠付更具有不易預(yù)測性 ⑴ 賠付的次數(shù)和數(shù)量不易預(yù)測 ⑵ 各種支出難以區(qū)分 ⑶ 道德風(fēng)險(xiǎn)高 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) (三)有關(guān)健康保險(xiǎn)的幾個(gè)特別條款 觀察期條款 等待期條款 免賠額條款 連續(xù)有效條款 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) (四)健康保險(xiǎn)的分類 按照組織性質(zhì)不同分類 按照保險(xiǎn)保證的內(nèi)容不同分類 按照核保標(biāo)準(zhǔn)不同分類 按照保單簽發(fā)的方式不同分類 按照投保方式不同分類 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 二、醫(yī)療保險(xiǎn) (一)醫(yī)療保險(xiǎn)概述 含義 可保的醫(yī)療費(fèi)用 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) (二)醫(yī)療保險(xiǎn)的品種 基本醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ⑴ 普通醫(yī)療保險(xiǎn) ⑵ 住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ⑶ 手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 高額醫(yī)療保險(xiǎn) 特種醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ⑴ 重大疾病保險(xiǎn) ⑵ 長期護(hù)理保險(xiǎn) ⑶ 生育保險(xiǎn) 本章小結(jié) 本章從人身保險(xiǎn)的萌芽思想開始,探討了人身保險(xiǎn)的含義、四大原則、作用、類別。對于企業(yè)來說,它可以幫助企業(yè)分擔(dān)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,增加員工福利,減少損失。人壽保險(xiǎn)中的投資型人壽保險(xiǎn)也是值得關(guān)注的。健康保險(xiǎn)相對于人壽保險(xiǎn)而言要嚴(yán)格多,這主要體現(xiàn)在它的幾個(gè)特別條款上
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