【正文】 保險基礎(chǔ)知識 保險基礎(chǔ)知識 第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理 第二章 保險概述 第三章 保險合同 第四章 保險基本原則 第五章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié) 第六章 財產(chǎn)保險 第七章 人身保險 第八章 保險代理人 第九章 保險代理人從業(yè)人員職業(yè)道德 法條 中華人民共和國保險法 中華人民共和國民法通則 中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法 中華人民共和國消費者權(quán)益保護法 保險代理機構(gòu)管理規(guī)定 保險營銷員管理規(guī)定 機動車交通事故責(zé)任強制保險條例 第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類 第二節(jié) 風(fēng)險管理 風(fēng)險的概念、特征及分類 一、風(fēng)險的概念 風(fēng)險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的 不確定性 。 風(fēng)險包含三層含義： （一）發(fā)生與否的 不確定性 （二）損失的 不確定性 （三）導(dǎo)致結(jié)果的 不確定性 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類 風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失二者之間存在著因果關(guān)系：風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故， 而風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失，如圖所示。 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類 二、風(fēng)險的特征 （一）風(fēng)險存在的客觀性 （二）風(fēng)險存在的普遍性 （三）某一風(fēng)險發(fā)生的偶然性 （四）風(fēng)險的損失性 （五）總體風(fēng)險發(fā)生的可測性 （六）風(fēng)險的不確定性 （七）風(fēng)險的可變性 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類 三、風(fēng)險的分類 （一）按風(fēng)險損害的對象分類 財產(chǎn)風(fēng)險 人身風(fēng)險 責(zé)任風(fēng)險 信用風(fēng)險 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類 （二）按風(fēng)險的性質(zhì)分類 純粹風(fēng)險 投機風(fēng)險 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類 （三）按損失發(fā)生的原因分類 自然風(fēng)險 社會風(fēng)險 經(jīng)濟風(fēng)險 技術(shù)風(fēng)險 政治風(fēng)險 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類 （ 四）按風(fēng)險產(chǎn)生的環(huán)境分類 靜態(tài)風(fēng)險 動態(tài)風(fēng)險 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類 （五）按風(fēng)險影響的范圍來劃分 基本風(fēng)險 特定風(fēng)險 第二節(jié) 風(fēng)險管理 一、風(fēng)險管理的概念 風(fēng)險管理是指經(jīng)濟單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、采用合理的經(jīng)濟和技術(shù)手段 ,對風(fēng)險實施有效的控制，以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。 第二節(jié) 風(fēng)險管理 風(fēng)險管理的概念可從以下幾方面理解： （一）風(fēng)險管理的主體 （二）風(fēng)險管理強調(diào)的是人們的主動行為 （三）風(fēng)險管理的目的 第二節(jié) 風(fēng)險管理 二、風(fēng)險管理的目標 （一）風(fēng)險管理目標的概念 損失發(fā)生前的風(fēng)險管理目標 損失發(fā)生后的風(fēng)險管理目標 第二節(jié) 風(fēng)險管理 （二）風(fēng)險管理的作用 有助于消除風(fēng)險 有助于社會經(jīng)濟環(huán)境 有助于提高企業(yè)經(jīng)濟效益 提供穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境 第二節(jié) 風(fēng)險管理 三、風(fēng)險管理的方法 （一）避免風(fēng)險 適于采用避免風(fēng)險的情況 避免風(fēng)險的局限性 （二）防損與減損 防損 2，減損 第二節(jié) 風(fēng)險管理 （三）自留風(fēng)險 自留風(fēng)險的情況 自留風(fēng)險的優(yōu)點 自留風(fēng)險的缺點 第二節(jié) 風(fēng)險管理 （四）轉(zhuǎn)移風(fēng)險 購買保險 合同安排 簽訂免除責(zé)任協(xié)議 委托保管 第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇 一、可保風(fēng)險的概念 可保風(fēng)險是指可以通過保險方式轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，即符合保險人承保條件的風(fēng)險?？杀ｏL(fēng)險是風(fēng)險的一種形式。 第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇 二、可保風(fēng)險必須具備的條件 （一）風(fēng)險必須具有偶然性 （二）風(fēng)險必須是意外的 風(fēng)險應(yīng)具有偶然性。 風(fēng)險不能是被保險人故意行為所造成的 第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇 （三）風(fēng)險不是投機性的 （四）風(fēng)險必須是大量標的均有遭受損失的可能性 （五）風(fēng)險事故造成的損失有重大性 （六）風(fēng)險的損失必須是可以用貨幣計量的 本章小結(jié) 風(fēng)險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失等要素組成。風(fēng)險具有客觀性、普遍性、偶然性、損失性、可測性、可變性。 本章小結(jié) 風(fēng)險管理是指經(jīng)濟單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、采用合理的經(jīng)濟和技術(shù)手段，對風(fēng)險實施有效的控制，以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。 本章小結(jié) 風(fēng)險管理目標是科學(xué)地處置風(fēng)險、控制損失，以最小的成本付出，獲得最大限度的安全保障。 第二章 保險概述 第一節(jié) 保險的要素與特征 第二節(jié) 保險的分類 第三節(jié) 保險的職能 第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 第一節(jié) 保險的要素與特征 一、保險的概念 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。 第一節(jié) 保險的要素與特征 二、保險的要素 （一） 以特定的或約定的風(fēng)險作為可保風(fēng)險和保險責(zé)任 （二）保險必須對保險事故造成的損失給予經(jīng)濟補償或給付 （三）保險必須結(jié)合多數(shù)經(jīng)濟單位進行互助共濟 （四）合理計算分擔(dān)金，建立保險基金 （五）通過訂立保險合同確定保險關(guān)系 第一節(jié) 保險的要素與特征 三、保險的特征 （一）保險與儲蓄的區(qū)別 處置權(quán)不同 計算技術(shù)不同 給付均等原則不同 第一節(jié) 保險的要素與特征 （二）社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別 實施的依據(jù)不同 實施方式不同 基金籌集方式不同 保障的水平不同 第一節(jié) 保險的要素與特征 第一節(jié) 保險的要素與特征 （三）保險與賭博的區(qū)別 目的不同 性質(zhì)不同 功能不同 利益不同 第二節(jié) 保險的分類 一、按照保險實施的方式分類 （一）自愿保險 保險人與投保人在自愿原則的基礎(chǔ)上，通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。 第二節(jié) 保險的分類 （二）法定保險 法定保險又稱強制保險。它是保險人與投保人以法律的政府的有關(guān)法規(guī)這依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。 第二節(jié) 保險的分類 二、按照保障范圍分類 （一）財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險指廣義的財產(chǎn)保險。它是以各類物質(zhì)財產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益、責(zé)任和信用為保險標的的一種保險。 （二）人身保險 以人的身體和壽命作為保險標的一種保險。 第二節(jié) 保險的分類 三、按照保險的性質(zhì)分類 （一）商業(yè)保險 （二）社會保險 （三）政策保險 第二節(jié) 保險的分類 四、按業(yè)務(wù)承保方式分類 （一）原保險 （二）再保險 （三）重復(fù)保險 （四）共同保險 第三節(jié) 保險的職能 一、保險的基本職能 保險的基本功能是指保險在一切經(jīng)濟形態(tài)下所固有的職能，表現(xiàn)為組織經(jīng)濟補償和保險金給付，即保險通過組織分散的保險費，建立保險基金，用來對因自然災(zāi)害和意外事故造成保險標的損毀，給予經(jīng)濟上的補償，或?qū)σ蜃匀粸?zāi)害和意外事故所致人身傷亡，給付保險金，以保障社會生產(chǎn)的持續(xù)進行，安定人民生活，提高人民物質(zhì)福利。 第三節(jié) 保險的職能 二、保險的派生職能 （一）財政性分配職能 （二）金融性融資職能 （三）風(fēng)險管理性防災(zāi)防損職能 第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 一、世界保險的產(chǎn)生與發(fā)展歷史 （一）世界保險的產(chǎn)生 到中世紀，歐洲各國的城市中出現(xiàn)的各行業(yè)的行會，逐漸分化為工匠行會、商人行會、社交行會等。從某種意義上說，這種行會中的扶助辦法，是人身保險、火災(zāi)保險、海上保險和其他損害保險的原始形式。 第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 （二）世界保險業(yè)的發(fā)展 海上保險的發(fā)展 火災(zāi)保險的發(fā)展 人身保險的發(fā)展 第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 二、中國保險業(yè)的發(fā)展與現(xiàn)狀 （一）民族保險業(yè)的形成與發(fā)展 半殖民地半封建社會時期的保險 民族保險業(yè)的興起 第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 （二）新中國保險發(fā)展 國家保險的建立 人民保險的發(fā)展 第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 （三）中國保險業(yè)的現(xiàn)狀 本章小結(jié) 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。 本章小結(jié) 按照不同的標準保險可有多種分類，但主要有財產(chǎn)保險、人身保險、商業(yè)保險、社會保險、原保險和再保險等 本章小結(jié) 保險的基本功能：組織經(jīng)濟補償和保險金給付；保險的派生職能：財政性分配、金融性融資、風(fēng)險性防災(zāi)防損等。 自然災(zāi)害和意外事故對事物破壞力的客觀存在是保險產(chǎn)生的前提。剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)和增多，是建立實物后備的基礎(chǔ)上，它也是保險產(chǎn)生和形成的物質(zhì)基礎(chǔ)。 第三章 保險合同 第一節(jié) 保險合同的概念、特征與分類 第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素 第三節(jié) 保險合同的訂立、效力與履行 第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止 第五節(jié) 保險合同爭議的解決 第一節(jié) 保險合同的概念、特征與分類 一、保險合同的概念 所謂合同，根據(jù) 《 合同法 》 第 2條的規(guī)定，是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 第一節(jié) 保險合同的概念、特征與分類 二、保險合同的特征 （一）保險合同是有償合同 （二）保險合同是保障合同 （三）保險合同是雙務(wù)合同 （四）保險合同是射幸性合同 （五）保險合同是最大誠信合同 第一節(jié) 保險合同的概念、特征與分類 三、保險合同的種類 （一）財產(chǎn)保險合同與人身保險合同 （二）定額保險合同和補償性保險合同 （三）定值保險合同與不定值保險合同 第一節(jié) 保險合同的概念、特征與分類 （四）足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同 （五）單一保險合同、共同保險合同和重復(fù)保險合同 （六）原保險合同和再保險合同 第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素 一、保險合同的主體 （一）保險合同的當(dāng)事人 保險人 投保人 第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素 （二）保險合同的關(guān)系人 被保險人 受益人 第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素 （三）保險合同的輔助人 保險代理人 保險經(jīng)紀人 保險公估人 第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素 二、保險合同的客體 保險合同的客體不是保險標的，而是投保人對保險標的的保險利益。 第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素 三、保險合同的內(nèi)容 （一）保險條款的類型 基本條款 特約條款 特約條款又包括： ⑴ 保證條款 ⑵ 附加條款 ⑶ 協(xié)會條款 第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素 （二）保險合同基本條款的內(nèi)容 根據(jù) 《 保險法 》 第 19條規(guī)定， 保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項： 保險人名稱和住所 投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所 保險標的 保險責(zé)任和責(zé)任免除 保險期間和保險責(zé)任開始時間 第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素 保險價值 保險金額 保險費以及支付辦法 保險金賠償或者給付辦法 違約責(zé)任和爭議處理 1訂立合同的年、月、日 第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素 四、保險合同的常見形式 （一）投保單 （二）保險單 （三