保險代理人第八九章串講-資料下載頁
2025-05-12 04:26本頁面
【正文】 時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明； 未明確說明的 ，該條款不產(chǎn)生效力 。 ” 考點八、 對客戶如實說明 P314 應(yīng)對客戶的如實說明的內(nèi)容 ? 免責(zé)條款 ? 投保人 和 被保險人 應(yīng)履行的 義務(wù) ? 退保 的法律法規(guī) 規(guī)定 ? 保險條款 ? 在作保險 產(chǎn)品比較 或者保險產(chǎn)品 與其他投資產(chǎn)品 之間作比 較時，應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的 不同特性 ? 應(yīng)當(dāng)就履行 法定說明義務(wù) 以及所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定的 其他說明義務(wù) 取得客戶的書面確認(rèn) 考點八、 對客戶如實說明 P315 不得夸大 保障范圍和保障功能 不得 對投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新 型產(chǎn)品的回報率作出 預(yù)測 或 承諾 禁 止 考點九、 客戶簽單時的如實告知 P315 提醒客戶 如實告知 投保人 故意 隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因 過失 未履行如實告知義務(wù)， 足以影響 保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人 有權(quán)解除 保險合同 投保人 故意 不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故， 不承擔(dān) 賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費 投保人因 過失 未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故， 不承擔(dān) 賠償或者給付保險金的責(zé)任，但 可以退還保險費 考點十、 不得代簽名 P315 《 保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 禁止保險代理從業(yè)人員代替投保人簽訂保險合同。保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定將保險單據(jù)和重要文件交由客戶本人簽署確認(rèn)， 不得代客戶簽署 ，也 不得唆使或引誘他人代客戶簽署 。 考點十一、 文件的檢查責(zé)任 P316 保險代理從業(yè)人員承擔(dān)的是文件的中介傳遞，而不對 文件本身 的完整性和準(zhǔn)確性 負(fù)責(zé) 。 如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)當(dāng)及時通知所屬機(jī)構(gòu)或客戶更正。保險代理從業(yè)人員應(yīng)牢記自己的中介職能， 未取得 所屬機(jī)構(gòu)同意或客戶 書面授權(quán) ， 不得 對 保險單據(jù) 和 文件進(jìn)行 更改 。 考點十二、售后服務(wù) P316 釋疑服務(wù) 保單保全服務(wù) 防災(zāi)防損服務(wù) 理賠查勘服務(wù) 售后服務(wù) 保單變更 續(xù)保 退保 1016 常見的變更有 投保人 被保險人 受益人 保險期限 保險金額 考點十三、保費的代收與解付 P318 保費的 代收與解付 出具所屬機(jī)構(gòu)的收款憑證， 及時將代收的保費全額交付 所屬機(jī)構(gòu)不得將收取的保費 存 入 個人賬戶 以個人名義收取保費。 除保費外， 不得向客戶收取其他任何費用 侵占 截留 滯留 挪用 從保費中坐扣手續(xù)費 (傭金 ) 考點十四、 執(zhí)業(yè)活動的重要方面 — 競爭 P319 保險代理從業(yè)人員不得借助 行政力量或其他 非正當(dāng) 手段進(jìn)行執(zhí)業(yè)活動 向客戶給予或承諾給予保險合同 規(guī)定以外的經(jīng)濟(jì)利益 擅自改變經(jīng)保險監(jiān)督管理部門 批準(zhǔn)或備案的保險條款和費率 詆毀、貶低或負(fù)面評價保險中介 機(jī)構(gòu)和保險公司及其從業(yè)人員； 以銷售保單為目的建議客戶提前 終止其他保單 保密 考點十四、 執(zhí)業(yè)活動的重要方面 — 保密 P320 對有關(guān)客戶的信息向所屬機(jī)構(gòu)以外的 其他機(jī)構(gòu) 和 個人 保密 商業(yè)秘密 是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人 帶來經(jīng)濟(jì)利益 、具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的 技術(shù)信息 和 經(jīng)營信息 對客戶的與投保無關(guān)的信息向 所屬機(jī)構(gòu) 保密 考點十五、爭議與投訴處理 P320 爭議與投訴處理的 穩(wěn)妥、高效 是衡量企業(yè)客戶服務(wù)管理水平的重要標(biāo)志。 將投訴渠道和投訴方式告知客戶 誠懇聽取客戶的意見，化解客戶不滿，爭取通過協(xié)商解決， 如果客戶堅持投訴，應(yīng)當(dāng)對客戶保持耐心與克制，將接到的 投訴及時提交所屬機(jī)構(gòu)處理 。 保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合所屬機(jī)構(gòu)或有關(guān)單位對客戶投訴 進(jìn)行調(diào)查和處理 保險從業(yè)人員在爭議處理中應(yīng)盡的義務(wù)
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