【正文】 業(yè)行為守則 》 的結(jié)構(gòu) 第 1章 總則： 《 守則 》 制定的目的、規(guī)范對(duì)象 以及主要原則 第 3章 執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備 第 4至 6章 執(zhí)業(yè)過(guò)程 第 7至 9章 執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的主要方面 第 10章 附則 《 守則 》 制定的目的： P307 為 規(guī)范 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的 執(zhí)業(yè)行為 ， 樹(shù)立保險(xiǎn)代理從業(yè)人員良好的 職業(yè)形象 ， 維護(hù) 保險(xiǎn)業(yè)良好的市場(chǎng) 競(jìng)爭(zhēng)秩序 ， 促進(jìn) 包括保險(xiǎn)代理在內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù) 健康發(fā)展 。 將投訴渠道和投訴方式告知客戶 誠(chéng)懇聽(tīng)取客戶的意見(jiàn)，化解客戶不滿，爭(zhēng)取通過(guò)協(xié)商解決， 如果客戶堅(jiān)持投訴，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶保持耐心與克制，將接到的 投訴及時(shí)提交所屬機(jī)構(gòu)處理 。 考點(diǎn)五： 《 道德指引 》 P297 保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德 第 二 節(jié) 考點(diǎn)五： 《 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 職業(yè)道德指引 》 七個(gè)道德原則 守法遵規(guī) P296 誠(chéng)實(shí)信用 P298 專業(yè)勝任 P300 客戶之上 P302 勤勉盡責(zé) P304 公平競(jìng)爭(zhēng) P305 保守秘密 P306 考點(diǎn)六：守法遵規(guī) 守法遵規(guī)，既不是 “ 迫于約束 ” ，也不是 “ 懼于刑罰 ” ，而是一種 “ 自覺(jué) ” 和“ 自律 ” 。 保險(xiǎn)代理人代理的行為是 代表 保險(xiǎn)人利益 的中介行為 。 ? 從本質(zhì)上看，職業(yè)道德是保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在履行其 職業(yè)責(zé)任 、從事保險(xiǎn)代理過(guò)程中逐步形成的、普遍遵守的 道德原則 和行為規(guī)范，是社會(huì)對(duì)從事保險(xiǎn)代理工作的人們的一種特殊道德要求，是社會(huì)道德在保險(xiǎn)代理職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。 ” 考點(diǎn)八、 對(duì)客戶如實(shí)說(shuō)明 P314 應(yīng)對(duì)客戶的如實(shí)說(shuō)明的內(nèi)容 ? 免責(zé)條款 ? 投保人 和 被保險(xiǎn)人 應(yīng)履行的 義務(wù) ? 退保 的法律法規(guī) 規(guī)定 ? 保險(xiǎn)條款 ? 在作保險(xiǎn) 產(chǎn)品比較 或者保險(xiǎn)產(chǎn)品 與其他投資產(chǎn)品 之間作比 較時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的 不同特性 ? 應(yīng)當(dāng)就履行 法定說(shuō)明義務(wù) 以及所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定的 其他說(shuō)明義務(wù) 取得客戶的書(shū)面確認(rèn) 考點(diǎn)八、 對(duì)客戶如實(shí)說(shuō)明 P315 不得夸大 保障范圍和保障功能 不得 對(duì)投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新 型產(chǎn)品的回報(bào)率作出 預(yù)測(cè) 或 承諾 禁 止 考點(diǎn)九、 客戶簽單時(shí)的如實(shí)告知 P315 提醒客戶 如實(shí)告知 投保人 故意 隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因 過(guò)失 未履行如實(shí)告知義務(wù)， 足以影響 保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人 有權(quán)解除 保險(xiǎn)合同 投保人 故意 不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故， 不承擔(dān) 賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi) 投保人因 過(guò)失 未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故， 不承擔(dān) 賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但 可以退還保險(xiǎn)費(fèi) 考點(diǎn)十、 不得代簽名 P315 《 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 禁止保險(xiǎn)代理從業(yè)人員代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。 考點(diǎn)十一、 文件的檢查責(zé)任 P316 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員承擔(dān)的是文件的中介傳遞，而不對(duì) 文件本身 的完整性和準(zhǔn)確性 負(fù)責(zé) 。這些現(xiàn)象的存在， 不利于 保險(xiǎn)業(yè)的 誠(chéng)信建設(shè) ， 不利于 保險(xiǎn) 服務(wù)水平 的提高， 不利于 保險(xiǎn)業(yè)的 長(zhǎng)期健康發(fā)展 。 保險(xiǎn)代理人的法律特征： P275 保險(xiǎn)代理行為是由保險(xiǎn)法和 民法調(diào)整 的法律行為。這 7個(gè)道德原則可視為 《 指引 》 的 骨架 ； 7個(gè)道德原則之間不是孤立的，而是一個(gè)相互聯(lián)系的有機(jī)整體。 考點(diǎn)十二、售后服務(wù) P316 釋疑服務(wù) 保單保全服務(wù) 防災(zāi)防損服務(wù) 理賠查勘服務(wù) 售后服務(wù) 保單變更 續(xù)保 退保 1016 常見(jiàn)的變更有 投保人 被保險(xiǎn)人 受益人 保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)金額 考點(diǎn)十三、保費(fèi)的代收與解付 P318 保