保險(xiǎn)代理人第八九章串講(存儲(chǔ)版)
【正文】 熟透徹 的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、保險(xiǎn)法律知識(shí)、保險(xiǎn)專門知識(shí) 扎實(shí)的 基礎(chǔ)知識(shí) 取得 法定資格 具備 專業(yè)知識(shí) 專業(yè)能力 參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員 資格考試 ， 取得 《 展業(yè)證書 》《 執(zhí)業(yè)證書 》 考點(diǎn)十二： 客戶至上 客戶至上 P302 ? 提供的服務(wù) ? 不影響 客戶 正常生活 、舉止文明維護(hù)形象 ? 主動(dòng) 避免利益沖突 顧問式服務(wù) 熱情 周到 優(yōu)質(zhì) 三聲服務(wù) 滿足客戶的期望 考點(diǎn)十三： 勤勉盡責(zé) 勤勉 盡責(zé) P304 ? 勤勉的 工作態(tài)度 、避免失誤 ? 忠誠(chéng)服務(wù)、切實(shí)履行義務(wù) ? ?不挪用、不侵占 保費(fèi) 不擅自超越權(quán)限或授權(quán) 忠實(shí)于所屬機(jī)構(gòu)的 經(jīng)營(yíng)理念忠誠(chéng)服務(wù)于 所屬機(jī)構(gòu) 接受 所屬機(jī)構(gòu)的 管理 考點(diǎn)十四：公平競(jìng)爭(zhēng)的主要內(nèi)容 公平競(jìng)爭(zhēng)的主要內(nèi)容 服務(wù) 質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng) 業(yè)務(wù) 的競(jìng)爭(zhēng) 價(jià)格 的競(jìng)爭(zhēng) 考點(diǎn)十四： 公平競(jìng)爭(zhēng) 公平 競(jìng)爭(zhēng) P305 ? 尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 不詆毀、不貶低 同業(yè)及其人員 ? 依靠 專業(yè)技能 服務(wù)質(zhì)量 展開競(jìng)爭(zhēng) ? 加強(qiáng)同業(yè) 交流與合作 優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步 不借助 行政力量 不借助其他 非正當(dāng)手段 不向客戶給予或承諾給予 保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益 。 考點(diǎn)十一、 文件的檢查責(zé)任 P316 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員承擔(dān)的是文件的中介傳遞，而不對(duì) 文件本身 的完整性和準(zhǔn)確性 負(fù)責(zé) 。 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合所屬機(jī)構(gòu)或有關(guān)單位對(duì)客戶投訴 進(jìn)行調(diào)查和處理 保險(xiǎn)從業(yè)人員在爭(zhēng)議處理中應(yīng)盡的義務(wù) 。 ” 考點(diǎn)八、 對(duì)客戶如實(shí)說(shuō)明 P314 應(yīng)對(duì)客戶的如實(shí)說(shuō)明的內(nèi)容 ? 免責(zé)條款 ? 投保人 和 被保險(xiǎn)人 應(yīng)履行的 義務(wù) ? 退保 的法律法規(guī) 規(guī)定 ? 保險(xiǎn)條款 ? 在作保險(xiǎn) 產(chǎn)品比較 或者保險(xiǎn)產(chǎn)品 與其他投資產(chǎn)品 之間作比 較時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的 不同特性 ? 應(yīng)當(dāng)就履行 法定說(shuō)明義務(wù) 以及所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定的 其他說(shuō)明義務(wù) 取得客戶的書面確認(rèn) 考點(diǎn)八、 對(duì)客戶如實(shí)說(shuō)明 P315 不得夸大 保障范圍和保障功能 不得 對(duì)投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新 型產(chǎn)品的回報(bào)率作出 預(yù)測(cè) 或 承諾 禁 止 考點(diǎn)九、 客戶簽單時(shí)的如實(shí)告知 P315 提醒客戶 如實(shí)告知 投保人 故意 隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因 過(guò)失 未履行如實(shí)告知義務(wù)， 足以影響 保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人 有權(quán)解除 保險(xiǎn)合同 投保人 故意 不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故， 不承擔(dān) 賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi) 投保人因 過(guò)失 未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故， 不承擔(dān) 賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但 可以退還保險(xiǎn)費(fèi) 考點(diǎn)十、 不得代簽名 P315 《 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 禁止保險(xiǎn)代理從業(yè)人員代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 是我國(guó) 保險(xiǎn)業(yè)的基本法 考點(diǎn)六： 守法遵規(guī) ? 保險(xiǎn)法、相關(guān)法律法規(guī)、社會(huì)公德 ? 監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范文件 ? 保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則 ? 所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定 遵守法規(guī) P296 以上四個(gè)方面是 層層遞進(jìn) 的關(guān)系 考點(diǎn)七： 社會(huì)公德 社會(huì)公德是指適用于社會(huì)公共領(lǐng)域中的道德規(guī)范或者道德要求，其突出的特點(diǎn)是具有 社會(huì)公共性質(zhì) ，是社會(huì) 各個(gè) 階層、集團(tuán)都應(yīng)當(dāng)遵循的 共同道德要求 。 ? 從本質(zhì)上看，職業(yè)道德是保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在履行其 職業(yè)責(zé)任 、從事保險(xiǎn)代理過(guò)程中逐步形成的、普遍遵守的 道德原則 和行為規(guī)范，是社會(huì)對(duì)從事保險(xiǎn)代理工作的人們的一種特殊道德要求，是社會(huì)道德在保險(xiǎn)代理職業(yè)生活中的具
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