【正文】 金賬戶） 指證券公司在銀行開立的，用于存放證券公司的傭金及利差收入等自有資金的賬戶。該賬戶由證券公司支配并委托銀行辦理利息支付、傭金清算等。 第三方存管的賬戶設(shè)置（六） ? 法人資金交收過(guò)渡賬戶（簡(jiǎn)稱過(guò)渡賬戶） 指證券公司為履行 《 證券法 》 規(guī)定的清算交收責(zé)任而在主辦存管銀行開立的，用于證券公司與中國(guó)證券登記結(jié)算公司和其他結(jié)算主體之間進(jìn)行一級(jí)法人資金交收用途的銀行結(jié)算賬戶。 該賬戶只具有向中國(guó)證券登記結(jié)算公司、存管銀行的客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶、場(chǎng)外結(jié)算主體等的劃撥功能。證券公司事先在主辦存管銀行預(yù)留上述各類賬戶的相關(guān)信息，通過(guò)該賬戶，主辦存管銀行完成與一般存管銀行應(yīng)交收客戶資金的劃付，并在約定交收日，完成證券公司與中國(guó)證券登記結(jié)算公司及場(chǎng)外交收主體之間的交收資金劃付。 開展第三方存管業(yè)務(wù)的意義 ? 穩(wěn)定存款余額（個(gè)人存款、公司存款） ? 改善存款結(jié)構(gòu)（活期） ? 吸引高端客戶 ? 豐富業(yè)務(wù)種類 ? 提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力 郵政金融理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問(wèn)題 ? 收入占比低 收入偏低。我們具有如此龐大的客戶群和存款規(guī)模，擁有著最多的網(wǎng)點(diǎn)，卻每年只有 400億的收入，今年粗略估算到年底近 600億，僅相當(dāng)于其他銀行中間業(yè)務(wù)收入的規(guī)模，例如建設(shè)銀行， 2022年，僅其個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入就有 200億，所有中間業(yè)務(wù)收入達(dá) 400億，已經(jīng)超過(guò)了我們?nèi)惺杖氲目偤?。這就說(shuō)明我們沒(méi)有把我們的客戶的金融資產(chǎn)充分利用起來(lái)，贏利手段還很單一。 ? 客戶群質(zhì)量低 以北京分行為例，今年年初，北京分行在做 VIP試點(diǎn)的過(guò)程中，做過(guò)這樣一個(gè)統(tǒng)計(jì)分析，其 10萬(wàn)元以上的客戶占比 2%左右，卻創(chuàng)造了 60%以上的個(gè)人業(yè)務(wù)收入。這一方面說(shuō)明了中高端客戶的重要性，另一方面說(shuō)明了我們的客戶結(jié)果不合理，中低端客戶占比太高，同時(shí)沒(méi)能充分挖掘中高端客戶的潛力。以客戶為中心是非常重要的，擁有了優(yōu)質(zhì)的客戶資源，也就擁有了收入的保障。 ? 人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低 我行 AFP僅有幾百人，其他銀行多達(dá)幾千人 ? 產(chǎn)品線有待健全 我行產(chǎn)品研發(fā)及設(shè)計(jì)能力還有待繼續(xù)提高 ? 管理水平有待提高 管理方法及流程還不夠?qū)I(yè)，需要進(jìn)一步提高 20222022年采取的行動(dòng) ? 統(tǒng)一各級(jí)管理人員思想 對(duì)銀行高管、管理人員、地市行長(zhǎng)等主要管理人員進(jìn)行了普遍性輪訓(xùn)達(dá) 1200人。 ? 著力進(jìn)行隊(duì)伍建設(shè) 頒布理財(cái)經(jīng)理管理辦法，設(shè)立理財(cái)經(jīng)理崗位 ? 大力推行績(jī)效考核 在全行范圍內(nèi)下發(fā)了理財(cái)類業(yè)務(wù)績(jī)效考核辦法 ? 全力進(jìn)行人員培訓(xùn) 對(duì)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，達(dá)上萬(wàn)人次 ? 全面推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè) 推出了公司理財(cái)系統(tǒng)、網(wǎng)上基金系統(tǒng)、產(chǎn)品綜合評(píng)價(jià)系統(tǒng)，正在建設(shè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)等 ? 快速拓展業(yè)務(wù)范圍 成立銀行以來(lái)，快速推出了人民幣理財(cái)、托管、公司理財(cái)、專戶一對(duì)多、專戶一對(duì)一等產(chǎn)品 2022年重點(diǎn)措施 ? 納入正式考核 ? 推出 ”郵銀理財(cái) ”品牌 ? 聯(lián)動(dòng)郵政企業(yè)共同發(fā)展 ? 繼續(xù)加大隊(duì)伍建設(shè)和人員培訓(xùn)力度 ? 繼續(xù)加快網(wǎng)點(diǎn)改造進(jìn)度，設(shè)立理財(cái)區(qū) ? 提高市場(chǎng)和產(chǎn)品研究水平 理財(cái)類業(yè)務(wù)市場(chǎng)定位 ? 定位于以客戶為中心，以產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以提升服務(wù)水平為實(shí)現(xiàn)手段來(lái)增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在中高端客戶市場(chǎng)緊跟商業(yè)銀行步伐，在中低端客戶市場(chǎng)能夠超越同業(yè)成為市場(chǎng)領(lǐng)先者。 ? 要充分認(rèn)識(shí)到郵政金融業(yè)務(wù)城鄉(xiāng)兩元化的特點(diǎn)，兼顧低端客戶和市場(chǎng)的同時(shí)，重點(diǎn)發(fā)展中高端客戶和市場(chǎng)，提供符合客戶需求的理財(cái)類產(chǎn)品，要根據(jù)市場(chǎng)變化設(shè)計(jì)或引進(jìn)能為客戶創(chuàng)造最大財(cái)產(chǎn)性收入的產(chǎn)品，最終把理財(cái)類業(yè)務(wù)的發(fā)展體現(xiàn)在對(duì)客戶服務(wù)水平的提升上來(lái)，實(shí)現(xiàn)便捷、專業(yè)、高效、及時(shí)的綜合理財(cái)服務(wù)。 理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo) ? 郵政金融理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)為：樹立理財(cái)品牌，確立在中低端市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)地位，在中高端市場(chǎng)開拓出一席之地，全面促進(jìn)郵政金融客戶質(zhì)量的提升。 ? 實(shí)現(xiàn)為客戶提供保值、增值、保障功能于一體的綜合理財(cái)服務(wù)；全面推進(jìn)理財(cái)類業(yè)務(wù)相關(guān)基礎(chǔ)建設(shè)，以人員隊(duì)伍、信息技術(shù)系統(tǒng)和渠道建設(shè)為支撐，建立與市場(chǎng)接軌的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制；銀行與企業(yè)共同、全面推進(jìn)理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展，重點(diǎn)把網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型和客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整放在首要位置，把為客戶提供更精細(xì)化的綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)做為發(fā)展目標(biāo)，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，做精品，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。 2022年重要會(huì)議及精神（一） ? 2022年初代理托管業(yè)務(wù)年度工作會(huì)議上，總行首次提出了“大理財(cái)”業(yè)務(wù)概念，將代理保險(xiǎn)、國(guó)債、基金、本外幣理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)統(tǒng)一歸類為理財(cái)類業(yè)務(wù)范疇，并進(jìn)一步指出理財(cái)類業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)資本節(jié)約型業(yè)務(wù)的重要作用，要求高度重視理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)識(shí)理財(cái)類業(yè)務(wù)對(duì)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略發(fā)展的重要性，為金融零售業(yè)務(wù)發(fā)展找出新的發(fā)展方向。 ? 今年 7月中旬，總行召開了關(guān)于全面加快理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展的工作會(huì)議。會(huì)議提出調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，提高為中高端客戶和大中型企業(yè)提供有競(jìng)爭(zhēng)力的金融服務(wù)上的能力，這是郵儲(chǔ)銀行未來(lái)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，也是培養(yǎng)和提高郵儲(chǔ)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的必要保證。從發(fā)展目標(biāo)、競(jìng)爭(zhēng)力和營(yíng)銷手段看，理財(cái)類業(yè)務(wù)很重要的一個(gè)發(fā)展方向就是為中高端客戶服務(wù)，不斷創(chuàng)造和加強(qiáng)為中高端客戶提供競(jìng)爭(zhēng)性金融服務(wù)的能力，發(fā)展好理財(cái)類業(yè)務(wù)是積累未來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)能力和最終反映銀行競(jìng)爭(zhēng)水平的重要途徑。 ? 這個(gè)會(huì)議將成為我行理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)新起點(diǎn)，會(huì)議對(duì)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)、經(jīng)營(yíng)激效考核機(jī)制、渠道建設(shè)、人員培訓(xùn)等方面提出了明確要求，并制定了專門培訓(xùn)方案，旨在提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)理財(cái)類業(yè)務(wù)的熟悉程度，提高認(rèn)識(shí)理念。 2022年重要會(huì)議及精神（二） ? 總行的各種關(guān)于理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展的會(huì)議、包括在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)于理財(cái)高管、理財(cái)主管、理財(cái)經(jīng)理的培訓(xùn)其目的就是想讓大家認(rèn)識(shí)到理財(cái)類業(yè)務(wù)的重要性，同時(shí)希望大家充分認(rèn)識(shí)到理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展與傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)是正相關(guān)關(guān)系，一定要打破為保余額而保余額的傳統(tǒng)觀念，一定要做到以理財(cái)促余額，通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)余額發(fā)展，只有這樣，才能形成銀行良性發(fā)展的局面。 ? 當(dāng)然，這需要一個(gè)艱苦的過(guò)程，隨著基礎(chǔ)工作的逐步到位，效果會(huì)逐漸顯現(xiàn)，其實(shí)從現(xiàn)在有些走的比較快、發(fā)展比較快的省已經(jīng)看到了理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)等聯(lián)動(dòng)發(fā)展的帶動(dòng)作用。 ? 理財(cái)類業(yè)務(wù)是誰(shuí)發(fā)展誰(shuí)受益。我們今年市場(chǎng)占有率下降很快，其實(shí)源于理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)較弱，凡是今年儲(chǔ)蓄余額市場(chǎng)占有率下降的銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展都不好，這已經(jīng)在市場(chǎng)上得到了驗(yàn)證。 2022年重要會(huì)議及精神（三） ? 劉安東局長(zhǎng)在今年全國(guó)的行長(zhǎng)會(huì)上介紹零售銀行（個(gè)人和公司）的戰(zhàn)略定位時(shí)，在最近的全國(guó)郵政的工作座談會(huì)上都在不斷地強(qiáng)調(diào)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)和理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，一方面是希望不斷提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，另一方面也是希望郵政企業(yè)能夠有更多的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 結(jié)論 ? 郵政企業(yè)辦金融，必須發(fā)展理財(cái) ! ? 郵政企業(yè)比郵儲(chǔ)銀行更需要發(fā)展理財(cái) ! ? 郵政企業(yè)比商業(yè)銀行更適合發(fā)展理財(cái) ! ? 郵政企業(yè)必須盡快行動(dòng)起來(lái) !