【正文】 金賬戶） 指證券公司在銀行開立的，用于存放證券公司的傭金及利差收入等自有資金的賬戶。該賬戶由證券公司支配并委托銀行辦理利息支付、傭金清算等。 第三方存管的賬戶設置（六） ? 法人資金交收過渡賬戶（簡稱過渡賬戶） 指證券公司為履行 《 證券法 》 規(guī)定的清算交收責任而在主辦存管銀行開立的，用于證券公司與中國證券登記結算公司和其他結算主體之間進行一級法人資金交收用途的銀行結算賬戶。 該賬戶只具有向中國證券登記結算公司、存管銀行的客戶交易結算資金匯總賬戶、場外結算主體等的劃撥功能。證券公司事先在主辦存管銀行預留上述各類賬戶的相關信息，通過該賬戶，主辦存管銀行完成與一般存管銀行應交收客戶資金的劃付，并在約定交收日，完成證券公司與中國證券登記結算公司及場外交收主體之間的交收資金劃付。 開展第三方存管業(yè)務的意義 ? 穩(wěn)定存款余額（個人存款、公司存款） ? 改善存款結構（活期） ? 吸引高端客戶 ? 豐富業(yè)務種類 ? 提升銀行競爭力 郵政金融理財類業(yè)務發(fā)展面臨的問題 ? 收入占比低 收入偏低。我們具有如此龐大的客戶群和存款規(guī)模，擁有著最多的網(wǎng)點，卻每年只有 400億的收入，今年粗略估算到年底近 600億，僅相當于其他銀行中間業(yè)務收入的規(guī)模，例如建設銀行， 2022年，僅其個人中間業(yè)務收入就有 200億，所有中間業(yè)務收入達 400億，已經(jīng)超過了我們?nèi)惺杖氲目偤汀＿@就說明我們沒有把我們的客戶的金融資產(chǎn)充分利用起來，贏利手段還很單一。 ? 客戶群質量低 以北京分行為例，今年年初，北京分行在做 VIP試點的過程中，做過這樣一個統(tǒng)計分析，其 10萬元以上的客戶占比 2%左右，卻創(chuàng)造了 60%以上的個人業(yè)務收入。這一方面說明了中高端客戶的重要性，另一方面說明了我們的客戶結果不合理，中低端客戶占比太高，同時沒能充分挖掘中高端客戶的潛力。以客戶為中心是非常重要的，擁有了優(yōu)質的客戶資源，也就擁有了收入的保障。 ? 人員業(yè)務素質低 我行 AFP僅有幾百人，其他銀行多達幾千人 ? 產(chǎn)品線有待健全 我行產(chǎn)品研發(fā)及設計能力還有待繼續(xù)提高 ? 管理水平有待提高 管理方法及流程還不夠專業(yè)，需要進一步提高 20222022年采取的行動 ? 統(tǒng)一各級管理人員思想 對銀行高管、管理人員、地市行長等主要管理人員進行了普遍性輪訓達 1200人。 ? 著力進行隊伍建設 頒布理財經(jīng)理管理辦法，設立理財經(jīng)理崗位 ? 大力推行績效考核 在全行范圍內(nèi)下發(fā)了理財類業(yè)務績效考核辦法 ? 全力進行人員培訓 對理財經(jīng)理進行專業(yè)培訓，達上萬人次 ? 全面推進系統(tǒng)建設 推出了公司理財系統(tǒng)、網(wǎng)上基金系統(tǒng)、產(chǎn)品綜合評價系統(tǒng)，正在建設理財規(guī)劃系統(tǒng)等 ? 快速拓展業(yè)務范圍 成立銀行以來，快速推出了人民幣理財、托管、公司理財、專戶一對多、專戶一對一等產(chǎn)品 2022年重點措施 ? 納入正式考核 ? 推出 ”郵銀理財 ”品牌 ? 聯(lián)動郵政企業(yè)共同發(fā)展 ? 繼續(xù)加大隊伍建設和人員培訓力度 ? 繼續(xù)加快網(wǎng)點改造進度，設立理財區(qū) ? 提高市場和產(chǎn)品研究水平 理財類業(yè)務市場定位 ? 定位于以客戶為中心，以產(chǎn)品為基礎，以提升服務水平為實現(xiàn)手段來增強銀行的核心競爭力，在中高端客戶市場緊跟商業(yè)銀行步伐，在中低端客戶市場能夠超越同業(yè)成為市場領先者。 ? 要充分認識到郵政金融業(yè)務城鄉(xiāng)兩元化的特點，兼顧低端客戶和市場的同時，重點發(fā)展中高端客戶和市場，提供符合客戶需求的理財類產(chǎn)品，要根據(jù)市場變化設計或引進能為客戶創(chuàng)造最大財產(chǎn)性收入的產(chǎn)品，最終把理財類業(yè)務的發(fā)展體現(xiàn)在對客戶服務水平的提升上來，實現(xiàn)便捷、專業(yè)、高效、及時的綜合理財服務。 理財類業(yè)務發(fā)展目標 ? 郵政金融理財類業(yè)務發(fā)展目標為：樹立理財品牌，確立在中低端市場的優(yōu)勢地位，在中高端市場開拓出一席之地，全面促進郵政金融客戶質量的提升。 ? 實現(xiàn)為客戶提供保值、增值、保障功能于一體的綜合理財服務；全面推進理財類業(yè)務相關基礎建設，以人員隊伍、信息技術系統(tǒng)和渠道建設為支撐，建立與市場接軌的經(jīng)營管理機制；銀行與企業(yè)共同、全面推進理財類業(yè)務發(fā)展，重點把網(wǎng)點的轉型和客戶結構的調(diào)整放在首要位置，把為客戶提供更精細化的綜合理財規(guī)劃服務做為發(fā)展目標，促進郵政金融業(yè)務的長遠發(fā)展，做精品，提高核心競爭力。 2022年重要會議及精神（一） ? 2022年初代理托管業(yè)務年度工作會議上，總行首次提出了“大理財”業(yè)務概念，將代理保險、國債、基金、本外幣理財?shù)葮I(yè)務統(tǒng)一歸類為理財類業(yè)務范疇，并進一步指出理財類業(yè)務作為一項資本節(jié)約型業(yè)務的重要作用，要求高度重視理財類業(yè)務發(fā)展，認識理財類業(yè)務對銀行長遠戰(zhàn)略發(fā)展的重要性，為金融零售業(yè)務發(fā)展找出新的發(fā)展方向。 ? 今年 7月中旬，總行召開了關于全面加快理財類業(yè)務發(fā)展的工作會議。會議提出調(diào)整客戶結構，提高為中高端客戶和大中型企業(yè)提供有競爭力的金融服務上的能力，這是郵儲銀行未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略，也是培養(yǎng)和提高郵儲銀行競爭力的必要保證。從發(fā)展目標、競爭力和營銷手段看，理財類業(yè)務很重要的一個發(fā)展方向就是為中高端客戶服務，不斷創(chuàng)造和加強為中高端客戶提供競爭性金融服務的能力，發(fā)展好理財類業(yè)務是積累未來銀行競爭能力和最終反映銀行競爭水平的重要途徑。 ? 這個會議將成為我行理財類業(yè)務發(fā)展的一個新起點，會議對理財經(jīng)理隊伍建設、經(jīng)營激效考核機制、渠道建設、人員培訓等方面提出了明確要求，并制定了專門培訓方案，旨在提高各級領導對理財類業(yè)務的熟悉程度，提高認識理念。 2022年重要會議及精神（二） ? 總行的各種關于理財類業(yè)務發(fā)展的會議、包括在全國范圍內(nèi)對于理財高管、理財主管、理財經(jīng)理的培訓其目的就是想讓大家認識到理財類業(yè)務的重要性，同時希望大家充分認識到理財類業(yè)務發(fā)展與傳統(tǒng)負債業(yè)務是正相關關系，一定要打破為保余額而保余額的傳統(tǒng)觀念，一定要做到以理財促余額，通過理財業(yè)務發(fā)展帶動余額發(fā)展，只有這樣，才能形成銀行良性發(fā)展的局面。 ? 當然，這需要一個艱苦的過程，隨著基礎工作的逐步到位，效果會逐漸顯現(xiàn)，其實從現(xiàn)在有些走的比較快、發(fā)展比較快的省已經(jīng)看到了理財類業(yè)務發(fā)展對于個人儲蓄業(yè)務和公司業(yè)務等聯(lián)動發(fā)展的帶動作用。 ? 理財類業(yè)務是誰發(fā)展誰受益。我們今年市場占有率下降很快，其實源于理財類業(yè)務發(fā)展相對較弱，凡是今年儲蓄余額市場占有率下降的銀行理財類業(yè)務發(fā)展都不好，這已經(jīng)在市場上得到了驗證。 2022年重要會議及精神（三） ? 劉安東局長在今年全國的行長會上介紹零售銀行（個人和公司）的戰(zhàn)略定位時，在最近的全國郵政的工作座談會上都在不斷地強調(diào)理財經(jīng)理隊伍建設和理財業(yè)務發(fā)展的重要性，一方面是希望不斷提高銀行的核心競爭力，另一方面也是希望郵政企業(yè)能夠有更多的業(yè)務實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 結論 ? 郵政企業(yè)辦金融，必須發(fā)展理財 ! ? 郵政企業(yè)比郵儲銀行更需要發(fā)展理財 ! ? 郵政企業(yè)比商業(yè)銀行更適合發(fā)展理財 ! ? 郵政企業(yè)必須盡快行動起來 !