【正文】 結(jié)論 ? 郵政企業(yè)辦金融，必須發(fā)展理財 ! ? 郵政企業(yè)比郵儲銀行更需要發(fā)展理財 ! ? 郵政企業(yè)比商業(yè)銀行更適合發(fā)展理財 ! ? 郵政企業(yè)必須盡快行動起來 ! 。我們今年市場占有率下降很快，其實源于理財類業(yè)務(wù)發(fā)展相對較弱，凡是今年儲蓄余額市場占有率下降的銀行理財類業(yè)務(wù)發(fā)展都不好，這已經(jīng)在市場上得到了驗證。 ? 當(dāng)然，這需要一個艱苦的過程，隨著基礎(chǔ)工作的逐步到位，效果會逐漸顯現(xiàn)，其實從現(xiàn)在有些走的比較快、發(fā)展比較快的省已經(jīng)看到了理財類業(yè)務(wù)發(fā)展對于個人儲蓄業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)等聯(lián)動發(fā)展的帶動作用。 ? 這個會議將成為我行理財類業(yè)務(wù)發(fā)展的一個新起點，會議對理財經(jīng)理隊伍建設(shè)、經(jīng)營激效考核機制、渠道建設(shè)、人員培訓(xùn)等方面提出了明確要求，并制定了專門培訓(xùn)方案，旨在提高各級領(lǐng)導(dǎo)對理財類業(yè)務(wù)的熟悉程度，提高認(rèn)識理念。會議提出調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，提高為中高端客戶和大中型企業(yè)提供有競爭力的金融服務(wù)上的能力，這是郵儲銀行未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略，也是培養(yǎng)和提高郵儲銀行競爭力的必要保證。 2022年重要會議及精神（一） ? 2022年初代理托管業(yè)務(wù)年度工作會議上，總行首次提出了“大理財”業(yè)務(wù)概念，將代理保險、國債、基金、本外幣理財?shù)葮I(yè)務(wù)統(tǒng)一歸類為理財類業(yè)務(wù)范疇，并進一步指出理財類業(yè)務(wù)作為一項資本節(jié)約型業(yè)務(wù)的重要作用，要求高度重視理財類業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)識理財類業(yè)務(wù)對銀行長遠(yuǎn)戰(zhàn)略發(fā)展的重要性，為金融零售業(yè)務(wù)發(fā)展找出新的發(fā)展方向。 理財類業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo) ? 郵政金融理財類業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)為：樹立理財品牌，確立在中低端市場的優(yōu)勢地位，在中高端市場開拓出一席之地，全面促進郵政金融客戶質(zhì)量的提升。 ? 著力進行隊伍建設(shè) 頒布理財經(jīng)理管理辦法，設(shè)立理財經(jīng)理崗位 ? 大力推行績效考核 在全行范圍內(nèi)下發(fā)了理財類業(yè)務(wù)績效考核辦法 ? 全力進行人員培訓(xùn) 對理財經(jīng)理進行專業(yè)培訓(xùn)，達(dá)上萬人次 ? 全面推進系統(tǒng)建設(shè) 推出了公司理財系統(tǒng)、網(wǎng)上基金系統(tǒng)、產(chǎn)品綜合評價系統(tǒng)，正在建設(shè)理財規(guī)劃系統(tǒng)等 ? 快速拓展業(yè)務(wù)范圍 成立銀行以來，快速推出了人民幣理財、托管、公司理財、專戶一對多、專戶一對一等產(chǎn)品 2022年重點措施 ? 納入正式考核 ? 推出 ”郵銀理財 ”品牌 ? 聯(lián)動郵政企業(yè)共同發(fā)展 ? 繼續(xù)加大隊伍建設(shè)和人員培訓(xùn)力度 ? 繼續(xù)加快網(wǎng)點改造進度，設(shè)立理財區(qū) ? 提高市場和產(chǎn)品研究水平 理財類業(yè)務(wù)市場定位 ? 定位于以客戶為中心，以產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以提升服務(wù)水平為實現(xiàn)手段來增強銀行的核心競爭力，在中高端客戶市場緊跟商業(yè)銀行步伐，在中低端客戶市場能夠超越同業(yè)成為市場領(lǐng)先者。以客戶為中心是非常重要的，擁有了優(yōu)質(zhì)的客戶資源，也就擁有了收入的保障。 ? 客戶群質(zhì)量低 以北京分行為例，今年年初，北京分行在做 VIP試點的過程中，做過這樣一個統(tǒng)計分析，其 10萬元以上的客戶占比 2%左右，卻創(chuàng)造了 60%以上的個人業(yè)務(wù)收入。我們具有如此龐大的客戶群和存款規(guī)模，擁有著最多的網(wǎng)點，卻每年只有 400億的收入，今年粗略估算到年底近 600億，僅相當(dāng)于其他銀行中間業(yè)務(wù)收入的規(guī)模，例如建設(shè)銀行， 2022年，僅其個人中間業(yè)務(wù)收入就有 200億，所有中間業(yè)務(wù)收入達(dá) 400億，已經(jīng)超過了我們?nèi)惺杖氲目偤?。證券公司事先在主辦存管銀行預(yù)留上述各類賬戶的相關(guān)信息，通過該賬戶，主辦存管銀行完成與一般存管銀行應(yīng)交收客戶資金的劃付，并在約定交收日，完成證券公司與中國證券登記結(jié)算公司及場外交收主體之間的交收資金劃付。 第三方存管的賬戶設(shè)置（六） ? 法人資金交收過渡賬戶（簡稱過渡賬戶） 指證券公司為履行 《 證券法 》 規(guī)定的清算交收責(zé)任而在主辦存管銀行開立的，用于證券公司與中國證券登記結(jié)算公司和其他結(jié)算主體之間進行一級法人資金交收用途的銀行結(jié)算賬戶。 ? 證券公司自有資金專用賬戶（簡稱自有資金賬戶） 指證券公司在銀行開立的，用于存放證券公司的傭金及利差收入等自有資金的賬戶。該賬戶中的資金為投資者所有，只得用于投資者存取款、證券交易清算交收和支取傭金手續(xù)費等用途。該賬戶不發(fā)生實際收支。 管理賬戶與客戶在證券公司開立的資金臺賬之間唯一對應(yīng)，并保持日終余額和明細(xì)記錄的一致性。 第三方存管的賬戶設(shè)置（四） ? 客戶交易結(jié)算資金管理賬戶（簡稱管理賬戶） 指存管銀行為每個投資者開立的，管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金專用賬戶。 資金臺賬與投資者在存管銀行的管理賬戶之間存在一一對應(yīng)的關(guān)系。 第三方存管的賬戶設(shè)置（三） ? 客戶證券資金賬戶（簡稱資金賬戶或資金臺賬） 指投資者在證券公司開立的、記錄客戶資金數(shù)據(jù)的資金賬戶?？蛻艨稍谧C券公司指定的多家存管銀行中選定一家存管銀行。 – 網(wǎng)上銀行：客戶注冊、資金轉(zhuǎn)賬、客戶查詢、密碼管理。 – 柜面端：賬戶管理、資金轉(zhuǎn)賬、客戶查詢、內(nèi)部查詢。 ? 經(jīng)過半年多的時間，完成了需求分析、設(shè)計、開發(fā)和測試工作，系統(tǒng)已于 2022年 6月6日上線。 ? 在實施第三方存管監(jiān)管要求后，福建、湖南、浙江與其他銀行合作開展了代理第三方存管業(yè)務(wù)。 ? 截止 2022年 8月 31日，實現(xiàn)全行業(yè)證券客戶交易結(jié)算資金在銀行的第三方存管業(yè)務(wù)， 2022年 12月底前全面完成上線工作。 第三方存管制度的發(fā)展（五） ? 近年來，在推進資本市場基礎(chǔ)性制度改革過程中，監(jiān)管機關(guān)致力于客戶交易結(jié)算資金存管制度的改革，不斷強化監(jiān)管措施。 不同點：在“銀證通”業(yè)務(wù)中，投資者的證券交易資金及其他理財資金放在同一個賬戶中；而在“第三方存管”模式中，投資者必須在銀行專門開一個管理賬戶，其中資金只能用于證券交易，而不能作其他用途，例如繳費、還貸款等。 ? “銀證通”沒有為每個客戶單獨立戶進行管理證券交易結(jié)算資金，不符合現(xiàn)有 《 證券法 》 的要求。銀證通的資金由銀行管理。 第三方存管制度的發(fā)展（三） ? 第三方存管之前，客戶證券交易結(jié)算資金通常采取銀證通方式。 第三方存管制度的發(fā)展（二） ? 為保證我國證券市場有序健康地發(fā)展 ， 需要從源頭切斷證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金的通道，從制度上杜絕證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金現(xiàn)象的發(fā)生，從根本上建立起確保客戶證券交易結(jié)算資金安全運作的制度，達(dá)到控制行業(yè)風(fēng)險、防范道德風(fēng)險、保護投資者利益、維護金融體系穩(wěn)定的目的。 第三方存管業(yè)務(wù) ? 相關(guān)定義 ? 第三方存管制度的發(fā)展 ? 第三方存管系統(tǒng)的建設(shè)情況 ? 第三方存管的賬戶設(shè)置 ? 開展第三方存管業(yè)務(wù)的意義 第三方存管業(yè)務(wù)的相關(guān)定義 ? 證券客戶交易結(jié)算資金第三方存管 （簡稱第三方存管） 是指根據(jù) “ 券商托管證券，銀行存管資金 ” 的原則，證券公司負(fù)責(zé)投資者證券交易，資金臺賬的交易控制，并根據(jù)中國證券登記結(jié)算公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)清算投資者的證券份額，配合存管銀行完成相應(yīng)的資金交收；存管銀行參與投資者明細(xì)賬戶管理和核對，負(fù)責(zé)投資者資金臺賬與銀行結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)和資金存