【正文】 落實(shí)符合我行相關(guān)規(guī)定的其他擔(dān)保方式覆蓋該部分授信敞口。是090004深圳市華融投資擔(dān)保有限公司20117515000經(jīng)審核，核定深圳市華融融資擔(dān)保有限公司的準(zhǔn)入等級(jí)為C級(jí)，擔(dān)保系數(shù)為0，額度有效期一年，額度用于企業(yè)法人客戶和自然人客戶提供擔(dān)保，其中再擔(dān)保體系內(nèi)企業(yè)法人客戶擔(dān)保限額6000萬(wàn)元人民幣，保證金比例不低于5%，單一企業(yè)法人客戶擔(dān)保限額800萬(wàn)元；再擔(dān)保體系外企業(yè)法人客戶擔(dān)保限額7000萬(wàn)元人民幣，保證金比例不低于10%，單一企業(yè)法人客戶擔(dān)保限額800萬(wàn)元人民幣；其余2000萬(wàn)元人民幣擔(dān)保額度專項(xiàng)用于為自然人客戶提供階段性擔(dān)保，保證金比例不低于5%，其中在辦理個(gè)人住宅二手樓按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，單一自然人擔(dān)保限額500萬(wàn)元人民幣；在辦理個(gè)人商用房二手樓按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，單一自然人擔(dān)保限額800萬(wàn)元人民幣.是339596055深圳市富海榮基融資擔(dān)保有限公司201161010000經(jīng)審核，核定深圳市富海榮基融資擔(dān)保有限公司的準(zhǔn)入等級(jí)為C級(jí)，擔(dān)保系數(shù)為0，擔(dān)保限額為1億元人民幣，額度用于企業(yè)法人客戶提供擔(dān)保，額度有效期1年，單一企業(yè)法人客戶擔(dān)保限額500萬(wàn)元人民幣，額度啟用前需一次性存入保證金500萬(wàn)元人民幣，當(dāng)擔(dān)保余額超過(guò)5000萬(wàn)元人民幣時(shí)，需追加存入保證金500萬(wàn)元人民幣。是010000各支行合作情況我行共有7家支行與擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，業(yè)務(wù)合作最多的支行是南海大道支行，合作3筆業(yè)務(wù)，其余支行與擔(dān)保公司無(wú)合作，具體情況如下：支行辦理筆數(shù)支行辦理筆數(shù)百花園支行1金中環(huán)支行1城市廣場(chǎng)支行1南海大道支行3分行營(yíng)業(yè)部2香蜜湖支行1華富支行1總計(jì)10我行曾退出擔(dān)保公司情況序號(hào)公司名稱退出時(shí)間退出原因1深圳中科智融資擔(dān)保有限公司2005年發(fā)生了3筆代償，公司當(dāng)時(shí)的代償意愿不強(qiáng)。2深圳市通銀融資擔(dān)保有限公司2009年公司業(yè)務(wù)較少3深圳市中科創(chuàng)擔(dān)保有限公司2009年贖樓方面法律條款無(wú)法達(dá)成協(xié)議4深圳市盛澤融資擔(dān)保有限責(zé)任公司2010年以個(gè)貸業(yè)務(wù)為主，業(yè)務(wù)量發(fā)生萎縮5深圳市善恒擔(dān)保有限公司2010年規(guī)模很小，未通過(guò)深圳市驗(yàn)收6深圳市諾亞信融資擔(dān)保有限公司2011年公司以個(gè)人業(yè)務(wù)為主，我行產(chǎn)品無(wú)法滿足公司的業(yè)務(wù)需求十一、 我行與擔(dān)保公司合作不足之處（一）單筆限額偏小深圳市擔(dān)保業(yè)在全國(guó)占據(jù)領(lǐng)先地位，業(yè)務(wù)量及單筆業(yè)務(wù)金額均在全國(guó)的前列，貸款金額10002000萬(wàn)的業(yè)務(wù)占深圳擔(dān)保公司業(yè)務(wù)量的70%以上。根據(jù)我們的調(diào)研，目前深圳市場(chǎng)上同業(yè)，與政府背景的擔(dān)保公司（如：中小企、高新投、長(zhǎng)安等）合作時(shí)，一般不核定單筆限額；與其他已發(fā)放牌照的擔(dān)保公司合作時(shí)，單筆限額按不超過(guò)其凈資產(chǎn)的10%執(zhí)行。而我行以全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)授予深圳擔(dān)保公司額度，相對(duì)深圳其他銀行的政策，我行單筆限額較小，這使得擔(dān)保公司無(wú)法將貸款金額較大、規(guī)模較大的優(yōu)質(zhì)企業(yè)推薦給我行，我行無(wú)法介入擔(dān)保公司的核心業(yè)務(wù)區(qū)域。如：我行給華融擔(dān)保、興業(yè)擔(dān)保核定的單筆限額是深圳所有銀行（包括杭州銀行、渤海銀行等）中最低的，而公司主要業(yè)務(wù)的金額集中在1000萬(wàn)以上，我行的方案無(wú)法滿足客戶的需求，客戶的大部分業(yè)務(wù)均推薦給建行、平安銀行等單筆限額較大的銀行。（二）單筆期限較短針對(duì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，深圳擔(dān)保公司偏向?yàn)榭蛻糁贫?年期流動(dòng)資金貸款方案，從放款后第七個(gè)月開(kāi)始按月歸還貸款本金，主要因?yàn)橘J款期限較長(zhǎng)，可緩解中小企業(yè)的還款壓力，而從放款后第七個(gè)月開(kāi)始?xì)w還貸款，貸款本金逐月減少，風(fēng)險(xiǎn)遞減，至放款后1年，該筆貸款的反擔(dān)保措施基本可覆蓋貸款余額，中小企業(yè)的違約成本逐漸增加，銀行與擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)較小。深圳同業(yè)針對(duì)政府背景的擔(dān)保公司無(wú)額度下單筆期限的限制，針對(duì)其他已頒發(fā)牌照的擔(dān)保公司則根據(jù)擔(dān)保公司的實(shí)力核定單筆期限為14年不等。目前我行核定單筆期限均不超過(guò)1年，與客戶實(shí)際需求不符。如：深圳分行今年上報(bào)的深圳市農(nóng)產(chǎn)品擔(dān)保有限公司擔(dān)保額度1億元，額度主要用于給農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)內(nèi)商戶購(gòu)買商鋪的按揭貸款提供擔(dān)保，客戶實(shí)際需求單筆期限不超過(guò)8年，而我行核定結(jié)果為單筆期限不超過(guò)1年，完全無(wú)法滿足客戶的需求，該客戶最終與深發(fā)展開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，我行擔(dān)保額度至今未啟用。以全國(guó)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一核定每個(gè)客戶的期限，與市場(chǎng)需求不符，使我行不具備與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力。（三）合作數(shù)量較少由于我行給擔(dān)保公司合作條件未能達(dá)到深圳市場(chǎng)的一般水平，目前我行已有對(duì)公擔(dān)保業(yè)務(wù)合作的擔(dān)保公司共5家，正在上報(bào)的4家，較其他銀行，合作數(shù)量較少。（四）與擔(dān)保公司對(duì)接較少之前分行未由專人負(fù)責(zé)統(tǒng)籌組織支行與擔(dān)保公司對(duì)接聯(lián)系，除經(jīng)辦支行外，其他支行對(duì)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)情況、額度使用情況了解較少。十二、 合作建議（一）優(yōu)選合作對(duì)象建議優(yōu)選合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，執(zhí)行準(zhǔn)入名單制，具體準(zhǔn)入條件及名單如下：已通過(guò)深圳市驗(yàn)收并頒發(fā)牌照的擔(dān)保公司再擔(dān)保體系成員單位優(yōu)先納入準(zhǔn)入名單再擔(dān)保體系是由深圳市財(cái)政、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和貸款協(xié)作銀行通過(guò)保證金認(rèn)購(gòu)方式組建。只有認(rèn)購(gòu)單位才能作為再擔(dān)保體系成員單位，獲得再擔(dān)保業(yè)務(wù)支持和政府再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，目前深圳再擔(dān)保體系保證金為10億元，每份500萬(wàn)元，其中市財(cái)政認(rèn)購(gòu)60%，其余由各擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行認(rèn)購(gòu)。通過(guò)該體系起到分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，增進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用，扶持中小企業(yè)發(fā)展。目前，再擔(dān)保體系內(nèi)的擔(dān)保公司有：深圳市高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司、深圳市中小企業(yè)信用融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司、深圳市中科創(chuàng)擔(dān)保有限公司、深圳市華融擔(dān)保有限公司、深圳市達(dá)通擔(dān)保有限公司、深圳市通銀擔(dān)保有限公司、深圳市銀聯(lián)寶擔(dān)保有限公司、深圳市金融聯(lián)投資擔(dān)保有限公司、深圳市中恒泰擔(dān)保有限公司、深圳市富海榮基擔(dān)保有限公司、深圳市中融信擔(dān)保有限公司、深圳中科智融資擔(dān)保有限公司、深圳市興業(yè)融資擔(dān)保有限公司。其他已通過(guò)驗(yàn)收的擔(dān)保公司截至2011年7月，再擔(dān)保體系外已通過(guò)深圳市驗(yàn)收并頒發(fā)牌照的擔(dān)保公司共50家，具體名單如下：深圳市中蘭德融資擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司、深圳市融捷融資擔(dān)保有限公司、深圳市金瑞格融資擔(dān)保有限公司、深圳安信巨融融資擔(dān)保有限公司、深圳市利釗融資擔(dān)保有限公司、深圳市中錦融資擔(dān)保有限公司、深圳市世銀聯(lián)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司、深圳中聯(lián)銀融資擔(dān)保有限公司、深圳市信融通融資擔(dān)保有限公司、深圳市二十一世紀(jì)融資擔(dān)保有限公司、深圳市星日融資擔(dān)保有限公司、深圳市羽邦融資擔(dān)保股份有限公司、深圳市潤(rùn)通融資擔(dān)保有限公司、深圳市中合融資擔(dān)保有限公司、深圳市融浩融資擔(dān)保有限公司、深圳市智通融資擔(dān)保有限責(zé)任公司、深圳經(jīng)緯盈富融資擔(dān)保有限公司、深圳市力合智通融資擔(dān)保股份有限公司、深圳深業(yè)融資擔(dān)保有限公司、深圳市盛世?；谫Y擔(dān)保有限公司、深圳市光電行業(yè)融資擔(dān)保有限公司、深圳市華融達(dá)融資擔(dān)保有限公司、深圳市中信嘉華融資擔(dān)保有限公司、深圳市諾信融資擔(dān)保有限公司、深圳市銀盛融資擔(dān)保有限公司、深圳市不動(dòng)產(chǎn)融資擔(dān)保股份有限公司、深圳市諾亞信融資擔(dān)保有限公司、深圳市深航融資擔(dān)保有限公司、深圳市中誠(chéng)致信融資擔(dān)保有限公司、深圳長(zhǎng)城融資擔(dān)?？毓捎邢薰?、深圳市立信融資擔(dān)保有限公司、深圳市創(chuàng)鋒融資擔(dān)保有限責(zé)任公司、深圳市盛澤融資擔(dān)保有限責(zé)任公司、深圳市高新投融資擔(dān)保有限公司、深圳中銀通投資擔(dān)保有限公司、深圳市萬(wàn)通投資擔(dān)保有限公司、深圳市華陽(yáng)經(jīng)融信擔(dān)保投資有限公司、深圳市保興投資擔(dān)保有限公司、深圳市天格融通擔(dān)保有限公司、深圳市凱銀擔(dān)保有限公司、深圳市通贏擔(dān)保投資有限公司、深圳市中電融通擔(dān)保有限公司、深圳市華圳擔(dān)保投資有限公司、深圳市富邦擔(dān)保有限公司、深圳市中匯鑫投資擔(dān)保有限公司、深圳市融安投資擔(dān)保有限公司、深圳市德誠(chéng)信用擔(dān)保有限公司、深圳鼎銀擔(dān)保投資有限公司、深圳市農(nóng)產(chǎn)品擔(dān)保有限公司、深圳市銀誠(chéng)投資擔(dān)保有限公司。在符合以上基礎(chǔ)條件的基礎(chǔ)上，建議還需符合以下三點(diǎn)：（1）已開(kāi)展對(duì)公業(yè)務(wù)或已配備對(duì)公營(yíng)銷及風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的擔(dān)保公司；（2）再擔(dān)保體系外的擔(dān)保公司在我行存入的保證金不低于保證額度的10%；（3）所有準(zhǔn)入的擔(dān)保公司需承諾在額度有效期內(nèi)推薦不低于10戶優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶給我行。（二）引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國(guó)家政策的扶持，深圳市的擔(dān)保公司還將逐年增加，在這種情況下，建議我行可以引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在擴(kuò)大入圍對(duì)象的溶蝕，增加我行的市場(chǎng)選擇機(jī)會(huì)，如：工程保函方面，我行目前僅有高新投一家擔(dān)保公司可以辦理，我行的議價(jià)能力較低，長(zhǎng)安擔(dān)保作為工程保函業(yè)務(wù)的龍頭，建議我行積極介入。（三）簡(jiǎn)化流程建議名單內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接報(bào)信貸管理部進(jìn)行初審，名單外擔(dān)保機(jī)構(gòu)需報(bào)相關(guān)部門進(jìn)行準(zhǔn)入。基于各分行對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)有更直觀的了解，建議簡(jiǎn)化擔(dān)保公司審批流程，由分行審查后向總行備案即可。針對(duì)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的單筆業(yè)務(wù)，建議簡(jiǎn)化授信審查、審批流程。（四）放寬合作條件擴(kuò)大單筆限額緊靠深圳當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)需求，根據(jù)擔(dān)保公司從業(yè)時(shí)間、業(yè)務(wù)量情況、風(fēng)控能力等，建議向深圳市場(chǎng)同業(yè)看齊，提高對(duì)深圳地區(qū)各個(gè)等級(jí)擔(dān)保公司的擔(dān)保額度內(nèi)單筆限額。延長(zhǎng)單筆期限深圳擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)量及風(fēng)控能力排在全國(guó)前列，授信方案設(shè)計(jì)更貼近中小企業(yè)的需求，建議總行對(duì)深圳分行的授權(quán)可以延長(zhǎng)擔(dān)保額度內(nèi)單筆業(yè)務(wù)期限。非融資性保證引入擔(dān)保系數(shù)的概念非融資保證風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，2008至今，深圳市場(chǎng)上的國(guó)內(nèi)非融資性保證未出現(xiàn)過(guò)代償?shù)陌咐钲诟骷毅y行均對(duì)非融資性保證引入了擔(dān)保系數(shù)，即開(kāi)立保函按擔(dān)保系數(shù)折算后占用總擔(dān)保額度，如：，履約保函、。按此標(biāo)準(zhǔn)，如果額度下開(kāi)立1000萬(wàn)投標(biāo)保函，實(shí)際占用250萬(wàn)擔(dān)保額度。建議我行向深圳同業(yè)看齊，更有利于提高我行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（五）做大做強(qiáng)已準(zhǔn)入擔(dān)保公司業(yè)務(wù)我行目前已準(zhǔn)入并有對(duì)公業(yè)務(wù)合作的擔(dān)保公司共5家，截至2011年7月，該5家公司在他行在保余額合計(jì)超過(guò)300億元，我行所占份額非常低，建議積極引入新?lián)９镜耐瑫r(shí)做大做強(qiáng)存量擔(dān)保公司業(yè)務(wù)。附件1：分離保函操作模式40 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