【正文】 81中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三峽分行桃花苓支行地址：云集路21號(hào)電話：6251471第五篇：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)告下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款緣何叫好不叫座據(jù)調(diào)查，小額擔(dān)保貸款在欠發(fā)達(dá)地區(qū)開展的較緩慢，特別是經(jīng)濟(jì)比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時(shí)反映出，越是需要小額擔(dān)保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國(guó)聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對(duì)重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點(diǎn)。截止2005年底轄區(qū)共有國(guó)有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2個(gè)，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達(dá)4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔(dān)保貸款的進(jìn)度看，截止到2005年底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔(dān)保貸款，％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔(dān)保貸款進(jìn)展緩慢，其原因分析如下：一是地方財(cái)政配套投入困難，擔(dān)?；鹕?。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需要地方財(cái)政提供配套資金給予擔(dān)保。但由于地方財(cái)政相對(duì)困難，也沒有成立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保專項(xiàng)基金只到位50萬元。二是部門收取的費(fèi)用稍高，增加了借款人負(fù)擔(dān)。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款（貸款金額2萬元，期限2年），擔(dān)保公司要按每年1%的標(biāo)準(zhǔn)收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，即每筆貸款的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)為400元。同時(shí)，房產(chǎn)管理部門還要收80元的房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。對(duì)此，一些借款人認(rèn)為負(fù)擔(dān)較重。三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需經(jīng)過借款人自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)資格審查和項(xiàng)目評(píng)估、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保、銀行審批放貸等多個(gè)部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時(shí)，銀行出于對(duì)貸款安全性、效益性的考慮，只有對(duì)符合商業(yè)性擔(dān)保和貸款條件的才能批準(zhǔn)和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔(dān)保和貸款的要求，確實(shí)較難。四是金融機(jī)構(gòu)慎貸，擔(dān)保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計(jì)為目標(biāo)的簡(jiǎn)單性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。因此，金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司對(duì)其經(jīng)營(yíng)前景、經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力、個(gè)人信用等方面難以把握，不敢輕易擔(dān)保和放貸。加上在目前國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)授權(quán)授信管理的情況下，該市的幾家國(guó)有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對(duì)下崗失業(yè)人員小額貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)。而農(nóng)村信用社的服務(wù)重點(diǎn)又主要在支持“三農(nóng)”上，對(duì)推行下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款顯得力不從心。另外，擔(dān)保公司為保證擔(dān)?；鸢踩裕谵k理擔(dān)保手續(xù)時(shí)，又要求借款人提供再擔(dān)保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。為此建議：加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任。政府要牽頭成立以政府領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)，各職能部門、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)責(zé)人共同參與的下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)該項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)各部門、單位的工作責(zé)任，及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作中的問題和困難，為有效推進(jìn)該項(xiàng)工作提供組織保障。加大地方財(cái)政對(duì)擔(dān)?；鸬耐度肓Χ取＝鉀Q下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)?；穑亲龊孟聧徥I(yè)人員擔(dān)保貸款工作的基礎(chǔ)。市財(cái)政要加大對(duì)擔(dān)?；鸬耐度肓Χ?，并在此基礎(chǔ)上逐步形成再就業(yè)基金的長(zhǎng)效機(jī)制，以解決下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)?；鸩蛔銌栴}，為充分滿足下崗失業(yè)人員對(duì)小額擔(dān)保貸款需求奠定基礎(chǔ)。降低貸款費(fèi)用，完善個(gè)人信用評(píng)定和擔(dān)保機(jī)制。針對(duì)目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款收費(fèi)偏高、擔(dān)保困難的情況，一是擔(dān)保公司可考慮適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)；二是房產(chǎn)管理部門對(duì)以房產(chǎn)抵押申請(qǐng)小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》本文來自文秘之音，、擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦意見，為其免費(fèi)辦理抵押評(píng)估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個(gè)人信用評(píng)定制度。應(yīng)充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評(píng)估工作，為其申請(qǐng)貸款提供真實(shí)可靠的信用評(píng)級(jí)和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機(jī)制。政府應(yīng)通過多種途徑和方式，大力鼓勵(lì)和發(fā)動(dòng)機(jī)關(guān)事業(yè)單位干部或有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)主及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔(dān)保。改進(jìn)信貸管理，提高服務(wù)效率。一是承辦銀行、信用社要加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、社區(qū)以及相關(guān)單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進(jìn)一步加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔(dān)保機(jī)制，在有效防范貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，可對(duì)信用等級(jí)高的下崗失業(yè)人員，進(jìn)一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營(yíng)業(yè)部門開設(shè)窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務(wù)。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對(duì)外公布金融部門促進(jìn)再就業(yè)服務(wù)的承諾措施，明確服務(wù)方式、標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠條件，以便接受社會(huì)各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，列入本單位的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實(shí)行專項(xiàng)管理，敞開供應(yīng)，隨到隨辦。