思念果嶺山水二期項(xiàng)目貸款資金信托計(jì)劃-資料下載頁(yè)
2025-08-03 12:28本頁(yè)面
【正文】 仍處于上升趨勢(shì)中。受托人將密切注意國(guó)家宏觀政策的變化對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)以及項(xiàng)目的影響，隨時(shí)評(píng)估對(duì)于信托財(cái)產(chǎn)安全性的影響，隨時(shí)作出妥善措施。受托人具有在貸款管理方面的豐富經(jīng)驗(yàn)，對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況實(shí)行嚴(yán)格的事前審核和事中監(jiān)控，隨時(shí)監(jiān)控借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)中可能對(duì)信托資金造成損失的問題。同時(shí)在貸款合同中規(guī)定，受托人在發(fā)現(xiàn)借款人可能影響信托資金安全性的重大經(jīng)營(yíng)問題時(shí)，有權(quán)要求其提前償還貸款。如果借款人償還貸款本息出現(xiàn)困難，由擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)；擔(dān)保人所處行業(yè)為食品行業(yè)，受宏觀環(huán)境影響較小。擔(dān)保人目前的經(jīng)營(yíng)狀況良好，盈利水平充分，足以償付到期債務(wù)。（2）利率風(fēng)險(xiǎn)防范本信托貸款利率將按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)，使信托財(cái)產(chǎn)能夠受益于貸款利率的上升；同時(shí)受托人對(duì)于利率上升帶來的收益增加也將給予受益人一定的分配。在利率下降的情形下，信托計(jì)劃關(guān)于受托人信托報(bào)酬的計(jì)算方法的規(guī)定，在一定程度上降低了利率風(fēng)險(xiǎn)。（3）法律與政策風(fēng)險(xiǎn)防范受托人隨時(shí)了解和掌握國(guó)家的法律政策變化措施以及市場(chǎng)變化走向，提出并實(shí)施具體的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（4）管理風(fēng)險(xiǎn)防范受托人已按人民銀行規(guī)定建立了完善健全的組織機(jī)構(gòu)、決策體系和內(nèi)部機(jī)構(gòu)管理制度。受托人將在實(shí)際運(yùn)作中嚴(yán)格遵守信托合同的規(guī)定和有關(guān)規(guī)章制度，不斷提高信托管理水平和效率，降低管理風(fēng)險(xiǎn)。（5）其他風(fēng)險(xiǎn)防范受托人將積極關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化，對(duì)可能出現(xiàn)的不利因素將及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，確保投資人的利益。信托當(dāng)事人是否已完全獲悉并認(rèn)可我們將在發(fā)售過程中全面告知委托人及受益人，在信托計(jì)劃運(yùn)作過程中可能存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，并要求委托人必須簽署風(fēng)險(xiǎn)申明書。七、受托人綜合收益評(píng)估收入項(xiàng)項(xiàng)目費(fèi)率收入金額備注1）信托管理費(fèi)1%80萬(wàn)元120萬(wàn)元2）信托報(bào)酬2%160萬(wàn)元240萬(wàn)元分季度提取3）融資服務(wù)費(fèi)109萬(wàn)元163萬(wàn)元財(cái)務(wù)顧問方式4）合計(jì)349萬(wàn)元523萬(wàn)元支出項(xiàng)計(jì)劃財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分過程中發(fā)生的管理費(fèi)：預(yù)計(jì)9萬(wàn)元包括發(fā)售期間的各種等文件資料，；發(fā)售期間及結(jié)束后的通訊、信托存續(xù)期間的維護(hù)費(fèi)用預(yù)計(jì)：4萬(wàn)元其他費(fèi)用等，審計(jì)費(fèi)、律師費(fèi)：預(yù)計(jì)5萬(wàn)元/年。發(fā)行手續(xù)費(fèi)：1%計(jì)60－90萬(wàn)元以上費(fèi)用總計(jì)79－109萬(wàn)元。信托凈收入3492－79＝619（）5232－109＝937萬(wàn)元（）信托受益人收益優(yōu)先受益人作為投資的優(yōu)先受益主體，%劣后受益人享受除優(yōu)先受益人受益(%)、信托手續(xù)費(fèi)(1%)、受托人報(bào)酬(2%)、稅收(%)后收益，%七、盡職調(diào)查概要資料收集與審核過程要求信托當(dāng)事人提供相關(guān)資料，并對(duì)收集的資料進(jìn)行審核。（1）2005年4月14日，到黃河大觀有限公司及工地現(xiàn)場(chǎng)，收集相關(guān)資料。（2）2005年4月16日－4月18日，對(duì)借款人、擔(dān)保人資料進(jìn)行審核，并做出該項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告初稿。（3）2005年4月19日4月23日，對(duì)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行完善，并做出該項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過程本產(chǎn)品為房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，融資方黃河大觀有限公司為河南思念食品股份有限公司所控制，系該公司未來多元化發(fā)展的主要方向之一。項(xiàng)目經(jīng)過前期投資商的巨額投入，已經(jīng)具備土地升值潛力。此次融資以房產(chǎn)開發(fā)中的二期組團(tuán)建設(shè)資金為主，周期較短，可以在融資成功后6－8個(gè)月內(nèi)達(dá)到預(yù)售條件。所籌資金可以完成預(yù)期開發(fā)量的70%以上，且主要債權(quán)人承諾信托期內(nèi)放棄債權(quán)主張，因此大部分銷售資金可以用于償還信托借款。該項(xiàng)目一期工程銷售已經(jīng)奠定了鄭州市場(chǎng)的品牌，并具有一定的認(rèn)知度；而其九個(gè)月時(shí)間內(nèi)銷售九成比例房產(chǎn)的速度也證明這一房產(chǎn)得到鄭州市消費(fèi)者的認(rèn)可。此次信托計(jì)劃設(shè)計(jì)了受益人人在購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)可以獲得購(gòu)房?jī)?yōu)惠的條件，對(duì)于意向購(gòu)房者、投資人有一定的刺激作用，也可以反過來支持未來該房產(chǎn)的銷售，成為新的賣點(diǎn)，從而在更大程度上保證銷售的順利實(shí)現(xiàn)。而且，借款人承諾到期銷售進(jìn)度及銷售回款無(wú)法保證償還借款，可以由受托人按照不低于售價(jià)60%的價(jià)格對(duì)外銷售，以優(yōu)先保障還款。最后，擔(dān)保人思念公司的經(jīng)營(yíng)狀況非常穩(wěn)定，且所處行業(yè)受政策調(diào)控影響不大，可以提供較為安全的還款保障。八、結(jié)論本項(xiàng)目雖處于房地產(chǎn)行業(yè)這一較為敏感的行業(yè)，但是項(xiàng)目前期開發(fā)狀況良好，項(xiàng)目權(quán)屬清晰，各種證照齊全，資金直接用于施工建設(shè)及環(huán)境配套，開發(fā)周期較短。此地產(chǎn)項(xiàng)目為二期建設(shè)項(xiàng)目，可以充分利用一期工程的積累，無(wú)論是銷售還是建設(shè)都可以節(jié)省費(fèi)用、增加時(shí)效。產(chǎn)品的保障到位，特別是擔(dān)保方的經(jīng)營(yíng)狀況很穩(wěn)定，且有聯(lián)結(jié)銷售的優(yōu)惠措施，相對(duì)以往產(chǎn)品的收益率也較高，可以對(duì)于投資人及購(gòu)房者起到一定的吸引作用，因此具有良好的風(fēng)險(xiǎn)收益性，故建議公司實(shí)施本信托項(xiàng)目。 信托業(yè)務(wù)部 二OO五年四月14 /
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