【正文】 當(dāng)后能二次流通并可盈利，使典當(dāng)行的資產(chǎn)質(zhì)量得到較大提高。l 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制客觀上典當(dāng)業(yè)復(fù)出時(shí)間短，小而雜，不像各商業(yè)銀行那樣經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)，有一套完整的內(nèi)控制度。內(nèi)控制度建設(shè)是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，它主要有二個(gè)方面構(gòu)成:一是責(zé)任控制。二是程序控制。三是內(nèi)部牽制。監(jiān)管部門和典當(dāng)行高級(jí)管理人員必須高度認(rèn)識(shí)到建立繽密有效的內(nèi)控機(jī)制是典當(dāng)行防范風(fēng)險(xiǎn)和有效運(yùn)作的必由之路。l 建立科學(xué)的人力資源機(jī)制企業(yè)的最大資產(chǎn)是人，誰擁有了智慧人才、誰充分發(fā)揮了人才的最大潛能，誰就能在競(jìng)爭(zhēng)中掌握主動(dòng)。決策者首先要有豐富的科學(xué)文化知識(shí)、專業(yè)知識(shí)、社會(huì)知識(shí)、良好的品德和果斷的作風(fēng)，較好的心理素質(zhì)和敬業(yè)獻(xiàn)身精神。其次，要選好人，用好人，培養(yǎng)人，留住人。 經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)　 綜合上述評(píng)價(jià)，該項(xiàng)目的設(shè)立和發(fā)展是適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求的結(jié)果，而且具有相當(dāng)高的經(jīng)濟(jì)效益。隨著金融經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制的日趨發(fā)育成熟與完善，中國(guó)的典當(dāng)業(yè)的市場(chǎng)亦必將進(jìn)一步擴(kuò)大和活躍，典當(dāng)業(yè)還將向前發(fā)展。這一發(fā)展態(tài)勢(shì)，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方針和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律所決定的。傳統(tǒng)典當(dāng)文化也是值得關(guān)注的有益于行業(yè)自身發(fā)展建設(shè)和有益于社會(huì)文明進(jìn)步的行業(yè)文化。SS區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得的成績(jī)有目共睹，包括整個(gè)大**市在內(nèi)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平都在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展平均水平之上。由此預(yù)計(jì)，在項(xiàng)目覆蓋的主要區(qū)域范圍內(nèi)，參與典當(dāng)融資的人口數(shù)量和融資量將不斷增加，它不僅成為低收入階層的“銀行”，更多的中產(chǎn)階級(jí)消費(fèi)者和中小企業(yè)也將開始謀求向典當(dāng)行求助。項(xiàng)目的設(shè)立將更好地解決地區(qū)資金余缺問題，為有需要的人提供一條便捷的融資渠道，也將成為金融業(yè)不可或缺的重要組成部分。第五章 項(xiàng)目社會(huì)影響分析 社會(huì)影響效果分析 社會(huì)影響區(qū)域范圍界定項(xiàng)目的影響范圍不受于行政區(qū)劃因素的限制，為此將其影響范圍界定為主要覆蓋SS區(qū)內(nèi)，并涉及整個(gè)**市及鄰近周邊部分地區(qū)。 影響區(qū)域內(nèi)受項(xiàng)目影響的機(jī)構(gòu)和人群的識(shí)別影響區(qū)域內(nèi)受項(xiàng)目影響的機(jī)構(gòu)和人群的識(shí)別，包括各類直接或間接受益群體，也包括可能受到潛在負(fù)面影響的群體。項(xiàng)目業(yè)務(wù)主要面向的客戶是在SS整個(gè)**地區(qū)急需融資周轉(zhuǎn)人員或中小企業(yè)。對(duì)發(fā)展迅猛的SS區(qū)來說，該項(xiàng)目對(duì)當(dāng)戶和對(duì)整個(gè)市場(chǎng)都是利好的，如果說當(dāng)戶是直接受益群體，那么間接收益群體則界定為受影響的機(jī)構(gòu)，即受益人群的工作單位以及為項(xiàng)目提供服務(wù)的銀行、拍賣行等單位。 社會(huì)影響效果目前，從SS區(qū)乃至整個(gè)**市來看，典當(dāng)業(yè)無論是企業(yè)數(shù)量還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模都偏小，是個(gè)幼小行業(yè)，還不能很理想的滿足社會(huì)的需要和對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)揮應(yīng)有的作用，且在地區(qū)分布上不夠合理，地區(qū)覆蓋范圍小。若由于銀行融資功能存在制度上的缺陷和典當(dāng)行業(yè)的不發(fā)達(dá)，可致使地下錢莊泛濫和高利貸現(xiàn)象出現(xiàn)，甚至因?yàn)闆]有正常的融通資金的渠道而告貸無門，這些現(xiàn)象無疑對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展十分不利。因此，在嚴(yán)格遵守市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的前提下，設(shè)立該項(xiàng)目有著重要的社會(huì)意義。在這種環(huán)境下，該項(xiàng)目的成立，有助于在傳統(tǒng)融資渠道發(fā)展之外，為有需要人群提供了一種既為政策允許又符合市場(chǎng)需求特點(diǎn)的新的融資渠道?？梢哉f，項(xiàng)目面向的市場(chǎng)前景十分廣闊，業(yè)務(wù)拓展充滿生機(jī)和活力。項(xiàng)目的開展，還能帶動(dòng)諸如銀行、拍賣、中介咨詢等共生行業(yè)的發(fā)展，有助其提高業(yè)務(wù)量。 綜上所述，目前我國(guó)典當(dāng)行業(yè)面臨著較好的發(fā)展機(jī)遇。行業(yè)發(fā)展的外部政策環(huán)境已經(jīng)明確、穩(wěn)定，開始進(jìn)入良性軌道，行業(yè)內(nèi)部生存條件己經(jīng)完全具備并提供了廣闊的市場(chǎng)前景，國(guó)外典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和行業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐為我們本土的典當(dāng)行業(yè)發(fā)展提供了借鑒經(jīng)驗(yàn)。可以預(yù)言，隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和市場(chǎng)機(jī)制的逐步完善，典當(dāng)行業(yè)也必將迎來一個(gè)嶄新的發(fā)展時(shí)期。 社會(huì)適應(yīng)性分析典當(dāng)項(xiàng)目的本身就是服務(wù)，它區(qū)別于工業(yè)項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目或者水利、交通等項(xiàng)目的一個(gè)主要特征是以項(xiàng)目本身全部推向市場(chǎng)推向社會(huì)，而非以占用甚至犧牲一定的土地、自然環(huán)境或其他資源來支撐自身的發(fā)展而對(duì)項(xiàng)目以外的地方和人群造成一定程度的負(fù)面影響。典當(dāng)項(xiàng)目的監(jiān)管制度和監(jiān)管體系正逐步完善，只要資金運(yùn)作嚴(yán)格按照典當(dāng)行業(yè)規(guī)范進(jìn)行，則是符合地方的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的，是為當(dāng)?shù)厣鐣?huì)需要的。本項(xiàng)目的社會(huì)適應(yīng)性，總體來說就是，作為典當(dāng)行業(yè)，項(xiàng)目本身能否為**市和SS區(qū)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)環(huán)境、人文條件所接納，這點(diǎn)由HTTC典當(dāng)有限公司依據(jù)市場(chǎng)來具體規(guī)劃、操作。由報(bào)告第一章對(duì)本項(xiàng)目的詳細(xì)介紹我們知道，本項(xiàng)目的實(shí)施方案是在總結(jié)市場(chǎng)的基礎(chǔ)上精心設(shè)計(jì)的，其旨意在引領(lǐng)市場(chǎng)，帶動(dòng)地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的創(chuàng)新和進(jìn)步，完全可為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所接納。 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)防范分析 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)l 政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)政策決定了典當(dāng)行的準(zhǔn)入、營(yíng)運(yùn)和退出，對(duì)典當(dāng)行業(yè)的生存與發(fā)展產(chǎn)生著決定性的作用。如過去人民銀行制定的《典當(dāng)行管理暫行辦法》。這個(gè)辦法在規(guī)范典當(dāng)市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面起到了重大作用，同時(shí)由于當(dāng)初制訂法規(guī)的初衷只是加強(qiáng)金融監(jiān)管，而沒有充分考慮到鼓勵(lì)和促進(jìn)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展，因而帶有很大的局限性，在資本金構(gòu)成與使用管理、經(jīng)營(yíng)范圍、絕當(dāng)處理等方面剝奪了典當(dāng)行做為企業(yè)所應(yīng)享有的權(quán)利，限制和制約了典當(dāng)業(yè)的發(fā)展。為此，法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)中的最大風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在商務(wù)部從有利于典當(dāng)業(yè)的發(fā)展出發(fā)，對(duì)老辦法進(jìn)行了重大修改，發(fā)布了新的《典當(dāng)行管理辦法》，使典當(dāng)業(yè)的法規(guī)環(huán)境相對(duì)寬松。大的法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已不復(fù)存在，但與該辦法相銜接的相關(guān)法規(guī)尚不配套，在一定范圍內(nèi)還存在著此類風(fēng)險(xiǎn)。 l 人才風(fēng)險(xiǎn)典當(dāng)經(jīng)營(yíng)是由人來操作的，其經(jīng)營(yíng)人員的素質(zhì)高低是經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵?？陀^上典當(dāng)業(yè)復(fù)出晚，社會(huì)上還未有這類人才。其次，典當(dāng)業(yè)對(duì)人才的要求高，多方面知識(shí)具備又可靠的人實(shí)在太少。三是典當(dāng)業(yè)自古形成的要求嚴(yán)，薪水穩(wěn)但不高的特點(diǎn)，也是那些急于脫貧的人才愛戀典當(dāng)又不安于典當(dāng)。行業(yè)的交叉，業(yè)務(wù)的龐雜，使當(dāng)今典當(dāng)行對(duì)人才的渴求、使用、培養(yǎng)比任何一個(gè)行業(yè)都顯得迫切與重要。l 機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)典當(dāng)行是一個(gè)小而全的企業(yè)，涉及行業(yè)廣泛，經(jīng)營(yíng)品種多，又是獨(dú)立法人，應(yīng)有嚴(yán)格有效的內(nèi)控制度，但多數(shù)典當(dāng)行的董事會(huì)形同虛設(shè)，監(jiān)事根本就沒有履行過職責(zé)，內(nèi)控制度多數(shù)不健全，有的根本就沒有，對(duì)法人代表和主要業(yè)務(wù)管理人員缺乏有效的約束。其法人代表的權(quán)太大，同樣的貸款額度在商業(yè)銀行需要層層審批，而在典當(dāng)行往往法人代表就可決定，沒有任何制約，基本上可以說發(fā)展在一人，衰敗也在一人。l 誤收贓物風(fēng)險(xiǎn)典當(dāng)業(yè)涉及三流九教、面向大眾、以物質(zhì)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，使其難免會(huì)有誤收贓物現(xiàn)象，盡管法律保護(hù)善意取得的第三人，盡管手續(xù)合規(guī)，操作正確，但對(duì)誤收贓物的認(rèn)定是復(fù)雜而又具體的。同時(shí)，凡是誤收贓物的，除行業(yè)特點(diǎn)外，個(gè)別時(shí)候接柜人員的把關(guān)不嚴(yán)，貪圖小利也是一個(gè)不可否認(rèn)的事實(shí)。因誤收贓物而給典當(dāng)行帶來的損失，不僅有物質(zhì)利益上的，也有聲譽(yù)上的，更有員工心理上的傷害。l 鑒定估價(jià)和市場(chǎng)預(yù)測(cè)失誤風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)在發(fā)展，技術(shù)在進(jìn)步，市場(chǎng)在變化，對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的把握與預(yù)測(cè)，當(dāng)期的長(zhǎng)短、當(dāng)價(jià)的高低都會(huì)對(duì)回贖、絕當(dāng)變賣產(chǎn)生重要的影響。機(jī)電產(chǎn)品、通訊器材快速的更新?lián)Q代，股票市場(chǎng)的激烈動(dòng)蕩，古玩市場(chǎng)贗品的充斥泛濫，就連典當(dāng)行自古至今的主當(dāng)產(chǎn)品金銀鉆翠行情也每天都在發(fā)生變化，這給收當(dāng)中的鑒定估價(jià)提出了更高的要求，收當(dāng)時(shí)既要辯真?zhèn)危忠兄?，還要測(cè)未來，價(jià)高絕當(dāng)虧本，價(jià)低當(dāng)戶不當(dāng)，“度”的把握衡量真難。l 絕當(dāng)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)小額物品絕當(dāng)折價(jià)變賣無場(chǎng)地、無經(jīng)驗(yàn)。大額絕當(dāng)物品，諸如汽車、房產(chǎn)，同樣問題較多，汽車絕當(dāng)交拍賣行拍賣后，有的地方公安車管所不給辦理過戶手續(xù)，房產(chǎn)大多須經(jīng)過訴訟程序。l 利潤(rùn)的未知性典當(dāng)市場(chǎng)是一個(gè)未知的市場(chǎng)，它受太多方面的影響，它的應(yīng)急性、臨時(shí)性、多變性、復(fù)雜性是典當(dāng)業(yè)務(wù)難以有計(jì)劃性。主要是適當(dāng)品種（即絕當(dāng)后可快速變現(xiàn)的物品）太少，絕當(dāng)處理的盈虧未知性太大。 風(fēng)險(xiǎn)防范典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與時(shí)俱在，但不是不可以防范，我們深刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在，對(duì)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)著重做好以下幾個(gè)方面的工作：l 依靠監(jiān)管部門切實(shí)履行職責(zé)，完善自身控制制度。 新的《典當(dāng)行管理辦法》已經(jīng)發(fā)布，但與之相配套的實(shí)施細(xì)則還未制訂。作為監(jiān)管部門的商務(wù)部，其監(jiān)管的主要目的實(shí)質(zhì)上就是防范典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，支持幫助典當(dāng)業(yè)快速發(fā)展。l 強(qiáng)化項(xiàng)目?jī)?nèi)控機(jī)制建設(shè)，建立科學(xué)的制約機(jī)制。內(nèi)控制度建設(shè)是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，它主要有三個(gè)方面構(gòu)成：一是責(zé)任控制；二是程序控制；三是內(nèi)部牽制。監(jiān)管部門和典當(dāng)行高級(jí)管理人員必須高度認(rèn)識(shí)到建立縝密有效的內(nèi)控機(jī)制是典當(dāng)行防范風(fēng)險(xiǎn)和有效運(yùn)作的必由之路。l 以人為本，加強(qiáng)橫向聯(lián)合。 首先決策者要有豐富的科學(xué)文化知識(shí)、專業(yè)知識(shí)、社會(huì)知識(shí)、良好的品德和果斷的作風(fēng)，較好的心理素質(zhì)和敬業(yè)獻(xiàn)身精神，這是一個(gè)企業(yè)的靈魂。其次，要選好人，用好人，培養(yǎng)人，留住人。同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是正常的，但競(jìng)爭(zhēng)一般應(yīng)表現(xiàn)在服務(wù)和折當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)上，而不能在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上，同一地區(qū)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)統(tǒng)一。否則，惡性競(jìng)爭(zhēng)會(huì)使同業(yè)互殘。加強(qiáng)同業(yè)合作、互通信息、共同抵御外部風(fēng)險(xiǎn)是每一個(gè)典當(dāng)行老板在生存與發(fā)展中都應(yīng)學(xué)會(huì)的。l 提高資產(chǎn)質(zhì)量，業(yè)務(wù)多點(diǎn)分散。 在經(jīng)營(yíng)中應(yīng)該學(xué)會(huì)規(guī)避典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，不能貪大求高，應(yīng)以居民個(gè)人為主，多辦質(zhì)押，少辦抵押，多辦小額，少辦大額，拓展業(yè)務(wù)范圍，業(yè)務(wù)多點(diǎn)分散，以少集多，分散風(fēng)險(xiǎn)。第六章 項(xiàng)目可行性研究結(jié)論 項(xiàng)目可行性研究結(jié)論商務(wù)部、公安部頒布新的《典當(dāng)管理辦法》從2005年4月1日開始正式實(shí)施，同時(shí)根據(jù)國(guó)家的法律法規(guī)，制定相關(guān)管理辦法和操作規(guī)程，在利用各種手段有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不斷拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。本項(xiàng)目的投資設(shè)立，將極大豐富地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和企業(yè)形態(tài)的多樣性，同時(shí)極大的服務(wù)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、大眾百姓和社會(huì)各界，為SS區(qū)乃至**市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。當(dāng)前本期項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作在有條不紊的進(jìn)行，投入的資金將逐步到位，管理機(jī)構(gòu)、控制機(jī)制已制定完善，因此我們認(rèn)為該公司設(shè)立是可行的。建議監(jiān)管部門批準(zhǔn)該公司的可行性研究報(bào)告，已利于更好推動(dòng)下一步工作的開展。附 件附件： 《**市HTTC典當(dāng)有限公司內(nèi)部管理制度》《**市HTTC典當(dāng)有限公司章程》《**市HTTC典當(dāng)有限公司業(yè)務(wù)規(guī)則》**市HTTC典當(dāng)有限公司股東出資協(xié)議書（復(fù)印件）**市HTTC典當(dāng)有限公司設(shè)立申請(qǐng)表（復(fù)印件）**市HTTC典當(dāng)有限公司股東出資承諾書（復(fù)印件）