【正文】 固定支出發(fā)卡維護費用 50萬元項目外包費用 250萬元項目管理費用 100萬元 廣告宣傳費用 100萬元（將總臺給予的支持計算在內(nèi)） 總共支出費用合計 500萬C、利潤分析利潤=收入—發(fā)卡維護費用—項目外包費用—項目管理費用—廣告宣傳費用—（一次性投資按5年分攤）以下是各年的預(yù)期利潤 單位：萬元年份收入發(fā)卡維護費用項目外包費用項目管理費用廣告宣傳費用利潤200950250100100201010025010015020112002501002002012500300100200D、盈虧平衡期按以上預(yù)測，可以在第一年內(nèi)實現(xiàn)總體盈虧平衡并且實現(xiàn)贏余。根據(jù)產(chǎn)品具體特點與經(jīng)營管理的戰(zhàn)略規(guī)劃統(tǒng)計出贏利目標與營銷計劃：但是經(jīng)過市場調(diào)查，一個產(chǎn)品并不會象理想中進行順利，所以保守的進行項目粗略計算與產(chǎn)品的具體經(jīng)營管理的戰(zhàn)略規(guī)劃，將目標前期分為三個部分：市場導(dǎo)入期（20092010年）、經(jīng)營發(fā)展期（20102012年）、穩(wěn)定期（20122013年）。后期大約到2013年開始主要進行項目的更新與再造，并且設(shè)立新的發(fā)展戰(zhàn)略目標，主要組成為更新與研發(fā)的兩年促進期（20132015年）、全面營銷建立行業(yè)聯(lián)盟的三年（20152018年）、國際化發(fā)展的后兩年（20182020年）?，F(xiàn)就近期規(guī)劃進行任務(wù)描述：經(jīng)營管理戰(zhàn)略計劃表營銷期時間目標營銷手段配合收益統(tǒng)計市場導(dǎo)入期（保證資金金回籠80%以上）項目啟動（1年） 目市場宣傳 渠道分布 拓寬周遍產(chǎn)品路線 加盟網(wǎng)站建立 廣告發(fā)布 市場開拓400萬的回收與2000目標經(jīng)營發(fā)展期（剩余資金回籠并開始盈利）項目發(fā)展（2年） 城市市場占有率達到60%，以家用、團購為主 聲譽度高，人人有所耳聞 五縣開拓階段 活動宣傳產(chǎn)品專業(yè)書刊以專欄 線下活動促銷 4000萬的達標與6000萬的計劃實施穩(wěn)定期（資金儲備，用于開發(fā)與運營）項目運營（1年） 統(tǒng)一終端，做現(xiàn)金流，做大做強，成為某地區(qū)的阿里巴巴 爭取創(chuàng)業(yè)板上市 開發(fā)第二代產(chǎn)品， 各種項目活動 消費者聯(lián)盟 會議營銷 大型活動 小型促銷8000萬的目標與6500萬的項目達標年度投資效益分析表　　　　年度月份統(tǒng)計投資類別預(yù)計投資金額已支付金額完成程度估計收益狀況發(fā)卡運營廣告外包已完％金額收益期回收年限收益率１２３４12合計影響投資回報的因素的分析◎季節(jié)因素一般冬季普遍的經(jīng)濟消費趨勢趨于衰退，夏季屬于鼎盛階段，而名城卡所參與的各個行業(yè)包括服裝、餐飲等就有很大差異，所以推出名城卡能夠更好的為營銷提供策劃方案和實施的基礎(chǔ)?！蝽椖康姆€(wěn)健擴張性項目本身屬于消費大眾所使用的身邊之物，消費用具的載體，加上聯(lián)合多項資源優(yōu)勢共同收益，接受度普遍高，收入的主要來源主要是廣告費用和營銷策劃費用，后續(xù)會采取商業(yè)會員制度，類似團購辦卡贈企業(yè)卡的形式，需要繳納會員費用才能夠成為名城卡的合作聯(lián)盟中的一員。而且可以廣泛利用對方的宣傳渠道，進行擴張，合作共贏，也有利于商場、商務(wù)樓盤等自設(shè)辦理區(qū)域?！蚩蓮?fù)制性項目本身屬于為消費群眾提供便利刷卡交易的消費載體形式，費用低廉、辦卡不花費而且有優(yōu)惠，深受廣大消費者歡迎，同時增加了營銷策劃，提供抽獎等活動，更是另消費者喜愛有加。門檻低，并具備一定的輻射性，會最大范圍的傳播與蔓延。◎開發(fā)時機開發(fā)時間從審批日第二天起開始進入前期的合作招商狀態(tài)，從經(jīng)營的角度出發(fā)，項目的推廣和公眾的接受都需要有一個周期，這也會增大項目的開發(fā)經(jīng)營風(fēng)險。但是項目的優(yōu)勢異常突出，因此也將風(fēng)險降低到最小范圍，而且進行風(fēng)險預(yù)防的分析與對策制定?！蚪?jīng)營周期經(jīng)營周期的長短也會對該項目的收益產(chǎn)生影響。本次測算采用5年為一經(jīng)營周期。若經(jīng)營的周期長于5年甚至達到10至15年的話，那么在后幾個周期中再次投入就會減少大半，而且本身項目也需要一個市場培育和推廣階段?！蝽椖康牟淮_定性根據(jù)地域性差別會有部分地域性的滯后和市場不健全從而導(dǎo)致操作難度加大，但是在戰(zhàn)略中歸安排相應(yīng)的計劃與進度考察，在運營中合理妥善處理，達到最后的效果?！蛐袠I(yè)內(nèi)惡性競爭與對儲蓄賬戶頻添新的收費項目不同的是，國內(nèi)的商業(yè)銀行卻在一些新的項目上大把燒錢。專家指出，目前國內(nèi)銀行卡營銷方式同質(zhì)化現(xiàn)象明顯，迫使各銀行為了相對有限的市場進行價格戰(zhàn)。為了爭奪可能的收益，銀行雖然會大把的燒錢，但未必會換來相應(yīng)的回報。一邊是對儲蓄賬戶加緊收費，另一邊卻是在銀行卡辦卡時的大筆燒錢，國內(nèi)銀行對客戶們厚此薄彼的舉動，很難讓人理解。 ◎項目頻贈收費加緊 6月1日開始，工、農(nóng)、中、建以及交通等幾家銀行正式開始實行跨行查詢收費制度，從目前得到的消息看，其他幾家銀行制定的收費項目和收費標準完全一樣：。據(jù)悉，其他幾家股份制銀行也都在制訂自己標準，預(yù)計將很快加入到這一行列中。第七章 風(fēng)險分析與對策一、風(fēng)險因素“某名城卡”項目根據(jù)的風(fēng)險主要體現(xiàn)在市場操作與可持續(xù)性發(fā)展兩大方面，主要分為：，回收時間初步統(tǒng)計為一年，但是其中市場市場操作難度較高，對于市場的把握與技術(shù)的支持上面需要花費大量的人力與財力；，大多數(shù)人已經(jīng)持有一定的銀行卡，競爭上面需要一定的銀行支持，對項目所提供的服務(wù)認識不清晰，引導(dǎo)難度很大；，前期所需的宣傳作用與品牌形象的塑造需要大量投入；，人力資源開發(fā)的開支不容小覷；，很多商家希望通過前期免費的活動進行推廣，再后期收益后才可能將廣告費用納入自己的計劃中去；。只有達到相當(dāng)量的時候，項目的收益才會有保障。這對市場的前期啟動提出了挑戰(zhàn)，而項目開發(fā)后的維護服務(wù)、活動營銷的能力需求高，人員需求量大，一旦客戶的不滿意見過多，達不到消費者的理想要求，就會招來各方面的批評，也會大大影響項目的持續(xù)經(jīng)營，造成惡性循環(huán)。二、應(yīng)對措施針對以上風(fēng)險因素，我公司認為以下措施是降低風(fēng)險的有利策略：，做充分的論證和準備工作，在項目產(chǎn)品、價格的制訂上聽取各方面的意見；，通過申請總臺的資金援助，并在各個方面進行融資計劃的設(shè)計，通過與政府、大型商戶的接觸基礎(chǔ)進行關(guān)系的良好維護，進一步也早一步展開前期的宣傳與市場的穩(wěn)定；，加強消費者對于銀行卡在生活中不可取代作用的觀念，通過各種銀行宣傳手冊以及項目宣傳刊物進行觀念的進一步深化與引領(lǐng)；，在電視臺開辟名城卡頻道做專項宣傳，更加有利于銀行卡觀念的普及與品牌文化引導(dǎo)消費理念的宣傳，穩(wěn)定客戶群體，同時給予合作商戶基本的信譽保證，從而擴大項目進度與規(guī)模；，為中小品牌做出大品牌的典范形象，通過在獲得良好口碑后著手進行廣告業(yè)務(wù)的贏利，而對于能夠帶來良好效益的項目來說，一定的廣告投入并不成為商戶發(fā)展的障礙，反而增加了商業(yè)交流與集權(quán)效應(yīng)，同時加強宣傳，進行有效信息的編輯、設(shè)計、采訪與宣傳，拓寬有效信息的價值使用面，有效鞏固新老客戶忠誠度，為規(guī)模性效益與可持續(xù)性發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)；、營銷人員基本素質(zhì)，提高服務(wù)質(zhì)量，增加隱性與帶動客戶介紹客戶的規(guī)模，塑造良好的服務(wù)形象，激發(fā)潛在客戶晉級為目標客戶；，并且有利于人力資源成本的節(jié)約，促進共同發(fā)展與共同繁榮，為構(gòu)建和諧社會創(chuàng)下嶄新的、長遠的、偉大的企業(yè)形象，為總臺爭光添彩；，有序引導(dǎo)，將消費和出游群體進行有效區(qū)分，設(shè)計方案通過專業(yè)設(shè)計師進行設(shè)計，以接受度于喜歡度為衡量標準進行設(shè)計，從而在視覺包裝上起到良好的宣傳作用；，并建立相應(yīng)網(wǎng)絡(luò)與社區(qū)，定期更新內(nèi)容與調(diào)整版面，完善建設(shè)，加大軟性宣傳以及營銷傳播力度，及時反饋市場以及行業(yè)信息，促進在服務(wù)上面的完善與周到，體現(xiàn)信譽第一、顧客至上的服務(wù)理念；，形成整體的營銷戰(zhàn)略和宣傳攻勢，盡快打開市場缺口，通過企業(yè)前期的融資打下基礎(chǔ)，通過創(chuàng)收促進經(jīng)濟的繁榮。第八章 結(jié) 論從市場需求來看，目前還沒有推出與消費折扣卡相融合的地域性銀行卡，而這種銀行卡正是所有城市在呼喚的，具備了信用卡、積分卡、優(yōu)惠卡、折扣卡的四項功能（當(dāng)然不是要一次性全部推出，可按照戰(zhàn)略與實際進行調(diào)整會選擇性實施），整合了市場資源、重塑消費渠道、拓寬信用卡使用范疇、更好的為某每一位居民提供新時代最優(yōu)質(zhì)而獨創(chuàng)的服務(wù)。某地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展欣欣向榮，在此基礎(chǔ)上借住商家、銀行、用戶、呼叫中心、廣電總臺、我公司的全部力量，創(chuàng)造新的營銷模式，為商家的營銷策劃、廣告宣傳、資源優(yōu)化、公平競爭、保持市場活躍度、品牌形象進行服務(wù)；銀行也會得到優(yōu)質(zhì)的酬勞與名譽；某的用戶們得到最切實的物質(zhì)與精神產(chǎn)品，購買行為與理財?shù)玫胶侠韮?yōu)化；呼叫中心受益非淺；廣電總臺是總指揮部，名城卡為作為廣電總臺的一個項目，將在某人民心中深深牢記光輝形象，并在全國進行傳揚，通過預(yù)估所得到的投資回報也非常可觀；而我公司也得到了部分運營收益，增加了優(yōu)質(zhì)的項目，并且會得到社會的肯定與贊許，為廣大人民群眾謀利益?；谝陨涎芯糠治?，我公司認為，無論是從市場角度還是從投資收益的角度來看，名城卡的開發(fā)理念都是一個非常優(yōu)秀金融領(lǐng)界的發(fā)展項目。因此。如果本項目能夠在運作時再對整個項目的業(yè)態(tài)做出更為細致的規(guī)劃調(diào)整，在具體的實施過程盡可能的減少和壓縮不必要的開支，則會取得更為理想的投資效果。48