【正文】 固定支出發(fā)卡維護(hù)費(fèi)用 50萬(wàn)元項(xiàng)目外包費(fèi)用 250萬(wàn)元項(xiàng)目管理費(fèi)用 100萬(wàn)元 廣告宣傳費(fèi)用 100萬(wàn)元（將總臺(tái)給予的支持計(jì)算在內(nèi)） 總共支出費(fèi)用合計(jì) 500萬(wàn)C、利潤(rùn)分析利潤(rùn)=收入—發(fā)卡維護(hù)費(fèi)用—項(xiàng)目外包費(fèi)用—項(xiàng)目管理費(fèi)用—廣告宣傳費(fèi)用—（一次性投資按5年分?jǐn)偅┮韵率歉髂甑念A(yù)期利潤(rùn) 單位：萬(wàn)元年份收入發(fā)卡維護(hù)費(fèi)用項(xiàng)目外包費(fèi)用項(xiàng)目管理費(fèi)用廣告宣傳費(fèi)用利潤(rùn)200950250100100201010025010015020112002501002002012500300100200D、盈虧平衡期按以上預(yù)測(cè)，可以在第一年內(nèi)實(shí)現(xiàn)總體盈虧平衡并且實(shí)現(xiàn)贏余。根據(jù)產(chǎn)品具體特點(diǎn)與經(jīng)營(yíng)管理的戰(zhàn)略規(guī)劃統(tǒng)計(jì)出贏利目標(biāo)與營(yíng)銷計(jì)劃：但是經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)查，一個(gè)產(chǎn)品并不會(huì)象理想中進(jìn)行順利，所以保守的進(jìn)行項(xiàng)目粗略計(jì)算與產(chǎn)品的具體經(jīng)營(yíng)管理的戰(zhàn)略規(guī)劃，將目標(biāo)前期分為三個(gè)部分：市場(chǎng)導(dǎo)入期（20092010年）、經(jīng)營(yíng)發(fā)展期（20102012年）、穩(wěn)定期（20122013年）。后期大約到2013年開(kāi)始主要進(jìn)行項(xiàng)目的更新與再造，并且設(shè)立新的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，主要組成為更新與研發(fā)的兩年促進(jìn)期（20132015年）、全面營(yíng)銷建立行業(yè)聯(lián)盟的三年（20152018年）、國(guó)際化發(fā)展的后兩年（20182020年）。現(xiàn)就近期規(guī)劃進(jìn)行任務(wù)描述：經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略計(jì)劃表營(yíng)銷期時(shí)間目標(biāo)營(yíng)銷手段配合收益統(tǒng)計(jì)市場(chǎng)導(dǎo)入期（保證資金金回籠80%以上）項(xiàng)目啟動(dòng)（1年） 目市場(chǎng)宣傳 渠道分布 拓寬周遍產(chǎn)品路線 加盟網(wǎng)站建立 廣告發(fā)布 市場(chǎng)開(kāi)拓400萬(wàn)的回收與2000目標(biāo)經(jīng)營(yíng)發(fā)展期（剩余資金回籠并開(kāi)始盈利）項(xiàng)目發(fā)展（2年） 城市市場(chǎng)占有率達(dá)到60%，以家用、團(tuán)購(gòu)為主 聲譽(yù)度高，人人有所耳聞 五縣開(kāi)拓階段 活動(dòng)宣傳產(chǎn)品專業(yè)書刊以專欄 線下活動(dòng)促銷 4000萬(wàn)的達(dá)標(biāo)與6000萬(wàn)的計(jì)劃實(shí)施穩(wěn)定期（資金儲(chǔ)備，用于開(kāi)發(fā)與運(yùn)營(yíng)）項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)（1年） 統(tǒng)一終端，做現(xiàn)金流，做大做強(qiáng)，成為某地區(qū)的阿里巴巴 爭(zhēng)取創(chuàng)業(yè)板上市 開(kāi)發(fā)第二代產(chǎn)品， 各種項(xiàng)目活動(dòng) 消費(fèi)者聯(lián)盟 會(huì)議營(yíng)銷 大型活動(dòng) 小型促銷8000萬(wàn)的目標(biāo)與6500萬(wàn)的項(xiàng)目達(dá)標(biāo)年度投資效益分析表　　　　年度月份統(tǒng)計(jì)投資類別預(yù)計(jì)投資金額已支付金額完成程度估計(jì)收益狀況發(fā)卡運(yùn)營(yíng)廣告外包已完％金額收益期回收年限收益率１２３４12合計(jì)影響投資回報(bào)的因素的分析◎季節(jié)因素一般冬季普遍的經(jīng)濟(jì)消費(fèi)趨勢(shì)趨于衰退，夏季屬于鼎盛階段，而名城卡所參與的各個(gè)行業(yè)包括服裝、餐飲等就有很大差異，所以推出名城卡能夠更好的為營(yíng)銷提供策劃方案和實(shí)施的基礎(chǔ)?！蝽?xiàng)目的穩(wěn)健擴(kuò)張性項(xiàng)目本身屬于消費(fèi)大眾所使用的身邊之物，消費(fèi)用具的載體，加上聯(lián)合多項(xiàng)資源優(yōu)勢(shì)共同收益，接受度普遍高，收入的主要來(lái)源主要是廣告費(fèi)用和營(yíng)銷策劃費(fèi)用，后續(xù)會(huì)采取商業(yè)會(huì)員制度，類似團(tuán)購(gòu)辦卡贈(zèng)企業(yè)卡的形式，需要繳納會(huì)員費(fèi)用才能夠成為名城卡的合作聯(lián)盟中的一員。而且可以廣泛利用對(duì)方的宣傳渠道，進(jìn)行擴(kuò)張，合作共贏，也有利于商場(chǎng)、商務(wù)樓盤等自設(shè)辦理區(qū)域?！蚩蓮?fù)制性項(xiàng)目本身屬于為消費(fèi)群眾提供便利刷卡交易的消費(fèi)載體形式，費(fèi)用低廉、辦卡不花費(fèi)而且有優(yōu)惠，深受廣大消費(fèi)者歡迎，同時(shí)增加了營(yíng)銷策劃，提供抽獎(jiǎng)等活動(dòng)，更是另消費(fèi)者喜愛(ài)有加。門檻低，并具備一定的輻射性，會(huì)最大范圍的傳播與蔓延?！蜷_(kāi)發(fā)時(shí)機(jī)開(kāi)發(fā)時(shí)間從審批日第二天起開(kāi)始進(jìn)入前期的合作招商狀態(tài)，從經(jīng)營(yíng)的角度出發(fā)，項(xiàng)目的推廣和公眾的接受都需要有一個(gè)周期，這也會(huì)增大項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但是項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)異常突出，因此也將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小范圍，而且進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的分析與對(duì)策制定。◎經(jīng)營(yíng)周期經(jīng)營(yíng)周期的長(zhǎng)短也會(huì)對(duì)該項(xiàng)目的收益產(chǎn)生影響。本次測(cè)算采用5年為一經(jīng)營(yíng)周期。若經(jīng)營(yíng)的周期長(zhǎng)于5年甚至達(dá)到10至15年的話，那么在后幾個(gè)周期中再次投入就會(huì)減少大半，而且本身項(xiàng)目也需要一個(gè)市場(chǎng)培育和推廣階段。◎項(xiàng)目的不確定性根據(jù)地域性差別會(huì)有部分地域性的滯后和市場(chǎng)不健全從而導(dǎo)致操作難度加大，但是在戰(zhàn)略中歸安排相應(yīng)的計(jì)劃與進(jìn)度考察，在運(yùn)營(yíng)中合理妥善處理，達(dá)到最后的效果?！蛐袠I(yè)內(nèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)與對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶頻添新的收費(fèi)項(xiàng)目不同的是，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行卻在一些新的項(xiàng)目上大把燒錢。專家指出，目前國(guó)內(nèi)銀行卡營(yíng)銷方式同質(zhì)化現(xiàn)象明顯，迫使各銀行為了相對(duì)有限的市場(chǎng)進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn)。為了爭(zhēng)奪可能的收益，銀行雖然會(huì)大把的燒錢，但未必會(huì)換來(lái)相應(yīng)的回報(bào)。一邊是對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶加緊收費(fèi)，另一邊卻是在銀行卡辦卡時(shí)的大筆燒錢，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)客戶們厚此薄彼的舉動(dòng)，很難讓人理解。 ◎項(xiàng)目頻贈(zèng)收費(fèi)加緊 6月1日開(kāi)始，工、農(nóng)、中、建以及交通等幾家銀行正式開(kāi)始實(shí)行跨行查詢收費(fèi)制度，從目前得到的消息看，其他幾家銀行制定的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)完全一樣：。據(jù)悉，其他幾家股份制銀行也都在制訂自己標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)將很快加入到這一行列中。第七章 風(fēng)險(xiǎn)分析與對(duì)策一、風(fēng)險(xiǎn)因素“某名城卡”項(xiàng)目根據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)操作與可持續(xù)性發(fā)展兩大方面，主要分為：，回收時(shí)間初步統(tǒng)計(jì)為一年，但是其中市場(chǎng)市場(chǎng)操作難度較高，對(duì)于市場(chǎng)的把握與技術(shù)的支持上面需要花費(fèi)大量的人力與財(cái)力；，大多數(shù)人已經(jīng)持有一定的銀行卡，競(jìng)爭(zhēng)上面需要一定的銀行支持，對(duì)項(xiàng)目所提供的服務(wù)認(rèn)識(shí)不清晰，引導(dǎo)難度很大；，前期所需的宣傳作用與品牌形象的塑造需要大量投入；，人力資源開(kāi)發(fā)的開(kāi)支不容小覷；，很多商家希望通過(guò)前期免費(fèi)的活動(dòng)進(jìn)行推廣，再后期收益后才可能將廣告費(fèi)用納入自己的計(jì)劃中去；。只有達(dá)到相當(dāng)量的時(shí)候，項(xiàng)目的收益才會(huì)有保障。這對(duì)市場(chǎng)的前期啟動(dòng)提出了挑戰(zhàn)，而項(xiàng)目開(kāi)發(fā)后的維護(hù)服務(wù)、活動(dòng)營(yíng)銷的能力需求高，人員需求量大，一旦客戶的不滿意見(jiàn)過(guò)多，達(dá)不到消費(fèi)者的理想要求，就會(huì)招來(lái)各方面的批評(píng)，也會(huì)大大影響項(xiàng)目的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，造成惡性循環(huán)。二、應(yīng)對(duì)措施針對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)因素，我公司認(rèn)為以下措施是降低風(fēng)險(xiǎn)的有利策略：，做充分的論證和準(zhǔn)備工作，在項(xiàng)目產(chǎn)品、價(jià)格的制訂上聽(tīng)取各方面的意見(jiàn)；，通過(guò)申請(qǐng)總臺(tái)的資金援助，并在各個(gè)方面進(jìn)行融資計(jì)劃的設(shè)計(jì)，通過(guò)與政府、大型商戶的接觸基礎(chǔ)進(jìn)行關(guān)系的良好維護(hù)，進(jìn)一步也早一步展開(kāi)前期的宣傳與市場(chǎng)的穩(wěn)定；，加強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)于銀行卡在生活中不可取代作用的觀念，通過(guò)各種銀行宣傳手冊(cè)以及項(xiàng)目宣傳刊物進(jìn)行觀念的進(jìn)一步深化與引領(lǐng)；，在電視臺(tái)開(kāi)辟名城卡頻道做專項(xiàng)宣傳，更加有利于銀行卡觀念的普及與品牌文化引導(dǎo)消費(fèi)理念的宣傳，穩(wěn)定客戶群體，同時(shí)給予合作商戶基本的信譽(yù)保證，從而擴(kuò)大項(xiàng)目進(jìn)度與規(guī)模；，為中小品牌做出大品牌的典范形象，通過(guò)在獲得良好口碑后著手進(jìn)行廣告業(yè)務(wù)的贏利，而對(duì)于能夠帶來(lái)良好效益的項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，一定的廣告投入并不成為商戶發(fā)展的障礙，反而增加了商業(yè)交流與集權(quán)效應(yīng)，同時(shí)加強(qiáng)宣傳，進(jìn)行有效信息的編輯、設(shè)計(jì)、采訪與宣傳，拓寬有效信息的價(jià)值使用面，有效鞏固新老客戶忠誠(chéng)度，為規(guī)模性效益與可持續(xù)性發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；、營(yíng)銷人員基本素質(zhì)，提高服務(wù)質(zhì)量，增加隱性與帶動(dòng)客戶介紹客戶的規(guī)模，塑造良好的服務(wù)形象，激發(fā)潛在客戶晉級(jí)為目標(biāo)客戶；，并且有利于人力資源成本的節(jié)約，促進(jìn)共同發(fā)展與共同繁榮，為構(gòu)建和諧社會(huì)創(chuàng)下嶄新的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的、偉大的企業(yè)形象，為總臺(tái)爭(zhēng)光添彩；，有序引導(dǎo)，將消費(fèi)和出游群體進(jìn)行有效區(qū)分，設(shè)計(jì)方案通過(guò)專業(yè)設(shè)計(jì)師進(jìn)行設(shè)計(jì)，以接受度于喜歡度為衡量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計(jì)，從而在視覺(jué)包裝上起到良好的宣傳作用；，并建立相應(yīng)網(wǎng)絡(luò)與社區(qū)，定期更新內(nèi)容與調(diào)整版面，完善建設(shè)，加大軟性宣傳以及營(yíng)銷傳播力度，及時(shí)反饋市場(chǎng)以及行業(yè)信息，促進(jìn)在服務(wù)上面的完善與周到，體現(xiàn)信譽(yù)第一、顧客至上的服務(wù)理念；，形成整體的營(yíng)銷戰(zhàn)略和宣傳攻勢(shì)，盡快打開(kāi)市場(chǎng)缺口，通過(guò)企業(yè)前期的融資打下基礎(chǔ)，通過(guò)創(chuàng)收促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的繁榮。第八章 結(jié) 論從市場(chǎng)需求來(lái)看，目前還沒(méi)有推出與消費(fèi)折扣卡相融合的地域性銀行卡，而這種銀行卡正是所有城市在呼喚的，具備了信用卡、積分卡、優(yōu)惠卡、折扣卡的四項(xiàng)功能（當(dāng)然不是要一次性全部推出，可按照戰(zhàn)略與實(shí)際進(jìn)行調(diào)整會(huì)選擇性實(shí)施），整合了市場(chǎng)資源、重塑消費(fèi)渠道、拓寬信用卡使用范疇、更好的為某每一位居民提供新時(shí)代最優(yōu)質(zhì)而獨(dú)創(chuàng)的服務(wù)。某地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展欣欣向榮，在此基礎(chǔ)上借住商家、銀行、用戶、呼叫中心、廣電總臺(tái)、我公司的全部力量，創(chuàng)造新的營(yíng)銷模式，為商家的營(yíng)銷策劃、廣告宣傳、資源優(yōu)化、公平競(jìng)爭(zhēng)、保持市場(chǎng)活躍度、品牌形象進(jìn)行服務(wù)；銀行也會(huì)得到優(yōu)質(zhì)的酬勞與名譽(yù)；某的用戶們得到最切實(shí)的物質(zhì)與精神產(chǎn)品，購(gòu)買行為與理財(cái)?shù)玫胶侠韮?yōu)化；呼叫中心受益非淺；廣電總臺(tái)是總指揮部，名城卡為作為廣電總臺(tái)的一個(gè)項(xiàng)目，將在某人民心中深深牢記光輝形象，并在全國(guó)進(jìn)行傳揚(yáng)，通過(guò)預(yù)估所得到的投資回報(bào)也非?？捎^；而我公司也得到了部分運(yùn)營(yíng)收益，增加了優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目，并且會(huì)得到社會(huì)的肯定與贊許，為廣大人民群眾謀利益?；谝陨涎芯糠治?，我公司認(rèn)為，無(wú)論是從市場(chǎng)角度還是從投資收益的角度來(lái)看，名城卡的開(kāi)發(fā)理念都是一個(gè)非常優(yōu)秀金融領(lǐng)界的發(fā)展項(xiàng)目。因此。如果本項(xiàng)目能夠在運(yùn)作時(shí)再對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的業(yè)態(tài)做出更為細(xì)致的規(guī)劃調(diào)整，在具體的實(shí)施過(guò)程盡可能的減少和壓縮不必要的開(kāi)支，則會(huì)取得更為理想的投資效果。48