第六章商業(yè)銀行業(yè)務與管理-資料下載頁
2025-08-01 13:18本頁面
【正文】 行公會和金管局當天出面緊急辟謠。 盈利性原則 ? 盈利性 是指商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中獲取利潤的能力，它是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本動力。 – 2022年 7家股份制上市銀行共實現(xiàn)凈利潤 ，有 5家銀行的凈利潤增幅在 32%以上，超過了 2022年國內(nèi)銀行業(yè) 30%的利潤平均增長水平。其中，浦發(fā)銀行實現(xiàn)凈利潤 ，同比增長 %，增長速度居全行業(yè)之首；中信銀行實現(xiàn)凈利潤 ，增長%，增速位居第二；華夏銀行實現(xiàn)凈利潤 元，增長 ％；招商銀行實現(xiàn)凈利潤 ，同比上漲 %；興業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤 ，同比增長 %。在 7家銀行中 ,只有民生銀行的利潤增速低于行業(yè)平均水平， 2022年實現(xiàn)凈利潤 79億元，比上年增長 25% 三大原則的對立統(tǒng)一 –應該堅持盈利性和安全性權衡的原則，保證流動性、安全性和盈利性的有效統(tǒng)一 。 –協(xié)調(diào)安排、均衡兼顧 二、資產(chǎn)負債管理理論和策略的發(fā)展 ?資產(chǎn)管理思想階段、負債管理思想階段和資產(chǎn)負債綜合管理思想階段 ?（一）資產(chǎn)管理理論 –是一種傳統(tǒng)管理辦法， 20世紀 60年代以前，資金來源以活期存款為主，資金來源的水平和結構被認為是不可控制的外生變量，銀行應主要通過 資產(chǎn) 方面項目的調(diào)整和組合來實現(xiàn)三性原則和經(jīng)營目標 資產(chǎn)管理理論 – 1．商業(yè)性貸款理論，又稱真實票據(jù)理論 ? 該理論由亞當 斯密在 《 國富論 》 中提出。認為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產(chǎn)業(yè)務應主要集中于短期自償性貸款，即基于商業(yè)行為能自動清償?shù)馁J款，以保持與資金來源高度流動性相適應的資產(chǎn)的高度流動性。 – 2．轉移理論，又稱資產(chǎn)可轉換理論 ? 該理論由莫爾頓在 《 商業(yè)銀行及資本形成 》 中提出。 該理論認為：銀行流動性強弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力，因此保持資產(chǎn)流動性的最好方法是持有可轉換的資產(chǎn)。這類資產(chǎn)具有信譽好、期限短、流動性強的特點，從而保障了銀行在需要流動性時能夠迅速轉化為現(xiàn)金。 – 3．預期收入理論。是一種關于資產(chǎn)選擇的理論 ? 由美國經(jīng)濟學家普魯克諾在 《 定期存款及銀行流動性理論 》 中提出。 該理論認為，銀行資產(chǎn)的流動性取決于借款人的預期收入，而不是貸款的期限長短。借款人的預期收入有保障，期限較長的貸款可以安全收回，借款人的預期收入不穩(wěn)定，期限短的貸款也會喪失流動性。 （二）負債管理理論 ?20世紀五六十年代 ?銀行資金的流動性不僅可以通過強化資產(chǎn)管理獲得，還可以通過靈活地調(diào)劑負債達到目的 ?商業(yè)銀行保持資金的流動性無需經(jīng)常保有大量的高流動性資產(chǎn)，通過發(fā)展 主動型負債 的形式，擴大籌集資金的渠道和途徑，也能夠滿足多樣化的資金需求，以 向外借款 的方式也能夠保持銀行資金的流動性。 美國 Countrywide資金來源 ?作為一家專業(yè)化的房地產(chǎn)抵押貸款金融集團 Countrywide在 2022年被并購以前，在美國抵押貸款市場上，排名第一，對抗著巨人：花旗集團、美洲銀行和摩根大通。Countrywide的成功就是來自于證券化，它選擇了以表外證券化為主的貸款出售模式，在其資金來源中，只有 20%不到的存款， 03年以前甚至不到 5%（見表），成功擺脫了傳統(tǒng)銀行以存款支持貸款的運營模式。 Countrywide資金來源結構 單位：百分比 資金來源 2022 2022 2022 2022 債權票據(jù) 在回購協(xié)議下的證券 存款 其他負債 普通股股東權益 總負債和權益 資料來源：整理自朱武祥，杜麗虹，姜昧軍 .商業(yè)銀行突圍 [M] .北京：機械工業(yè)出版社， 2022： 125 （三）資產(chǎn)負債綜合管理理論 ?銀行應對資產(chǎn)負債兩方面業(yè)務進行全方位、多層次的管理，保證資產(chǎn)負債結構調(diào)整的及時性、靈活性，以此保證流動性供給能力。 ?主要內(nèi)容： –（ 1）流動性問題 –（ 2）風險控制問題 –（ 3）資產(chǎn)與負債的對稱 ?資產(chǎn)規(guī)模與負債規(guī)模、資產(chǎn)結構與負債結構、資產(chǎn)與負債的償還期限相互對稱和統(tǒng)一平衡 第五節(jié) 商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新 一、金融創(chuàng)新的涵義 ?在金融領域內(nèi)各種要素實行新的組合 ?（一）狹義的金融創(chuàng)新 –微觀金融主體的金融創(chuàng)新 –一系列金融業(yè)務的創(chuàng)新 ?（二）廣義的金融創(chuàng)新 –不僅包括微觀意義上的金融創(chuàng)新，還包括宏觀意義上的金融創(chuàng)新 二、金融創(chuàng)新的動因 ?（一）金融管制的放松 ?（二）市場競爭的日益尖銳化 ?（三）科學技術的進步 三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容 ?（一）金融制度的創(chuàng)新 –分業(yè)管理制度的改變 ?形成以德國為代表的“全能銀行制”和以美國為代表的“分業(yè)銀行制”。 ?1933《 斯蒂格爾法案 》 到 1999年《 金融服務現(xiàn)代化法案 》 –金融監(jiān)管制度的發(fā)展變化創(chuàng)新 ?全球金融監(jiān)管出現(xiàn)自由化、國際化傾向 （二）商業(yè)銀行業(yè)務的創(chuàng)新 ? 1．負債業(yè)務的創(chuàng)新 ? 對傳統(tǒng)業(yè)務的改造 – 存款工具功能的多樣化，即存款工具由單一功能向多功能方向發(fā)展； – 存款證券化如大額可轉讓存單等； – 存款業(yè)務操作電算化存款結構發(fā)生變化，即活期存款比重下降，定期及儲蓄存款比重上升。 ? 新型存款賬戶 ，如可轉讓支付指令賬戶；自動轉賬服務；貨幣市場互助基金；定活兩便存款賬戶等 ? 存款賬戶與其他賬戶合并 ，美國將這種賬戶稱為現(xiàn)金管理賬戶 ? 借入款的范圍、用途擴大化 ? 2．資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新 ? 貸款證券化 ? 貸款利率的創(chuàng)新：浮動利率貸款、可變利率抵押貸款、可調(diào)整抵押貸款等 ? 貸款業(yè)務“表外化” – 回購協(xié)議、貸款額度、周轉性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等 ? 3．表外業(yè)務的創(chuàng)新 ? 結算業(yè)務日益向電子轉賬發(fā)展，信托業(yè)務的創(chuàng)新與私人銀行的興起，商業(yè)銀行信息咨詢業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展，商業(yè)銀行自動化服務的創(chuàng)新，現(xiàn)金管理、代理證券買賣業(yè)務，承諾類業(yè)務等創(chuàng)新發(fā)展 ?（三）商業(yè)銀行金融工具的創(chuàng)新 –1．基本存款工具的創(chuàng)新 ?可轉讓支付指令、自動轉賬服務賬戶、貨幣市場存款賬戶、個人退休金賬戶等 –2．大額可轉讓定期存單（ CD） – 3．衍生金融工具的創(chuàng)新
黨政相關相關推薦
鄂ICP備17016276號-1