【正文】 ................................................................................................142 財產(chǎn)一切險 ................................................................................................................144 附加險 ........................................................................................................................147 物流責(zé)任險與物流監(jiān)管責(zé)任險 ........................................................................................150 物流責(zé)任保險 ............................................................................................................150 物流監(jiān)管責(zé)任險 ........................................................................................................151本章知識要點： .......................................................................................................................152第十章 案例分析 .........................................................................................................................153案例一： 違規(guī)操作 ..................................................................................................................153案例二：監(jiān)管員職業(yè)操守 .......................................................................................................153案例三：債務(wù)糾紛 ...................................................................................................................154案例四：漯河雙龍 ...................................................................................................................154案例五：項目退出 ...................................................................................................................1556 / 160案例五：項目審核 ...................................................................................................................1567 / 160前 言作為近年來物流與金融的創(chuàng)新性融合，質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)在國內(nèi)市場的發(fā)展已經(jīng)趨近于成熟。該業(yè)務(wù)不僅能保障銀行資金安全，拓寬銀行貸款渠道，降低企業(yè)運營成本，突破企業(yè)資本瓶頸，同時通過對客戶上下游的協(xié)同運作，提高客戶的供應(yīng)鏈運營效率，為企業(yè)之間多層次的深入合作構(gòu)建平臺資源。作為全國物流企業(yè)的百強之首，中遠(yuǎn)物流從 04 年起就配合全國各大金融機構(gòu)在多個行業(yè)和多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域深度開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。從目前的發(fā)展來看，中遠(yuǎn)物流的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)規(guī)模在同業(yè)處于領(lǐng)先水平，服務(wù)質(zhì)量也得到了各合作銀行的高度認(rèn)可，更與近二十家內(nèi)外資銀行建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為多家銀行的首選合作對象。中遠(yuǎn)物流為提升系統(tǒng)內(nèi)從業(yè)人員對質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的整體認(rèn)識和操作水平，為能在全系統(tǒng)內(nèi)進行培訓(xùn)提供統(tǒng)一大綱，特編寫此教材。這部教材中既涵蓋了物流監(jiān)管業(yè)務(wù)理論也包含了現(xiàn)場實務(wù)、既有管理要求也有操作方法，既有監(jiān)管專業(yè)知識也有相關(guān)行業(yè)基礎(chǔ)知識，這些知識點分別融入到質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的基本概念、市場開發(fā)、運營管理、合同體系、項目方案設(shè)計、現(xiàn)場管理與操作、項目評審、法律知識、案例分析等十個章節(jié)之中。本培訓(xùn)教材由北京區(qū)域、廈門區(qū)域、上海區(qū)域、大連區(qū)域以及中遠(yuǎn)倉配分別負(fù)責(zé)對應(yīng)章節(jié)的編寫。這些區(qū)域公司在系統(tǒng)內(nèi)都是質(zhì)押監(jiān)管領(lǐng)域的領(lǐng)跑者且各成特色，他們?yōu)橥茝V和規(guī)范該業(yè)務(wù)作出了突出貢獻。由于編寫人的經(jīng)驗和水平有限，難免在教材中有不準(zhǔn)確和疏忽之處，敬請各位讀者予以體諒。中遠(yuǎn)供應(yīng)鏈管理有限公司2022118 / 160第一章 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)概述 中遠(yuǎn)物流簡介中遠(yuǎn)物流全稱中國遠(yuǎn)洋物流有限公司。是由中國遠(yuǎn)洋運輸集團、中遠(yuǎn)太平洋有限公司合資組建的規(guī)模和實力居市場領(lǐng)先地位的現(xiàn)代物流企業(yè)，是我國最大的中外合資第三方物流企業(yè)。中遠(yuǎn)物流總部在北京，下設(shè)大連、北京、青島、上海、寧波、廈門、廣州、武漢八個區(qū)域公司，在韓國、日本、新加坡、希臘和香港設(shè)有代表處，并與國外 40 多家貨運代理企業(yè)簽定了長期合作協(xié)議；在中國國內(nèi) 29 個省、市、自治區(qū)建立了 300 多個業(yè)務(wù)網(wǎng)點，形成了功能齊全的物流網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。中遠(yuǎn)物流憑借國際化的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，在細(xì)分市場的基礎(chǔ)上，重點開拓了汽車物流、家電物流、項目物流、展品物流，為客戶提供高附加值服務(wù)。目前，汽車物流主要為上海別克、一汽捷達(dá)、神龍富康等廠家提供進口汽車組裝的物流配送服務(wù)；家電物流客戶主要有海爾、科龍、小天鵝、海信、澳柯瑪及長虹等知名企業(yè)。項目物流主要開發(fā)了長江三峽水電站、秦山核電站、江蘇田灣核電站、齊魯石化工程、廈門翔鷺 PTA、上海磁懸浮軌道梁等國家重點建設(shè)工程的物流項目。展品物流在完成中華文化美國行、德國亞太文化周、亨利*摩爾巡回展、北京國際工程機械暨技術(shù)設(shè)備展覽會等多項具有經(jīng)濟和社會效應(yīng)的展品物流項目的基礎(chǔ)上，中遠(yuǎn)物流已初步形成以北京、上海和廣州為中心的跨國展運物流服務(wù)核心經(jīng)營體系。中國遠(yuǎn)洋物流有限公司以“做最強的物流服務(wù)商，做最好的船務(wù)代理人”為奮斗目標(biāo)，致力于為國內(nèi)外廣大客戶提供現(xiàn)代物流、國際船舶代理、國際多式聯(lián)運、公共貨運代理、空運代理、集裝箱場站管理、倉儲、拼箱服務(wù)、鐵路、公路和駁船運輸、項目開發(fā)與管理以及租船經(jīng)紀(jì)等服務(wù)。公司連續(xù)三次在“中國貨運業(yè)大獎“評選中，榮獲多項最佳獎。 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)基本含義質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是近年來金融與物流業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新，曾被中國物流與采購聯(lián)9 / 160合會評為“十大創(chuàng)新物流業(yè)務(wù)模式”之首。該融資模式的興起和推廣，不僅解決了中小企業(yè)的融資瓶頸，滿足了物流企業(yè)的經(jīng)營需求，也有效拓展了商業(yè)銀行的市場空間，實現(xiàn)了中小企業(yè)、物流企業(yè)和商業(yè)銀行的“三贏” 。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的主要操作模式是出質(zhì)人（客戶企業(yè)）以合法擁有所有權(quán)的貨物向質(zhì)權(quán)人出質(zhì)，作為質(zhì)權(quán)人（銀行等金融機構(gòu)）向出質(zhì)人授信融資的擔(dān)保，監(jiān)管人（物流企業(yè)即監(jiān)管方）接受質(zhì)權(quán)人的委托，在質(zhì)押期間按質(zhì)權(quán)人指令對質(zhì)物進行監(jiān)管。在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，監(jiān)管方通常只對質(zhì)物清單上注明的貨物的種類和數(shù)量負(fù)責(zé)。中遠(yuǎn)物流的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，是指中遠(yuǎn)物流利用自身的物流服務(wù)能力，在為客戶提供倉儲、運輸?shù)任锪鞣?wù)的同時，接受銀行委托，對客戶質(zhì)押給銀行處于倉儲、運輸?shù)任锪鳡顟B(tài)的貨物進行監(jiān)控，對出質(zhì)人進行監(jiān)督。其中，對質(zhì)押物監(jiān)控是指對質(zhì)物的種類、數(shù)量等進行表面的查驗、核對，及時向銀行報告質(zhì)物狀況，如有不符之處監(jiān)管方及時向銀行報告，并采取相應(yīng)措施；對出質(zhì)人監(jiān)督是指對出質(zhì)人對質(zhì)物的入庫、提貨等過程進行監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)違反三方協(xié)議約定的行為的情形，監(jiān)管方應(yīng)及時制止并向銀行報告。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，銀行、客戶、物流企業(yè)三方的合作關(guān)系如附件 11 所示。附件 11 業(yè)務(wù)合作關(guān)系示意圖在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)充當(dāng)重要的角色。作為處于銀行和客戶企業(yè)中間的人，它所行使的是質(zhì)押物監(jiān)管的職責(zé)，要保證銀行和客戶企業(yè)兩方面的10 / 160利益都不受到損害。物流企業(yè)通過向銀行提供上述監(jiān)管服務(wù)、向客戶提供相關(guān)物流服務(wù)，收取相關(guān)監(jiān)管及物流費用，從而增加了業(yè)務(wù)收入。銀行方面，物流企業(yè)要替它監(jiān)管貨物，降低了銀行的信貸風(fēng)險?？蛻羝髽I(yè)方面，通過普通渠道向銀行貸款的成本比較高，手續(xù)也很繁瑣，通過物流企業(yè)的質(zhì)押服務(wù)，不僅簡化了過程，更減少了不必要的融資成本，加快了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，同時物流企業(yè)為它提供各種運輸、倉儲服務(wù)，保證了質(zhì)物的品質(zhì)。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的參與方一般包括出質(zhì)方、質(zhì)權(quán)方和監(jiān)管方：(1)出質(zhì)方出質(zhì)方是一般是從事商品生產(chǎn)、經(jīng)銷的企業(yè)法人，是質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的融資需求方，其基本資質(zhì)要求如下：①出質(zhì)方應(yīng)與質(zhì)權(quán)方、監(jiān)管方簽訂相關(guān)協(xié)議；②具有高效、準(zhǔn)確的信息管理設(shè)備和技術(shù)，具有與質(zhì)權(quán)方、監(jiān)管方實現(xiàn)實時通訊的能力；③具有良好的資信，近幾年內(nèi)無嚴(yán)重違法行為記錄。(2)質(zhì)權(quán)方質(zhì)權(quán)方是具有在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營融資、結(jié)算等金融服務(wù)業(yè)務(wù)資歷的金融機構(gòu)，是質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的資金提供方，其基本資質(zhì)要求如下：①具有經(jīng)營許可證；②資金規(guī)模充足；③具有良好的商業(yè)信譽，完善的管理規(guī)章制度，近幾年內(nèi)無嚴(yán)重違法行為一記錄；④具有高效、準(zhǔn)確的信息管理設(shè)備和技術(shù)及實時通訊的能力。(3)監(jiān)管方監(jiān)管方是從事物流服務(wù)的企業(yè)法人，其基本資質(zhì)要求如下：①有一定規(guī)模的倉儲設(shè)施(堆場、倉庫)；②具有從事質(zhì)押監(jiān)管工作所需的設(shè)施、設(shè)備和技術(shù)；③有嚴(yán)格、完善的商品檢、化驗制度和對質(zhì)物的管理制度；④具有高效、準(zhǔn)確的信息管理設(shè)備和技術(shù)，具有實時通訊的能力；⑤具有良好的商業(yè)信譽和較強的抗風(fēng)險能力。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的物流服務(wù)的延伸，是同時服務(wù)于出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的11 / 160增值服務(wù)。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)的物流倉儲、運輸業(yè)務(wù)，它既對出質(zhì)人負(fù)責(zé)又對質(zhì)權(quán)人負(fù)責(zé)，貨物的完好安全，是當(dāng)事雙方的共同愿望。貨物是否解除質(zhì)押，要視債務(wù)關(guān)系是否解除，監(jiān)管人必須有質(zhì)權(quán)人的指令才能放貨。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的性質(zhì)是物流業(yè)務(wù)而不是銀行業(yè)務(wù)，是服務(wù)于質(zhì)押貸款的從屬性業(yè)務(wù)；由于監(jiān)管方的介入，使銀行的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)有了牢固的支撐。并使借貸雙方經(jīng)濟成本降低。 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)特點及服務(wù)內(nèi)容與傳統(tǒng)的倉儲、運輸?shù)任锪鞣?wù)不同，質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是企業(yè)受銀行委托，對客戶的質(zhì)押物進行監(jiān)控，對客戶進行監(jiān)督。因此，質(zhì)押監(jiān)管不僅是服務(wù)客戶，還是監(jiān)督客戶，防止客戶違規(guī)。中遠(yuǎn)物流的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)主要服務(wù)內(nèi)容包括履約保證、統(tǒng)一管理、現(xiàn)場監(jiān)控、信息服務(wù)。（1）履約保證：中遠(yuǎn)物流利用在監(jiān)管業(yè)務(wù)領(lǐng)域多年的管理經(jīng)驗向銀行承諾提供滿足需求的監(jiān)管服務(wù)，并通過切實可行的措施加強對下屬各受權(quán)公司的管理和監(jiān)督，保證各受權(quán)公司按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)向銀行提供服務(wù)。（2）統(tǒng)一管理：中遠(yuǎn)物流的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)由受權(quán)公司對各受權(quán)公司進行統(tǒng)一的管理，包括統(tǒng)一項目評審、統(tǒng)一對外簽約、統(tǒng)一單證管理、統(tǒng)一集中結(jié)算、統(tǒng)一項目巡檢、統(tǒng)一技能培訓(xùn)等多個方面。（3）現(xiàn)場監(jiān)控：中遠(yuǎn)物流及其受權(quán)公司通過派駐監(jiān)管員，直接或間接地對現(xiàn)場貨物的進出倉進行操作，保證貨物處于有效的監(jiān)控之下，并滿足銀行的質(zhì)權(quán)要求，在監(jiān)控的過程中實現(xiàn)貨物的正常流動，滿足客戶的生產(chǎn)貿(mào)易需要。（4）信息服務(wù)：中遠(yuǎn)物流及其受權(quán)公司及時準(zhǔn)確地向銀行報送監(jiān)管質(zhì)物的物流狀態(tài)信息、出入庫及存貨狀況信息，保證銀行及時掌握貨物情況。 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)相關(guān)金融知識簡介質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)主要涉及的金融概念主要包括以下幾個：12 / 160 貸款敞口：貸款敞口即銀行貸款總額度減去企業(yè)預(yù)存在貸款銀行保證金帳戶上的保證金部分的金額。 保證金比率：保證金比率即貸款企業(yè)需要交付的保證金金額與銀行貸款總額度的比率，比率=保證金金額/貸款總金額（質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中常見的保證金比率有 20% ~ 50%不等） 。 質(zhì)押率：貸款企業(yè)將有形貨物交給銀行質(zhì)押，銀行核定商品價值后，最終給企業(yè)提供的資金融通與核定價值的比率。比如某企業(yè)將自有的價值 5000 萬的鋼材質(zhì)押給銀行，銀行最終給企業(yè)的貸款為 3000 萬，則質(zhì)押率即為 60%。銀行設(shè)定質(zhì)押率一方面是為了防范違約風(fēng)險，另一方面是為了彌補貸款企業(yè)違約后產(chǎn)生的損失和處理質(zhì)押物過程中發(fā)生的成本。 國內(nèi)信用證：國內(nèi)信用證是指開證銀行依照申請人（購貨方）的申請向受益人（銷貨方）開出的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑信用證規(guī)定的單據(jù)支付款項的書面承諾。其結(jié)算方式只適用于國內(nèi)企業(yè)之間商品交易產(chǎn)生的貨款結(jié)算，并且只能用于轉(zhuǎn)款結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。 國際信用證：國際信用證是銀行應(yīng)進口商的要求開立給出口商， 承諾當(dāng)出口商提交與信用證條款相一致的單據(jù)時，將會作出承兌或付款的保證文件。主要分為進口信用證和出口信用證。 13 / 160 銀行承兌匯票：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日