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房地產(chǎn)項(xiàng)目融資的信托渠道-資料下載頁(yè)

2025-07-28 21:29本頁(yè)面
  

【正文】 條 信托投資公司管理、運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)時(shí),可以依照信托文件的約定,采取出租、出售、貸款、投資、同業(yè)拆放等方式進(jìn)行。   第二十三條 信托投資公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要,按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。   第二十四條 信托投資公司所有者權(quán)益項(xiàng)下依照規(guī)定可以運(yùn)用的資金,可以存放于銀行或者用于同業(yè)拆放、貸款、融資租賃和投資,但自用固定資產(chǎn)和股權(quán)投資余額總和不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的80%。   第二十五條 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),信托投資公司可以辦理同業(yè)拆借。   第二十六條 信托投資公司的經(jīng)營(yíng)范圍由公司章程規(guī)定,報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。 第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則  第二十七條 設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面的形式。書(shū)面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政規(guī)定的其他書(shū)面文件。   第二十八條 以信托合同形式設(shè)立信托時(shí),信托合同應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng):  ?。ㄒ唬┬磐心康模? ?。ǘ┪腥?、受托人的姓名或者名稱、住所;  ?。ㄈ┦芤嫒嘶蛘呤芤嫒朔秶?;  ?。ㄋ模┬磐胸?cái)產(chǎn)的范圍、種類(lèi)及狀況;  ?。ㄎ澹┬磐挟?dāng)事人的權(quán)利和義務(wù);  ?。┬磐胸?cái)產(chǎn)管理中風(fēng)險(xiǎn)的揭示和承擔(dān);   (七)信托財(cái)產(chǎn)的管理方式和受托人的經(jīng)營(yíng)權(quán)限;  ?。ò耍┬磐欣娴挠?jì)算,向受益人交付信托利益的形式、方法;  ?。ň牛┬磐型顿Y公司報(bào)酬的計(jì)算及支付;  ?。ㄊ┬磐胸?cái)產(chǎn)稅費(fèi)的承擔(dān)和其費(fèi)用的核算;  ?。ㄊ唬┬磐衅谙藓托磐械慕K止;  ?。ㄊ┬磐薪K止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)的歸屬;  ?。ㄊ┬磐惺聞?wù)的報(bào)告;   (十四)信托當(dāng)事人的違約責(zé)任及糾紛解決方式;   (十五)新受托人的選任方式;  ?。ㄊ┪腥撕褪芡腥苏J(rèn)為需要載明的其他事項(xiàng)。   以信托合同以外的其他書(shū)面文件設(shè)立信托時(shí),書(shū)面文件的載明事項(xiàng)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。   第二十九條 信托投資公司應(yīng)當(dāng)以受益人的最大利益為宗旨處理信托事務(wù),并謹(jǐn)慎管理信托財(cái)產(chǎn)。   第三十條 信托投資公司不得以經(jīng)營(yíng)資金信托或者其他業(yè)務(wù)的名義吸收存款。   第三十一條 信托投資公司經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù),不得有下列行為:   (一)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益;  ?。ǘ⑿磐胸?cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;  ?。ㄈ┏兄Z信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益;  ?。ㄋ模┮孕磐胸?cái)產(chǎn)提供擔(dān)保;  ?。ㄎ澹⑿磐匈Y金投資于自己或者關(guān)系人發(fā)行的有價(jià)證券;   (六)將信托資金貸放給自己或者關(guān)系人;  ?。ㄆ撸⒉煌磐匈~戶下的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易;  ?。ò耍┮怨逃胸?cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易;  ?。ň牛┓?、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行禁止的其他行為。   信托投資公司依據(jù)信托文件的約定,并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的,不受前款第(四)至(八)項(xiàng)的限制。   第三十二條 前條所稱關(guān)系人是指:  ?。ㄒ唬┏钟行磐型顿Y公司10%以上股權(quán)的股東;  ?。ǘ┬磐型顿Y公司投資控股的企業(yè);  ?。ㄈ┬磐型顿Y公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理、信托業(yè)務(wù)人員及其近親屬;   (四)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理人員的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。   第三十三條 信托投資公司應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù),但信托文件另有規(guī)定或者有不得已事由的,可以委托他人代為處理。   第三十四條 信托投資公司應(yīng)當(dāng)為委托人、受益人以及處理信托事務(wù)的情況和資料保密,但法律、法規(guī)或者信托文件另有規(guī)定的除外。   第三十五條 信托投資公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記帳,并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記帳。   第三十六條 信托投資公司應(yīng)當(dāng)妥善保存處理信托事務(wù)的完整記錄,至少每年定期向委托人及受益人報(bào)告信托財(cái)產(chǎn)及其管理運(yùn)用、處分及收支的情況。    委托人、受益人有權(quán)向信托投資公司了解對(duì)其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況,并要求信托投資公司做出說(shuō)明。   第三十七條 信托投資公司經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù),依據(jù)約定以手續(xù)費(fèi)或者傭金的方式收取報(bào)酬。   信托投資公司收取報(bào)酬的標(biāo)準(zhǔn),除中國(guó)人民銀行另有規(guī)定外,可與委托人協(xié)商確定。   第三十八條 信托投資公司違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn),或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的,在未予補(bǔ)償、賠償或恢復(fù)原狀前,信托投資公司不得請(qǐng)求給付報(bào)酬。   第三十九條 信托投資公司因處理信托事務(wù)而支出的費(fèi)用、負(fù)擔(dān)的債務(wù),以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。但應(yīng)在信托合同中列明或明確告知委托人。信托投資公司以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的,對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。因信托投資公司違背管理職責(zé)或者管理信托事務(wù)不當(dāng)所負(fù)債務(wù)及所受到的損害,以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。   第四十條 信托投資公司違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)、或者管理運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失的,委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任該信托投資公司,或者申請(qǐng)人民法院解任該信托投資公司。   第四十一條 信托投資公司終止時(shí),其管理信托事務(wù)的職責(zé)同時(shí)終止。   清算組應(yīng)當(dāng)妥善保管信托財(cái)產(chǎn),做出處理信托事務(wù)的報(bào)告并向新受托人辦理信托財(cái)產(chǎn)的移交,但信托文件另有規(guī)定的,從其規(guī)定。   第四十二條 信托投資公司依法終止其受托人職責(zé)的,新受托人依照信托文件的規(guī)定選任;信托文件未規(guī)定的,由委托人選任;委托人不能選任的,由受益人選任;受益人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,依法由其監(jiān)護(hù)人代行選任。   第四十三條信托投資公司經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù),有下列情形之一的,信托終止:  ?。ㄒ唬┬磐形募?guī)定的終止事由發(fā)生;  ?。ǘ┬磐械拇胬m(xù)違反信托目的;  ?。ㄈ┬磐心康囊呀?jīng)實(shí)現(xiàn)或不能實(shí)現(xiàn);  ?。ㄋ模┬磐挟?dāng)事人協(xié)商同意;  ?。ㄎ澹┬磐衅谙迣脻M;  ?。┬磐斜唤獬?。   (七)信托被撤銷(xiāo);  ?。ò耍┤w受益人放棄信托受益權(quán)。   第四十四條 信托終止時(shí),信托投資公司應(yīng)當(dāng)作出處理信托事務(wù)的清算報(bào)告。受益人或者信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)力歸屬人對(duì)清算報(bào)告無(wú)異議的,信托投資公司就清算報(bào)告所列事項(xiàng)解除責(zé)任,但信托投資公司有不當(dāng)行為的除外。   第四十五條 信托投資公司接受由其代為確定管理方式的信托資金,應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定:  ?。ㄒ唬┬磐衅谙薏坏蒙儆谝荒?;   (二)單筆信托資金不得低于人民幣5萬(wàn)元。   第四十六條 中國(guó)人民銀行根據(jù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需要,可以規(guī)定由信托投資公司代為確定管理方式的信托資金的管理辦法。   第四十七條 信托投資公司經(jīng)營(yíng)外匯信托業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理的有關(guān)規(guī)定,并接受外匯主管部門(mén)的檢查、監(jiān)督。   第四十八條 信托投資公司為他人提供擔(dān)?;虿鹑胭Y金的余額不得超過(guò)其注冊(cè)資本金。   第四十九條 信托投資公司運(yùn)用自有資金和信托資金從事同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定。   第五十條 信托投資公司每年應(yīng)當(dāng)從稅后利潤(rùn)提取5%,作為信托賠償準(zhǔn)備金,但該賠償準(zhǔn)備金累計(jì)總額達(dá)到公司注冊(cè)資本的20%時(shí),可不再提取。   信托投資公司的賠償準(zhǔn)備金應(yīng)存放于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、具有一定實(shí)力的境內(nèi)中資商業(yè)銀行或者購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。 第五章 監(jiān)督管理與自律  第五十一條 信托投資公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定制訂本公司的信托業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)規(guī)則,建立、健全本公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度,并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。   信托投資公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門(mén),對(duì)本公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督。信托投資公司的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)至少每半年向公司董事會(huì)提交內(nèi)部審計(jì)報(bào)告,同時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)送上述報(bào)告的副本。   第五十二條 信托投資公司應(yīng)當(dāng)依法建賬,對(duì)信托業(yè)務(wù)與非信托業(yè)務(wù)分別核算,并對(duì)每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。具體財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度應(yīng)當(dāng)遵守財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定。   第五十三條 信托投資公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立、健全本公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況。公司年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表,應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有相應(yīng)資格的注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)。   信托投資公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行及有關(guān)部門(mén)報(bào)送營(yíng)業(yè)報(bào)告書(shū)、信托業(yè)務(wù)及非信托業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和信托賬戶目錄等有關(guān)資料。   第五十四條 信托投資公司的信托業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)上獨(dú)立于公司的其他部門(mén),其人員不得與公司其他部門(mén)的人員相互兼職,具體業(yè)務(wù)信息不得與公司的其他部門(mén)共享。   第五十五條 中國(guó)人民銀行可以定期或者不定期對(duì)信托投資公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行檢查。中國(guó)人民銀行認(rèn)為必要時(shí),可以責(zé)令信托投資公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格的中介機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)。 信托投資公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的要求提供有關(guān)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等報(bào)表和資料,并如實(shí)介紹有關(guān)業(yè)務(wù)情況。   第五十六條 中國(guó)人民銀行對(duì)信托投資公司的高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格審查制度。未經(jīng)中國(guó)人民銀行任職資格審查或者審查、考核不合格的,不得任職。   信托投資公司對(duì)擬離任的高級(jí)管理人員,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計(jì),并將審計(jì)結(jié)果報(bào)中國(guó)人民銀行備案。信托投資公司的法定代表人變更時(shí),在新的法定代表人未經(jīng)中國(guó)人民銀行進(jìn)行任職資格認(rèn)定前,原法定代表人不得離任。   第五十七條 中國(guó)人民銀行對(duì)信托投資公司的信托從業(yè)人員實(shí)行信托業(yè)務(wù)資格考試制度??荚嚭细竦?由中國(guó)人民銀行頒發(fā)信托從業(yè)人員資格證書(shū);未經(jīng)考試或者考試不合格的,不得經(jīng)辦信托業(yè)務(wù)。具體考試辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。   第五十八條 信托投資公司的高級(jí)管理人員和信托從業(yè)人員違反法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定的,中國(guó)人民銀行有權(quán)取消其任職資格或者從業(yè)資格。   第五十九條 中國(guó)人民銀行就對(duì)信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題,有權(quán)質(zhì)詢信托投資公司的高級(jí)管理人員,并責(zé)令其采取有效措施,限期改正。   第六十條 信托投資公司管理混亂,經(jīng)營(yíng)陷入困境的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令該公司采取措施進(jìn)行整頓或者重組,并建議撤換高級(jí)管理人員。中國(guó)人民銀行認(rèn)為必要時(shí),可以對(duì)其實(shí)行接管。   第六十一條 信托投資公司可以成立同業(yè)協(xié)會(huì),實(shí)行行業(yè)自律。   信托投資公司同業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展活動(dòng),應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。 第六章 罰則  第六十二條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),擅自設(shè)立信托投資公司或者擅自經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的,按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》,予以取締,并予以處罰。   第六十三條 中國(guó)人民銀行在批準(zhǔn)信托投資公司設(shè)立、變更、中止后,發(fā)現(xiàn)原申請(qǐng)事項(xiàng)有隱瞞、虛假的情形,可以責(zé)令補(bǔ)正或者撤銷(xiāo)批準(zhǔn)。   第六十四條 信托投資公司違反本辦法第三十條規(guī)定辦理資金信托的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期退回存款,并停辦其部分或全部業(yè)務(wù);對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分,并由中國(guó)人民銀行取消高級(jí)管理人員的任職資格和從業(yè)人員的從業(yè)資格。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。   第六十五條 信托投資公司違反本辦法第三十一條規(guī)定的,按照《金融違法行為處罰辦法》第二十八條規(guī)定進(jìn)行處罰。   第六十六條 信托投資公司違反本辦法其他規(guī)定的,有中國(guó)人民銀行按照《金融違法行為處罰辦法》及有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。   第六十七條 信托投資公司對(duì)中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的,可以依法提請(qǐng)行政復(fù)議或者向人民法院提起行政訴訟。 第七章 附則   第六十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。   第六十九條 本辦法自公布之日起施行,中國(guó)人民銀行2001年1月10 頒布的《信托投資公司管理辦法》同時(shí)廢止。                    中國(guó)人民銀行辦公廳 2002年5月14日印發(fā) 金融許可證管理辦法中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令(2003年第2號(hào)) 《金融許可證管理辦法》已經(jīng)2003年5月26日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第一次主席會(huì)議通過(guò),現(xiàn)予公布。自2003年7月1日起施行。                 主席劉明康               二○○三年五月三十一日 金融許可證管理辦法第一條 為了加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng),根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。 第二條 本辦法所稱金融許可證是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。 金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷(xiāo)等由銀監(jiān)會(huì)依法行使,其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。 第三條 金融許可證適用于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的、經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。 第四條 銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行分級(jí)授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離的管理原則。 (一)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的金融法人機(jī)構(gòu)(政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等)金融許可證的頒發(fā)與管理;負(fù)責(zé)外國(guó)獨(dú)資銀行及其分行、中外合資銀行及其分行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和中外合資財(cái)務(wù)公司等外資金融機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。 (二)銀監(jiān)會(huì)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)局、直屬分局負(fù)責(zé)下列機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理:1本轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分行(含異地支行);2金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)(辦事處);3城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu);4外資銀行分行以下(不含分行)機(jī)構(gòu);5除銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管外的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu);6城市信用聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社(省級(jí)、地市級(jí))、農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu);7所在地金融機(jī)構(gòu)同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 (三)銀監(jiān)會(huì)地區(qū)(市、州)分局負(fù)責(zé)上述機(jī)構(gòu)以外的其他金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。 第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件60日內(nèi),持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證: (一)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件; (二)金融機(jī)構(gòu)介紹信; (三)領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明; (四)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。 第六條 銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒
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