【正文】 業(yè)務(wù)員說的話一旦被懷疑，再自圓其說下去反而無益；不如去找資料，拿出千真萬確假不了證明。鐵證如山，客戶不相信也難。　　所以，當(dāng)有人這樣質(zhì)問：保險真的能節(jié)稅嗎？ 　　你知道怎么做了嗎？ 　　納稅義務(wù)人的個人綜合所得稅，依據(jù)稅務(wù)有關(guān)規(guī)定：　　列舉扣除額（itemized Deductions）中保險一項——　　納稅義務(wù)人本人、配偶及直系親屬之人身保險，包括軍、公、教保險、勞工保險、全民健保、商業(yè)壽險、健康險、意外傷害險等之保險費，每人每年扣減額度 。 　　納稅義務(wù)人如果選擇的是標準扣除額（Standard Deductions）—— 　　?？蹨p額度計算系以申報單位有無配偶作計算，該申報單位有無扶養(yǎng)親屬多少人則不過問. 　　納稅義務(wù)不管是采用列舉扣除額或標準扣除額，均可再減除特別扣除額（Special Deductions），包括財產(chǎn)交易損失、薪資所得特別扣除、儲蓄特別扣除，以及殘障特別扣除。 　　不過還是要提醒用何種方式申報，住家火險、汽車保險均不可列舉扣除在內(nèi)。 　　三商人壽副總經(jīng)理陳大威先生針對市場分析說：在目前銀行存款利率看跌的情勢下，各種壽險保單的保證利率都還維持過去高利率時代的水準，一旦保單到期給付滿期金或是保戶中途解約領(lǐng)取解約金，所領(lǐng)取的錢，全都免稅，對利息所得已起了27萬元的高所得家庭，也具有節(jié)稅效益。 　　因此，我們的結(jié)論很肯定，保險可以節(jié)稅，無庸置疑。單元12 業(yè)務(wù)員跳槽　　彼得剛自一家貿(mào)易公司離職，堪稱元老級，自從服完兵役后，寶貴的青春華都葬送在那里，結(jié)果年年升遷無望，調(diào)薪又不能遂意，灰心失望極了，憤而遞出辭呈。 　　他開始向批發(fā)商批發(fā)成衣，擺起地攤，打算做一陣子，存夠錢就投資開店。 　　最初，他在臺北中興百貨商圈擺，就有識途老馬慷慨傳授經(jīng)驗??，把字字都聽入心坎里牢記。 　　有一天果然派上用場，他謹遵前輩的方法順利逃過，以后，不管是在天母、東區(qū)、公館等地，他都曾留下足跡，做流動攤販，愈做愈起勁，也和不少新鮮有趣的客人結(jié)交在朋友。 　　曾經(jīng)有個女孩，已是老顧客了，在公館相遇：　　你不是在中興百貨那邊擺嗎？怎么跑到這了？　　被女孩這么一問，他忽然靈機一動去印制名片，名片又和一般印著頭銜、地址、電話有所區(qū)別，他只印了名字，其他幾行字則是說明，星期一在哪，星期二在…… 　　這個妙點子使他和顧客之間保持聯(lián)系，因此收入一直很穩(wěn)定，而這些舊顧客又介紹新知，讓他雖然只是個小攤販，卻備受肯定，忙得很充實，不到一年，他就存錢，開了一家店。 　　每年年關(guān)一近，各行各業(yè)都要來個乾坤大挪移，人事變動，雞飛狗跳的，好不熱鬧。但是，客戶的憂慮就來了： 　　業(yè)務(wù)員跳槽了怎么辦？　　先了解一下業(yè)務(wù)員會跳槽或不做的情形：　　一、 職業(yè)倦?。涸庥鍪裁创煺鄱鵁o法解決，有感工作難突破，遂萌退意?！　《?、 升遷無望或調(diào)薪不滿意：對那種年資已久的老鳥特別在意。　　三、 被高薪挖角：才干卓越出眾，人人覬覦?！　∷?、 主動跳槽：相反于前面的被動，這第四種類型的人最多，也是最容易使糾紛發(fā)生的。 　　基于人情而投保，現(xiàn)在這業(yè)務(wù)員準備跳槽了，保戶不免猶豫，該不該中斷原本的保單，再投新的一家？問題便是自此生成，安泰人壽副總經(jīng)理陶孟華先生說：最糟的情況就是，跟著換壽險公司的保戶因為身體狀況改變，未達新投保壽險公司的承保標準而被拒保，加上這項拒保資料也會通報給其他壽險公司，反而變成所有壽險公司都拒保的對象。陶經(jīng)理又補充道：還有一種情況也很慘，有保戶身體狀況已改變，投保新公司的保單后，不到兩年就因病身亡，這家新投保的壽險公司可能發(fā)現(xiàn)這位保戶違法亂紀反告知義務(wù)而拒絕理賠，如果說當(dāng)初這位還保有原壽險保單，即使違反告知義務(wù)，也可能因已過了兩年的期限，仍舊可以獲得原壽險公司的理賠. 　　更換保險公司與保單，徒增手續(xù)麻煩，保戶又發(fā)生金錢損失，甚至鬧以打官司的案例也是有的。除非原投保的保單已不符合所需，否則宜多考量；而業(yè)國員主面也有必要敞開心胸，寧可再闖出新成績，別一味地想再動人情攻勢，把原公司自己招攬的保戶連根挖走，水土一旦不服，你就要倒楣了。 　　業(yè)務(wù)員要有職業(yè)道德，一本初衷，不管你跳槽到哪，照樣可以和舊保戶保持聯(lián)絡(luò)，即使只是佳節(jié)的幾句問候，都會令人感到安心。至于保戶也該知道的一個新常識，需要服務(wù)可以不必透過招攬的業(yè)務(wù)員，例如安泰人壽首創(chuàng)的24小時服務(wù)電話，同時可享受良好的服務(wù)品質(zhì)。單元13 保險新人類　　首先要澄清，保險新人類和現(xiàn)在流行稱呼的新新人類（泛指1970年后出生），是完全不相干的。這里的新人類、是指在觀念上不會去排斥保險，但是對保險所知仍然有限，不知道怎么買的族群，例如新婚的夫妻、剛步入社會的新鮮人、經(jīng)濟獨立的單身貴族。 　　有個朋友存了一筆錢，開開心心的出國去玩.　　她的美國友人突然發(fā)奇想地，帶她去射擊練習(xí)場。學(xué)生時代打靶的恐怖經(jīng)驗，又浮現(xiàn)腦海，她想抽腳打道回府，拗不過這位美國友人的勸說，勉強留下?！　】墒?，我不知道怎么玩？她說?！　∧惴判?，有教練指導(dǎo)?！　∷拍懸徊?，護目鏡、耳罩，裝備完畢后，瘋狂似的射擊，并且尖叫連連?！　×钊艘馔舛@喜的，她居然一發(fā)射中紅心。 　　人生，從出生到少年、青年、中年、老年，像一聲海綿不斷在吸收資訊，從不知道，累積經(jīng)驗，而成就智慧，而開始探究人生的價值、生命的意識。 　　哲學(xué)家杜威（John Dewey ,18591952）在他的著作《哲學(xué)之改造》中，分析人生的意義：第一步是清理觀念——也就是人生是什么？（What is life?）；第二步是指導(dǎo)行為——由第一步的疑惑去引導(dǎo)、發(fā)現(xiàn)，人生應(yīng)該是什么？（What life ought to be ?）。如果用一種宏大的眼光去看，保險業(yè)也很適合應(yīng)用這套哲學(xué)概念，當(dāng)然，這也可能是筆者我個人偏執(zhí)的想法，但是出發(fā)點還是希望給讀者一點新的啟發(fā)或者說刺激吧，開不開竅又是另外一回事了。 　　為什么我執(zhí)意說適合呢？一個客戶對如何買保險一無所知，而業(yè)務(wù)員你適時的出現(xiàn)，讓客戶一生都得到安全的保障，你的功勞就像黑暗中的明燈，也等于他愿意去追求探索人生的意義的開始，就這樣一來一往間，你專心交會與人，他受惠，彼此都了解了生命的真實面——陰晴不定，禍福難料——這就是哲學(xué)了！ 　　所以，哲學(xué)不是那么玄奧難解，推銷也不是那么困難重重。 　　言歸正傳，對保險人類而言，預(yù)算有限下，可以考慮任險、意外險，等將來再調(diào)整為終生壽險等險種。 　　既然是新人類，只要聽過你的介紹，理性的思辯之后，通常都會像發(fā)現(xiàn)好望角般喜悅地發(fā)現(xiàn)保險，結(jié)局，當(dāng)然就皆大歡喜了。21 / 21