成立小額貸款公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析-資料下載頁
2025-07-27 14:56本頁面
【正文】 的時(shí)候以自己的利益（比如小組的公共儲(chǔ)蓄基金被沒收以彌補(bǔ)損失、小組借款額上限被鎖定或被降低）承擔(dān)部分損失和責(zé)任，如果其他成員不插手幫助，所有的小組成員都不能再獲得新的貸款。通過有規(guī)律的、往往是每周一次的會(huì)議，還款紀(jì)律常常會(huì)得到進(jìn)一步強(qiáng)化）、小組基金等是主要的抵押擔(dān)保替代形式。這種方式已被一些小額貸款公司運(yùn)用，被證明是十分有效的。再有，鼓勵(lì)借款農(nóng)戶投保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中,對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)；按危險(xiǎn)性質(zhì)分為自然災(zāi)害損失保險(xiǎn)、病蟲害損失保險(xiǎn)、疾病死亡保險(xiǎn)、意外事故損失保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同，可分為基本責(zé)任險(xiǎn)、綜合責(zé)任險(xiǎn)和一切險(xiǎn)；按賠付辦法可分為種植業(yè)損失險(xiǎn)和收獲險(xiǎn)。 我國開辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種有：養(yǎng)殖業(yè)如生豬保險(xiǎn)，養(yǎng)雞保險(xiǎn)、養(yǎng)鴨保險(xiǎn)、牲畜保險(xiǎn)，奶牛保險(xiǎn)，耕牛保險(xiǎn)，山羊保險(xiǎn)，淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)，養(yǎng)鹿保險(xiǎn)、蚌珍珠保險(xiǎn)等，種植業(yè)如水稻保險(xiǎn)、蔬菜保險(xiǎn)、林木保險(xiǎn)、水果收獲保險(xiǎn)、西瓜收獲保險(xiǎn)、小麥保險(xiǎn)、油菜保險(xiǎn)、棉花保險(xiǎn)、烤煙保險(xiǎn)等），并約定出險(xiǎn)后，對保險(xiǎn)禮賠款公司有優(yōu)先受償權(quán)。另外還可以采取公司+農(nóng)戶模式，通過聯(lián)合有一定規(guī)模、技術(shù)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的龍頭企業(yè)，采取企業(yè)與農(nóng)戶簽訂種植、養(yǎng)殖等方面的合同，由龍頭企業(yè)擔(dān)保農(nóng)戶貸款的方式取得小額信貸的支持。這種方法不但使沒有資金的農(nóng)民取得了資金，減少了金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使農(nóng)戶產(chǎn)品有了銷路，企業(yè)貨源有了保證。構(gòu)建嚴(yán)密的征信體系。小額貸款公司除了要充分利用其他商業(yè)銀行共有的客戶信用體系外，還要建立農(nóng)戶信用特有的等級評估體系。在資信等級評定過程中，評估小組除了信貸員之外，還要有村委會(huì)成員和德高望重的村民代表參加，對評估標(biāo)準(zhǔn)、評估結(jié)果張榜公布，設(shè)立意見箱，舉報(bào)電話，自動(dòng)接受監(jiān)督，傾聽群眾意見，杜絕信用評估的暗箱操作，增強(qiáng)評估工作的透明度。在信用等級評估后，要將資信等級評定結(jié)果在小額貸款公司和其它金融機(jī)構(gòu)間實(shí)現(xiàn)資源共享，以共同約束和激勵(lì)貸款人履行還款義務(wù)。（三）加強(qiáng)貸后管理公司信貸員應(yīng)嚴(yán)把審批關(guān)，貸款發(fā)放后應(yīng)跟蹤了解貸款的使用情況，如定期進(jìn)行貸款項(xiàng)目檢查、調(diào)查貸款資金使用等以監(jiān)督農(nóng)民將貸款應(yīng)用于正常的生產(chǎn)活動(dòng)中。通過對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的分析，來決定是否對客戶進(jìn)行再貸款。以上為筆者對投資小額貸款公司法律風(fēng)險(xiǎn)的淺顯分析，希望為公司決策層在投資決策時(shí)起到有價(jià)值的參考作用附（相關(guān)法律文件）：1. 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》銀發(fā)[2008]137號2. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號上海市金融服務(wù)辦公室、上海市工商行政管理局、上海市農(nóng)業(yè)委員會(huì)、上海市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)《關(guān)于本市開展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施辦法的通知 》滬府辦發(fā)〔2008〕39號
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1