中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊-ii-05貿(mào)易融資-資料下載頁
2025-07-27 13:56本頁面
【正文】 ，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要及時(shí)登記。信用證到單后，經(jīng)結(jié)算人員審查，單證相符進(jìn)行承兌后通知信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員登記承兌日期及到期日，并明確我行的責(zé)任已從有條件的擔(dān)保付款變?yōu)闊o條件的到期付款，需要跟蹤被融資進(jìn)口商品的銷售情況，至少在匯票到期日前1個(gè)星期通知客戶備款支付。 3．進(jìn)口押匯和進(jìn)口托收押匯的回收。使用授予客戶的進(jìn)口押匯額度支付信用證款項(xiàng)，或使用進(jìn)口托收押匯額度在D/P托收下為客戶支付了貨款，結(jié)算人員要將押匯到期日通知信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行登記，并跟蹤客戶的進(jìn)口貨物銷售情況，至少在押匯到期日前一個(gè)星期，通知客戶備足資金償還押匯款項(xiàng)。 4．打包貸款的回收。發(fā)放打包貸款后，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要登記貸款到期日，并密切跟蹤客戶原材料和進(jìn)口商品采購、加工、包裝和裝運(yùn)等各個(gè)環(huán)節(jié)，結(jié)算人員要認(rèn)真審查客戶交來的單據(jù)，以免單證不符被開證行拒付。如果單證相符，我行可先行議付，以議付款償還我行打包貸款。對于自由議付的信用證，警惕客戶為躲避我行債務(wù)，到其他行議付，更要警惕客戶故意延遲交單，或不交單，致使信用證自然失效，我行打包貸款得不到償還。出口押匯的回收。用出口信用證項(xiàng)下開證行或償付行的付款，扣還該信用證項(xiàng)下我行對客戶的出口押匯本息。出口托收押匯的回收。用出口托收到的款項(xiàng)，扣還該出口托收項(xiàng)下我行對客戶的預(yù)付款。貼現(xiàn)票據(jù)的變現(xiàn)。我行已貼現(xiàn)的匯票到期，國際結(jié)算人員應(yīng)及時(shí)向付款人收款。 8．墊款的回收。墊款的界定i．即期信用證到單后，單證相符需要付款時(shí)，開證申請人不能履約付款，而又無進(jìn)口押匯額度，我行被迫墊付款項(xiàng)；ii．遠(yuǎn)期信用證承兌需要付款時(shí)，開證申請人不能履約付款，而又無進(jìn)口押匯額度，我行被迫墊付款項(xiàng)；iii．開證申請人有進(jìn)口押匯額度，但信用證期限在60天以上（含60天）的，信用證到期時(shí)，客戶不能履約付款，我行不能給予申請人押匯，只能為開證申請人墊付款項(xiàng)。墊款的處理 發(fā)生墊款后，應(yīng)將墊款轉(zhuǎn)入“進(jìn)口信用證墊款”科目核算，視同，按規(guī)定計(jì)收罰息，納入不良信貸資產(chǎn)進(jìn)行管理。墊款的催收，我行可給予客戶一個(gè)短暫的寬限期（7天、14天或1個(gè)月），并督促其盡早償還，但仍應(yīng)計(jì)算罰息。、短裝、貨物質(zhì)量有問題或與供貨商有其他糾紛拒不付款而造成我行墊款，則應(yīng)采取相應(yīng)行動(dòng)進(jìn)行催收。展期的適用范圍 貿(mào)易融資的展期僅限于可循環(huán)使用額度項(xiàng)下單筆業(yè)務(wù)使用期限的延長，單筆業(yè)務(wù)融資不能展期，貿(mào)易融資額度合同的期限不能展期。展期的期限（1）信用證或承兌匯票展期。如果客戶要求將開出的信用證到期日展期，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要調(diào)查要求展期的原因，弄清是否會(huì)因信用證展期而導(dǎo)致進(jìn)口貨物延遲交貨，從而造成對進(jìn)口銷售的違約或商品進(jìn)口后市場可能產(chǎn)生的不利變化，而引起客戶不能按原計(jì)劃回籠貨款支付信用證和承兌匯票及償還所欠我行的到期債務(wù)。對于因客戶將進(jìn)口銷貨款挪作他用或用于償還其他債權(quán)人的到期債務(wù)而申請將我行承兌的匯票延期付款，這樣做表面上對我行有利，其實(shí)將對我行造成不利。 展期后的期限有可能超出在額度合同規(guī)定的信用證開證和T/R承兌額度的單次使用期限。 （2）進(jìn)口押匯和進(jìn)口托收押匯的展期。對于客戶申請進(jìn)口押匯和進(jìn)口托收押匯的展期，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要調(diào)查展期的原因，看是否因進(jìn)口貨物市場變化或因銷貨款不能回籠或因?qū)N售貨款挪作他用而要求展期，對于售貨款已做出可行的回收計(jì)劃或有其他可靠的資金來源償還押匯款，可同意展期。對于明知展期后，客戶仍不能償還的押匯，則不同意展期。即期信用證進(jìn)口押匯展期后的總期限不能超過120天，遠(yuǎn)期信用證進(jìn)口押匯展期后的總期限不能超過90天，展期時(shí)間不能超過30天。展期后的期限有可能超出在額度合同規(guī)定的進(jìn)口押匯和進(jìn)口托收押匯的單次使用期限。 （3）打包貸款的展期。展期期限最長不超過3個(gè)月，且展期后的總期限不得超過180天。對于利用打包貸款額度發(fā)放的打包貸款，如果客戶要求展期，則首先要求客戶征得信用證開證申請人和開證行同意將信用證展期，如果信用證不能展期，則不能同意打包貸款展期。 即使信用證各方同意將信用證展期，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員仍要調(diào)查客戶能否在展期后的信用證有效期內(nèi)有效地備貨裝運(yùn)交單，如果達(dá)不到這一點(diǎn)，則我行不能同意打包貸款展期。 警惕客戶不能按時(shí)交單而導(dǎo)致信用證自然失效，使我行打包貸款失去這一重要保證，甚至于打包貸款不能回收。打包貸款展期后的期限可能超出額度合同中規(guī)定的打包貸款額度單次使用期限。 3．展期的性質(zhì)：上述單筆業(yè)務(wù)的展期均為臨時(shí)性，不能因?yàn)槟彻P業(yè)務(wù)的展期而延長額度合同中規(guī)定的各項(xiàng)融資品種的單次使用期限。 4．展期的程序：按照本《手冊》《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。貿(mào)易融資項(xiàng)下的不良信貸資產(chǎn)的化解，可按照本《手冊》第三篇第六章《不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理》中的方法和程序具體辦理。 20 / 20
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