【正文】 ）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)；　　（6）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；　?。?）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；　　（8）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件?！　∷摹⒒鹜泄苋说穆氊?zé)（共11條）　　十一項(xiàng)具體職責(zé)：　?。?）安全保管基金財(cái)產(chǎn)；　?。?）按照規(guī)定開(kāi)設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶(hù)和證券賬戶(hù)；　　（3）對(duì)所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶(hù)，確?；鹭?cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立；　?。?）保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料；　?。?）按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜；　?。?）辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)；　　（7）對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn)；　?。?）復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格；　?。?）按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)；　?。?0）按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；　?。?1）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)?！　∥濉⒒鹜泄軜I(yè)務(wù)流程　　四階段：簽署基金合同、基金募集、基金運(yùn)作、基金終止。第二節(jié)　機(jī)構(gòu)設(shè)置與技術(shù)系統(tǒng)　　一、基金托管人的機(jī)構(gòu)設(shè)置　　托管銀行一般要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的基金托管部或者資產(chǎn)托管部。　　托管部一般包括四個(gè)部門(mén)：　?。?）主要負(fù)責(zé)證券投資基金托管業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開(kāi)拓、研究，客戶(hù)關(guān)系維護(hù)的市場(chǎng)部門(mén)；　?。?）主要負(fù)責(zé)基金資金清算、核算的部門(mén)；　?。?）主要負(fù)責(zé)技術(shù)維護(hù)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的部門(mén)；　　（4）主要負(fù)責(zé)交易監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)?！　《⒒鹜泄軜I(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)　　目前各托管銀行的基金托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)四個(gè)主要特征?！　?；　　、獨(dú)立運(yùn)作；　??；　　。第三節(jié)　基金財(cái)產(chǎn)保管　　一、基金財(cái)產(chǎn)保管的基本要求　　　　基金托管人的首要職責(zé)就是要保證基金財(cái)產(chǎn)的安全，獨(dú)立、完整、安全地保管基金的全部資產(chǎn)?；鹜泄苋吮仨殞⒒鹳Y產(chǎn)與自有資產(chǎn)、不同基金的資產(chǎn)嚴(yán)格分開(kāi)，要為基金設(shè)立獨(dú)立的賬戶(hù)，單獨(dú)核算，分賬管理。不同基金之間在持有人名冊(cè)登記、賬戶(hù)設(shè)置、資金劃撥、賬冊(cè)記錄等方面應(yīng)完全獨(dú)立，實(shí)行專(zhuān)戶(hù)、專(zhuān)人管理。不同基金的債權(quán)債務(wù)是不能相互抵消的?！　　　　　　　《⒒鹳Y產(chǎn)賬戶(hù)的種類(lèi)及管理　　基金資產(chǎn)依其形態(tài)的不同，存放在不同資產(chǎn)賬戶(hù)中?！　。?）基金銀行賬戶(hù)　　貨幣市場(chǎng)基金和債券基金投資銀行存款，屬于投資類(lèi)賬戶(hù)?！　。?）結(jié)算備付金賬戶(hù)　?。?）證券賬戶(hù)　　基金的證券賬戶(hù)包括交易所證券賬戶(hù)和全國(guó)銀行間市場(chǎng)債券托管賬戶(hù)?！　〗灰姿~戶(hù)分為：上海交易所賬戶(hù)、深圳交易所賬戶(hù)?！　∪⒒鹭?cái)產(chǎn)保管的內(nèi)容　?。弧　?；　??；　　。第四節(jié)　基金資金清算　　基金的資金清算依據(jù)交易場(chǎng)所的不同分為交易所資金清算、全國(guó)銀行間市場(chǎng)交易資金清算和場(chǎng)外資金清算?！　∫弧⒔灰姿灰踪Y金清算　　清算流程：（4 步）　?。?）接收交易數(shù)據(jù)?！　。?）制作清算指令?！　。?）執(zhí)行清算指令?！　。?）確認(rèn)清算結(jié)果。　　二、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)交易資金清算　　托管人采取雙人復(fù)核的方式辦理債券結(jié)算。　　三、場(chǎng)外資金清算第五節(jié)　基金會(huì)計(jì)復(fù)核　　一、基金賬務(wù)的復(fù)核　　二、基金頭寸的復(fù)核　　三、基金資產(chǎn)凈值的復(fù)核　　四、基金財(cái)務(wù)報(bào)表的復(fù)核　　五、基金費(fèi)用與收益分配復(fù)核　　六、業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)的復(fù)核第六節(jié)　基金投資運(yùn)作監(jiān)督　　一、基金托管人對(duì)基金管理人監(jiān)督的依據(jù)　　二、基金托管人對(duì)基金管理人監(jiān)督的主要內(nèi)容　?。ㄒ唬?duì)基金投資范圍的監(jiān)督；　?。ǘ?duì)基金投融資比例的監(jiān)督；　?。ㄈ?duì)基金投資禁止行為進(jìn)行監(jiān)督；　?。ㄋ模?duì)參與銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的監(jiān)督；　?。ㄎ澹?duì)基金管理人選擇存款銀行進(jìn)行監(jiān)督?！　∪⒈O(jiān)督與處理方式　　四種方式：　?。ㄒ唬╇娫?huà)提示；　?。ǘ?shū)面警示；　　（三）書(shū)面報(bào)告；　?。ㄋ模┒ㄆ趫?bào)告。第七節(jié)　基金托管人內(nèi)部控制　　一、內(nèi)部控制的目標(biāo)和原則　?。ㄒ唬﹥?nèi)部控制的目標(biāo)　　目標(biāo)分為四項(xiàng)：　　保證業(yè)務(wù)運(yùn)作嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，自覺(jué)形成守法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作的經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格；防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證托管資產(chǎn)的安全完整；維護(hù)持有人的權(quán)益；保障基金托管業(yè)務(wù)安全、有效、穩(wěn)健運(yùn)行?！　。ǘ﹥?nèi)部控制的原則　??；　?。弧　。弧　。弧　?；　　?！　《?、內(nèi)部控制的基本要素　??；　　；　?。弧　。弧　?。　　三、內(nèi)部控制的主要內(nèi)容　??；　??；　?。弧　。弧　?。　　四、內(nèi)部控制的制度建設(shè)　?。弧　?；　　。第六章　基金的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)第一節(jié)　基金營(yíng)銷(xiāo)概述　　一、基金市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的含義與特征　?。ㄒ唬┗鹗袌?chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的含義：不能簡(jiǎn)單等同于推銷(xiāo)、銷(xiāo)售或者促銷(xiāo)。是從市場(chǎng)和客戶(hù)需要出發(fā)所進(jìn)行的基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、售后服務(wù)等一系列活動(dòng)的總稱(chēng)。　?。ǘ┗鹗袌?chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)（考點(diǎn)）　??；　　；　?。弧　。弧　??！　《?、基金市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主要內(nèi)容　　（一）目標(biāo)市場(chǎng)與客戶(hù)的確定　?。ǘI(yíng)銷(xiāo)環(huán)境的分析　　；　　；　　?！　。ㄈI(yíng)銷(xiāo)組合的設(shè)計(jì)　　（Product）；　　（Price）；　?。≒lace）；　?。≒romotion）?！　。ㄋ模I(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的管理　?。弧　?；　　（DID）；　　。第二節(jié)　基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)　　基金產(chǎn)品是基金營(yíng)銷(xiāo)管理的客體，產(chǎn)品本身是否適合基金投資者的需要在很大程度上決定了營(yíng)銷(xiāo)的效果?！　∫弧⒒甬a(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路與流程　　首先，要確定目標(biāo)客戶(hù)，了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好。要細(xì)分，有針對(duì)性。確定目標(biāo)客戶(hù)是基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的起點(diǎn)；　　其次，要選擇與目標(biāo)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合；　　第三，要考慮法律法規(guī)的約束；　　第四，基金管理人自身的管理水平?！　D61　　二、基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)的法律要求　　七條　　三、基金產(chǎn)品線的布置　　基金產(chǎn)品線指一家基金管理公司所擁有的不同基金產(chǎn)品及其組合?！　娜矫婵疾旎甬a(chǎn)品線的內(nèi)涵：　　，基金產(chǎn)品總數(shù)；　?。捍箢?lèi)；　?。捍箢?lèi)下的更細(xì)化的子類(lèi)基金?！　』甬a(chǎn)品線類(lèi)型：　　水平式、垂直式、綜合式?！　∷摹⒍▋r(jià)管理　　認(rèn)購(gòu)費(fèi)率，申購(gòu)費(fèi)率，贖回費(fèi)率，管理費(fèi)率和托管費(fèi)率?！　《▋r(jià)首要考慮要素是基金產(chǎn)品類(lèi)型。股票基金，混合基金，債券基金，貨幣市場(chǎng)基金，各項(xiàng)基金費(fèi)率遞減；　　第二，市場(chǎng)環(huán)境。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越是激烈，基金費(fèi)率越低；　　第三，客戶(hù)特性。客戶(hù)規(guī)模大，有優(yōu)惠；　　第四，渠道特性。直銷(xiāo)的產(chǎn)品費(fèi)率更低。第三節(jié)　基金銷(xiāo)售渠道、促銷(xiāo)手段與客戶(hù)服務(wù)　　一、國(guó)外基金銷(xiāo)售渠道　　國(guó)際上，開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售主要分為直銷(xiāo)和代銷(xiāo)兩種方式?！　。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行　　歷史上來(lái)看，歐洲大陸的銀行占據(jù)了基金銷(xiāo)售的絕對(duì)市場(chǎng)份額。銀行的典型行為是給潛在的客戶(hù)銷(xiāo)售本銀行發(fā)起的基金。　　在銀行基金銷(xiāo)售中，定期定額投資計(jì)劃占據(jù)非常重要的地位。它通常是指投資者向商業(yè)銀行提交申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額、扣款方式和申購(gòu)對(duì)象?！　。ǘ┍ｋU(xiǎn)公司　　保險(xiǎn)公司一般具有強(qiáng)大的銷(xiāo)售力量和網(wǎng)絡(luò)渠道，在推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)可以銷(xiāo)售基金產(chǎn)品。　?。ㄈ┆?dú)立的理財(cái)顧問(wèn)　　美國(guó)和英國(guó)有很發(fā)達(dá)的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)?！　。ㄋ模┲变N(xiāo)　　直銷(xiāo)是指基金管理公司將基金直接銷(xiāo)售給公眾，而不經(jīng)過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)?！　。ㄎ澹┚W(wǎng)上交易和基金超市　　二、我國(guó)基金銷(xiāo)售渠道的現(xiàn)狀　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行；　?。ǘ┳C券公司；　?。ㄈ┳C券咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)基金銷(xiāo)售公司；　　（四）基金公司直銷(xiāo)中心。　　三、基金的促銷(xiāo)手段　?。ㄒ唬┤藛T推銷(xiāo)；　?。ǘV告促銷(xiāo)；　?。ㄈI(yíng)業(yè)推廣；　　營(yíng)業(yè)推廣屬于短期性的刺激工具，用以鼓勵(lì)投資者較迅速和較大量地購(gòu)買(mǎi)某一基金產(chǎn)品。營(yíng)業(yè)推廣手段：（3類(lèi)）　??；　??；　　；　　?！　∷?、基金的客戶(hù)服務(wù)方式　?。ㄒ唬╇娫?huà)服務(wù)中心；　?。ǘ┼]寄服務(wù)；　　（三）自動(dòng)傳真、電子信箱與手機(jī)短信；　?。ㄋ模耙粚?duì)一”專(zhuān)人服務(wù)；　?。ㄎ澹┗ヂ?lián)網(wǎng)的應(yīng)用；　?。┟襟w和宣傳手冊(cè)的應(yīng)用；　?。ㄆ撸┲v座、推介會(huì)和座談會(huì)。第四節(jié)　基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件與職責(zé)　　一、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷(xiāo)資格應(yīng)具備的條件（9點(diǎn)）　　第一，資本充足率符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；　　第二，有專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的部門(mén)；　　第三，財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定，最近三年內(nèi)沒(méi)有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰；　　第四，具有健全的法人治理機(jī)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行；　　第五，有與基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；　　第六，有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、基金托管人、基金登記機(jī)構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)機(jī)、聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；　　第七，制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理制度；　　第八，公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)人員人數(shù)的二分之一，部門(mén)的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，并具備從事兩年以上基金業(yè)務(wù)或者五年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷；　　第九，中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。　?。ǘ┳C券公司申請(qǐng)基金代銷(xiāo)資格應(yīng)具備的條件：8點(diǎn)+4點(diǎn)　　（三）證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基金代銷(xiāo)資格應(yīng)具備的條件：8點(diǎn)+2點(diǎn)+4點(diǎn)　?。ㄋ模?zhuān)業(yè)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基金代銷(xiāo)資格應(yīng)具備的條件：5點(diǎn)+2點(diǎn)+2點(diǎn)+4點(diǎn)　　二、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)職責(zé)規(guī)范（4點(diǎn)內(nèi)容）　　，明確委托關(guān)系；　??；　　；　　。第五節(jié)　基金銷(xiāo)售活動(dòng)的規(guī)范　　一、 基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)人員行為規(guī)范　　未經(jīng)基金管理人或者代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)；從事宣傳推介基金活動(dòng)的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格?！　《?、基金宣傳推介材料的規(guī)范（重點(diǎn)看禁止規(guī)定部分，考點(diǎn)）　?。ㄒ唬┗疽蟆　』鸸芾砉竞突鸫N(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強(qiáng)對(duì)投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長(zhǎng)期投資理念，注重對(duì)行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應(yīng)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求?！　。ǘ┗鹦麄魍平椴牧系慕挂?guī)定　　不得有下列情形：　　、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；　?。弧　?；　??；　　，違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ)；　??；　　，還要注意：　　第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)穩(wěn)健”“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等表述；　　第二，不得使用“坐享財(cái)富增長(zhǎng)”“安心享受成長(zhǎng)”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險(xiǎn)的表述；　　第三，不得使用“欲購(gòu)從速”“申購(gòu)良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述；　　第四，不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述?！　。ㄈ?duì)宣傳推介材料中登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的規(guī)定　　基金宣傳推介材料登載基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金合同生效不足6個(gè)月的除外?！　。ㄋ模┗鹦麄魍平椴牧系膱?bào)送　　基金管理公司或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)遞交報(bào)告材料?！　∪?、基金銷(xiāo)售費(fèi)用規(guī)范　　基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說(shuō)明書(shū)中載明收取銷(xiāo)售費(fèi)用的項(xiàng)目、條件和方式，在招募說(shuō)明書(shū)中載明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。　　基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)和申購(gòu)費(fèi)可以在基金份額發(fā)售或者申購(gòu)時(shí)收取，也可以在贖回時(shí)從贖回金額中扣除，但費(fèi)率不得超過(guò)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)金額的5%?！　』鸸芾砣丝梢愿鶕?jù)投資者的認(rèn)購(gòu)金額、申購(gòu)金額的數(shù)量適用不同的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)?！　∷?、證券投資基金銷(xiāo)售適用性　　：從審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評(píng)價(jià)等方面，對(duì)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行規(guī)范。　?。鹤裱顿Y人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時(shí)性原則，實(shí)施基金銷(xiāo)售適用性。　　五、反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)　　中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《基金管理公司反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）》?！　。ㄒ唬┰瓌t和要求　　基金管理公司應(yīng)按照全面性、審慎性、持續(xù)性、保密性和分級(jí)管理的原則開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。　　基金管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的內(nèi)部管理制度，并且有專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)和人員負(fù)責(zé)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整和客戶(hù)信息審核等工作?！　』鸸芾砉緸榭蛻?hù)開(kāi)立基金賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別和等級(jí)劃分。與銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售代理協(xié)議中，也應(yīng)明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分方面的職責(zé)?！　。ǘ┛蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)　　基金管理公司應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，在掌握客戶(hù)的身份基本信息，了解交易目的、交易性質(zhì)、實(shí)際受益人等基礎(chǔ)上，進(jìn)行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分?！　∵M(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，應(yīng)綜合考慮客戶(hù)身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)當(dāng)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)?！　?。主要有：各類(lèi)恐怖組織和恐怖分子、涉嫌洗錢(qián)罪的名單、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)、基金公司有理由懷疑存在高度洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)等。　　。主要指：被基金管理公司報(bào)送過(guò)可疑交易的客戶(hù)、基金管理公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)。　　。即除高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)和中等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)之外的