醫(yī)療保險的基本模式與特征doc-資料下載頁
2025-07-17 19:08本頁面
【正文】 以發(fā)揮； 4）醫(yī)療保險的覆蓋人群通常是本國的全體居民，他們可以享受到免費或低收費的醫(yī)療服務。這種形式醫(yī)療保險的優(yōu)點：一是由于資金是由政府提供，因此政府可以根據(jù)其投入量來控制醫(yī)療費用的總量；二是由于免費向居民提供醫(yī)療服務，因而可以保障居民能夠公平地獲得基本的醫(yī)療服務，使他們的健康有了保證。但是，在這種醫(yī)療保險模式下，由于醫(yī)療服務的高度計劃性，通常導致衛(wèi)生資源的配置效率較低，醫(yī)療機構在微觀運行上缺乏活力，醫(yī)療機構的服務提供效率也較低，往往居民對醫(yī)療服務的需求不能夠得到滿足，且供需雙方都缺乏費用意識，存在著不必要的醫(yī)療支出。2．社會醫(yī)療保險 社會醫(yī)療保險是國家通過立法的形式強制實施的一種醫(yī)療保險形式，是社會保險系統(tǒng)的一個子系統(tǒng)。它采用多方籌資的方式，資金主要來源于雇主和雇員，按單位工資總額和個人收入的一定比例進行籌措，政府酌情給予補貼。由于是通過法律強制實施，因而籌資能夠得到保證。政府并不直接出面管理社會醫(yī)療保險，而是由一個社會機構來執(zhí)行?！ ∩鐣t(yī)療保險的主要特征是： 1）醫(yī)療保險資金的籌集可以得到法律的保證； 2）保險金由醫(yī)療保險機構統(tǒng)一籌集、管理與使用，以達到互助共濟的目的； 3）大多數(shù)國家醫(yī)療保險基金管理的基本原則是：以支定收，以收定付，力求當年收支基本平衡，屬于現(xiàn)收現(xiàn)付制，因而一般無積累； 4）社會醫(yī)療保險所提供醫(yī)療服務的內(nèi)容各不相同，主要取決于各國或各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平及醫(yī)療服務提供水平； 5）所提供的醫(yī)療服務通常不是全部免費的，被保險人需自付一部分醫(yī)療費用，這樣可以通過增加個人的費用意識來約束醫(yī)療服務的需方； 6）通過對醫(yī)療服務提供者采取不同的支付方式，來調(diào)節(jié)醫(yī)療服務提供者的行為?！ ∩鐣t(yī)療保險制度的突出問題是： 1) 在對醫(yī)療服務提供方與需求方的行為缺少有力度的制約措施的情況下，社會醫(yī)療保險所采取的“以支定籌，以收定支”的基金籌措與償付方法，將會導致醫(yī)療保險基金收與支的循環(huán)上升?！ ?) 隨著人口老齡化速度的加快，年輕人為老年人支付的醫(yī)療費用逐漸增多，社會負擔將會逐漸加重，而采用現(xiàn)收現(xiàn)付財務模式的社會醫(yī)療保險，一般沒有基金積累，因而不能解決醫(yī)療費用負擔的代際轉(zhuǎn)移問題。3．商業(yè)醫(yī)療保險商業(yè)醫(yī)療保險是由保險公司承辦的一種醫(yī)療保險形式。其籌資不是強制性的，而是由投保人自愿選擇保險項目，并自愿交納相應的醫(yī)療保險費。商業(yè)性醫(yī)療保險的主要特征為： 1) 社會人群通過自愿的方式參加保險，共同分擔經(jīng)濟損失。2) 保險人與被保險人簽訂合同，締結契約關系，雙方履行權利和義務?！ ?) 醫(yī)療保險作為一種特殊商品，其供求關系由市場進行調(diào)節(jié)，保險機構根據(jù)社會的不同需求開展業(yè)務?！ ?）醫(yī)療保險機構大多以營利為目的，但也有一些非營利的保險組織，如美國的藍盾和藍十字。 商業(yè)醫(yī)療保險最大的特點是具有靈活性，能夠適應醫(yī)學科學的進步，可以提供多樣化的服務，以滿足消費者對不同層次的醫(yī)療服務需求。在這種醫(yī)療保險體系下，醫(yī)療消費者的自由選擇迫使保險組織在價格和服務質(zhì)量上展開競爭，提供低價優(yōu)質(zhì)的服務，也迫使醫(yī)療服務的提供者降低醫(yī)療服務的成本，高效率地提供高質(zhì)量的醫(yī)療服務。因此，衛(wèi)生資源的分配效率及衛(wèi)生服務的提供效率均較高?！ 〉沁@種醫(yī)療保險也存在著很多弊端：一是多數(shù)商業(yè)保險機構是以營利為目的，因而在設計保險方案時更多的從市場利潤的角度出發(fā)，而一些有利于被保險人健康但利潤不高或不能夠盈利的服務往往不作為保險項目；二是從營利的角度出發(fā)，往往對投保人進行風險選擇，因而體弱多病者和老年人常常被保險機構排除在外，或需要支付較高的保險費率。4．儲蓄醫(yī)療保險儲蓄醫(yī)療保險籌集醫(yī)療保險基金的形式既不是強制性地納稅或繳納醫(yī)療保險費，也不是自愿購買醫(yī)療保險，而是依據(jù)法律規(guī)定通過儲蓄形式強制性地籌集醫(yī)療經(jīng)費的一種醫(yī)療保險形式。這種醫(yī)療保險的主要特點是采用了“縱向”積累的方法，因而具有其獨到之處： 1) 由于是以儲蓄為基礎，患者要用自己的錢支付醫(yī)療費用，因而有利于提高個人的費用意識和責任感，促使人們更審慎地利用醫(yī)療服務，避免對醫(yī)療服務的過度利用，從而減少浪費，控制醫(yī)療費用的增長?！ ?) 由于采取的是“縱向”積累的方法，因而能夠解決老齡人口籌集醫(yī)療費用的問題，即每一代人的醫(yī)療保健費用問題由本代人來解決，從而避免出現(xiàn)醫(yī)療費用的代際轉(zhuǎn)移問題。（吳明）9 / 9
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