審貸和風(fēng)控業(yè)務(wù)操作細(xì)則-資料下載頁
2025-07-09 12:59本頁面
【正文】 請(qǐng)人本人u 有客戶本人簽名，且簽名一致u 單位名稱必須與客戶所填寫的一致u 蓋章有效（：?jiǎn)挝还?、人力資源部章、）u 在合同有效期之內(nèi)u 必須為原件u 同時(shí)滿足以上6點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”★ 注: 財(cái)務(wù)專用章（方形章除外）、勞動(dòng)工資科章、勞動(dòng)工資專用章可視為有效財(cái)務(wù)章；機(jī)關(guān)事業(yè)單位的人事處、組織人事部、政治處、政工科、辦公室章可視為有效人力資源章。⑥ 教師崗位聘書（教師適用）u 姓名為申請(qǐng)人本人u 學(xué)校名稱與所填單名一致u 由國(guó)家教委或?qū)W校頒發(fā)u 若有有效期限，則需要在有效期內(nèi)（若無有效期限，則聘用開始時(shí)間在近一年內(nèi)）u 同時(shí)滿足以上4點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”⑦ 注冊(cè)醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書（醫(yī)生適用）u 姓名為申請(qǐng)人本人u 單名與客戶所填單名一致u 同時(shí)滿足以上2點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”● 營(yíng)業(yè)執(zhí)照u 登記人姓名/法人姓名為申請(qǐng)人本人u 單名與所填單名一致u 若有有效期顯示必須在有效期內(nèi)。u 同時(shí)滿足以上3點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”4 收入證明① 若客戶提供有申請(qǐng)人姓名及單位名稱的有效收入證明文件(如稅單,工資單等),則可作為有效工作證明文件。⑴ 入證明文件的審核● 工資單u 姓名為申請(qǐng)人本人u 有月收入u 近3個(gè)月之內(nèi)的工資單u 單名與所填單名一致u 同時(shí)滿足以上4點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”● 銀行對(duì)賬單/存折（可為復(fù)印件、數(shù)碼打印件或網(wǎng)頁截屏）u 姓名為申請(qǐng)人本人u 入賬明細(xì)為“工資、薪金”等字樣u 顯示的工資為近6個(gè)月內(nèi)的u 同時(shí)滿足以上3點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”● 單位開具的收入證明u 姓名為申請(qǐng)人本人u 有具體的收入金額u 蓋章有效（：?jiǎn)挝还?、人力資源部章、財(cái)務(wù)部章、）u 開具日期在3個(gè)月之內(nèi)u 原件u 同時(shí)滿足以上5點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”★注：財(cái)務(wù)專用章（方形章除外）、勞動(dòng)工資科章、勞動(dòng)工資專用章可視為有效財(cái)務(wù)章；機(jī)關(guān)事業(yè)單位的人事處、組織人事部、政治處、辦公室章可視為有效人力資源章。5 居住證明① 居住證明的種類● 公用事業(yè)費(fèi)賬單/金融對(duì)帳單u 申請(qǐng)人名下3個(gè)月內(nèi)任何一個(gè)月的公用事業(yè)費(fèi)賬單復(fù)印件（含水、電、煤氣、固定電話或手機(jī)等）；u 最近3個(gè)月任何一個(gè)月銀行、證券、保險(xiǎn)、基金對(duì)賬單復(fù)印件?！?戶口簿、駕駛證、房產(chǎn)證、房貸合同、發(fā)票租房合同復(fù)印件u 顯示申請(qǐng)人現(xiàn)居住地址的戶口簿、駕駛證、行駛證、房產(chǎn)證、社?？?、購房合同、房屋貸款合同、正規(guī)購房發(fā)票復(fù)印件等u 租房合同復(fù)印件，在合同期有效期內(nèi)② 居住證明文件的審核u 姓名為申請(qǐng)人本人。若提供了非本人名下的居住證明，另外還提供了關(guān)系證明（結(jié)婚證、戶口本等），也可以認(rèn)可。u 居住證明上的地址必須與客戶填寫的住宅地址一致。u 若有有效期，則必須在有效期內(nèi)u 同時(shí)滿足以上3點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為不合格?！镒ⅲ壕幼∽C明必須為客觀存在的文件，而不能是開具的證明。因此居委或者派出所開具的居住證明不認(rèn)。財(cái)力證明① 房產(chǎn)證、購房合同、房屋預(yù)售合同、房貸合同、正規(guī)購房發(fā)票的審核點(diǎn)：u 姓名為申請(qǐng)人本人即為合格。若非本人，審核結(jié)論為“不合格”② 行使證正本的審核點(diǎn)：u 姓名為申請(qǐng)人本人u 車輛類型必須為轎車u 使用用途必須為非營(yíng)運(yùn)u 同時(shí)滿足以上3點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”③ 車輛登記證u 車輛登記證第三頁若顯示有抵押的話就讓客戶提供貸款合同及還款證明。★注：車輛登記證第三頁非常重要，有抵押及過戶信息，能真正了解車輛價(jià)值及所有人。若用戶提供了車輛登記證，則此頁必須要提供。房貸證明文件① 房貸證明文件的種類：還款賬單憑證復(fù)印件和房貸合同復(fù)印件② 房貸證明文件的審核：● 還款賬單憑證復(fù)印件u 含銀行名稱、房貸金額或尚欠貸款本金u 正常還款記錄u 借款人姓名之一為申請(qǐng)人本人u 同時(shí)滿足以上3點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”● 房貸合同復(fù)印件u 含銀行名稱、房貸金額u 借款人姓名之一為申請(qǐng)人本人u 同時(shí)滿足以上2點(diǎn)，審核結(jié)論為“合格”；否則為“不合格”社保證明文件 （包含住房公積金和養(yǎng)老保險(xiǎn)）社保清單以及社保信息中的投保單位及其他社保事項(xiàng)的認(rèn)定① 關(guān)于社保清單u 社保清單必須是客戶本人。（除以下二種情況外，其他情況均認(rèn)為非本人的社保清單）。u 社保清單上的姓名與申請(qǐng)人一致即可（無論有無身份證號(hào)碼）u 社保清單上只有身份證號(hào)碼時(shí)，只要身份證號(hào)碼一致即可u 當(dāng)前繳費(fèi)狀態(tài)必須是正常u 社保清單只接受養(yǎng)老保險(xiǎn)信息或綜合社會(huì)保險(xiǎn)或公積金信息。除以上險(xiǎn)種則在審核結(jié)論為“不合格”。② 關(guān)于投保單位 最近一條交費(fèi)記錄的繳費(fèi)單位與申請(qǐng)表上填寫的單名必須一致● 判斷投保單位與所填單名一致的情況有以下幾種：u 投保單位與所填單名完全一致u 投保單位與所填單位明顯為上下級(jí)關(guān)系u 投保單位與所填單名的關(guān)鍵字一致u 投保單位為人事代理公司（如：投保單位名稱中有“人力資源”、“勞動(dòng)服務(wù)”、“對(duì)外服務(wù)”、“人才交流”、“職業(yè)介紹所”、“人才市場(chǎng)”、“中智經(jīng)濟(jì)技術(shù)”、“外國(guó)企業(yè)服務(wù)公司”等字樣）u 人盡皆知的著名企業(yè)及其下屬分公司。例如：百勝和肯德基、必勝客；易初蓮花和卜蜂蓮花等u 政府單位的公務(wù)員的投保單位若顯示“財(cái)政統(tǒng)發(fā)”也認(rèn)為一致。③ 關(guān)于繳費(fèi)月數(shù)若社保清單上顯示的投保時(shí)間為某個(gè)區(qū)間段但只顯示了起始時(shí)間而未顯示終止時(shí)間(如終止時(shí)間為空或者等),則默認(rèn)為終止時(shí)間為當(dāng)前月. 專業(yè)整理分享
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1