銀行信貸業(yè)務培訓班總結報告-資料下載頁
2024-11-08 18:04本頁面
【導讀】6月1日至8日，在總行教育部和培訓中心的精心組織下，會辦公室、法律事務部等共計28名同志參加了培訓。銀亞洲業(yè)務介紹等專題進行了詳盡的闡述。存款/股票/基金質押貸款，港幣存款質押率可達100％，循環(huán)貸款，審批條件相對較嚴，貸款利率也較信用卡低，主要面向大宗消費或個人經(jīng)營用途的資金周轉需要；行便推出了面向個人客戶的稅務貸款。伸現(xiàn)有服務的范圍。長可達60天的暫延還款期。500港元，手續(xù)費增加了銀行收入。對于特惠息率儲蓄戶口的。率相同的利率；若存款額超過50％，則將以分層利率方式計算。因2020年經(jīng)濟低迷，失業(yè)率高達％，直接打擊居民買房意愿。行合作，推出相關的按揭計劃，為指定樓盤作促銷推廣。在非自愿性失業(yè)情況下，開發(fā)商幫助客戶最長供款6個月。向購買新房或轉按揭的客戶，設計按揭與投資產(chǎn)品的組合。由組合上述兩項還款方式，每項最少為期6個月。只適用于貸款額不少于港幣50萬元的新房按揭貸款。
【正文】 經(jīng)理 “一手清 ”。同時，設立若 干個產(chǎn)品經(jīng)理如保險、基金、信用卡等，為客戶經(jīng)理提供營銷支撐。 （ 六 ） 科技手段先進 為了適應從 “全民銀行 ”到 “理財銀行 ”的轉變，以匯豐為代表的銀行紛紛投資巨額打造先進的客戶關系管理系統(tǒng)。信息系統(tǒng)在銀行中的作用從以往的業(yè)務處理與流程控制，逐步向整合信息、支持營銷、服務客戶、監(jiān)督服務過程方向轉變。銀行在改進信息系統(tǒng)功能時，積極 學習 國際先進的系統(tǒng)建設經(jīng)驗，對于領先的技術和功能模塊直接購買或者外包以節(jié)省成本。 與同行相比，我行在信息系統(tǒng)建設方面尚存在一定的差距。首先 ， 我行信息系統(tǒng)對市場營銷和客戶經(jīng)理操作仍缺乏有效的支持；其次 ， 信息系統(tǒng)按照專業(yè)條線進行人為分隔，沒有按照統(tǒng)一客戶視圖進行有效的整合；最后 ， 信息系統(tǒng)研發(fā)進度緩慢，與同業(yè)競爭者相比難以形成持久的競爭優(yōu)勢。 三 、建議 （一） 制定發(fā)展戰(zhàn)略 總行應 由個人金融業(yè)務部、信貸管理部、授信業(yè)務部、信用審批部、風險管理部、財務會計部、人力資源部等相關部門共同參與， 盡快制定個人信貸業(yè)務的整體發(fā)展戰(zhàn)略 ， 細化并落實實現(xiàn)戰(zhàn)略的具體措施， 完善制度與體系建設，合理配置人、財、物等資源，協(xié)調解決個人信貸業(yè)務發(fā)展 過程 中的各種問題，建立和完 14 善問責制度，使各部門切實負起責任，溝通協(xié)作，共同促進個 人信貸業(yè)務的健康發(fā)展。 （二） 理順管理體制 工商銀行剛剛完成股份制改革，其公司治理機制及內部管理體制正處于調整完善之中，我們應該按照 “以客戶為中心，以贏利為目標、以流程控制為抓手、以系統(tǒng)建設為保障 ”來加快構建符合個人信貸業(yè)務規(guī)律的管理體制，這一體制要充分體現(xiàn) “前臺一站營銷、中臺集中審批、后臺統(tǒng)一管理 ”和分級授權、差別授權的管理要求，要有利于 “產(chǎn)品多樣化、流程標準化、審批集中化、管理系統(tǒng)化 ”的目標實現(xiàn)，不能把流程銀行簡單地等同于部門銀行，這一點對個人金融業(yè)務特別是個人信貸尤為重要。 從實際情況看，影響個人信貸 業(yè)務發(fā)展的主要因素有四個，即：產(chǎn)品、價格、效率和服務，在產(chǎn)品同質化、利率同樣化的條件下，效率和服務是決定個貸發(fā)展的重要因素。從這個角度來說，個人信貸前中后臺分離更適于在部門內部進行崗位分離，即把支行作為前臺營銷部門，二級分行專業(yè)部門作為審批、監(jiān)督部門（中臺），省行、總行專業(yè)部門作為管理部門（后臺）。在支行（前臺）重點是構建以個人貸款中心為主體、以理財中心為依托、以一般網(wǎng)點為補充的營銷體系；在二級分行（中臺）重點是搞好個人貸款審批中心和貸后管理中心建設；總、省行重點是進行業(yè)務授權監(jiān)控、制定制度辦法、研究開發(fā)產(chǎn) 品和系統(tǒng)等。這樣的管理體制，分工明確、職能清晰，既有利于效率提高，又有利于風險控制。 15 （ 三 ） 加強業(yè)務創(chuàng)新 一是重視產(chǎn)品創(chuàng)新。個人貸款對象是數(shù)量巨大的個人客戶，不同地區(qū)不同客戶有著不同的融資需求，這就要求商業(yè)銀行緊隨市場變化，制定產(chǎn)品創(chuàng)新計劃，適時推出符合客戶需要的融資品種，提高在同業(yè)中差別化經(jīng)營能力；二是重視制度創(chuàng)新。我國的地區(qū)經(jīng)濟差異較大，各分行所處的信用環(huán)境及內部管理水平也不一樣，總行在業(yè)務管理上一定要制定差別化的信貸政策，實行區(qū)別對待、分類指導。同時，要根據(jù)市場、客戶需求變化，及時修訂各種制度辦法。在 制度辦法執(zhí)行過程中，要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性，避免丟失市場、丟失客戶；三是重視品牌打造。進一步強化 “幸福貸款 ”品牌建設，利用品牌的效應和社會影響力，提高個人貸款營銷的實際效果。 （ 四 ）整合信息資源 科技是第一生產(chǎn)力，科技也是工商銀行的優(yōu)勢所在。為此，總行要進一步加快個人貸款管理系統(tǒng)建設，當前，重點是搞好十個子系統(tǒng)開發(fā)。一是開發(fā)個人信貸資料掃描錄入系統(tǒng)；二是開發(fā)個人客戶信用打分系統(tǒng)：三是完善個人貸款審查審批系統(tǒng)；四是開發(fā)貸款風險監(jiān)測和預警系統(tǒng)；五是完善多功能查詢分析打印系統(tǒng)；六是建立違約貸款自動 催收系統(tǒng)；七是建立貸款對帳管理系統(tǒng)；八是建立帳銷案存貸款管理系統(tǒng)；九是建立貸款營銷和客戶關系管理系統(tǒng)；十是建立合作機構監(jiān)控管理系統(tǒng)。上述十大系統(tǒng)的開發(fā)運用，可以大大提高我行個人貸款的審批效率和日常管理 16 水平。
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