威海市個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀探析-資料下載頁
2025-06-29 12:35本頁面
【正文】 驗。比如英國巴克萊銀行要求私人銀行客戶經(jīng)理的人選要“具有15年以上的資歷，親身體驗過經(jīng)濟景氣循環(huán)的人”。對于威海商業(yè)銀行而言，必須盡快培訓(xùn)能夠勝任理財業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，配備資質(zhì)認(rèn)證，通過相關(guān)的個人理財中心以及相應(yīng)的后臺支持，來保證理財業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量。結(jié) 論通過對威海市個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展研究，本文主要得出了如下三個結(jié)論：威海個人理財行業(yè)發(fā)展存在一定問題。威海因為其地理以及歷史原因，經(jīng)濟并不發(fā)達(dá)。而威海的金融創(chuàng)新速度、金融產(chǎn)品的更迭速度以及融理財產(chǎn)品多樣化程度都和我國經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)（北京、上海、廣東等）相差甚遠(yuǎn)。這主要表現(xiàn)在威海金融行業(yè)競爭不夠激烈，導(dǎo)致證券公司少，業(yè)務(wù)量少以及銀行較小，效益低下。比如說中間業(yè)務(wù)最突出的招商銀行在威海并沒有下設(shè)機構(gòu)。這也極大制約了威海金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。形成了惡性循環(huán)。除此之外，我們當(dāng)前個人理財主流觀念也存在很大的誤區(qū)，比如說對于保險存在偏見，忽視保險以等。如果不改變?nèi)藗儗€人理財?shù)囊恍┱J(rèn)識，個人理財行業(yè)的發(fā)展將會舉步維艱。我國商業(yè)銀行在個人理財方面有很多亟待解決的問題。現(xiàn)在我國商業(yè)銀行目前的主營業(yè)務(wù)仍是存貸款業(yè)務(wù),目前該項業(yè)務(wù)的收入占總收入的80%以上,這在金融業(yè)即將發(fā)生巨變的今天,已不能適應(yīng)可持續(xù)發(fā)展的要求,銀行勢必要通過開發(fā)其他業(yè)務(wù)獲得新的利潤增長點。隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展與社會的進步,個人財富不斷增長并且呈現(xiàn)出集中趨勢,人們對于個人財富的態(tài)度、觀念和處理方式與過去相比發(fā)生了很大的變化,個人理財逐漸成為人們關(guān)注的焦點。因此大力開展個人理財業(yè)務(wù),創(chuàng)造出銀行新的利潤增長點,最大程度地縮小與西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行之間的差距,已成為我國商業(yè)銀行面臨的迫切任務(wù)。政府在威海個人理財行業(yè)發(fā)展中應(yīng)當(dāng)起到積極的作用。面對威海個人理財行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，政府作為金融發(fā)展的有力推動者應(yīng)當(dāng)從以下方面改善威海的個人理財行業(yè)：（1）營造良好的環(huán)境，打破壟斷提倡競爭。在用地、稅收、補貼方面優(yōu)化投資環(huán)境。（2）加強個人理財教育，將個人理財教育納入中小學(xué)生培養(yǎng)體系或者利用各種媒介提高社會公眾的個人理財能力。（3）大力培養(yǎng)高水平的理財師隊伍。對專業(yè)理財師進行嚴(yán)格的、全方位的培訓(xùn)，包括銀行業(yè)務(wù)、保險、股票、債券、基金、稅務(wù)、心理學(xué)等方面的強化訓(xùn)練，練就一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，具備各種投資理財知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍。并且建立合理科學(xué)的考察體系。 （4）細(xì)分目標(biāo)客戶市場，推出利率市場化下的理財產(chǎn)品。（5）大力發(fā)展獨立的第三方理財投資咨詢機構(gòu),。因為獨立于商業(yè)銀行的專業(yè)理財咨詢機構(gòu)，對于豐富個人理財市場、促進理財產(chǎn)品創(chuàng)新、增強風(fēng)險防范能力、提高市場運行效率等方面都發(fā)揮著重要作用。參考文獻[1]章軍 個人理財業(yè)務(wù)漫談 中國城市金融[2]劉敏 新形勢下拓展銀行個人理財業(yè)務(wù)的思考 城市個人金融[3]盛婕 走進個人理財時代 現(xiàn)代商業(yè)銀行[4]葉麗梅 我國銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展研 商業(yè)研究[5]李毳 我國金融機構(gòu)委托理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題與對策 中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊11 / 11
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