【正文】 絕和退回評審。在路演投票結(jié)果以參加投票委員的數(shù)量為基數(shù)，凡有30%以上（含30%）委員提出復(fù)議、謝絕和退回的，即獨(dú)立委員形成反對意見，再依據(jù)投反對票（復(fù)議、謝絕和退回評審）類別中的三類意見比率，選取占比最大的一類形成路演審議的決策意見。如投反對票人數(shù)達(dá)不到30%，即形成獨(dú)立委員同意意見，并依據(jù)一定統(tǒng)計(jì)原則形成路演審議的決策意見。評審管理局將路演審議決策意見送貸委會(huì)常設(shè)會(huì)議審議認(rèn)定。第五節(jié) 匯總報(bào)告評審管理局負(fù)責(zé)完成向貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)匯報(bào)的《項(xiàng)目貸款及路演審議情況的匯總報(bào)告》（簡稱匯總報(bào)告,格式見附件341）。匯總報(bào)告簡要描述項(xiàng)目的基本情況，依據(jù)規(guī)定提出路演質(zhì)量的初步評價(jià)意見。匯總報(bào)告必須全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地反映獨(dú)立委員路演投票結(jié)果、評審質(zhì)量和主要問題，以及綜合計(jì)劃局、信用管理局、法律事務(wù)局《風(fēng)險(xiǎn)判斷》和評審局關(guān)于項(xiàng)目貸款獨(dú)立判斷的主要意見，并對其中可能影響貸款決策的風(fēng)險(xiǎn)因素提請貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)委員予以關(guān)注。 第六節(jié) 貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)審議貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)通過對評審質(zhì)量、路演結(jié)論及風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷進(jìn)行討論，提出項(xiàng)目貸款決策建議報(bào)主管副行長、行長審批。貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)評議認(rèn)定評審質(zhì)量和路演質(zhì)量。一、貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議安排（一）貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議一般每月月初、月中各召開一次。如遇特殊情況，由主任委員決定，可調(diào)整會(huì)議次數(shù)及時(shí)間。（二） 貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議由主任委員主持，主任委員因故不能出席時(shí)，可委托其他委員主持，會(huì)議出席人數(shù)不少于5人，方可召開。貸委會(huì)常設(shè)委員原則上必須出席會(huì)議，因故不能出席時(shí)可委托本局副局長參加。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)委員、分析評價(jià)委員因故不能出席時(shí)可提交書面意見。二、貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議程序（一）評審管理局匯報(bào)項(xiàng)目貸款及路演審議情況（二）常設(shè)委員進(jìn)行審議（三）主任委員進(jìn)行總結(jié)并形成項(xiàng)目貸款決策建議（四）常設(shè)委員填寫項(xiàng)目貸款決策建議意見單第七節(jié) 例外審議我行對一些“特急”項(xiàng)目的審議，在時(shí)間上不能按正常程序滿足客戶（或?qū)徟块T）對貸款承諾的要求，貸委會(huì)對這類項(xiàng)目實(shí)行例外審議。進(jìn)行例外審議的項(xiàng)目均應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷，除電力、鐵路、公路、電信、石油及石化等五大行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶外,其他項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行獨(dú)立委員電子路演審議。貸款項(xiàng)目進(jìn)行例外審議的程序一、評審部門在提交項(xiàng)目評審報(bào)告的同時(shí)應(yīng)提出進(jìn)行例外審議的申請，除電力、鐵路、公路、電信、石油及石化等五大行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶的貸款項(xiàng)目外，其他項(xiàng)目在3個(gè)工作日內(nèi)完成路演審議，綜合計(jì)劃局、信用管理局、法律事務(wù)局在3個(gè)工作日內(nèi)提出《風(fēng)險(xiǎn)判斷》意見。二、對于路演審議結(jié)論同意貸款、路演質(zhì)量優(yōu)良的此類項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)判斷部門無否定性意見，由評審管理局直接簽報(bào)主管副行長、行長審批，并在下次貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)確認(rèn)。三、若路演結(jié)論或風(fēng)險(xiǎn)判斷部門有否定性意見，評審質(zhì)量和路演質(zhì)量達(dá)不到優(yōu)良的情況下，評審管理局應(yīng)簽報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)，建議不對該項(xiàng)目進(jìn)行例外審議，按正常程序提交貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)討論。第八節(jié) 評審與信貸的銜接第五章 貸款審批第一節(jié) 《貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要》審批貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議結(jié)束后7個(gè)工作日內(nèi)，評審管理局起草《貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要》報(bào)主管副行長、行長審批。《貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要》力求簡明，重點(diǎn)紀(jì)要項(xiàng)目基本情況、評審質(zhì)量、路演質(zhì)量、路演投票結(jié)果和審議結(jié)論、主要反對或不同意見等內(nèi)容。第二節(jié) 貸款承諾經(jīng)主管副行長、行長審批同意承諾貸款的項(xiàng)目，如需出具貸款承諾函，由評審管理局負(fù)責(zé)起草《國家開發(fā)銀行關(guān)于項(xiàng)目貸款承諾函》與《貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要》的同時(shí)上報(bào)主管副行長、行長審批。第三節(jié) 貸委會(huì)審議會(huì)議議定事項(xiàng)的落實(shí)《貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要》經(jīng)主管副行長、行長審批后，需要落實(shí)的事項(xiàng)：一、確定有條件承諾貸款的項(xiàng)目，評審部門在落實(shí)條件后，才能簽訂借款合同，若貸款條件發(fā)生變化，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定（詳見第四篇“貸款條件變更”）辦理。二、確定復(fù)議的項(xiàng)目，由評審管理局負(fù)責(zé)在紀(jì)要簽發(fā)后1個(gè)工作日內(nèi)向有關(guān)評審部門發(fā)出復(fù)議通知單，明確復(fù)議內(nèi)容及需要落實(shí)的條件。評審部門應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成復(fù)議報(bào)告。第四節(jié) 貸款承諾后的材料移交貸款承諾后,評審管理局應(yīng)向分行和信貸句局移交相關(guān)材料。附件321合規(guī)性審查一覽表序號退 回 條 件備注1報(bào)告未按貸款評審手冊規(guī)定的內(nèi)容和格式編寫2項(xiàng)目違反國家產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展規(guī)劃和環(huán)保政策、項(xiàng)目審批越權(quán)或與審批內(nèi)容有重大出入不作論證，滿足之一即可3貸款方案設(shè)計(jì)不合理或融資方案混亂、貸款額超出風(fēng)險(xiǎn)限額滿足之一即可4資本金來源不符合國家和我行規(guī)定、未分析資本金及其他資金落實(shí)的可靠性5市場預(yù)測依據(jù)明顯不足或錯(cuò)誤、預(yù)測量價(jià)明顯不合理滿足之一即可6未按規(guī)定分析償債資金、未按規(guī)定作借款人綜合償債能力分析或分析深度不夠滿足之一即可7信用結(jié)構(gòu)缺損，且無其他彌補(bǔ)擔(dān)保缺損的措施8報(bào)告中采用的信息、重要判斷、結(jié)論與實(shí)際情況明顯不符或不符合邏輯關(guān)系；信息來源渠道明顯不合規(guī)滿足之一即可。對事實(shí)和信息的合規(guī)性判斷均以審查人員已掌握的為準(zhǔn)，原則上不另行調(diào)查和收集9報(bào)告中存在可能影響評審結(jié)論的計(jì)算錯(cuò)誤；存在可能影響貸款決策的摘要表與文字表述及報(bào)告正文前后不一致、錯(cuò)誤等問題；報(bào)告字跡不清晰滿足之一即可10未按規(guī)定聘用三師；對“三師”意見不反映或反映不完整；對“三師”意見未采納且無合理原由滿足之一即可11資本金比例、償債覆蓋率、擔(dān)保系數(shù)、抵（質(zhì)）押率、貸款期限、貸款預(yù)期損失率、貸款預(yù)期資產(chǎn)質(zhì)量等控制性指標(biāo)不符合開發(fā)銀行規(guī)定，無合理原由不作重新核算，滿足之一即可12其他可能影響貸款決策的問題　附件322評審報(bào)告合規(guī)性審查合格單 合字號路演處：經(jīng)對項(xiàng)目貸款評審報(bào)告進(jìn)行了合規(guī)性審查，認(rèn)為該項(xiàng)目評審報(bào)告符合我行規(guī)定，建議提交獨(dú)立委員電子路演審議。 審查人簽字審查處長簽字評審管理處20年月日附件323國家開發(fā)銀行貸款評審報(bào)告補(bǔ)充內(nèi)容通知單（評審部門）：你分行（部、局）提交的《貸款評審報(bào)告》（評審責(zé)任人為）收悉。經(jīng)合規(guī)性審查，請補(bǔ)充以下評審內(nèi)容：……請于月日前將相關(guān)補(bǔ)充資料提交總行評審管理局和風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷部門。 評審管理局 年月日抄送：綜合計(jì)劃局、信用管理局、法律事務(wù)局附件324國家開發(fā)銀行貸款評審報(bào)告退回通知單（評審部門）：你分行（部、局）提交的《貸款評審報(bào)告》（評審責(zé)任人為）收悉。經(jīng)合規(guī)性審查，現(xiàn)將此評審報(bào)告予以退回，退回理由如下：.……請風(fēng)險(xiǎn)判斷部門待新的評審報(bào)告提交后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷工作。商密 B抄送：綜合計(jì)劃局、信用管理局、法律事務(wù)局附件331項(xiàng)目貸款資產(chǎn)負(fù)債邊界審查報(bào)告綜計(jì)審[200 X]第 XXX 號項(xiàng)目名稱：一、資產(chǎn)負(fù)債邊界審查意見（一）項(xiàng)目資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)邊界測算指 標(biāo)標(biāo) 準(zhǔn)綜計(jì)局測算值評審報(bào)告測算值年均資產(chǎn)回報(bào)率ROA年均資本配比CAR年均風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率RAROC（二）結(jié)論和建議二、優(yōu)惠利率審查意見（一）分行申請優(yōu)惠額度：優(yōu)惠期限：優(yōu)惠幅度：（二）我局的意見綜合計(jì)劃局200X年X月XX日附件332附件333商密B項(xiàng)目貸款法律風(fēng)險(xiǎn)判斷意見法律審[200]第0 X X號200年月 日項(xiàng)目名稱律師意見評 價(jià)一、建議采納：二、建議參考：法律風(fēng)險(xiǎn)判斷意見借款主體擔(dān)保主體擔(dān)保方式其他建議落實(shí)事項(xiàng)建議落實(shí)事項(xiàng)分兩類：第一、如為共性問題，指出該類問題已經(jīng)貸委會(huì)決議或者*號文件規(guī)范。第二、如為個(gè)性問題，依法或依據(jù)法理提出完善措施或改進(jìn)意見。備注 經(jīng)辦人： 處長： 局長：附件 334商密B項(xiàng)目外匯貸款獨(dú)立判斷意見國金審[2004]第 號貸款項(xiàng)目名稱： 送審單位： 送審時(shí)間：———————————————————————————一、貸款條件二、風(fēng)險(xiǎn)控制措施三、其他需要說明的問題四、結(jié)論和建議經(jīng)辦人： 處長： 主管局長：國際金融局年 月 日附件341 商密B項(xiàng)目評審路演情況匯報(bào)評管貸字[200Ⅹ] 號 二OO年月日 借 款 人： 申 貸 額： 評審結(jié)論： 評審質(zhì)量： 路演質(zhì)量： 路演結(jié)論：評審管理局貸委會(huì)各位委員： 公司為 項(xiàng)目申請我行貸款 萬元。200 年月日（評審部門）提交了貸款條件評審報(bào)告， 200 年月日貸委會(huì)獨(dú)立委員路演完成，綜合計(jì)劃局、信用管理局、法律事務(wù)局分別于月日、月日和月日提交了《風(fēng)險(xiǎn)判斷》意見。根據(jù)我行有關(guān)規(guī)章制度的規(guī)定，我局對有關(guān)局的意見進(jìn)行了匯總，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：l 一、項(xiàng)目概況 項(xiàng) 目基本情況、評審部門及分行意見借款人信用評審借款人簡況，注冊資本借款人全稱，成立時(shí)間，注冊資本及到位情況 出資人1 出資額、股比**%、到位額出資人2 出資額、股比**%、到位額……3. 借款人主營業(yè)務(wù)借款人財(cái)務(wù)狀況，負(fù)債與或有負(fù)債情況 ****年 ****年 ****年 本年最近季或月總資產(chǎn) 總負(fù)債 （近三年及本年最近季或月數(shù)據(jù)）資產(chǎn)負(fù)債率 所有者權(quán)益 凈利潤經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流或有負(fù)債情況對較大變化做出說明，對異常指標(biāo)進(jìn)行分析財(cái)務(wù)報(bào)表是否經(jīng)（我行認(rèn)可的）會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，審計(jì)結(jié)論性意見。信用狀況承諾時(shí)間與金額，本息回收情況，貸款余額與資產(chǎn)質(zhì)量狀況評級時(shí)間與結(jié)論，此次信用評審確定的等級評級時(shí)間與結(jié)論，此次信用發(fā)展度評審確定的等級借款人與我行合作關(guān)系及合作前景公開授信額度，貸款空間（公開授信額度我行貸款余額）債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評審項(xiàng)目概況、建設(shè)規(guī)模審批部門，審批階段（立項(xiàng)/可研/開工，并說明是處于上報(bào)還是已批準(zhǔn)），建設(shè)年限項(xiàng)目形象進(jìn)度，建設(shè)起止年限：****年**月——****年**月項(xiàng)目開發(fā)部門，開發(fā)時(shí)間，銀行間競爭情況建成風(fēng)險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)**萬元，其中靜態(tài)**萬元，依據(jù)立項(xiàng)報(bào)告（或可研報(bào)告、或其他）**萬元，其中靜態(tài)**萬元**萬元、比例、分項(xiàng)來源及到位情況融資1 **萬元，占總投資**%，期限、利率、到位情況、擔(dān)保方式融資2 **萬元，占總投資**%，期限、利率、到位情況、擔(dān)保方式**萬元，占總投資**%資本金及其他融資可能存在的落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)市場供需狀況、趨勢判斷，本項(xiàng)目進(jìn)入市場的優(yōu)勢目前市場價(jià)格情況，預(yù)計(jì)價(jià)格趨勢，測算價(jià)格情況；以土地出讓收入為主要還款來源的，應(yīng)摘要每畝及總的土地收購價(jià)、土地開發(fā)成本、土地總成本、土地售價(jià)產(chǎn)品銷售及價(jià)格的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還款資金來源、比例、額度對各項(xiàng)來源的可靠性作出判斷內(nèi)部收益率及高低判斷其他風(fēng)險(xiǎn)因素存在的主要問題；從其他渠道了解到的法人代表、借款人、項(xiàng)目的其它重要風(fēng)險(xiǎn)信息信用結(jié)構(gòu)企業(yè)信用保證人名稱，列表說明保證人財(cái)務(wù)狀況（格式及內(nèi)容要求與借款人部分相同），測算的擔(dān)保系數(shù)，擔(dān)保意愿（說明是屬于合作擔(dān)?；蚴召M(fèi)擔(dān)?；蚧ケ；蛘畢f(xié)調(diào)擔(dān)保），明確是否具有代償能力出質(zhì)人，質(zhì)押物，質(zhì)押率，登記部門抵押人，抵押物，是否經(jīng)過評估，評估價(jià)值政府信用政府承諾情況及有關(guān)承諾審批情況、文件出具情況 ****年 ****年 ****年本級財(cái)政收入（預(yù)算內(nèi)、外） 可支配財(cái)力本級財(cái)政支出 （近三年數(shù)據(jù)）城建支出城建基建支出 其中：預(yù)算內(nèi) 預(yù)算外風(fēng)險(xiǎn)度測算