【正文】 評審報(bào)告7個(gè)工作日內(nèi)將《項(xiàng)目外匯貸款獨(dú)立判斷意見》一式20份送評審管理局。主管評審工作的副行長任主任委員。二、 貸委會(huì)獨(dú)立委員職責(zé)（一）負(fù)責(zé)對項(xiàng)目貸款（含外匯轉(zhuǎn)貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)）評審報(bào)告進(jìn)行獨(dú)立審議。評審部門完成貸款評審報(bào)告后，將電子版按照審批流程通過路演軟件發(fā)送給評審管理局。獨(dú)立委員路演到會(huì)人數(shù)超過應(yīng)到人數(shù)的80%為路演有效，每次路演會(huì)議一般安排審議項(xiàng)目個(gè)數(shù)為4～6個(gè)。退回意見比例超過20%，即該項(xiàng)目總體評審質(zhì)量結(jié)果為退回，不再上貸委會(huì)常設(shè)會(huì)議審議。 第六節(jié) 貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)審議貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)通過對評審質(zhì)量、路演結(jié)論及風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷進(jìn)行討論，提出項(xiàng)目貸款決策建議報(bào)主管副行長、行長審批。進(jìn)行例外審議的項(xiàng)目均應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷，除電力、鐵路、公路、電信、石油及石化等五大行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶外,其他項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行獨(dú)立委員電子路演審議。二、確定復(fù)議的項(xiàng)目，由評審管理局負(fù)責(zé)在紀(jì)要簽發(fā)后1個(gè)工作日內(nèi)向有關(guān)評審部門發(fā)出復(fù)議通知單，明確復(fù)議內(nèi)容及需要落實(shí)的條件。經(jīng)合規(guī)性審查，現(xiàn)將此評審報(bào)告予以退回，退回理由如下：.……請風(fēng)險(xiǎn)判斷部門待新的評審報(bào)告提交后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷工作。信用狀況承諾時(shí)間與金額，本息回收情況，貸款余額與資產(chǎn)質(zhì)量狀況評級時(shí)間與結(jié)論，此次信用評審確定的等級評級時(shí)間與結(jié)論，此次信用發(fā)展度評審確定的等級借款人與我行合作關(guān)系及合作前景公開授信額度，貸款空間（公開授信額度我行貸款余額）債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評審項(xiàng)目概況、建設(shè)規(guī)模審批部門，審批階段（立項(xiàng)/可研/開工，并說明是處于上報(bào)還是已批準(zhǔn)），建設(shè)年限項(xiàng)目形象進(jìn)度，建設(shè)起止年限：****年**月——****年**月項(xiàng)目開發(fā)部門，開發(fā)時(shí)間，銀行間競爭情況建成風(fēng)險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)**萬元，其中靜態(tài)**萬元，依據(jù)立項(xiàng)報(bào)告（或可研報(bào)告、或其他）**萬元，其中靜態(tài)**萬元**萬元、比例、分項(xiàng)來源及到位情況融資1 **萬元，占總投資**%，期限、利率、到位情況、擔(dān)保方式融資2 **萬元，占總投資**%，期限、利率、到位情況、擔(dān)保方式**萬元，占總投資**%資本金及其他融資可能存在的落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)市場供需狀況、趨勢判斷，本項(xiàng)目進(jìn)入市場的優(yōu)勢目前市場價(jià)格情況，預(yù)計(jì)價(jià)格趨勢，測算價(jià)格情況；以土地出讓收入為主要還款來源的，應(yīng)摘要每畝及總的土地收購價(jià)、土地開發(fā)成本、土地總成本、土地售價(jià)產(chǎn)品銷售及價(jià)格的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還款資金來源、比例、額度對各項(xiàng)來源的可靠性作出判斷內(nèi)部收益率及高低判斷其他風(fēng)險(xiǎn)因素存在的主要問題；從其他渠道了解到的法人代表、借款人、項(xiàng)目的其它重要風(fēng)險(xiǎn)信息信用結(jié)構(gòu)企業(yè)信用保證人名稱，列表說明保證人財(cái)務(wù)狀況（格式及內(nèi)容要求與借款人部分相同），測算的擔(dān)保系數(shù)，擔(dān)保意愿（說明是屬于合作擔(dān)?；蚴召M(fèi)擔(dān)?；蚧ケ；蛘畢f(xié)調(diào)擔(dān)保），明確是否具有代償能力出質(zhì)人，質(zhì)押物，質(zhì)押率，登記部門抵押人，抵押物，是否經(jīng)過評估，評估價(jià)值政府信用政府承諾情況及有關(guān)承諾審批情況、文件出具情況 ****年 ****年 ****年本級財(cái)政收入（預(yù)算內(nèi)、外） 可支配財(cái)力本級財(cái)政支出 （近三年數(shù)據(jù)）城建支出城建基建支出 其中：預(yù)算內(nèi) 預(yù)算外風(fēng)險(xiǎn)度測算
。經(jīng)合規(guī)性審查，請補(bǔ)充以下評審內(nèi)容：……請于月日前將相關(guān)補(bǔ)充資料提交總行評審管理局和風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷部門。第二節(jié) 貸款承諾經(jīng)主管副行長、行長審批同意承諾貸款的項(xiàng)目，如需出具貸款承諾函，由評審管理局負(fù)責(zé)起草《國家開發(fā)銀行關(guān)于項(xiàng)目貸款承諾函》與《貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要》的同時(shí)上報(bào)主管副行長、行長審批。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)委員、分析評價(jià)委員因故不能出席時(shí)可提交書面意見。匯總報(bào)告簡要描述項(xiàng)目的基本情況，依據(jù)規(guī)定提出路演質(zhì)量的初步評價(jià)意見。獨(dú)立委員貸款決策建議分為同意、有條件同意、復(fù)議、謝絕、退回評審五類，選取其中一類，提出明確意見，并就表決意見做出說明，詳盡填寫支持決策的理由。總行集中參加路演會(huì)議，分行在當(dāng)?shù)貐⒓勇费輹?huì)議。二、路演審議項(xiàng)目除電力、鐵路、公路、電信、石油及石化等五大行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶的貸款項(xiàng)目不進(jìn)行路演審議外，其余項(xiàng)目均需進(jìn)行路演審議，新組建公司的貸款項(xiàng)目必須進(jìn)行路演審議。（五）信用管理局局長負(fù)責(zé)對貸款提出信用風(fēng)險(xiǎn)邊界風(fēng)險(xiǎn)判斷。常設(shè)委員以會(huì)議方式進(jìn)行審議，獨(dú)立委員以電子路演方式參加審議。第四節(jié) 項(xiàng)目外匯貸款獨(dú)立判斷意見國際金融局負(fù)責(zé)對分行提交的外匯貸款評審報(bào)告進(jìn)行全面審查，為外匯貸款決策提高依據(jù)和服務(wù)。一、信用管理局通過多渠道收集信息，從財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量及市場預(yù)測等方面，識(shí)別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對貸款預(yù)期損失進(jìn)行核查，提出信用風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見。對于不符合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目，在通知單中要明確此項(xiàng)目評審報(bào)告不再提交。第三節(jié) 審查程序評審管理局收到紙質(zhì)貸款評審報(bào)告后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)（含發(fā)布通知）按上述不同類型內(nèi)完成評審報(bào)告的審查工作。五、審查人員要將貸款評審報(bào)告的評審摘要表、正文、附圖、附表、附件等進(jìn)行相互對照，查找是否存在前后不一致、錯(cuò)誤、筆誤等問題。評審管理局負(fù)責(zé)將紙質(zhì)報(bào)告分送綜合計(jì)劃局、信用管理局和法律事務(wù)局各2份，信貸管理局和國際金融局（分行評審的外匯貸款項(xiàng)目）各1份。注：如果審議小組成員為評審報(bào)告執(zhí)筆人，則不能作為本項(xiàng)目的審議小組成員?！对u審談判紀(jì)要》應(yīng)作為評審報(bào)告的附件。現(xiàn)場調(diào)查是到項(xiàng)目建設(shè)實(shí)地，了解項(xiàng)目建設(shè)條件、建設(shè)環(huán)境、市場供需狀況等相關(guān)信息。三、評審計(jì)劃的下達(dá)評審管理局負(fù)責(zé)根據(jù)評審部門提出的貸款評審建議計(jì)劃，按項(xiàng)目優(yōu)先等級，綜合考慮地區(qū)、行業(yè)的貸款評審規(guī)模，按“誰評審，計(jì)劃下給誰”的原則，按季編制貸款評審計(jì)劃，上報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)簽批后印發(fā)。四、主要風(fēng)險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)控制（信用結(jié)構(gòu)）六、今后項(xiàng)目跟蹤培育的重點(diǎn)七、推薦單位意見和建議應(yīng)明確說明儲(chǔ)備項(xiàng)目的質(zhì)量分類情況。附件一：對借款法人借款申請的基本要求借款法人向開發(fā)銀行申請貸款應(yīng)出具借款申請書并提交有關(guān)材料。（四）使用技援貸款的重大項(xiàng)目清單等。單次申請額度一般不超過20000萬元，貸款主要用于重大項(xiàng)目前期工作。只要保證貸款的承諾和發(fā)放，原則上不收取顧問費(fèi)用；若沒有使用我行貸款，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目具體情況收取顧問費(fèi)。介入地方發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃的編制，提供對規(guī)劃的咨詢意見；密切與政府的交流和溝通，了解融資需求；尋找和開發(fā)出潛在的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目儲(chǔ)備和項(xiàng)目培育，使“青蘋果”變成“紅蘋果”。如合同內(nèi)容對上述三項(xiàng)條款有實(shí)質(zhì)性修改，則需報(bào)送投資業(yè)務(wù)局，由投資業(yè)務(wù)局辦理審批立項(xiàng)事宜。二、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)程序我行財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)在項(xiàng)目開發(fā)評審中的操作主體是各評審局、企業(yè)局、國際金融局和各分行。財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)包括為建設(shè)項(xiàng)目提供融資結(jié)構(gòu)、融資安排的建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問和為企業(yè)兼并、收購、重組、融資提供策劃和操作的企業(yè)并購財(cái)務(wù)顧問。注意：項(xiàng)目儲(chǔ)備清單未經(jīng)允許，不得對外披露！ 第五節(jié) 優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目流失預(yù)警（承諾未貸項(xiàng)目）一、工作目標(biāo)建立預(yù)警監(jiān)控管理機(jī)制，對可能出現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目流失情況及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)應(yīng)對、及時(shí)化解。具體分類標(biāo)準(zhǔn)如下：A類項(xiàng)目B類項(xiàng)目C類項(xiàng)目按《競爭排序》劃分為一類項(xiàng)目評價(jià)分值在70（不含）—100；按《競爭排序》劃分為二、三類項(xiàng)目評價(jià)分值在50（不含）70（含）；按《競爭排序》劃分為四、五類的項(xiàng)目評價(jià)分值在0—50（不含）。三、項(xiàng)目清庫儲(chǔ)備項(xiàng)目如存在下列情況，應(yīng)予以清庫：（一）不符合開發(fā)銀行信貸投向和結(jié)構(gòu)的要求。第二節(jié) 工作程序一、項(xiàng)目入庫開發(fā)單位根據(jù)項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)展情況和基本條件，確定是否推薦入庫。項(xiàng)目符合國家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和開行信貸政策。重大項(xiàng)目應(yīng)在項(xiàng)目籌劃階段提出工作組組建方案，進(jìn)行重點(diǎn)開發(fā)，組建單位在推薦該項(xiàng)目入庫時(shí)，可以根據(jù)工作需要提出工作組調(diào)整意見。注：對于外匯固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，各開發(fā)部門應(yīng)進(jìn)行初審，評審局和分行應(yīng)將初審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目送國際金融局審查。項(xiàng)目開發(fā)也是為符合條件的項(xiàng)目提供全面的、一體化的服務(wù)的過程，是開發(fā)銀行加強(qiáng)金融服務(wù)的重要方面。（三）負(fù)責(zé)評審報(bào)告歸檔和移交工作，并保存評審工作底稿。根據(jù)本手冊要求，對評審報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、客觀性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。（二）信用管理局負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷工作。（三）組織貸款委員會(huì)獨(dú)立委員電子路演審議會(huì)議。（五）負(fù)責(zé)在項(xiàng)目開發(fā)、評審過程中開展財(cái)務(wù)顧問工作。（七）負(fù)責(zé)行業(yè)專家資質(zhì)審查和專家入庫工作，配合業(yè)務(wù)發(fā)展局組織召開對口行業(yè)的專家咨詢會(huì)。主要負(fù)責(zé)行業(yè)為：電力、煤炭、石油石化、鐵路、公路、水運(yùn)、民航、軌道交通等行業(yè)和教育、旅游產(chǎn)業(yè)化，其中石油石化、鐵路行業(yè)的調(diào)查研究、信用評級、制定發(fā)布行業(yè)評審標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)意見等行業(yè)綜合歸口管理工作由企業(yè)局負(fù)責(zé)。（二）負(fù)責(zé)組織本局直接承辦的外匯貸款項(xiàng)目的貸款評審工作。（六）負(fù)責(zé)報(bào)送貸款評審動(dòng)態(tài)信息。貸委會(huì)根據(jù)貸款評審報(bào)告、路演審議結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見、合規(guī)性審查結(jié)果、外聘專家意見等工作成果，貸委會(huì)常設(shè)委員進(jìn)行集體審議，通過記名投票方式表決，最后由行長對貸款進(jìn)行審批。評審部門一把手對貸款評審工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，對評審報(bào)告的質(zhì)量和結(jié)論負(fù)責(zé)。（三）服務(wù)客戶原則貸款評審是為客戶提供系列金融服務(wù)的重要過程。銀行最新貸款評審手冊目 錄№1評審綜述篇第一章 評審總則第一節(jié) 目標(biāo)、原則和任務(wù)第二節(jié) 貸款評審制度體系第二章 評審機(jī)構(gòu)職能第一節(jié) 評審部門和評審指導(dǎo)部門第二節(jié) 評審管理部門和風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷部門附件1－1總行企業(yè)局指定客戶名單第三章 評審流程第四章 評審人員職責(zé)№2項(xiàng)目開發(fā)篇第一章 項(xiàng)目開發(fā)程序第一節(jié) 項(xiàng)目開發(fā)流程第二節(jié) 項(xiàng)目開發(fā)原則與目標(biāo)第三節(jié) 項(xiàng)目的開發(fā)管理第四節(jié) 項(xiàng)目開發(fā)評審工作組第二章 項(xiàng)目儲(chǔ)備管理第一節(jié) 項(xiàng)目儲(chǔ)備庫組成及入庫條件第二節(jié) 工作程序第三節(jié) 儲(chǔ)備項(xiàng)目質(zhì)量分類第四節(jié) 信息發(fā)布第五節(jié) 優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目流失預(yù)警（承諾未貸項(xiàng)目）第三章 財(cái)務(wù)顧問與技術(shù)援助第一節(jié) 財(cái)務(wù)顧問第二節(jié) 技術(shù)援助附件一：對借款法人借款申請的基本要求附件二：項(xiàng)目推薦意見基本內(nèi)容格式№3《貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要》審批第二節(jié) 貸款承諾第三節(jié) 貸委會(huì)審議會(huì)議議定事項(xiàng)的落實(shí)第四節(jié) 貸款承諾后的材料移交附件322評審報(bào)告合規(guī)性審查合格單附件323國家開發(fā)銀行貸款評審報(bào)告補(bǔ)充內(nèi)容通知單附件324國家開發(fā)銀行貸款評審報(bào)告退回通知單附件331項(xiàng)目貸款資產(chǎn)負(fù)債邊界審查報(bào)告附件332項(xiàng)目貸款信用風(fēng)險(xiǎn)邊界判意見附件333項(xiàng)目貸款法律風(fēng)險(xiǎn)判斷意見附件 334項(xiàng)目外匯貸款獨(dú)立判斷意見附件341項(xiàng)目評審路演情況匯報(bào)№4№5通用貸款評審篇上 篇——貸款評審報(bào)告基本結(jié)構(gòu)及版式要求第一章 評審報(bào)告基本結(jié)構(gòu)第二章 評審報(bào)告版式要求第三章 評審報(bào)告正文構(gòu)成第四章 復(fù)議貸款評審報(bào)告的編寫第五章 謝絕貸款評審報(bào)告的編寫第一節(jié) 編寫順序第二節(jié) 正文基本結(jié)構(gòu)下 篇——貸款評審報(bào)告編寫內(nèi)容及要求第一章 借款人評審第一節(jié) 評審內(nèi)容第二節(jié) 要求第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示第四節(jié) 簡化評審規(guī)則第二章 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評審第一節(jié) 項(xiàng)目政策、技術(shù)及完工風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié) 資金風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié) 市場風(fēng)險(xiǎn)第四節(jié) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)第五節(jié) 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評審小結(jié)第三章 償債能力評審第一節(jié) 評審內(nèi)容第二節(jié) 要求第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示第四節(jié) 簡化評審規(guī)則第四章 信用結(jié)構(gòu)評審第一節(jié) 政府信用第二節(jié) 企業(yè)信用第三節(jié) 市場信用第四節(jié) 違約風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制第五節(jié) 信用結(jié)構(gòu)評審小結(jié)第五章 貸款風(fēng)險(xiǎn)度量和貸款貢獻(xiàn)度評價(jià)第一節(jié) 評審內(nèi)容第二節(jié) 評審方法第三節(jié) 要求第六章 評審談判、“三師”意見第一節(jié) 評審內(nèi)容第二節(jié) 要求第七章 結(jié)論及建議第一節(jié) 評審內(nèi)容第二節(jié) “結(jié)論及建議”評審要求№6行業(yè)貸款評審篇第一章 電力、水利項(xiàng)目評審第一節(jié) 電力項(xiàng)目貸款評審重點(diǎn)第二節(jié) 水利項(xiàng)目貸款評審重點(diǎn)第二章 公路、民航、水運(yùn)項(xiàng)目評審第一節(jié) 公路項(xiàng)目貸款評審重點(diǎn)第二節(jié) 機(jī)場項(xiàng)目貸款評審要點(diǎn)第三節(jié) 航空公司項(xiàng)目貸款評審要點(diǎn)第四節(jié) 水運(yùn)項(xiàng)目貸款評審要點(diǎn)第三章 鐵道、軌道交通項(xiàng)目評審第一節(jié) 鐵路項(xiàng)目貸款評審重點(diǎn)第二節(jié) 城市軌道交通項(xiàng)目貸款評審重點(diǎn)第四章 石油、石化煤炭項(xiàng)目貸款評審要點(diǎn)第一節(jié) 石油、石化項(xiàng)目評審重點(diǎn)第二節(jié) 煤炭項(xiàng)目貸款評審要點(diǎn)第五章 供水、供熱、供氣、公共設(shè)施、房地產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目評審第一節(jié) 城市供水和污水處理項(xiàng)目貸款評審重點(diǎn)第二節(jié) 城市供熱項(xiàng)目貸款評審重點(diǎn)第三節(jié) 城市供氣項(xiàng)目貸款評審重點(diǎn)第