【正文】 銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。（1）建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。（2）建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（3）建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要包括以下基本要素。（1）合規(guī)政策 （2）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 （3）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 （4）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 （5）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度 第11章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。第二節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)一、資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面。 資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。定價(jià)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個(gè)核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤。定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營運(yùn)流動(dòng)性、安全性和效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營狀況及市場聲譽(yù)，良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。 投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。第12章 資本管理第一節(jié) 概述一、資本的定義和種類 賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。 監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。 經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。二、資本的作用（1）為銀行提供融資。（2）吸收和消化損失。（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。（4）維持市場信心。第二節(jié) 巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管一、巴塞爾資本協(xié)議 1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。 （1）統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義。（2）建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系。（3）確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議），構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。 （1）第一支柱：最低資本要求。 （2）第二支柱：監(jiān)督檢查。 （3）第三支柱：市場紀(jì)律。 2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。 （1）強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 （2）引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 （3）建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。二、我國銀行業(yè)資本監(jiān)管 資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下： 資本充足率=（總資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)100% 一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)100% 核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)100% 其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次。（1）第一層次。最低資本要求。（2）第二層次。（3）第三層次。系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。（4）第四層次。第二支柱資本要求。 （1）核心一級(jí)資本。 （2）其他一級(jí)資本。 （3）二級(jí)資本。（4）資本扣除項(xiàng)。為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到先關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。第13章 風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 概述一、風(fēng)險(xiǎn)的定義銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體。銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義可從以下兩方面理解：①強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性；②強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。二、風(fēng)險(xiǎn)的分類：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)和中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。：外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)與流程一、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。（1）董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。（2）監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)。（3）高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)?！叭婪谰€”第一道防線：業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。第二道防線：風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第三道防線：內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。二、風(fēng)險(xiǎn)管理流程（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)，發(fā)達(dá)國家的銀行不斷開發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的量化方法成為現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要標(biāo)志。（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？蓪L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來；二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。第三節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)管理一、信用風(fēng)險(xiǎn)的分類 （1）系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。 （1）結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)。（2）結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。 可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、二、信用風(fēng)險(xiǎn)管理管控手段常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。第四節(jié) 市場風(fēng)險(xiǎn)管理一、市場風(fēng)險(xiǎn)的分類市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。 利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)。按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。 匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行持有的股票價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。二、市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。 市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。第五節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理一、操作風(fēng)險(xiǎn)的分類根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。 人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)／技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。 內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計(jì)不合理，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算／支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告、交易／定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。 系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)（軟硬件）失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導(dǎo)致銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外部人員犯罪等。此外，根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。二、操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)政的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練和應(yīng)急處置等。第六節(jié) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段第14章 銀行基本法律法規(guī)第一節(jié) 《中國人民銀行法》一、中國人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù) 根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其職責(zé)如下。①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。②依法制定和執(zhí)行貨幣政策。③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。⑤實(shí)施外匯管理。監(jiān)督管理銀行間外匯市場。⑥監(jiān)督管理黃金市場。⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。⑧經(jīng)理國庫。⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)發(fā)洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測。?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé) 。二、人民幣 人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。 中國人民銀行是人民幣的法定管理部門，負(fù)債人民幣的統(tǒng)一印刷、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作，并設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。 （1）任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣定位，否則會(huì)依法受到行政處罰。 （2）偽造、變?cè)烊嗣駧牛蚴浅鍪邸①徺I、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。三、中國人民銀行的監(jiān)督管理 《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督： （1）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為； （2）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為； （3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為； （5）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為； （6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為； （7）代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為； （8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為； （9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。 中國人民銀行可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。此外，《中國人民銀行法》規(guī)定，國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。 《中國人民銀行法》規(guī)定，為維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍（1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行