【正文】 其他參加方的服務(wù)業(yè)務(wù)及服務(wù)提供者在所有法律、規(guī)章、行政管理等方面的待遇應(yīng)不低于其國內(nèi)服務(wù)業(yè)和提供者。”這是針對(duì)歧視性國內(nèi)政策的，它要求外資保險(xiǎn)公司享受與本國保險(xiǎn)公司相同的待遇。③最惠國待遇。在這個(gè)問題上，多數(shù)國家堅(jiān)持根據(jù)自身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平給予其他締約方有條件的最惠國待遇；④透明度規(guī)定。按照《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》第三條透明度條款，除緊急情況外，各成員方應(yīng)迅速將涉及或影響本協(xié)議實(shí)施的所有有關(guān)適用的措施(包括國際約定)，最遲在其生效以前予以公布(第一款)；各成員方對(duì)現(xiàn)行法律、法規(guī)或行政命令有做出新規(guī)定或修改以致嚴(yán)重影響本協(xié)議項(xiàng)下有關(guān)服務(wù)貿(mào)易的特點(diǎn)義務(wù)時(shí)，應(yīng)立即或至少每年向服務(wù)貿(mào)易理事會(huì)提出報(bào)告(第三款)。 保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的自由化趨勢(shì) 隨著保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化已成為越來越多保險(xiǎn)人的要求，尤其是美國等發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)人，在“烏拉圭回合”談判中，強(qiáng)烈呼吁各國開放保險(xiǎn)市場(chǎng)。但保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化在推進(jìn)的過程中，前提是逐步降低保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易壁壘。長(zhǎng)期以來，各國為保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益和本國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，以及平衡國際收支，紛紛設(shè)置各種壁壘，使外資保險(xiǎn)公司處于不利的競(jìng)爭(zhēng)地位。它雖然在一定程度上保護(hù)了發(fā)展中國家本國保險(xiǎn)，但與此相聯(lián)系的后果是發(fā)展中國家保險(xiǎn)市場(chǎng)與世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的隔離。24 / 46 保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化將是服務(wù)貿(mào)易與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，既有利于發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)拓展，也有利于發(fā)展中國家加強(qiáng)與世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的聯(lián)系，引進(jìn)國外先進(jìn)的經(jīng)營管理技術(shù)，改善其落后的經(jīng)營狀況。從總體上說，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化有利于更充分地在世界范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，保證經(jīng)營安全，還能給商品貿(mào)易提供更有效的保障，促進(jìn)商品貿(mào)易增長(zhǎng)。當(dāng)然，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化并非一蹴而就的，發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的不平衡是自由化進(jìn)程的最大障礙，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化只有在兩者的相互妥協(xié)中推進(jìn)。 《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》為了鼓勵(lì)發(fā)展中國家的參與，規(guī)定了“逐步自由化”原則和一些例外條款，允許發(fā)展中國家根據(jù)本國的政策目標(biāo)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平，有選擇地、逐步地開放國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，并要求發(fā)達(dá)國家?guī)椭涓纳票ｋU(xiǎn)服務(wù)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。因此保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化將呈現(xiàn)漸進(jìn)性的特點(diǎn)。 我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放應(yīng)考慮的有關(guān)問題 保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)代化和服務(wù)貿(mào)易發(fā)展對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展至關(guān)重要。因此保險(xiǎn)服務(wù)的對(duì)外開放必須堅(jiān)持我國保險(xiǎn)業(yè)自主和遵守國際保險(xiǎn)慣例相結(jié)合的原則：①在國內(nèi)保險(xiǎn)服務(wù)提供和開發(fā)現(xiàn)階段還不能滿足需求的情況下，適度引進(jìn)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)進(jìn)一步完善我國保險(xiǎn)市場(chǎng)體系和提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，促進(jìn)內(nèi)資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力、新產(chǎn)品開發(fā)等方面起著積極的作用。但《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》并末要求各國實(shí)行保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的完全自由化，而是尊重各國國內(nèi)政策、立法、實(shí)行逐步自由化，所以我國保險(xiǎn)業(yè)可以根據(jù)自身的發(fā)展水平，堅(jiān)持逐步自由化原則。②我國保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求巨大，潛在利益也很豐厚，內(nèi)資保險(xiǎn)公司應(yīng)該去賺取，而現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的數(shù)目、素質(zhì)等都不能滿足需求，如果對(duì)外開放的步伐大于對(duì)內(nèi)開放，而不加快對(duì)內(nèi)開放，提高內(nèi)資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，我們就會(huì)喪失發(fā)展機(jī)會(huì)，因此我們要考慮堅(jiān)持保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放與對(duì)內(nèi)開放相結(jié)合的原則。③依據(jù) WTO 有關(guān)對(duì)落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、援助的協(xié)議、條款的規(guī)定對(duì)中西部地區(qū)實(shí)行傾斜、扶持的政策，引導(dǎo)部分外資投向我國中西部地區(qū)。④還應(yīng)考慮以市場(chǎng)引導(dǎo)外資投向，確實(shí)獲得先進(jìn)的技術(shù)和管理以及根據(jù)本國實(shí)際情況逐步開放等問題。 二、加入 WTO 后我國保險(xiǎn)業(yè)面臨的主要影響 國際金融保險(xiǎn)業(yè)一體化經(jīng)營的趨勢(shì)對(duì)我國金融保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)實(shí)的影響：當(dāng)前國際金融保險(xiǎn)業(yè)已由分業(yè)經(jīng)營趨向混業(yè)經(jīng)營，兼并和收購浪潮迭起，保險(xiǎn)公司也逐漸由保障提供者的角色向資產(chǎn)管理者的角色傾斜，并向其他金融領(lǐng)域滲透，世界范25 / 46圍內(nèi)可拓展的空間很大。加入 WTO 后，進(jìn)入我國的外資著名保險(xiǎn)公司一般來說都是在世界范圍內(nèi)經(jīng)營的，按保險(xiǎn)的基本原理，可以廣泛的降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)它們?cè)谄浯蠛蠓綄?shí)行的是金融超級(jí)市場(chǎng)經(jīng)營的概念，又可以降低成本，形成較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。但是我國金融保險(xiǎn)業(yè)尚處在分業(yè)經(jīng)營階段，混業(yè)經(jīng)營的條件尚未成熟，總的制度安排跟上國際發(fā)展還需要有一個(gè)過渡期。外資保險(xiǎn)公司的全面進(jìn)入所帶來的國際化經(jīng)營方式將對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營方式形成挑戰(zhàn)。 加入 WTO 給我國保險(xiǎn)業(yè)帶來巨大的外部推動(dòng)力，有利于促進(jìn)我國保險(xiǎn)體制深層次的改革、保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和企業(yè)經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變，促使國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)增加內(nèi)外資保險(xiǎn)主體和配套服務(wù)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(如保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估行等)，把保險(xiǎn)真正推向市場(chǎng)，適應(yīng)和參與國內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，這必將促進(jìn)我國保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的進(jìn)一步發(fā)展和完善及保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)生質(zhì)與量的飛躍。 保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的難度將加大：我國保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于有待成熟的發(fā)育期，缺乏對(duì)內(nèi)外資保險(xiǎn)公司統(tǒng)一監(jiān)管的法規(guī)和經(jīng)驗(yàn)。雖然《保險(xiǎn)法》已于 1995 年 10 月 1 日實(shí)施并初見成效，但仍末形成一套科學(xué)且切實(shí)可行的辦法。而外資保險(xiǎn)公司很多習(xí)慣套用國際上的一套做法，與我國差別很大，無疑會(huì)給我國的保險(xiǎn)市場(chǎng)管理帶來一系列始料不及的問題。加入 WTO 后，眾多矛盾將最后集中指向我國保險(xiǎn)監(jiān)管體制。 初級(jí)階段的國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)：我國國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)不長(zhǎng)，開放保險(xiǎn)市場(chǎng)，外資保險(xiǎn)公司必然會(huì)利用其先進(jìn)的經(jīng)營技術(shù)和管理手段搶奪這塊世界上最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，這就意味著我國年幼的保險(xiǎn)公司將不得不在國門之內(nèi)應(yīng)付日益激烈的國際競(jìng)爭(zhēng)。就目前而言，我國的保險(xiǎn)公司仍然難以與外資一些大型保險(xiǎn)公司相抗衡，隨著外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立并開展業(yè)務(wù)，勢(shì)必會(huì)分流一部分保費(fèi)收入，而本國保險(xiǎn)公司目前尚不具備足夠的實(shí)力與條件到相對(duì)飽和的西方保險(xiǎn)市場(chǎng)搶占一席之地。 對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)隊(duì)伍的沖擊：外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場(chǎng)后，本土化策略是其必然的選擇，因此管理人員和專業(yè)技術(shù)人員將大多從國內(nèi)聘用。在向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的情況下，人才的合理流動(dòng)是一種必然趨勢(shì)，這就勢(shì)必造成一部分人員“跳槽” 、(尤其是一些學(xué)有專長(zhǎng)的骨干人員)，從而引起國內(nèi)保險(xiǎn)人才隊(duì)伍的不穩(wěn)定；另一方面，國內(nèi)保險(xiǎn)公司要參與國際保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)又缺乏國際化方面的人才。 對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)信息技術(shù)落后的挑戰(zhàn)：從總體上看，我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的信息化情況基本上是國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及政府有關(guān)部委、行業(yè)組織、各保險(xiǎn)公司、客戶、銀26 / 46行、醫(yī)院等系統(tǒng)在利用資源過程中各自為戰(zhàn)，遠(yuǎn)末實(shí)現(xiàn)信息資源共享的狀態(tài)，造成信息資源使用的浪費(fèi)和重復(fù)建設(shè)。從具體情況看，保險(xiǎn)公司在辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)處理、財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析等方面的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)缺乏內(nèi)在的、一致的有機(jī)聯(lián)系。信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)越來越龐大，面臨的問題也越來越多。外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入將使國內(nèi)的這些問題逐漸暴露。 對(duì)不發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)的挑戰(zhàn)：我國的資本市場(chǎng)尚處于培育和發(fā)展期，市場(chǎng)的投機(jī)氣氛比較嚴(yán)重，缺乏理性的投資者相規(guī)范的資本流動(dòng)方式，有些保險(xiǎn)公司早年在資金運(yùn)用方面問題較多、后期被嚴(yán)格限制，且重保費(fèi)收入、輕資金運(yùn)用。當(dāng)前國際上競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)已成為其業(yè)務(wù)成長(zhǎng)的重要保證和強(qiáng)有力的利潤增長(zhǎng)點(diǎn)。我國保險(xiǎn)業(yè)如何在自己不發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)中通過合理的資金運(yùn)用來滿足保險(xiǎn)公司對(duì)投資收益的需求是當(dāng)前的一個(gè)難點(diǎn)問題。 對(duì)地區(qū)發(fā)展不平衡的影響：當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的區(qū)域差異比較明顯，發(fā)達(dá)地區(qū)的市場(chǎng)發(fā)育程度較高、市場(chǎng)相對(duì)成熟，而不發(fā)達(dá)地區(qū)市場(chǎng)尚處在起步階段，加入WT0 后，將給這些地區(qū)帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn)。 對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營方式的挑戰(zhàn)：處于快速成長(zhǎng)階段的我國保險(xiǎn)市場(chǎng)一個(gè)明顯特征是保險(xiǎn)公司的粗放型經(jīng)營方式。由此而來的市場(chǎng)非理性競(jìng)爭(zhēng)和盲目追求保費(fèi)規(guī)模給資本實(shí)力本來就不強(qiáng)的我國保險(xiǎn)業(yè)埋下了不少隱患，外資保險(xiǎn)公司的全面進(jìn)入將使內(nèi)資保險(xiǎn)公司不得不調(diào)整經(jīng)營策略、轉(zhuǎn)換經(jīng)營方式，若這種調(diào)整不能順利實(shí)現(xiàn)，我國有些保險(xiǎn)公司將面臨償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，這將嚴(yán)重影響我國內(nèi)資保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力，結(jié)果可能是部分保險(xiǎn)公司被兼并、部分勉強(qiáng)維持現(xiàn)狀，并逐步失去市場(chǎng)。 三、加入 WTO 我國保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)對(duì) 研究國際金融一體化的發(fā)展趨勢(shì)，開展對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的前瞻性研究：①對(duì)于國際金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)認(rèn)真研究，在分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，思考我國保險(xiǎn)業(yè)與國際接軌和培養(yǎng)國際化人才等問題，從內(nèi)涵和外延兩個(gè)方面來把握保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)代化和國際化。研究這個(gè)世紀(jì)我國金融保險(xiǎn)業(yè)和資本市場(chǎng)的區(qū)域化、國際化、一體化。同時(shí)對(duì)內(nèi)資保險(xiǎn)公司未來如何在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)生存和競(jìng)爭(zhēng)以及我國保險(xiǎn)市場(chǎng)總體結(jié)構(gòu)的完善等問題進(jìn)行深入研究。利用世界經(jīng)濟(jì)由傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向新經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的過程和信息技術(shù)革命給我們帶來的契機(jī)，縮短我們與發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)的差距。②從全球角度研究我國保險(xiǎn)業(yè)國際化中保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、資產(chǎn)和收益及法規(guī)和27 / 46監(jiān)管與國際慣例趨于結(jié)合的過程和狀態(tài)。③具體探討我國保險(xiǎn)業(yè)本世紀(jì)分階段實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)國際化的可能性。充分利用我國保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的海外機(jī)構(gòu)逐步向其他重要地區(qū)滲透；第一階段應(yīng)是實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)布局，在還未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的國際金融中心、重要貿(mào)易國家和地區(qū)及華僑積聚地區(qū)建立分支機(jī)構(gòu)。第二階段是隨著國家對(duì)外經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易的拓展，逐步擴(kuò)大增設(shè)海外機(jī)構(gòu)的地區(qū)，實(shí)現(xiàn)全球式的海外分支網(wǎng)絡(luò)布局。④研究我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國際化發(fā)展過程中，保險(xiǎn)接軌，按照國際通行原則和國際慣例開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的問題。⑤探討隨著世界經(jīng)濟(jì)中心的東移，亞太地區(qū)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，以及我國有著極富潛力且有利可圖的巨大國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，吸引足夠的外資保險(xiǎn)和其他投資機(jī)構(gòu)，為我國建立國際金融保險(xiǎn)中心市場(chǎng)提供重要的前提和可行性。同時(shí)研究我國作為國際保險(xiǎn)市場(chǎng)重要組成部分的外延趨勢(shì)。⑥研究我國保險(xiǎn)業(yè)為順利實(shí)施保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)發(fā)展、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系等方面與國際保險(xiǎn)市場(chǎng)接軌的國際化管理等等問題。 保持我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放適度性的同時(shí)，解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中對(duì)內(nèi)開放的實(shí)際問題：現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)主體相對(duì)較弱，加入 WTO 后外資進(jìn)入的廣度和深度將大大提高，我們應(yīng)加快增加各個(gè)層次的國內(nèi)保險(xiǎn)供給主體，改善國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的軟環(huán)境，給內(nèi)資保險(xiǎn)公司一個(gè)良好的成長(zhǎng)時(shí)空：①申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的：符合原則性條件的，允許其在主要大城市設(shè)立保險(xiǎn)公司和配套服務(wù)機(jī)構(gòu)，三五年內(nèi)允許其在全國范圍內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)其嚴(yán)格監(jiān)管，采取審慎批準(zhǔn)和嚴(yán)肅退出的原則，但成熟一家，批準(zhǔn)一家。同時(shí)，我們還應(yīng)該準(zhǔn)確把握國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，吸取過去信托、證券“一抓就死，一放就亂”的教訓(xùn)，對(duì)各種保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理布局，使其能夠盡快在全國各經(jīng)濟(jì)區(qū)域開展業(yè)務(wù)。②除設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)資保險(xiǎn)公司外，根據(jù)中外合資企業(yè)法，外資參股 25％以下仍屬中資企業(yè)，因此初期應(yīng)鼓勵(lì)外資著名的保險(xiǎn)公司和投資機(jī)構(gòu)參股內(nèi)資保險(xiǎn)公司，這樣其所占股份有一定限度，但又不會(huì)達(dá)到控股程度，對(duì)外資保險(xiǎn)公司來說可以了解和獲得國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，而內(nèi)資保險(xiǎn)公司則可以通過外資入股來分享國際資本、人力資源、信息、先進(jìn)技術(shù)和管理等方面的利益。再就是采取內(nèi)資與外資合資保險(xiǎn)公司形式其股份不超過控股比例的也應(yīng)予以鼓勵(lì)。③允許國內(nèi)跨行業(yè)、跨所有制的投資者進(jìn)入，增強(qiáng)內(nèi)資保險(xiǎn)公司的實(shí)力，促成更強(qiáng)大的內(nèi)資保險(xiǎn)公司與外資保險(xiǎn)公司同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的能力。④加快設(shè)立商業(yè)性再保險(xiǎn)公司，同時(shí)充分利用外資再保險(xiǎn)公司的資源為內(nèi)資直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和培訓(xùn)核保、核賠人才，盡快形成我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)。另外，28 / 46還應(yīng)試點(diǎn)設(shè)立一、二家保險(xiǎn)電子商務(wù)型代理公司、合資保險(xiǎn)基金管理公司、保險(xiǎn)信息咨詢公司，并采用請(qǐng)進(jìn)來走出去的方式加快國內(nèi)人才的培養(yǎng)。 從我國保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)環(huán)境上：①建立完善各項(xiàng)法規(guī)，強(qiáng)化監(jiān)管、改善管理方式和手段，保證監(jiān)管的科學(xué)性和高效性。②建立與國際保險(xiǎn)體系對(duì)接的保險(xiǎn)信息指標(biāo)結(jié)構(gòu)體系，使我國保險(xiǎn)市場(chǎng)成為國際保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分。③加大國有保險(xiǎn)公司的改革力度，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，盡快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，用增加資本、剝離不良資產(chǎn)等方式來化解風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)國有保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。④制定符合中國國情的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策及我國保險(xiǎn)業(yè)的國際化目標(biāo)，主動(dòng)引導(dǎo)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整。⑤構(gòu)建國家保險(xiǎn)信息平臺(tái)：從宏觀信息管理的角度，以政府牽頭、各相關(guān)行業(yè)協(xié)調(diào)，以統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)國家保險(xiǎn)信息平臺(tái)。從微觀角度看信息相關(guān)單位，以客戶信息資源管理為核心，形成產(chǎn)品信息、人力資源、財(cái)力資源等方面信息流和各項(xiàng)制度合理的管理軟件及硬件網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)國家保險(xiǎn)信息資源共享。 在對(duì)外開放過程中應(yīng)注意相關(guān)問題：①在開放險(xiǎn)種上，應(yīng)采取逐步放寬的原則，以減緩沖擊：首先開放財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的責(zé)任險(xiǎn)、利潤損失險(xiǎn)等，在貨運(yùn)保險(xiǎn)方面，可先期開放咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、索賠等輔助性保險(xiǎn)服務(wù)；其次，將外資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的范圍限制從外幣業(yè)務(wù)開始，逐步放寬；最后在人壽保險(xiǎn)的開放方面應(yīng)慎重，由于其業(yè)務(wù)期限長(zhǎng)，資金量大，在資本市場(chǎng)中起著重要的作用，應(yīng)考慮安排好我國保險(xiǎn)資本在國際國內(nèi)資本市場(chǎng)的運(yùn)行制度，在嚴(yán)格管理?xiàng)l件下逐步開放。②在開放地區(qū)，逐步開放特區(qū)及沿海城市的同時(shí)，提早引進(jìn)外資保險(xiǎn)公司到西部地區(qū)試點(diǎn)，這樣不僅可以促進(jìn)落后地區(qū)資本市場(chǎng)的發(fā)育，也有利于其保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，既符合國家發(fā)展需要，也符合 WTO 有關(guān)原則。③在開放對(duì)象選擇上，應(yīng)考慮國別原則、對(duì)等原則、資金實(shí)力、知名度、信用度以及歷史上與我合作情況等因素，作出合理選擇。 從具體的執(zhí)行上看：①對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)率的執(zhí)行上，一般險(xiǎn)種必須遵守我國保險(xiǎn)監(jiān)管部門或保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定，不準(zhǔn)超越允許的費(fèi)率浮動(dòng)幅度爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)。對(duì)特殊險(xiǎn)種或個(gè)別保險(xiǎn)標(biāo)的，則可由保險(xiǎn)人自定費(fèi)