【正文】 立了“風(fēng)險(xiǎn)投資基金，專門提供對(duì)小微企業(yè)的資金支持。(2)推出“企業(yè)資本基金試點(diǎn)項(xiàng)目。2008年7月，英國(guó)政府開展“企業(yè)資本基金”試點(diǎn)項(xiàng)目，有政府專門向有潛力的小微企業(yè)提供融資幫助。具備條件的小微企業(yè)最多可從該基金融資200萬(wàn)英鎊。(3)設(shè)立“早期發(fā)展基金?！霸缙诎l(fā)展基金有地方和中央政府共同籌資組成，主要幫助新建小微企業(yè)解決融資難的問(wèn)題，平均每個(gè)企業(yè)可申請(qǐng)5萬(wàn)英鎊的貸款。(4)設(shè)立“小微企業(yè)信貸擔(dān)保。2009年底，英國(guó)政府推出了新的小微企業(yè)貸款保證項(xiàng)目，由政府出面向商業(yè)放貸機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，給小微企業(yè)放貸，創(chuàng)業(yè)滿一年的小微企業(yè)可獲得用于廠房和設(shè)備總投資50％的最高貸款額，英國(guó)政府還于2010年4月制定了更為靈活的還貸計(jì)劃。(5)設(shè)立“小微企業(yè)研究計(jì)劃組，負(fù)責(zé)監(jiān)督政府機(jī)構(gòu)是否將至少2．5％i包研發(fā)資金(用于外包給切進(jìn)行研發(fā)的經(jīng)費(fèi))投入小微企業(yè)。2004年至2005年度，英國(guó)政府部門的外包研發(fā)資金總計(jì)達(dá)25億英鎊，其中l(wèi) 0．6％外包給了小微企業(yè)。(6)政府采購(gòu)優(yōu)先照顧小微企業(yè)，以盤活小微企業(yè)周轉(zhuǎn)資金。2009年英國(guó)政府將59％的采購(gòu)訂單給了小微企業(yè)。英國(guó)還計(jì)劃推出一個(gè)全國(guó)性公共領(lǐng)域的小額采購(gòu)網(wǎng)，目前已有800名政府采購(gòu)員和3000多家小微企業(yè)參加了全國(guó)性政府采購(gòu)培訓(xùn)項(xiàng)目。 歐盟對(duì)發(fā)展小微企業(yè)融資的支持和幫助歐盟在發(fā)展小微企業(yè)融資方面主要是通過(guò)以下幾個(gè)方面逐步完善融資渠道[1][M].武漢大學(xué),2010(7):1011.。(1)在改善小微企業(yè)融資條件方面，歐盟設(shè)立了專門的融資機(jī)構(gòu)：歐洲投資銀行和歐洲投資基金。歐洲投資銀行對(duì)小微企業(yè)的支持，主要體現(xiàn)為對(duì)創(chuàng)新型小微企業(yè)或處于擴(kuò)大期的小微企業(yè)優(yōu)惠貸款，為修建跨歐洲基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)(交通、通訊、能源)進(jìn)行投資，為企業(yè)與第三國(guó)合作提供融資方便。(2)歐盟鼓勵(lì)和促進(jìn)小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和集群化。由于歐洲信息中心為企業(yè)項(xiàng)目之間的交流做出了重大貢獻(xiàn)，被歐盟委員會(huì)視為“共同體支持小微企業(yè)的脊梁’’。歐盟還啟動(dòng)了。進(jìn)入信息社會(huì)計(jì)劃，幫助小微企業(yè)利用“信息高速公路進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)、發(fā)展電子商務(wù)。(3)歐盟專為高速成長(zhǎng)的小微企業(yè)設(shè)立了EASDAQ股票市場(chǎng)，該市場(chǎng)已經(jīng)聯(lián)合了荷蘭、德國(guó)和比利時(shí)等國(guó)家的NM市場(chǎng)，形成了一個(gè)歐洲新市場(chǎng)(Euro．NM)。 日本對(duì)小微企業(yè)融資的支持和幫助日本支持小微企業(yè)融資的方式與美國(guó)基本相似，但機(jī)構(gòu)多，內(nèi)容具體并富有可操作性。日本實(shí)行“積極穩(wěn)定的借貸制度，專門成立了針對(duì)小微企業(yè)融資的優(yōu)惠貸款機(jī)構(gòu)，如國(guó)民金融公庫(kù)、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫(kù)等。政府還針對(duì)小微企業(yè)信用薄弱、只依靠一般城市商業(yè)銀行不可能有效解決他們資金需要的情況，專門設(shè)立了三個(gè)面向小微企業(yè)的政策性金融機(jī)構(gòu)，即小微企業(yè)金融公庫(kù)、工商組合中央公庫(kù)、小微企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)。貸款利率比一般商業(yè)銀行低34個(gè)百分點(diǎn)。為保證小微企業(yè)獲取貸款，日本還在各縣成立了小微企業(yè)擔(dān)保協(xié)會(huì)，它是一個(gè)非盈利性機(jī)構(gòu)，專門為小微企業(yè)擔(dān)保。眾多的民間小微企業(yè)金融機(jī)構(gòu)被允許存在，它們的服務(wù)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)方式等對(duì)小微企業(yè)融資有很大程度的支持。通過(guò)對(duì)上述幾個(gè)國(guó)家小微企業(yè)融資的支持和幫助的分析，可以看到“政府主導(dǎo)”在解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題中的重要性。從全世界范圍來(lái)看，小微企業(yè)融資難是個(gè)普遍現(xiàn)象，自發(fā)的市場(chǎng)機(jī)制存在缺陷，小微企業(yè)在融資方面競(jìng)爭(zhēng)不過(guò)大企業(yè)，要解決這一問(wèn)題，政府干預(yù)是必須的。無(wú)論在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，還是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的國(guó)家，凡是政府關(guān)注這一問(wèn)題較早介入干預(yù)力度較大的，都在較好程度上解決了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。我國(guó)正在全力建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，自然也逃不過(guò)這一規(guī)律。應(yīng)該說(shuō)我國(guó)近年來(lái)已經(jīng)非常重視小微企業(yè)發(fā)展問(wèn)題了，但是從許多具體措施來(lái)看，介入干預(yù)的深度與力度還有欠缺。為此政府部門還應(yīng)加大力度，借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，制定一整套全面支持小微企業(yè)發(fā)展的宏觀政策。第5章 小微企業(yè)融資難解決對(duì)策通過(guò)對(duì)小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用和地位闡述，根據(jù)以上對(duì)小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀和原因分析，結(jié)合現(xiàn)實(shí)可操作性，得出以下解決小微企業(yè)融資難的對(duì)策建議。 ，樹立良好的企業(yè)形象。劉立麗[1] 劉立麗 我國(guó)小微企業(yè)籌資難成因及對(duì)策[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2009（2009）指出信用是現(xiàn)代企業(yè)生存的基石。企業(yè)只有講誠(chéng)信，才能贏得市場(chǎng)，也才有可能籌集到更多的社會(huì)資本，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。小微企業(yè)信用不佳是造成銀行對(duì)小微企業(yè)“惜貸”和“拒貸”的重要原因，到期不還本付息、逃廢銀行債務(wù)，雖一時(shí)得到“甜頭”，卻敗壞了自身的信用。隨著社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)的不斷完善，信用不佳者從銀行貸款更是難上加難。小微企業(yè)必須要立足企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，積極恪守信用關(guān)系，樹立信用觀，不斷加強(qiáng)誠(chéng)信教育。只有這樣，小微企業(yè)才能樹立良好的企業(yè)融資信譽(yù)，為企業(yè)自身開辟融資渠道，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)柴世品[2] 柴世品 臺(tái)州民營(yíng)小微企業(yè)籌資渠道淺析[J].科協(xié)論壇(下半月) 2008（2008）指出我國(guó)小微企業(yè)所普遍存在的財(cái)務(wù)管理混亂、會(huì)計(jì)信息失真問(wèn)題，不僅導(dǎo)致其融資困難，而且直接威脅到小微企業(yè)自身的生存和發(fā)展。財(cái)務(wù)管理是有關(guān)資金的籌集、投放和分配的管理工作。我們?cè)谶@里主要考慮企業(yè)資金籌集工作。企業(yè)籌集多少資金、什么時(shí)候籌集是融資計(jì)劃的內(nèi)容，而融資計(jì)劃以財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)為前提。因此，企業(yè)應(yīng)重視財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，增強(qiáng)財(cái)務(wù)人員和管理人員的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)能力。提高小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平，加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制的具體措施：一是提高認(rèn)識(shí)，把強(qiáng)化資金管理作為推行現(xiàn)代企業(yè)制度的重要內(nèi)容，貫徹落實(shí)到企業(yè)內(nèi)部各個(gè)職能部門。由于資金的使用周轉(zhuǎn)牽涉到企業(yè)內(nèi)部的方方面面，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，認(rèn)識(shí)到管好、用好、控制好資金不單是財(cái)務(wù)部門的職責(zé)，而是關(guān)系到企業(yè)的各個(gè)部門、各個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的大事。所以要層層落實(shí)，共同為企業(yè)資金的管理做好出貢獻(xiàn)。二要努力提高資金的使用效率，使資金運(yùn)用產(chǎn)生最佳的效果。為此，首先要使資金的來(lái)源和動(dòng)用得到有效配合。比如決不能用短期借款來(lái)購(gòu)買固定資產(chǎn)，以免導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難。其次，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)資金收回和支付的時(shí)間。比如應(yīng)收賬款什么時(shí)候可收回，什么時(shí)候可進(jìn)貨等，都要做到心中有數(shù)，否則，易造成收支失衡，資金緊張。最后合理地進(jìn)行資金分配，流動(dòng)資金和固定資金的占用應(yīng)有效配合。三要加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)控制。建立健全財(cái)產(chǎn)物資管理的內(nèi)部控制制度，在物質(zhì)采購(gòu)、領(lǐng)用、銷售及樣品管理上建立規(guī)范的操作程序。對(duì)財(cái)產(chǎn)的管理與記錄必須分開，以形成有力的內(nèi)部牽制，絕不能把資產(chǎn)管記錄、檢查核對(duì)等交由一個(gè)人來(lái)做。定期檢查盤點(diǎn)財(cái)產(chǎn)，督促管理人員和記錄人員保持警戒而不至于疏忽。四要加強(qiáng)對(duì)存貨和應(yīng)收賬款的管理。近年來(lái)，很多小微企業(yè)陷入經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金緊缺的困境，加強(qiáng)存貨及應(yīng)收賬款管理是重要的解困措施。加強(qiáng)存貨管理，盡可能壓縮過(guò)時(shí)的庫(kù)存貨物，避免資金呆滯。加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，對(duì)賒銷客戶的信用進(jìn)行調(diào)研評(píng)定，定期核對(duì)應(yīng)收賬款，制定完善的收款管理辦法，嚴(yán)格控制賬齡。對(duì)死賬、呆賬，要在取得確鑿證據(jù)后，進(jìn)行妥善的會(huì)計(jì)處理。小微企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度建設(shè)，做好融資、投資等理財(cái)決策，確定合理的融資渠道和方式，分析每種融資類型所帶來(lái)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，樹立全面理財(cái)觀念；確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的真實(shí)與合法性，完善會(huì)計(jì)控制制度，杜絕兩本賬、三本賬等信息失真現(xiàn)象，增加透明度和可信度，增強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督力，及時(shí)、準(zhǔn)確、客觀、完整地向相關(guān)當(dāng)事人提供財(cái)務(wù)信息，以獲取投資人和貸款人的了解，從多種渠道以較低的籌資成本獲取企業(yè)發(fā)展所需要的資金，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而在企業(yè)正確融資決策的指導(dǎo)下提高其融資能力。小微企業(yè)融資困境的很大一部分原因在于信息不對(duì)稱, 小微企業(yè)需要建立規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)告制度和財(cái)務(wù)信息披露通道, 尤其是要充分利用如今發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)來(lái)加強(qiáng)信息的披露, 從目前的情況來(lái)看, 大多數(shù)小微企業(yè)并不重視企業(yè)網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)信息披露, 借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)信息披露的小微企業(yè)更是非常少。而那些已經(jīng)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)信息披露的小微企業(yè)則存在網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)報(bào)告形式單一、交互性差、財(cái)務(wù)信息的可靠性和相關(guān)性低等諸多問(wèn)題。小微企業(yè)應(yīng)該充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù), 建立完善的信息披露渠道和形式。信息化的過(guò)程可以讓小微企業(yè)傳統(tǒng)的封閉式的財(cái)務(wù)系統(tǒng)變成一個(gè)開放式的財(cái)務(wù)系統(tǒng), 企業(yè)內(nèi)部的采購(gòu)、銷售、人力資源部門和財(cái)務(wù)部門可以實(shí)現(xiàn)信息的共享, 存貨或勞務(wù)數(shù)據(jù)、員工借還款或各項(xiàng)收支等信息都可以實(shí)現(xiàn)部門之間的實(shí)時(shí)獲取, 財(cái)務(wù)部門可以自動(dòng)生成各種賬表, 并進(jìn)行事中控制和事后分析, 而且通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù), 小微企業(yè)的一些利益相關(guān)者在經(jīng)企業(yè)授權(quán)后, 也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)獲取企業(yè)的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息, 解決小微企業(yè)內(nèi)部信息表達(dá)不規(guī)范的問(wèn)題, 使信息披露公開化和透明化, 減少外部投資者的信息獲取成本, 從而相應(yīng)地降低小微企業(yè)的融資成本，更有利于企業(yè)的融資。首先，支持小微企業(yè)提高技術(shù)創(chuàng)新能力和產(chǎn)品質(zhì)量。支持小微企業(yè)加大研發(fā)投入，開發(fā)先進(jìn)適用的技術(shù)、工藝和設(shè)備，研制適銷對(duì)路的新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品質(zhì)量。加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合和資源整合，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，重點(diǎn)在輕工、紡織、電子等行業(yè)推進(jìn)品牌建設(shè)，引導(dǎo)和支持小微企業(yè)創(chuàng)建自主品牌。其次，支持小微企業(yè)加快技術(shù)改造。按照重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求，支持小微企業(yè)采用新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料進(jìn)行技術(shù)改造。第三，推進(jìn)小微企業(yè)節(jié)能減排和清潔生產(chǎn)。促進(jìn)重點(diǎn)節(jié)能減排技術(shù)和高效節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品、設(shè)備在小微企業(yè)的推廣應(yīng)用。按照發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的要求，鼓勵(lì)小微企業(yè)間資源循環(huán)利用。鼓勵(lì)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供能源管理、節(jié)能設(shè)備租賃等服務(wù)。第四，提高企業(yè)協(xié)作配套水平。鼓勵(lì)小微企業(yè)與大型企業(yè)開展多種形式的經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作，建立穩(wěn)定的供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售等協(xié)作關(guān)系。鼓勵(lì)大型企業(yè)通過(guò)專業(yè)分工、服務(wù)外包、訂單生產(chǎn)等方式，加強(qiáng)與小微企業(yè)的協(xié)作配套，積極向小微企業(yè)提供技術(shù)、人才、設(shè)備、資金支持，及時(shí)支付貨款和服務(wù)費(fèi)用。各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極發(fā)展適應(yīng)小企業(yè)特點(diǎn)的融資業(yè)務(wù), 發(fā)揮好融資的主渠道作用。提高對(duì)小企業(yè)貸款的比例，地方的商業(yè)銀行及信用社也應(yīng)把小企業(yè)作為主要服務(wù)對(duì)象, 滿足其合理的信貸要求。要簡(jiǎn)化貸款審批程序, 對(duì)于那些符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,產(chǎn)品適銷對(duì)路, 有利于吸納剩余勞動(dòng)力的小微企業(yè), 銀行更應(yīng)優(yōu)先予以支持, 可根據(jù)需要適當(dāng)放寬審批權(quán)限,縮短審批時(shí)間。銀行應(yīng)改變對(duì)小微企業(yè)單純發(fā)放以財(cái)產(chǎn)為抵押的貸款經(jīng)營(yíng)方式, 以滿足小企業(yè)對(duì)資金的需求。 推出適宜的小微企業(yè)短頻急需求貸款產(chǎn)品 宜信公司創(chuàng)建于2006年，是一家多平臺(tái)服務(wù)于一體的綜合性服務(wù)業(yè)企業(yè)宜信公司2012年4月18日在京發(fā)布了《2011小微企業(yè)調(diào)研報(bào)告—經(jīng)營(yíng)與融資》，該報(bào)告是目前為止國(guó)內(nèi)首份涵蓋全國(guó)范圍的小微企業(yè)調(diào)研報(bào)告。報(bào)告共收集了36個(gè)城市3231家小微企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，涵蓋了批發(fā)零售、住宿餐飲、加工制造、文化娛樂(lè)和信息科技等多個(gè)行業(yè)，深入發(fā)掘了當(dāng)前小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和融資難題，報(bào)告顯示，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、籌資擴(kuò)張困難、銷售困難、人才缺乏等十個(gè)問(wèn)題成為困擾小微企業(yè)生存的主要因素。從困擾政府部門、金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的“老問(wèn)題”融資難方面看，在被調(diào)查企業(yè)中，多數(shù)小微企業(yè)的資金缺口較小，其中10萬(wàn)元以內(nèi)的占受訪者的64%，50萬(wàn)以內(nèi)的占受訪者的94%。宜信企業(yè)發(fā)展部戰(zhàn)略支持中心高級(jí)經(jīng)理王東升向記者表示，小微企業(yè)的融資需求通常是以小額、短期為主，但即使這樣，選擇傳統(tǒng)貸款途徑的企業(yè)占比仍然很少，這是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)普遍缺少抵押物，同時(shí)又缺乏有效的信用等級(jí)，從而限制了小微企業(yè)從傳統(tǒng)貸款途徑獲得資金的幾率。在“宜信2011小微企業(yè)調(diào)研報(bào)告”相關(guān)數(shù)據(jù)，報(bào)告顯示僅有12%的小微企業(yè)在近幾年?duì)I業(yè)額快速或高速增長(zhǎng)(增長(zhǎng)率30%以上)，僅16%的企業(yè)主表明在困境中持悲觀態(tài)度，而月均營(yíng)業(yè)額在10萬(wàn)元以下的小微企業(yè)占比為49%，64%的企業(yè)其日常資金短缺額度在10萬(wàn)之內(nèi)。“小微企業(yè)因融資猶如‘巧婦難為無(wú)米之炊’”劉鷹說(shuō)。同時(shí)報(bào)告顯示，目前小微企業(yè)融資用途主要以短期融資為主，傳統(tǒng)金融渠道常常因手續(xù)麻煩、成本高、缺少抵押物或擔(dān)保而難以實(shí)現(xiàn)。報(bào)告中，82%的小微企業(yè)要求貸款審批時(shí)效不超過(guò)10個(gè)工作日，86%的小微企業(yè)主可以接受法定基準(zhǔn)貸款利率4倍的融資成本(%)?？梢娦∥⑵髽I(yè)對(duì)融資時(shí)效的強(qiáng)調(diào)與對(duì)較高成本的認(rèn)可?！⌒∥⑵髽I(yè)需要的是短時(shí)間審批通過(guò)，小額度放貸，根據(jù)小微企業(yè)需求，銀行在制定貸款產(chǎn)品時(shí)可靈活應(yīng)對(duì)，推出適合小微企業(yè)融資需求的產(chǎn)品，例如：華夏銀行“龍舟計(jì)劃”最核心和最顯著的特點(diǎn)是“小、快、靈”，“小”體現(xiàn)在專為小微企業(yè)服務(wù)，“快”體現(xiàn)在服務(wù)方便快捷，“靈”體現(xiàn)在產(chǎn)品靈活多樣。根據(jù)小微企業(yè)成長(zhǎng)不同階段的融資特點(diǎn)，“龍舟計(jì)劃”從擔(dān)保方式、貸款期限、利率定價(jià)、還款方式等方面進(jìn)行創(chuàng)新，為小微企業(yè)量身打造了創(chuàng)業(yè)通舟、展業(yè)神舟、卓業(yè)龍舟系列產(chǎn)品。華夏銀行重慶分行還結(jié)合重慶市場(chǎng)的實(shí)際情況和重慶本地小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金需求特點(diǎn)，先后研發(fā)和推出了循環(huán)貸、增值貸、助力貸、快捷貸、商圈貸、房抵貸、聯(lián)保聯(lián)貸、法人房產(chǎn)按揭貸、網(wǎng)絡(luò)自助貸、寬限期還本付息貸、POS商戶小額信用貸等一系列“龍舟計(jì)劃”小微企業(yè)專享的金融產(chǎn)品。華夏銀行的小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新在準(zhǔn)入條件、第三方合作、操作規(guī)程等流程上進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)化；將企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)資源充分整合，突破了單一依賴抵質(zhì)押的傳統(tǒng)擔(dān)保模式。目前華夏銀行已有12類標(biāo)準(zhǔn)化的小企業(yè)金融產(chǎn)品為小企業(yè)提供服務(wù)。同時(shí)，以與客戶共成長(zhǎng)為價(jià)值主張，從小企業(yè)客戶需求出發(fā)，探索性提供包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)、稅務(wù)籌劃、管理咨詢等在內(nèi)的多元化非金融服務(wù)，致力于成為客戶的合作伙伴，與客戶共同發(fā)展，在為客戶創(chuàng)造價(jià)值、幫助客戶增值的過(guò)程中分享成果。成都銀行為適應(yīng)市場(chǎng)，滿足小微企業(yè)簡(jiǎn)便、快捷的融資需求，推出了“速保貸”[1] “速保貸”是在授信申請(qǐng)人能夠提供產(chǎn)品制度限定的擔(dān)保公司全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保，以及滿足貸款金額限額的前提下，對(duì)授信申請(qǐng)人采用彈性評(píng)級(jí)的方式完成評(píng)級(jí)，但不進(jìn)行信用準(zhǔn)入級(jí)別和非專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)限額控制，具有流程簡(jiǎn)單、審批效率高、放款速度快的特點(diǎn)，適合財(cái)務(wù)信息不健全，但經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。和“速抵貸”兩款產(chǎn)品. “這些能滿足小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求產(chǎn)品，值得各個(gè)銀行推廣。，減少放貸成本因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)經(jīng)營(yíng)的靈活性程度高，對(duì)市場(chǎng)反應(yīng)靈敏，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)的能力強(qiáng)，創(chuàng)新靈感非常活躍，所以，它們對(duì)融資需求時(shí)效性要求較高。顯然，銀行傳統(tǒng)的以大企業(yè)為主的操作流程不能適應(yīng)小微企業(yè)的融資特點(diǎn)和發(fā)展規(guī)律。小微企業(yè)的貸款額相對(duì)較小，但筆數(shù)多，對(duì)審貸效率要求高。因此，銀行必須在傳統(tǒng)