【正文】 企業(yè)文化工程叢書》．中國人民大學出版社：2005年8月第一版。因此，網(wǎng)上銀行應充分發(fā)掘客戶的潛在需求，為其提供個性化、差異化的網(wǎng)上銀行增值服務，同時，在此基礎上加快網(wǎng)上銀行產(chǎn)品和業(yè)務的創(chuàng)新，如線上市場銷售、電子信用卡支付系統(tǒng)、電子支票支付系統(tǒng)等，以達到吸引更多穩(wěn)定的客戶群體，在市場競爭中占據(jù)有利地位的目的。（三）增強交互性增強交互性，即加強內(nèi)部機構之間及與客戶、協(xié)作商、同業(yè)的密切溝通。成功的網(wǎng)上銀行服務是交互式的，不僅傳遞產(chǎn)品和服務信息，更需要得到客戶及其他參與者的有效反饋。然而，目前我國網(wǎng)上銀行的交互性普遍較差，網(wǎng)站上提供的服務互動性不強，內(nèi)部機構之間及與客戶、協(xié)作商及同業(yè)缺乏有效溝通，這嚴重阻礙了網(wǎng)上銀行業(yè)務的開展。因此，建議通過論壇、留言板、EMAIL等方式增強網(wǎng)上銀行的交互性，為網(wǎng)上銀行更好地向上發(fā)展服務。三、銀監(jiān)會對網(wǎng)上金融風險的監(jiān)管力度分析我國的網(wǎng)上銀行監(jiān)管機構是銀監(jiān)會，但目前銀監(jiān)會對網(wǎng)上銀行的建設和發(fā)展的監(jiān)管缺乏相應的法規(guī)，傳統(tǒng)的監(jiān)管方式和程序已不適應于新的金融業(yè)務。因此，有關部門應盡快針對現(xiàn)有的相關金融法律法規(guī)進行必要的調(diào)整和修改，制訂和完善相應的監(jiān)管辦法和措施，加強對網(wǎng)上銀行業(yè)務的監(jiān)管，有效防范新的金融風險。具體措施如下：（一）建立嚴格的市場準入機制金融業(yè)是一個風險較高的行業(yè)，為了保障金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營，促進經(jīng)濟發(fā)展，監(jiān)管機構對金融業(yè)的市場準入一直有著嚴格的控制。因此，對于網(wǎng)上銀行這一風險相對更高的領域，應建立更為嚴格的市場準入機制，對網(wǎng)上銀行的客戶進行一定的限制。（二）加強對網(wǎng)上銀行業(yè)務范圍的監(jiān)管商業(yè)銀行獲準開辦網(wǎng)上銀行后，監(jiān)管機構應加強對其業(yè)務范圍進行監(jiān)管，除了基本的支付業(yè)務外，是否以及在多大程度上允許網(wǎng)上銀行經(jīng)營存貸款、保險、證券、信托投資、非金融業(yè)務、聯(lián)合經(jīng)營等業(yè)務以及所采用的方式等都是需要重點監(jiān)管的內(nèi)容，以防超出允許經(jīng)營業(yè)務范圍的現(xiàn)象出現(xiàn)。除此之外，網(wǎng)上銀行如需增加新的業(yè)務品種，也必須經(jīng)過申報和批準。（三）形成多樣化的監(jiān)管實施手段基于網(wǎng)上銀行風險的多樣性，建議采用形式多樣的監(jiān)管方式。如要求網(wǎng)上銀行定期匯報日常檢查與信息報告，或隨機對網(wǎng)站進行抽查，或面向消費者利用調(diào)研的方式對網(wǎng)上銀行的服務質(zhì)量及價格進行反饋和評價等?？傊喾N監(jiān)管方式的并用，將使監(jiān)管機構對網(wǎng)上銀行的監(jiān)管有更好的效果。四、完善激勵機制，培養(yǎng)和吸引高素質(zhì)復合型人才網(wǎng)上銀行的建設和發(fā)展需要大批既掌握計算機技術、網(wǎng)絡技術、通信技術，又掌握金融業(yè)務實務和金融業(yè)務管理知識的復合型高級技術人才和管理人才。因此，全社會必須擔負起培養(yǎng)高素質(zhì)復合型人才的重任，具體途徑如下：（一）在高等院校開設網(wǎng)上銀行專業(yè)的本科生和研究生教育，培養(yǎng)出一批高素質(zhì)、復合型的高級人才。（二）完善激勵機制，從政策上穩(wěn)定人才，激發(fā)每個員工的潛能，充分發(fā)揮他們的才智，同時，通過銀行內(nèi)部培訓和國內(nèi)外著名高校培訓相結合的方式，使員工熟悉并掌握網(wǎng)上銀行的相關知識，推動銀行經(jīng)營管理者水平的提高。（三）積極吸收和引進外部人才充實內(nèi)部，為科技人才隊伍注入新鮮血液，增強結構活力，為我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展積蓄力量。五、引進發(fā)達國家先進成熟的理念及產(chǎn)品，取其精華，洋為中用我國網(wǎng)上銀行的起步比較晚，尚有很多不足之處有待改進，西方發(fā)達國家為我國網(wǎng)上銀行的建設和發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。首先，西方發(fā)達國家網(wǎng)絡和計算機水平的不斷提高，尤其是風險防范技術的日益發(fā)展和進步，為我國網(wǎng)上銀行的建設和發(fā)展提供了技術借鑒。除此之外，國外網(wǎng)上銀行發(fā)展中成功的經(jīng)驗和不足的教訓使我國發(fā)展網(wǎng)上銀行可以少走一些彎路。我國網(wǎng)上銀行應根據(jù)本國的國情和現(xiàn)有銀行體制的需要，引進發(fā)達國家先進成熟的理念及產(chǎn)品，取其精華，洋為中用，找出適合本國網(wǎng)上銀行建設和發(fā)展的新路子，相信通過堅持不懈的努力，一定會取得很好的成效。21世紀對于中國的網(wǎng)上銀行而言是機遇與挑戰(zhàn)并存的時代，信息科技的高速發(fā)展也為其揭示了美好的前景，電子化、網(wǎng)絡化、虛擬化、綜合化、全能化、國際化將成為貫穿未來銀行業(yè)發(fā)展進程的主旋律，發(fā)展網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為全球銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，隨著中國加入WTO，這趨勢會更加迅速地成為現(xiàn)實。然而，網(wǎng)上銀行的發(fā)展如同逆水行舟，不進則退，解決其發(fā)展中面臨的問題仍是當務之急?！盃I造我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的良好環(huán)境；積極轉變觀念，加強網(wǎng)上銀行經(jīng)營管理；強化銀監(jiān)會對網(wǎng)上金融風險的有效監(jiān)管；完善激勵機制，培養(yǎng)和吸引高素質(zhì)復合型人才；引進發(fā)達國家先進成熟的理念及產(chǎn)品，取其精華，洋為中用”，本文所提出的五大對策對網(wǎng)上銀行的進一步發(fā)展有著借鑒意義。結　　論綜上所述，由于網(wǎng)上銀行在我國剛起步不久，其在發(fā)展中面臨的問題仍需一個艱難而漫長的過程來解決，我們不僅要重視市場經(jīng)濟和網(wǎng)絡技術的推動作用，也應加強行業(yè)監(jiān)管部門對發(fā)展網(wǎng)上銀行的宏觀規(guī)劃和指導，并為網(wǎng)上銀行的發(fā)展提供良好的市場與法律環(huán)境。同時，中國網(wǎng)上銀行的發(fā)展也要符合中國的國情，既要走自己的發(fā)展道路，也要借鑒全球網(wǎng)上銀行業(yè)務的發(fā)展經(jīng)驗，取其精華，洋為中用。發(fā)展網(wǎng)上銀行，是我國銀行業(yè)實現(xiàn)“跳躍式”發(fā)展，趕上發(fā)達國家銀行發(fā)展水平的良機。但我國銀行業(yè)是否能夠跨越網(wǎng)上銀行在發(fā)展中面臨的一道道障礙，實現(xiàn)質(zhì)的飛躍，則是一個非常艱巨的任務。因此，我國商業(yè)銀行應緊緊抓住這一歷史賦予的機遇，加大金融電子化的建設，培養(yǎng)和吸引高素質(zhì)復合型人才，以高效、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務，迎接網(wǎng)上銀行時代的到來。通過不斷的探索、研究與積累，相信我國網(wǎng)上銀行可以更健康、穩(wěn)定地發(fā)展。上海外國語大學賢達經(jīng)濟人文學院學士學位論文　 淺談我國網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的問題及其對策參考文獻1. 中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心．《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》（2008年1月）：第10頁。2. 岳意定，吳慶田．《網(wǎng)絡金融學》．東南大學出版社：2005年8月第一版．第76—124頁。3. 楊力．《網(wǎng)絡銀行風險管理》．上海外語教育出版社：2006年10月第一版．第36—46頁。4. 艾瑞咨詢集團．《中國網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展報告》（2007—2008年簡版）：第7—12頁。5. 中國國家統(tǒng)計局．《2007中國統(tǒng)計年鑒》．中國統(tǒng)計出版社：2007年9月第一版。6. 楊淑珍．我國網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的問題及對策．《集團經(jīng)濟研究》，2006年11月，下半月刊（總第213期）：第47—48頁。7. 劉鴻彬．論我國網(wǎng)絡銀行面臨的問題與對策．《河南機電高等專科學校學報》，2006年7月，第14卷第4期：第48—49頁。8. 葉永玲．淺析我國網(wǎng)絡銀行發(fā)展面臨的問題與對策．《Commercial Accounting》，2007年2月，下半月刊：第51—52頁。9. 劉文艷．網(wǎng)上銀行安全問題及其對策研究．《濟南金融》，2006年第10期：第55—57頁。10. 張園園，粱樂．我國網(wǎng)絡銀行發(fā)展面臨的問題及其對策．《科技創(chuàng)業(yè)月刊》，2005年第11期：第31—32頁。11. 李茸．《招商銀行因您而變——百家企業(yè)文化工程叢書》．中國人民大學出版社：2005年8月第一版。12. 李興智，丁凌波．《網(wǎng)上銀行理論與實務》．清華大學出版社：2003年11月第一版。13. [美]瑪麗J克羅寧．《互聯(lián)網(wǎng)上的銀行與金融》（亓丕華，王俊譯）．經(jīng)濟科學出版社：2002年1月。14. Marco Lansiti amp。 Roy Levien. 2004. Strategy as Eeolog. 《Harvard Business Review》 March: Page6878.15. Ptacek. Megan branch latest to shift strategy away from internet [N]. American Banker. 20030404.謝 辭在論文的寫作過程中，我得到了老師、同學和家人的幫助和鼓勵，在此向他們表示真誠的感謝。特別的，我要衷心感謝我的導師羅雪梅教授在我學習期間給予的關懷和悉心指導。在論文選題和寫作過程中羅教授傾注了大量的心血并提出了有價值的意見和建議，在她那里，我學到的不僅僅是一系列的概念和理論，更重要的是一種嚴謹?shù)闹螌W態(tài)度、一套現(xiàn)代化的思維方式和一種高尚的師德風尚，這些都將使我終身受益。本文的寫作參考了大量相關的文獻和資料，汲取了國內(nèi)外專家學者的大量研究成果，在此對有關學者表示感謝。由于作者水平有限，文中難免有錯誤和疏漏之處，懇請讀者和專家批評指正，您的任何意見和建議都是對我的鼓勵和鞭策。