【正文】 組織和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。在加強監(jiān)管、防范風險、總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，鼓勵適合農(nóng)村需求特點的金融組織創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展和金融機構(gòu)適度競爭，推動交易工具和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。一是盡快制定《農(nóng)村信用合作法》，確立農(nóng)村信用社的法律地位，保障農(nóng)村信用社和存款人的合法權(quán)益，使農(nóng)村信用社步入法制化管理的軌道，真正做到依法經(jīng)營、依法管理；二是剝離農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)，使農(nóng)村信用社甩掉包袱，輕裝前進；三是加強金融法制宣傳教育，努力提高全社會的法制意識和信用觀念，營造一個良好的社會信用環(huán)境；四是堅決避免對農(nóng)村信用社的多頭檢查和重復檢查，重點抓好對其年檢工作；五是人民銀行市、縣兩級支行要切實加強對農(nóng)村信用社的風險監(jiān)管，一方面控制住新風險的產(chǎn)生，另一方面著力化解己暴露和潛在的風險。同時，要加強對農(nóng)村信用社支農(nóng)業(yè)績的考核，使其不偏離支持“三農(nóng)”的方向。、完善法人治理結(jié)構(gòu)中國人民銀行成立農(nóng)村合作金融監(jiān)管局和分支機構(gòu)成立相應(yīng)的農(nóng)金監(jiān)管部門以來，從建章建制做起，以防范和化解農(nóng)村信用社金融風險為中心，積極開展工作，使農(nóng)村信用社監(jiān)管工作走入正軌，并初步取得了成效。但鑒于農(nóng)村信用社存在較多經(jīng)營困難和較大的經(jīng)營風險，使人民銀行分支機構(gòu)的監(jiān)管工作困難重重。在當前的農(nóng)金監(jiān)管工作中，應(yīng)以加強農(nóng)村信用社支付風險和資產(chǎn)風險管理為中心，重點監(jiān)管以下幾方面：。一旦有支付危機的苗頭和傾向，要隨時向上級報告。2．督促和幫助農(nóng)村信用社進一步完善內(nèi)控制度，制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)經(jīng)營基本管理制度、內(nèi)控制度和風險監(jiān)測制度。3．繼續(xù)開展以機構(gòu)調(diào)整和加強內(nèi)部管理為內(nèi)容的資不抵債農(nóng)村信用社綜合治理工作。通過建立新的社員代表大會，選舉新的理事、監(jiān)事組成理事會、監(jiān)事會，聘任主任，形成決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制約的法人治理結(jié)構(gòu)。通過建立法人治理結(jié)構(gòu)，在信用社內(nèi)部形成分權(quán)決策制度。同時，強化風險管理與內(nèi)控制度建設(shè)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制和事后評價的動態(tài)過程和機制。內(nèi)部控制管理是在特定的治理結(jié)構(gòu)下，對有關(guān)農(nóng)村信用社內(nèi)部控制制度的決策、制訂、組織實施和協(xié)調(diào)的制度安排。內(nèi)部控制管理組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計和安排，應(yīng)滿足農(nóng)村信用社風險管理的全面性、集中管理、獨立性和程序性等幾個基本原則的要求。一、大力推行小額貸款小額貸款風險低，周轉(zhuǎn)快，可穩(wěn)步提升信用社的收入，吸納資本，提升信用社的抗風險能力。這就要求信用社改變經(jīng)營模式和方法，信貸面向大眾，簡化信貸手續(xù)。為最廣大的社區(qū)和農(nóng)民群眾提供簡單快捷的信貸。提升自己的影響力和號召力。進而慢慢解除信貸危機。二、大力政治不良貸款這是切實可行并且必須實施的政策，資產(chǎn)的流失嚴重會更加加劇不良貸款的增多，必須通過適當?shù)姆椒ㄝ^少或者解除不良信貸。其產(chǎn)生的不光只有資產(chǎn)的流失，還有農(nóng)村信用社的影響力，信貸信譽以及經(jīng)濟管理模式。總結(jié)農(nóng)村信用社作為我國農(nóng)村金融的主力軍，在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中可以也應(yīng)該發(fā)揮排頭兵的作用，農(nóng)村信用社作為主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的合作性金融機構(gòu)，對社會經(jīng)濟發(fā)展的促進作用日益重要。風險管理是一個關(guān)系到農(nóng)村信用社能否正常經(jīng)營的重要指標，是關(guān)系到農(nóng)村信用社健康發(fā)展的重要新平臺，在文章中我對目前關(guān)于我國農(nóng)村信用社面臨的風險問題進行了論述和分析，同時對我國農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀發(fā)展進行了初步的剖析，可以看出，為了建立一個切實有效的風險管理體系，保障我國金融事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，還有大量的工作要做。農(nóng)村信用社在發(fā)展在經(jīng)營過程中表現(xiàn)出許多的風險，主要表現(xiàn)在：風險的認識不足、風險管理的不完善、職工素質(zhì)不高等。為解決農(nóng)村信用社在日常經(jīng)營過程中所面臨的主要風險，應(yīng)該認真對風險進行管理和控制，建立風險管理檔案，加強相關(guān)人員的專業(yè)知識培訓和員工素質(zhì)培養(yǎng)，建立有效的風險預警機制等，為農(nóng)村信用社在風險管理中提供有效的風險防范，通過各方面的努力，加上農(nóng)村信用社自身的改進與完善業(yè)務(wù)制度，相信農(nóng)村信用社在改善由風險引發(fā)的問題能夠得到有效的解決，促進農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，同時，風險管理是一個長期而復雜的系統(tǒng)工程，無論在國內(nèi)還是國際上它都是處在一個在發(fā)展和完善的過程中，因此，針對目前我國農(nóng)村信用社面臨的主要風險，提出自己對風險管理體系的看法和防范對策，希望能為我國農(nóng)村信用社下一步在風險成本控制的管理過程中提供更好的建議和有效的方法。致謝這次畢業(yè)論文設(shè)計，要特別感謝我的指導老師，王成年老師對我的關(guān)心和支持尤其重要，他的指導讓我的寫作思路變得清晰，在遇到寫作難題時，王老師都會認真的指導，幫我找出解決的辦法，王老師平時工作繁多，但我做的每個畢業(yè)論文設(shè)計階段，從選題到查找資料，以及論文提綱的確定，到中期的論文修改，后期論文格式的調(diào)整等環(huán)節(jié)都給予了我細心的指導。再此，向王老師以致誠摯的謝意和崇高的敬意。大學的學習生活已經(jīng)接近尾聲，此時此刻我想對我的母校，我的父母，老師和同學們表達我由衷的謝意。感謝家人對我的默默支持，感謝母校能夠給我這次深造的機會，讓我能夠繼續(xù)學習和提升，感謝老師和同學們對我學習以及生活上的幫助。參考文獻[1]王君．貸款風險分類原理與實務(wù)．中國金融出版社．2002年第二版[2]徐普．我國農(nóng)村信用社發(fā)展的現(xiàn)狀分析[J]，上海金融學院學報，2009年第3期[3]蔣定之．探尋農(nóng)村信用社改革發(fā)展之路[J]．中國金融，2008(19)[4]金英．我國商業(yè)銀行風險管理研究[D]，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學，2008[5]余俐文．加強我國商業(yè)銀行操作風險管理的探析，2008(4)[6]黃惠春．我國農(nóng)村信用社風險形成機制研究[J]，財政與金融，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2008(2)[7]王海力．內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略研究[D]．內(nèi)蒙古人學，2011年[8]鄭忠雨．農(nóng)村信用社金融風險問題研究―以Q縣農(nóng)村信用社為例[D]，鄭州大學，2008年[9]賀寧毅．農(nóng)村信用社風險的成因與防范對策．青海金融．2008(8)[10]蔣桂香．我國農(nóng)村信用社金融風險研究[D]．廣西大學，2006[11]譚琳琳．農(nóng)村信用社治理結(jié)構(gòu)與風險控制機制研究[D]．東北農(nóng)業(yè)人學，2008[12]路勇．基層人民銀行風險評估模型探析[J]．山東經(jīng)濟，2011(4)[13]劉超．商業(yè)銀行風險管理模型的性質(zhì)及啟示[J]．上海金融，2011(3)[14]王小芽．農(nóng)村信用社概述[M]．北京：中國社會出版社，[15]樸明根．《金融全球化下銀行風險防范研究》[M]北京：經(jīng)濟科技出版社，2008年，第23頁