【正文】 組織和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。在加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)、總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的金融組織創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)適度競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)交易工具和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。一是盡快制定《農(nóng)村信用合作法》，確立農(nóng)村信用社的法律地位，保障農(nóng)村信用社和存款人的合法權(quán)益，使農(nóng)村信用社步入法制化管理的軌道，真正做到依法經(jīng)營(yíng)、依法管理；二是剝離農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)，使農(nóng)村信用社甩掉包袱，輕裝前進(jìn)；三是加強(qiáng)金融法制宣傳教育，努力提高全社會(huì)的法制意識(shí)和信用觀念，營(yíng)造一個(gè)良好的社會(huì)信用環(huán)境；四是堅(jiān)決避免對(duì)農(nóng)村信用社的多頭檢查和重復(fù)檢查，重點(diǎn)抓好對(duì)其年檢工作；五是人民銀行市、縣兩級(jí)支行要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，一方面控制住新風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，另一方面著力化解己暴露和潛在的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社支農(nóng)業(yè)績(jī)的考核，使其不偏離支持“三農(nóng)”的方向。、完善法人治理結(jié)構(gòu)中國(guó)人民銀行成立農(nóng)村合作金融監(jiān)管局和分支機(jī)構(gòu)成立相應(yīng)的農(nóng)金監(jiān)管部門以來(lái)，從建章建制做起，以防范和化解農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)為中心，積極開(kāi)展工作，使農(nóng)村信用社監(jiān)管工作走入正軌，并初步取得了成效。但鑒于農(nóng)村信用社存在較多經(jīng)營(yíng)困難和較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使人民銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作困難重重。在當(dāng)前的農(nóng)金監(jiān)管工作中，應(yīng)以加強(qiáng)農(nóng)村信用社支付風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理為中心，重點(diǎn)監(jiān)管以下幾方面：。一旦有支付危機(jī)的苗頭和傾向，要隨時(shí)向上級(jí)報(bào)告。2．督促和幫助農(nóng)村信用社進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本管理制度、內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。3．繼續(xù)開(kāi)展以機(jī)構(gòu)調(diào)整和加強(qiáng)內(nèi)部管理為內(nèi)容的資不抵債農(nóng)村信用社綜合治理工作。通過(guò)建立新的社員代表大會(huì)，選舉新的理事、監(jiān)事組成理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，聘任主任，形成決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制約的法人治理結(jié)構(gòu)。通過(guò)建立法人治理結(jié)構(gòu)，在信用社內(nèi)部形成分權(quán)決策制度。同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控制度建設(shè)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制和事后評(píng)價(jià)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。內(nèi)部控制管理是在特定的治理結(jié)構(gòu)下，對(duì)有關(guān)農(nóng)村信用社內(nèi)部控制制度的決策、制訂、組織實(shí)施和協(xié)調(diào)的制度安排。內(nèi)部控制管理組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)和安排，應(yīng)滿足農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、集中管理、獨(dú)立性和程序性等幾個(gè)基本原則的要求。一、大力推行小額貸款小額貸款風(fēng)險(xiǎn)低，周轉(zhuǎn)快，可穩(wěn)步提升信用社的收入，吸納資本，提升信用社的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這就要求信用社改變經(jīng)營(yíng)模式和方法，信貸面向大眾，簡(jiǎn)化信貸手續(xù)。為最廣大的社區(qū)和農(nóng)民群眾提供簡(jiǎn)單快捷的信貸。提升自己的影響力和號(hào)召力。進(jìn)而慢慢解除信貸危機(jī)。二、大力政治不良貸款這是切實(shí)可行并且必須實(shí)施的政策，資產(chǎn)的流失嚴(yán)重會(huì)更加加劇不良貸款的增多，必須通過(guò)適當(dāng)?shù)姆椒ㄝ^少或者解除不良信貸。其產(chǎn)生的不光只有資產(chǎn)的流失，還有農(nóng)村信用社的影響力，信貸信譽(yù)以及經(jīng)濟(jì)管理模式?？偨Y(jié)農(nóng)村信用社作為我國(guó)農(nóng)村金融的主力軍，在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中可以也應(yīng)該發(fā)揮排頭兵的作用，農(nóng)村信用社作為主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的合作性金融機(jī)構(gòu)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用日益重要。風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)關(guān)系到農(nóng)村信用社能否正常經(jīng)營(yíng)的重要指標(biāo)，是關(guān)系到農(nóng)村信用社健康發(fā)展的重要新平臺(tái)，在文章中我對(duì)目前關(guān)于我國(guó)農(nóng)村信用社面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行了論述和分析，同時(shí)對(duì)我國(guó)農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀發(fā)展進(jìn)行了初步的剖析，可以看出，為了建立一個(gè)切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保障我國(guó)金融事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，還有大量的工作要做。農(nóng)村信用社在發(fā)展在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中表現(xiàn)出許多的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在：風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足、風(fēng)險(xiǎn)管理的不完善、職工素質(zhì)不高等。為解決農(nóng)村信用社在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該認(rèn)真對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制，建立風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，加強(qiáng)相關(guān)人員的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和員工素質(zhì)培養(yǎng)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等，為農(nóng)村信用社在風(fēng)險(xiǎn)管理中提供有效的風(fēng)險(xiǎn)防范，通過(guò)各方面的努力，加上農(nóng)村信用社自身的改進(jìn)與完善業(yè)務(wù)制度，相信農(nóng)村信用社在改善由風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題能夠得到有效的解決，促進(jìn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)長(zhǎng)期而復(fù)雜的系統(tǒng)工程，無(wú)論在國(guó)內(nèi)還是國(guó)際上它都是處在一個(gè)在發(fā)展和完善的過(guò)程中，因此，針對(duì)目前我國(guó)農(nóng)村信用社面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，提出自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的看法和防范對(duì)策，希望能為我國(guó)農(nóng)村信用社下一步在風(fēng)險(xiǎn)成本控制的管理過(guò)程中提供更好的建議和有效的方法。致謝這次畢業(yè)論文設(shè)計(jì)，要特別感謝我的指導(dǎo)老師，王成年老師對(duì)我的關(guān)心和支持尤其重要，他的指導(dǎo)讓我的寫作思路變得清晰，在遇到寫作難題時(shí)，王老師都會(huì)認(rèn)真的指導(dǎo)，幫我找出解決的辦法，王老師平時(shí)工作繁多，但我做的每個(gè)畢業(yè)論文設(shè)計(jì)階段，從選題到查找資料，以及論文提綱的確定，到中期的論文修改，后期論文格式的調(diào)整等環(huán)節(jié)都給予了我細(xì)心的指導(dǎo)。再此，向王老師以致誠(chéng)摯的謝意和崇高的敬意。大學(xué)的學(xué)習(xí)生活已經(jīng)接近尾聲，此時(shí)此刻我想對(duì)我的母校，我的父母，老師和同學(xué)們表達(dá)我由衷的謝意。感謝家人對(duì)我的默默支持，感謝母校能夠給我這次深造的機(jī)會(huì)，讓我能夠繼續(xù)學(xué)習(xí)和提升，感謝老師和同學(xué)們對(duì)我學(xué)習(xí)以及生活上的幫助。參考文獻(xiàn)[1]王君．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類原理與實(shí)務(wù)．中國(guó)金融出版社．2002年第二版[2]徐普．我國(guó)農(nóng)村信用社發(fā)展的現(xiàn)狀分析[J]，上海金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2009年第3期[3]蔣定之．探尋農(nóng)村信用社改革發(fā)展之路[J]．中國(guó)金融，2008(19)[4]金英．我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2008[5]余俐文．加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的探析，2008(4)[6]黃惠春．我國(guó)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制研究[J]，財(cái)政與金融，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2008(2)[7]王海力．內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略研究[D]．內(nèi)蒙古人學(xué)，2011年[8]鄭忠雨．農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究―以Q縣農(nóng)村信用社為例[D]，鄭州大學(xué)，2008年[9]賀寧毅．農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的成因與防范對(duì)策．青海金融．2008(8)[10]蔣桂香．我國(guó)農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)研究[D]．廣西大學(xué)，2006[11]譚琳琳．農(nóng)村信用社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