【正文】 訴訟?！　?. 構(gòu)建信用信息數(shù)據(jù)開放系統(tǒng)　　保險業(yè)的發(fā)展離不開社會信用信息體系的支持。例如，保險人對投保人誠信情況的了解；投保人對保險公司產(chǎn)品、服務和償付能力的認識；監(jiān)管部門對保險企業(yè)經(jīng)營活動的監(jiān)管；保險公司對營銷員的管理，等等，都需要社會信用信息體系提供保證。社會信用信息體系是一種以信用法律為依據(jù)，以信用專用機構(gòu)為主體，以合法有效的信用信息為基礎(chǔ)，以解決市場參與者的信息不對稱為目的,使守信者受到鼓勵，失信者付出代價，從而保證市場經(jīng)濟的公平和效率的社會機制。為了建設保險行業(yè)的信用信息體系，需要我們做以下努力：　　第一，保險行業(yè)應率先做好開放式的信息系統(tǒng)建設：(1)建議中國保監(jiān)會組織保險機構(gòu)建立信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，設立征信服務中心。信用數(shù)據(jù)庫要詳細建立營銷人員、中介機構(gòu)、高級管理人員和保險公司的信息查詢系統(tǒng)，并實現(xiàn)全國互聯(lián)網(wǎng)。要定期公布行政處罰結(jié)果，使失信違規(guī)行為曝光于世，受到社會的監(jiān)督。(2)信用數(shù)據(jù)庫還應負責采集、整理、保存與保險業(yè)務緊密相關(guān)的社會各方的信用信息，為保險機構(gòu)提供信用查詢服務。(3)保險機構(gòu)應當準確、完整、及時向信用數(shù)據(jù)庫報送信用信息?！　〉诙ｋU業(yè)的信用體系建設應納入整個社會的信用體系建設之中，成為其有機組成部分。目前我國絕大部分信用信息分散在銀行、工商、稅務、海關(guān)、公安、司法、財政、 窗體頂端窗體底端審計、證券監(jiān)管、質(zhì)檢、環(huán)保等部門中。由于條塊和地區(qū)的分割，影響了統(tǒng)一信用信息市場的形成。為了使信用信息成為全社會的資源，國家應積極培育信用中介服務機構(gòu)，建立行業(yè)及全社會信用征集及數(shù)據(jù)共享機制。　　第三，要努力實現(xiàn)信用管理的科學化和規(guī)范化：管理部門應規(guī)范信用信息的采集、處理和加工標準；建設信用信息管理網(wǎng)絡平臺，實現(xiàn)各信用數(shù)據(jù)庫之間的互聯(lián)與互通；要盡快建立全國信用數(shù)據(jù)交換中心，為信用專業(yè)機構(gòu)和社會提供客觀公正的原始數(shù)據(jù)信息，實現(xiàn)信用信息資源共享。(三)加強對員工隊伍保險誠信的監(jiān)管　　在保險誠信系統(tǒng)建設工程中，僅有誠信教育建設和制度建設還是不夠的，還必須加強誠信的監(jiān)管體系建設。只有建立起一個嚴格有效的監(jiān)管體系，誠信的制度建設才不致流于形式，誠信教育建設才會得到有力的保證。為此保險誠信監(jiān)管應努力體現(xiàn)以下特點：1. 監(jiān)管法制化　　要加大對保險誠信的監(jiān)管，關(guān)鍵是加強保險法制建設，做到有法可依，有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。目前，在國家業(yè)已出臺的法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，保險監(jiān)管部門應配套出臺《保險誠信制度管理辦法》、《保險違規(guī)行為處罰辦法》等，使保險誠信建設全面納入法律法規(guī)的監(jiān)管之下?！　H成功經(jīng)驗證明，建立誠信必須加大對違規(guī)和違法行為的懲罰力度。對保險欺詐犯罪行為，更要予以嚴厲打擊。保險欺詐是投保人、被保險人或受益人以騙取保險金為目的，以虛構(gòu)保險標的、編造保險事故或保險事故發(fā)生原因、夸大損失程度、故意制造保險事故等手段，致使保險人陷于錯誤認識而向其支付保險金的行為。保險欺詐具有極強的隱蔽性和嚴重的社會危害性。打擊保險欺詐，對保險誠信建設具有舉足輕重的戰(zhàn)略意義。為了有效打擊保險欺詐：(1)要堅決貫徹執(zhí)行《保險法》及其它法律中的有關(guān)規(guī)定。我國現(xiàn)行的有關(guān)立法中，對保險欺詐已有不少具體規(guī)定。這些規(guī)定主要見之于《保險法》、《刑法》、《海商法》以及全國人民代表大會常務委員會《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》等法律法規(guī)之中。它們是打擊保險欺詐的重要法律武器，必須堅決執(zhí)行。(2)要完善保險合同條款，特別列明保險欺詐應付的法律責任；(3)要加強承保前的風險評估提高承保質(zhì)量，把好防止保險欺詐的第一道防線；(4)要建立科學的理賠程序，提高理賠人員的素質(zhì)。例如：承保和理賠分離；建立高水平的理賠隊伍；迅速有效地做好現(xiàn)場查勘工作；對索賠單證的真實性要嚴格把關(guān)；建立核賠制度，實行理賠監(jiān)督，對理賠案件必須經(jīng)過上級審批，必要時請專家論證，等等。　　2，監(jiān)管全面化　　保險市場的構(gòu)成要素包括：保險企業(yè)、保險消費者和保險中介，三要素缺一不可。保險監(jiān)管應是對保險市場諸要素實現(xiàn)全面的監(jiān)控。(1)監(jiān)管部門可會同有關(guān)部門，把保險業(yè)的誠信建設納入社會信用體系建設的總體規(guī)劃中，使保險企業(yè)自覺接受社會的監(jiān)督；監(jiān)管部門還應鼓勵保險公估、會計、 窗體頂端窗體底端審計、評估、律師等社會服務機構(gòu)通過對保險公司各種信用記錄的客觀收集、信用評估及信用保證，為消費者提供保險信用信息和保險信用交易服務。(2)監(jiān)管部門應引導保險企業(yè)主動與工商登記、工程招投標管理、車輛管理部門、 窗體頂端窗體底端房地產(chǎn)管理等政府部門配合，通過“信用擋案”對目標市場客戶的誠信狀況進行了解，最大限度控制“不良記錄者”的投保風險?！　　　√岣弑ｋU信息的透明度，是使保險業(yè)接受社會監(jiān)督的有效手段。為此，監(jiān)管部門應制定保險業(yè)的業(yè)務信息、市場信息和監(jiān)管信息的披露內(nèi)容和管理規(guī)則，擴大監(jiān)管信息的披露范圍和頻度。保險機構(gòu)則應建立從業(yè)人員和被保險人的信用檔案，提高保險企業(yè)駕馭風險的能力?！　　　”ｋU行業(yè)協(xié)會是保險監(jiān)管的重要助手。保險行業(yè)協(xié)會應將誠信建設作為本職工作而常抓不懈。(1)保險行業(yè)協(xié)會應發(fā)揮自己的權(quán)威性，建立可操作的以誠信為核心的保險行規(guī)，使違規(guī)者在行業(yè)內(nèi)受到譴責和制裁；(2)應針對保險市場出現(xiàn)的新問題，隨時采取行業(yè)措施，使問題及時得到化解；(3)保險行業(yè)協(xié)會應以誠信建設為主題，展開經(jīng)常性的誠信教育活動。通過持久而深入的教育，使誠信深入人心，成為企業(yè)文化。 15 / 15