中國(guó)利率市場(chǎng)化改革對(duì)商業(yè)銀行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略畢業(yè)論文-資料下載頁(yè)
2025-06-28 02:18本頁(yè)面
【正文】 力和內(nèi)在動(dòng)力因而金融創(chuàng)新的成效甚微我國(guó)開展的利率市場(chǎng)化改革則將商業(yè)銀行向前推向了金融創(chuàng)新的舞臺(tái)我國(guó)的商業(yè)銀行普遍認(rèn)識(shí)到在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中只有積極開展金融創(chuàng)新才能擴(kuò)大在業(yè)內(nèi)的影響力進(jìn)而穩(wěn)定并擴(kuò)展其市場(chǎng)份額基于此筆者認(rèn)為在利率市場(chǎng)化改革過(guò)程中我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)主要從以下幾個(gè)方面積極開展金融創(chuàng)新: （1）金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 利率市場(chǎng)化后必然帶來(lái)商業(yè)銀行利差收益的減少然而從目前來(lái)看存貸款利差收益還是國(guó)有商業(yè)銀行的最主要收入來(lái)源占全部收入的80%以上為此國(guó)有商業(yè)銀行必須加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間拓展客戶市場(chǎng)領(lǐng)域不斷開掘新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收益結(jié)構(gòu)的多元化以降低利差縮小對(duì)經(jīng)營(yíng)發(fā)展所帶來(lái)的影響減免利率波動(dòng)帶來(lái)的損失 ①商業(yè)銀行在保持基本業(yè)務(wù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)上應(yīng)該逐步減少對(duì)利息收入的依賴尋求其他的新的金融業(yè)務(wù)可積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)要從服務(wù)功能、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)范圍的廣度和深度上下功夫重點(diǎn)發(fā)展投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)管理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、擔(dān)保、代理保險(xiǎn)等附加值高的業(yè)務(wù)品種使經(jīng)營(yíng)收益從以賺取利差為主逐步向以賺取服務(wù)費(fèi)為主的方向轉(zhuǎn)移 ②要開拓個(gè)人客戶市場(chǎng)領(lǐng)域調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整服務(wù)中心以個(gè)人理財(cái)為中心的個(gè)人金融業(yè)務(wù)是國(guó)際上一些大型商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)如美國(guó)花旗、香港恒生等銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)對(duì)全行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)都在50%左右17因此可以大力增大零售業(yè)務(wù)比重開展汽車消費(fèi)信貸、資信、按揭等個(gè)人金融業(yè)務(wù)拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)利潤(rùn)增長(zhǎng)空間 ③要積極創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)改變資產(chǎn)負(fù)債相對(duì)單一的結(jié)構(gòu)從資產(chǎn)的運(yùn)用情況看目前國(guó)有商業(yè)銀行除了上繳各類存款準(zhǔn)備金外幾乎只用于發(fā)放貸款與上存資金從負(fù)債來(lái)源看各項(xiàng)存款占到90%以上18這使得商行在控制和規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)時(shí)缺乏必要的應(yīng)對(duì)手段為此國(guó)有銀行應(yīng)積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新拓展融資渠道增強(qiáng)籌集應(yīng)急資金的能力；拓展投資渠道開發(fā)資產(chǎn)可緊急變現(xiàn)的投資產(chǎn)品如發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借業(yè)務(wù)因?yàn)橐云睋?jù)為基礎(chǔ)的融資利率在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的利率體系中具有獨(dú)特的作用票據(jù)利率體系中的各種利率具有高度的相關(guān)性是反映市場(chǎng)利率變化的重要指標(biāo)據(jù)統(tǒng)計(jì)金融機(jī)構(gòu)間短期資金融通的90%以上是以同業(yè)拆借方式進(jìn)行的相信同業(yè)拆借市場(chǎng)將成為是利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域 ④要大力發(fā)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)隨著信息技術(shù)的不斷完善網(wǎng)上（電子）、金融自由化改革的進(jìn)行國(guó)有商業(yè)銀行更應(yīng)加大發(fā)展步伐與國(guó)際接軌完善網(wǎng)上銀行、在線交易、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、網(wǎng)上證券信息服務(wù)等業(yè)務(wù)以占領(lǐng)更大的市場(chǎng)份額 ?。?）金融營(yíng)銷的創(chuàng)新 包括主要業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷的創(chuàng)新、產(chǎn)品營(yíng)銷的創(chuàng)新、服務(wù)營(yíng)銷的創(chuàng)新等要改變傳統(tǒng)的金融營(yíng)銷理念以動(dòng)態(tài)營(yíng)銷取代靜態(tài)營(yíng)銷以市場(chǎng)開發(fā)取代市場(chǎng)占有以關(guān)系營(yíng)銷取代產(chǎn)品營(yíng)銷等等加快產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷努力打造精品名牌力爭(zhēng)以獨(dú)有的特色和優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)贏得市場(chǎng)和客戶 （3）金融工具的創(chuàng)新 利率市場(chǎng)化帶來(lái)的階段性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于利率的變動(dòng)不居使得商業(yè)銀行缺乏金融工具來(lái)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)因此商業(yè)銀行應(yīng)該開展金融工具的創(chuàng)新如利率期貨、利率互換、利率期權(quán)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)和其他金融風(fēng)險(xiǎn) 2006年央行為加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程已對(duì)利率互換交易進(jìn)行試點(diǎn)“開閘”同年上海的金融衍生品交易市場(chǎng)建設(shè)也將力爭(zhēng)有所突破國(guó)有商行適時(shí)應(yīng)把握契機(jī)創(chuàng)新金融工具控制金融風(fēng)險(xiǎn) 五、結(jié)束語(yǔ) 2006年中國(guó)利率市場(chǎng)化改革的步伐繼續(xù)穩(wěn)健地向前邁進(jìn)長(zhǎng)期大額利率市場(chǎng)化的推行、利率互換試點(diǎn)的“開閘”、衍生品交易市場(chǎng)的突破等都使我們有理由相信中國(guó)的利率市場(chǎng)化已漸行漸近并必將最終促進(jìn)一個(gè)融資工具品種齊全、結(jié)構(gòu)合理；信息披露制度充分；賦有法律和經(jīng)濟(jì)手段監(jiān)管體制；金融市場(chǎng)主體充分而富有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)完善金融市場(chǎng)的形成這些都將為我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)營(yíng)造一個(gè)良好的環(huán)境 2006年底我國(guó)銀行業(yè)即將全面地對(duì)外開放屆時(shí)中國(guó)銀行將面臨與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)更激烈的競(jìng)爭(zhēng)然而我國(guó)商業(yè)銀行還不夠成熟望能牢牢抓住利率市場(chǎng)化改革之契機(jī)深化體制改革嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)、開拓創(chuàng)新為中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的崛起而努力 參考文獻(xiàn) 1楊長(zhǎng)江、張波、王一富.《金融學(xué)教程》. 2李崇淮、黃憲、江春.《西方貨幣銀行學(xué)》. 3斯蒂格利茨(美).《經(jīng)濟(jì)學(xué)》中國(guó)人民大學(xué)出版社1998年P(guān)195237. 4麥金農(nóng).《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》上海三聯(lián)中譯本1998年. 5愛德化．肖.《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》上海三聯(lián)出版社1998年. 6赫爾曼、穆爾多克、斯蒂格利茨.《金融約束一個(gè)新的分析框架》1998年. 7李揚(yáng).《金融改革參考報(bào)告》中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究所2003年5月. 8錢小安.《中國(guó)貨幣政策的形成與發(fā)展》上海人民出版社2000年. 9中國(guó)人民銀行政策分析小組《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》增刊穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化報(bào)告央行官方網(wǎng)站. 10中國(guó)人民銀行貨幣政策分析小組《2005年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》央行官方網(wǎng)站. 11戴國(guó)強(qiáng).《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》高等教育出版社2004年. 12閻慶民.《中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及預(yù)警系統(tǒng)研究》. 13康書生.《銀行制度比較與趨勢(shì)研究》. 14中國(guó)人民銀行貨幣政策司《利率實(shí)用手冊(cè)》2003年. . 16楊青.《電子
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