【正文】 蹤。二、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指強(qiáng)大的負(fù)面公眾輿論而導(dǎo)致銀行資金或客戶嚴(yán)重流失的風(fēng)險(xiǎn)?？赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）在實(shí)施之前測(cè)試系統(tǒng)；（2）制定備份和應(yīng)急計(jì)劃，其中包括在系統(tǒng)中斷期間解決客戶問(wèn)題的計(jì)劃。此外，（1）侵入測(cè)試，或其他恰當(dāng)?shù)陌踩胧?；?）制定應(yīng)急計(jì)劃；（3）實(shí)施病毒檢測(cè)。三、法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于違反或不遵守法律、法規(guī)、規(guī)定或約定的慣例，或者沒(méi)有很完善地建立有關(guān)交易各方在法律上的權(quán)利和義務(wù)?？赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）在開(kāi)展電子貨幣或電子銀行業(yè)務(wù)之前，確定具有法律不確定性的領(lǐng)域；（2）對(duì)法律不確定性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力作出細(xì)致的判斷；（3）定期審查守法情況；（4）向立法機(jī)關(guān)請(qǐng)求解釋?zhuān)唬?）更新守法培訓(xùn)；（6）制定應(yīng)急計(jì)劃。此外，可能的風(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）審查隱私權(quán)保護(hù)策略；（2）就隱私權(quán)保護(hù)程序，對(duì)雇員進(jìn)行培訓(xùn)；（3）實(shí)施安全性措施；（4）定期審查守法情況；（5）更新守法培訓(xùn)。四、信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指定約方既不按預(yù)定期限也不在今后的某個(gè)時(shí)間償還其全部債務(wù)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。可能的風(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）在參與電子貨幣系統(tǒng)之前，必須對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)作出恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)；（2）監(jiān)控發(fā)行者的財(cái)務(wù)狀況；（3）制定針對(duì)違約的應(yīng)急計(jì)劃。五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于專(zhuān)門(mén)從事電子貨幣運(yùn)作的銀行來(lái)說(shuō)，如果它不能保證在任何時(shí)間都有足夠的資金來(lái)滿足償還和支付需求，那么就存在著很?chē)?yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?？赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）投資于流動(dòng)資產(chǎn)；（2）開(kāi)發(fā)應(yīng)用監(jiān)控系統(tǒng)；（3）進(jìn)行定期的、全面的審計(jì)。六、利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的財(cái)務(wù)狀況與利率變動(dòng)逆向而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。利率的逆向變動(dòng)將降低尚未兌現(xiàn)的電子貨幣債務(wù)的資產(chǎn)價(jià)值，從而在某種程度上說(shuō)，供應(yīng)電子貨幣的網(wǎng)上銀行要面臨更加嚴(yán)重的利率風(fēng)險(xiǎn)?？赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施：制定與銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露相協(xié)調(diào)的利率風(fēng)險(xiǎn)管理措施。七、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格（包括匯率）的變動(dòng)使資產(chǎn)負(fù)債表中或資產(chǎn)負(fù)債表外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)?？赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施：制定匯率風(fēng)險(xiǎn)管理方案或套利方案。八、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)生于國(guó)外服務(wù)提供商、電子貨幣或電子銀行方案中的外國(guó)參與者的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。可能的風(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）進(jìn)行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（2）制定應(yīng)急計(jì)劃，與其它可能的參與者簽定合同?？赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）在開(kāi)展電子貨幣或電子銀行業(yè)務(wù)之前，確定具有法律不確定性的領(lǐng)域；（2）對(duì)法律不確定性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力作出細(xì)致的判斷；（3）定期審查守法情況；（4）向立法機(jī)關(guān)請(qǐng)求解釋?zhuān)唬?）更新守法培訓(xùn)；（6）制定應(yīng)急計(jì)劃。１７電子貨幣在網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算中的優(yōu)勢(shì): 電子貨幣是一種使用電子數(shù)據(jù)信息表達(dá)、通過(guò)計(jì)算機(jī)及通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融交易的貨幣，這種貨幣在形式上已經(jīng)與紙幣等實(shí)物形式無(wú)關(guān)，而體現(xiàn)為一串串的特殊電子數(shù)據(jù)電子貨幣在網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算中的優(yōu)勢(shì) ，方便財(cái)務(wù)管理１８支付體系支付體系是國(guó)家重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融體系的重要組成部分。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的改革和發(fā)展，支付體系在金融體系中的地位和作用日益突出，在密切各金融市場(chǎng)的有機(jī)聯(lián)系，促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新和金融服務(wù)水平的提高，提高資源配置效率和滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要等方面發(fā)揮了重要的作用。支付體系包括法律制度、支付服務(wù)組織、支付工具、支付系統(tǒng)、支付結(jié)算監(jiān)督管理等構(gòu)成要素。傳統(tǒng)貨幣的職能：價(jià)值尺度，表現(xiàn)為價(jià)格 流通手段，表現(xiàn)為貨幣量 貯藏手段，表現(xiàn)為財(cái)富 支付手段，表現(xiàn)為貨幣的單方面轉(zhuǎn)移 世界貨幣，表現(xiàn)為世界范圍的交換媒介電子貨幣的職能: 電子貨幣在傳統(tǒng)貨幣基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)，與傳統(tǒng)貨幣一樣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，具有以下五種職能：（1）價(jià)值尺度（2）流通手段（3）支付手段（4）儲(chǔ)藏手段（5）世界貨幣電子貨幣對(duì)商品價(jià)值有反映的作用；對(duì)商品交換有媒介的作用；對(duì)商品流通有調(diào)節(jié)的作用。１９網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)銷(xiāo)模式:（一）一站式 它指的是金融機(jī)構(gòu)能夠提供客戶所要求的任何金融服務(wù)，包括銀行服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)和保險(xiǎn)服務(wù)等，這種模式一般是傳統(tǒng)大銀行采納的模式。（二）虛擬一站式 它的功能和一站式一樣，但差別在于各種金融產(chǎn)品和服務(wù)并不只是來(lái)自一家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，而是來(lái)自多個(gè)合作伙伴，但使用同一個(gè)品牌，是客戶感覺(jué)還是在一站式的購(gòu)物環(huán)境中。（三）單一產(chǎn)品最佳服務(wù)式 只專(zhuān)注于某一種金融產(chǎn)品，但它保證客戶在這里得到的服務(wù)是最佳的服務(wù)。如Capital One的信用卡和ELoan的網(wǎng)上按揭服務(wù)。（四）金融服務(wù)門(mén)戶網(wǎng)站 這是一種新興的商業(yè)模式，也是最具發(fā)展?jié)摿Φ囊环N模式，是一站式的最高階段。它是指銀行利用所掌握的大量的客戶資訊，在充分了解客戶需求的前提下，充當(dāng)電子經(jīng)紀(jì)人，利用自己的網(wǎng)站為客戶尋找合適的產(chǎn)品，并在中間賺取中介費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，即電子化金融服務(wù)門(mén)戶網(wǎng)站。２０網(wǎng)上銀行主要業(yè)務(wù)種類(lèi):（一）信息發(fā)布類(lèi)業(yè)務(wù) 、注意事項(xiàng) （二）咨詢服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù) 咨詢服務(wù)類(lèi)指銀行通過(guò)網(wǎng)上銀行回答客戶各種通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提交的問(wèn)題和咨詢信息。銀行甚至可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行的專(zhuān)門(mén)值守，直接在網(wǎng)上銀行的后臺(tái)終端上實(shí)時(shí)通過(guò)交互式屏幕甚至語(yǔ)言與客戶交流和對(duì)話。（三）查詢類(lèi)業(yè)務(wù)（四）資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù) 資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)指銀行利用掌握的客戶資料直接在網(wǎng)上辦理各種貸款和融資業(yè)務(wù)，包括：買(mǎi)賣(mài)信貸、信用透支、擔(dān)保業(yè)務(wù)以及各種網(wǎng)上抵押按揭貸款。（五）現(xiàn)金服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù) 現(xiàn)金服務(wù)類(lèi)目前處于研究探索階段，但利用INTERNET技術(shù)上門(mén)辦理現(xiàn)金存取是完全可行的。２１目前我國(guó)主要的支付結(jié)算方式。銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款２２我國(guó)電子支付系統(tǒng)：全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)；同城清算系統(tǒng)；電子資金匯兌系統(tǒng)；中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)