【正文】 出人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司在客戶關(guān)系管理和營銷管理上存在著不小的問題，并最終導(dǎo)致了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體發(fā)展速度低于同業(yè)水平。所以提高車行業(yè)務(wù)續(xù)保率是提高業(yè)務(wù)發(fā)展速度的重中之重。 非車行業(yè)務(wù)的發(fā)展也受到了車行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的影響，因?yàn)檐囆袠I(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)比較高，所以擠占了非車行業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)資源，使其資源配置越來越低，導(dǎo)致上述結(jié)果。這也說明有效的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的渠道業(yè)務(wù)管理模式并沒有在人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司中形成，同時(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理模式也沒有成熟，所以各渠道的協(xié)調(diào)發(fā)展的局面也沒有能夠形成。人保財(cái)產(chǎn)福建分公司為了使自己在市場上的引領(lǐng)地位得以保障，使自身在福建省市場費(fèi)率市場化改革浪潮中屹立不倒，要改變相關(guān)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)選擇辦法和改進(jìn)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并以此促進(jìn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速而又健全的發(fā)展。保險(xiǎn)索賠業(yè)務(wù)說到底其實(shí)是一個(gè)采購和生產(chǎn)的過程的模擬實(shí)現(xiàn)，投保人投保的時(shí)候是將保費(fèi)交給保險(xiǎn)人，這對(duì)保險(xiǎn)人來說相當(dāng)是一種采購的過程。而理賠時(shí)保險(xiǎn)人確是把保費(fèi)當(dāng)做賠款交給被保險(xiǎn)人，相當(dāng)于是一個(gè)生產(chǎn)的過程。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也并不例外，包括相當(dāng)于采購的承保方面和相當(dāng)于生產(chǎn)的理賠方面。人保財(cái)險(xiǎn)福建省分公司經(jīng)過多年的研究和完善，提出了一套結(jié)構(gòu)和制衡機(jī)制，更以此機(jī)制形成了一個(gè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕M織形式。這些制度是為理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控變得更加科學(xué)和有效。但如果要提升機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競爭力的話，以下問題還需要人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司多加注意，問題有：3．4．3．1在車險(xiǎn)事故中車輛維修相關(guān)成本的問題人保公司來維修相關(guān)配件的指導(dǎo)價(jià)都是采取的國家零部件正規(guī)流通渠道的平均價(jià)，并將這些統(tǒng)一價(jià)格制作成零部件全國的指導(dǎo)價(jià)光盤。第三方數(shù)據(jù)服務(wù)公司提供的價(jià)格數(shù)據(jù)和汽車配件的型號(hào)綜合形成指導(dǎo)價(jià)格。通過向主要的汽車零部件供應(yīng)商詢問價(jià)格，第三方獲取了價(jià)格數(shù)據(jù)，為使零部件的價(jià)格維持在一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的水平，第三方還要定期的對(duì)系統(tǒng)指導(dǎo)價(jià)格進(jìn)行相關(guān)的處理。在對(duì)乘用車保險(xiǎn)事故的相關(guān)維修體系中人保福建分公司是與4S店合作，但汽車配件價(jià)格在4S店中比在非4s店修理廠中要高得多，所以人保財(cái)險(xiǎn)福建省司的車險(xiǎn)賠付率在行業(yè)中居高不下（也比大部分競爭對(duì)手高）。因?yàn)樵谑鹿受嚲S修中汽車零部件價(jià)格管控手段和措施存在著相當(dāng)?shù)娜笔В吮Ｘ?cái)險(xiǎn)福建分公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的事故車輛維修成本較高。3．4．3．2車險(xiǎn)行業(yè)資源理賠和業(yè)務(wù)拓展過程中存在的問題以人保財(cái)險(xiǎn)福建省分公司為例，該公司各部門間承保和理賠服務(wù)并沒有很好地聯(lián)系起來，如理賠中心管理車險(xiǎn)理賠，經(jīng)營單位業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的銷售與推廣，而車輛保險(xiǎn)部管理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。各部門各司其職，良好的協(xié)調(diào)、配合的機(jī)制并沒有建立起來，這必然造成機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中承保和理賠服務(wù)缺乏良好的聯(lián)系，從而導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)缺乏有效的支持。3．4．3．3理賠服務(wù)提升的問題人保財(cái)險(xiǎn)福建省分公司認(rèn)為，在任何情況下經(jīng)營單位都沒有權(quán)限處理理賠案件，理賠業(yè)務(wù)應(yīng)該由理賠中心進(jìn)行集中處理。僅管理賠業(yè)務(wù)的集中其優(yōu)勢是明顯的，它可以大大提高理賠的效率，但我們也應(yīng)該注意到，為了解決理賠過程相對(duì)復(fù)雜、理賠環(huán)節(jié)多、處理周期長等行業(yè)性問題，還應(yīng)該落實(shí)到理賠服務(wù)進(jìn)一步提升，理賠流程進(jìn)一步整合上面來。第四章 人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司對(duì)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 管理改進(jìn)策略自愿投保的原則一直是中國車險(xiǎn)保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)所堅(jiān)持的，但如果保險(xiǎn)公司也不不加區(qū)分的使用三套條款、費(fèi)率的其中一種（由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)）來承保商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然三套條款費(fèi)率沒有本質(zhì)上的差別，但由于投保人和競爭對(duì)手等各自所掌握的信息不對(duì)稱，必然導(dǎo)致逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)的存在，這也所造成機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)市場資源配置的扭曲，不可避免的便會(huì)發(fā)生車保業(yè)務(wù)的承保質(zhì)量下降的現(xiàn)象，進(jìn)一步必然會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況的不穩(wěn)定。提高機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保質(zhì)量，并使其發(fā)展得以健康的進(jìn)行，是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目的之一，這必然要求避免和降低機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。公司準(zhǔn)備實(shí)施承保業(yè)務(wù)的各個(gè)流程以及在流程中的每個(gè)小環(huán)節(jié)的管控制度和措施時(shí)，應(yīng)該在一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)檢查和效能監(jiān)察，這可以通過設(shè)立專門的公司崗位和特別專員來進(jìn)行檢查和臨察，以發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)的問題同時(shí)及時(shí)找到相應(yīng)的解決辦法，達(dá)到“亡羊補(bǔ)牢”的效果。這便形成了一個(gè)體系——車險(xiǎn)承保流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，而在這一體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)勢必可以完美實(shí)現(xiàn)。建立簽單標(biāo)準(zhǔn)化流程，包括：投保受理規(guī)、投保單填寫規(guī)定、 驗(yàn)車驗(yàn)證規(guī)定、保費(fèi)計(jì)算規(guī)定、總省市三級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)定、 保險(xiǎn)合變更和解除規(guī)定、錄單注意事項(xiàng)。建立續(xù)保標(biāo)準(zhǔn)化流程：續(xù)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化：下發(fā)續(xù)保清單、進(jìn)行續(xù)保督導(dǎo)、續(xù)保跟蹤、脫保原因反饋、脫保原因分析。招投標(biāo)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化：成立招投標(biāo)領(lǐng)導(dǎo)小組、執(zhí)行小組、建立招投標(biāo)規(guī)范、進(jìn)行招投標(biāo)監(jiān)督不可否認(rèn)人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司這些年來在理賠風(fēng)險(xiǎn)管理方面相較于行業(yè)其他公司而言取得了比較大的成功，但要達(dá)成消費(fèi)者的期望仍然“任重而道遠(yuǎn)”。對(duì)于前文提出的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中關(guān)于理賠風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的一些問題，本文分別就各個(gè)問題給出了一些解決措施：機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)查勘的業(yè)務(wù)外包的這一舉措雖然解決了諸多問題，但隨著操作過程的進(jìn)行，許多問題也一一顯露了出來，如因查勘人員權(quán)限過大而造成道德風(fēng)險(xiǎn)問題等。主要問題有以下幾點(diǎn)：（1）公估公司所提供的服務(wù)質(zhì)量千差萬別。部分查勘人員的素質(zhì)不高且收入偏低，而公司理賠服務(wù)過程中人員技能和態(tài)度表現(xiàn)不佳將直接影響其服務(wù)的水準(zhǔn)，這使得該公司政策的實(shí)施水準(zhǔn)難以得到擔(dān)保。（2）外包成本較高。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)查勘的業(yè)務(wù)外包成本高達(dá)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)已賺保費(fèi)的3%，如此下去將會(huì)嚴(yán)重侵蝕保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利潤空間。（3）其他一些問題。人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司在這一過程中受到很大損失，由于沒有給予查勘人員一定金額評(píng)估損失權(quán)限，這造成查勘人員對(duì)該公司的相關(guān)現(xiàn)場處理不活躍且為為收取回扣經(jīng)常違規(guī)將出險(xiǎn)客戶次料倒賣給其他的修理廠，這也使得該公司的聲譽(yù)受到很大損失。建立該公司自己的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)勘察小組是解決上述幾個(gè)問題的有效手段，為此該公司應(yīng)該積極學(xué)習(xí)公估公司管理勘察隊(duì)伍的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并逐步建立屬于自己的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)勘察小組。如何使人保財(cái)險(xiǎn)公司在事故車維修所需零部件的采購中占有議價(jià)優(yōu)勢？這要利用人保財(cái)險(xiǎn)公司在我國車險(xiǎn)市場中的優(yōu)勢（占有我國39%的市場份額），關(guān)鍵是建立一條統(tǒng)一的車輛維修供應(yīng)鏈系統(tǒng)。這個(gè)汽車事故維修的供應(yīng)鏈系統(tǒng)要以事故車輛維修配件數(shù)據(jù)庫為中心，然后以統(tǒng)一集中采購、供應(yīng)、配送出事汽車的零部件為手段。對(duì)事故車輛維修零部件采購所需的成本從根本上進(jìn)行壓縮，從而壓縮車輛維修成本。要在4S店密集的區(qū)域建立由人保公司自主建立的汽車修理廠，形成一個(gè)與4S店互相制衡的局面，以此來建立屬于人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司的事故汽車修理廠分布體系的合理布局。然后通過互相競爭降低4S店的修理價(jià)格，以此來降低維修事故車輛所需的成本人傷案件無疑是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，因?yàn)樵谔幚戆讣恼麄€(gè)過程如發(fā)生、取證、賠償?shù)染哂腥鐣r(shí)間跨持續(xù)較長、涉及的部門比較多、金額較大，賠償標(biāo)準(zhǔn)高低較難確定，一般處理難度大等眾多特點(diǎn)。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)和責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)都被包含在人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司關(guān)于人傷案件的業(yè)務(wù)處理中。人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司各部門各司其職：理賠管理部處理非車險(xiǎn)人傷案件、理賠中心處理車險(xiǎn)人傷案件、法律部處理處理相關(guān)的法律事務(wù)。在眾多交通事故的處理中，涉及訴訟的案件并不在少數(shù)。僅管各部門各司其職，但人傷案件的成本卻一直居高不上，這是因?yàn)樵谲囯U(xiǎn)人傷案件中只有法律部和理賠中心才能處理，這需要兩部門的互相合作，但部門之間由于溝通、配合等因素的存在，往往會(huì)使處理流程變得不流暢，使事故處理的速度低下，從而車險(xiǎn)人傷案件成本一直較高。本文借鑒了其他公司關(guān)于對(duì)人傷案件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，為提高人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司這一方面的管理水平，提出了如下風(fēng)險(xiǎn)管理方案：人傷案件風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，對(duì)人傷案件的專業(yè)處理水平，高額賠付，處理效率進(jìn)行有效地控制與提高。人傷案件風(fēng)險(xiǎn)管理需要進(jìn)行全過程的連續(xù)管理(l)建立一種能對(duì)人傷案件的源頭進(jìn)行把握的管控制度。l) 現(xiàn)場查勘人員即時(shí)記錄?，F(xiàn)場查勘人員在調(diào)查人傷案件時(shí)，必須針對(duì)傷者的人數(shù)、受傷程度和部位、所就醫(yī)的醫(yī)院地址等重要信息在查勘報(bào)告上作詳細(xì)記錄，而對(duì)于個(gè)別較為嚴(yán)重的人傷案件應(yīng)及時(shí)告知服務(wù)中心主任。2) 及時(shí)成立調(diào)查小組進(jìn)行現(xiàn)場的采證及預(yù)估。理賠中心在接到查勘人員的重大傷亡報(bào)告后，應(yīng)該迅速成立事故調(diào)查小組，并派其趕赴現(xiàn)場進(jìn)行調(diào)查取證，當(dāng)然這要在對(duì)事故救助的前提下進(jìn)行，事故調(diào)查小組還要對(duì)事故的發(fā)生進(jìn)行成因分析，并初步對(duì)事故責(zé)任進(jìn)行預(yù)估。3)做好與交警的責(zé)任認(rèn)定聯(lián)系。人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司要做好人傷案件的處理，必然要在與公安交警部門做好全面聯(lián)系的基礎(chǔ)上，對(duì)較嚴(yán)重的人傷案件，在交警責(zé)任認(rèn)定前做好前，需提前介入并與交警充分溝通，以掌握責(zé)任認(rèn)定的方向。同時(shí)還要將人傷治療部分移交到服務(wù)中心，以方便其進(jìn)行跟蹤治療，并進(jìn)一步對(duì)整個(gè)案件的處理過程和實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)進(jìn)行跟蹤和指導(dǎo)。4) 傷員在定點(diǎn)醫(yī)院接受治療。人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司要建立定點(diǎn)醫(yī)院體系以處理好人傷案件，即可以撥打12120等專線對(duì)交警、或急救中心人員進(jìn)行引導(dǎo)，讓其在事故的第一時(shí)間將傷員送往其定點(diǎn)醫(yī)院接受治療。5)利用短信提醒。人傷案件服務(wù)中心可以以短信的形式，在接報(bào)案后的24小時(shí)內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行確認(rèn)，并及時(shí)告知其案件處理中應(yīng)注意和配合的一系列相關(guān)的事項(xiàng)。(2)管理人傷案件的同時(shí)，主動(dòng)介入其處理過程l)針對(duì)人傷案件要設(shè)立相關(guān)的醫(yī)療跟蹤崗位以建立完善的醫(yī)療跟蹤制。負(fù)責(zé)該案件的跟蹤人員要及時(shí)到定點(diǎn)醫(yī)院探望傷者，有條件的情況下應(yīng)該對(duì)傷者的收入、居住等情況進(jìn)行調(diào)查。同時(shí)，醫(yī)院跟蹤人員要向被保險(xiǎn)人解釋事故的治療、調(diào)解、訴訟等的注意事項(xiàng)，并建立人傷案件跟蹤臺(tái)帳。2)做好對(duì)被保險(xiǎn)人員的醫(yī)療鑒定工作。對(duì)于那些需要進(jìn)行傷殘?jiān)u定的被保險(xiǎn)人及受害人，醫(yī)審人員本著盡職盡責(zé)的態(tài)度，要向被保險(xiǎn)人提供服務(wù)佳、信用度高的評(píng)鑒機(jī)構(gòu)以供他們進(jìn)行選擇。3)做好有關(guān)案件證據(jù)材料的調(diào)查工作。做好索賠材料的調(diào)查和核實(shí)至關(guān)重要，因而服務(wù)中心對(duì)于那些估損金額超過1萬元以上的人傷案件，要進(jìn)一步調(diào)查與核實(shí)該案件的索賠材料。4)處理好訴訟案件的管轄問題。為提高訴訟案件的處理的效率，案件服務(wù)中心應(yīng)該在各經(jīng)營單位配合下，盡可能地統(tǒng)一集中處理所有的訴訟案件。(3)制定合理的流程以保證人傷案件處理的標(biāo)準(zhǔn)化l)依法制定統(tǒng)一的人傷案件項(xiàng)目的處理標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于人傷案件的各個(gè)項(xiàng)目，如傷殘賠償項(xiàng)目、死亡賠償項(xiàng)目、無傷殘賠償項(xiàng)目及傷殘輔助器具配置等，公司應(yīng)該依據(jù)國家的有關(guān)法律法規(guī)，制定統(tǒng)一的、合理的標(biāo)準(zhǔn)并及時(shí)在相關(guān)網(wǎng)站上進(jìn)行更新。2)另一方面，可以通過統(tǒng)一事故調(diào)查表、人傷案件調(diào)解表等必要各種單證的方法來實(shí)現(xiàn)案件處理的標(biāo)準(zhǔn)化。(4)對(duì)于一些重大的人傷案件，要建立和完善的匯報(bào)、會(huì)審制這一制度的建立和完善，要求定期召開相關(guān)會(huì)議，并讓與此案件有關(guān)的人員參與進(jìn)來的，將案件處理過程中各崗位人員匯報(bào)的情況如現(xiàn)場查勘和取證、醫(yī)療跟蹤等聯(lián)系起來，以明確責(zé)任判斷，最后確定經(jīng)濟(jì)賠償如何調(diào)解和法律方面的訴訟方案的具體細(xì)節(jié)，以此來對(duì)重要的人傷案件做到及時(shí)跟蹤并且處理。(5)對(duì)于一些反詐騙案件的行為，要建立合理的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制騙賠的一種嚴(yán)重影響保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展、侵害公司合法權(quán)益的違法行為，因而公司制定反詐案件的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和通報(bào)表揚(yáng)具有十分重大的作用，具體有以下幾個(gè)方面：（1）這一機(jī)制的建立有利于維護(hù)車主的合法權(quán)益和正當(dāng)利益。（2）公司通過這個(gè)制度可以朔告良好的公司品牌形像，并以此提升公司在行業(yè)內(nèi)的競爭力。（3）在一定程度上打擊假騙賠行為，最大限度地降低道德風(fēng)，也維護(hù)我國保險(xiǎn)市場的良好環(huán)境。這些都是通過對(duì)人傷案件的全過程管理而實(shí)現(xiàn)的。4．3．4．1業(yè)務(wù)協(xié)助與資源理賠相結(jié)合(1)人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司要占據(jù)4S店在代理業(yè)務(wù)中的市場份額，一定要做好把事故車輛派修為例的整合事故車輛維修業(yè)務(wù)，這是與4S店談判的籌碼。(2)以經(jīng)營單位為首，理賠部門配合進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。在車險(xiǎn)理賠方面，我們要充分利用理賠中心的服務(wù)優(yōu)勢和專業(yè)能力，用以協(xié)助經(jīng)營單位拓展團(tuán)單業(yè)務(wù)和招標(biāo)業(yè)務(wù)。4．3．4．2提升理賠服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化水平通過組織理賠服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化檢查和評(píng)比，定期推行理賠標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)規(guī)范，提升理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化水平。4．3．4．3減少索賠拖延和投訴由于處理程序不明晰、索賠所需資料不全或不準(zhǔn)確等因素的存在，在案件處理過程中往往會(huì)造成索賠拖延和投訴等情狀。為了減少這些情況的發(fā)生，以完成提升案件處理效率的目的，公司應(yīng)以現(xiàn)有的管理制度和操作流程為基礎(chǔ)，發(fā)送各種指引，如事故現(xiàn)場處理指引、醫(yī)療指引和索賠指引等等，以盡量減少索賠和投拆的發(fā)生，提高案件處理效率。4．3．4．4處理好未決賠案的跟蹤和清理處理案件賠款的過程中，針對(duì)那些未決賠案的情況，公司應(yīng)該在各經(jīng)營單位中設(shè)立相關(guān)的跟蹤處理崗位，及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤和理賠指引，從而促使客戶盡快處理賠案。這一舉措有利于縮短公司賠案處理周期，縮小未決賠款風(fēng)險(xiǎn)，提高結(jié)案率，從而將公司的理賠服務(wù)水平提升到一個(gè)較高的水平。4．3．4．5 建立車輛救援網(wǎng)絡(luò)通過建立車輛救援網(wǎng)絡(luò)，人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司可以為機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)客戶提供網(wǎng)絡(luò)救援服務(wù)，從而延伸服務(wù)鏈，提高了公司的服務(wù)效率和品質(zhì)，進(jìn)而增強(qiáng)了人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司理賠服務(wù)競爭力。人保財(cái)險(xiǎn)福建分公司應(yīng)該主動(dòng)對(duì)車險(xiǎn)的營銷渠道進(jìn)行管理，這是因?yàn)楦髑赖娘L(fēng)險(xiǎn)不同，質(zhì)量也差別大。由此，公司在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，根據(jù)不同的渠道采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制手段管理主要是從業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行合理配比并，以此達(dá)到規(guī)模與利潤同步增長的目標(biāo)。由于保險(xiǎn)公司在渠道業(yè)務(wù)的配比及風(fēng)險(xiǎn)的研究不是很深入，處于起步階段。但對(duì)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)市場來說，車險(xiǎn)各業(yè)務(wù)渠道業(yè)務(wù)規(guī)模每年的總量是一定的，其他渠道的下滑才能使某條渠道大幅增長。在進(jìn)行車險(xiǎn)的渠道規(guī)劃時(shí)，要根據(jù)不同的客戶群，配置不同的渠道:中低檔乘用車的舊車?yán)m(xù)?？蛻羰请婁N、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的主要目標(biāo)且客戶要以次數(shù)較少的舊車業(yè)務(wù)為主要部分，包含小部分因出險(xiǎn)次數(shù)高而被流失的客戶。一般來說車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中電銷和網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的占比將會(huì)超過50%，而在乘用車舊車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有60%以上的比例。估計(jì)，福建車險(xiǎn)市場電銷、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)占乘用車車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的份額將隨渠道的進(jìn)一步發(fā)展而達(dá)到30%以上，從而逐漸向發(fā)達(dá)國家靠攏。