【正文】 處置方案，相關管理辦法有待更新。第七章 第三方支付一、填空題根據(jù)支付渠道不同，第三方支付分為第三方網(wǎng)上支付、第三方手機支付和第三方電話支付三類。根據(jù)業(yè)務模式不同，第三方支付分為網(wǎng)關型支付模式、賬戶型支付模式及特殊的第三方支付—銀聯(lián)電子支付。根據(jù)是否依托于電子商務網(wǎng)站，第三方支付分為獨立的第三方支付和非獨立的第三方支付二、簡答題談談第三方支付在電子商務交易過程中起到了什么樣的作用？答：第三方支付的作用包括以下幾個方面：（1）由于第三方支付服務商的存在，銀行降低了發(fā)展商戶和收單成本；商家也減少了與多家銀行網(wǎng)關連接的開發(fā)費用和系統(tǒng)開銷。（2）第三方支付服務商提供一系列的應用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負責交易結算和與銀行的對接，使網(wǎng)上購物更加快捷、便利。（3）提供信用擔保的第三方服務商利用自身信用提供交易擔保，有效地解決了“拿錢不給貨、拿貨不給錢”的問題，降低了商品交易中的風險，提高了電子商務網(wǎng)站交易的成功率，促進了電子商務交易量的增長。網(wǎng)關型第三方支付與賬戶型第三方支付有什么區(qū)別？為什么說賬戶型模式是第三方支付發(fā)展的主要方向？答：網(wǎng)關型賬戶型（信用擔保型）平臺代表北京首信易、上海環(huán)訊、快錢等支付寶、財付通等主要市場B2B 、B2CC2C、B2C客戶群體企業(yè)、政府機構等個人、中小企業(yè)盈利方式根據(jù)客戶規(guī)模和特點提供不同的產品，收取年服務費和交易手續(xù)費廣告收入、店鋪費、商品登錄費、交易服務費等主要優(yōu)勢獨立網(wǎng)關，靈活性大，一般都有行業(yè)背景或者政府背景擁有龐大穩(wěn)定的客戶群；在中介擔保服務中建立了個人信用評價體系，可信度較高。主要劣勢缺乏完善的信用評價體系；增值服務少，缺乏服務特色。交易糾紛仲裁效力有限，對沉淀資金的處理不夠透明，有很大的金融和政策風險。賬戶型支付平臺為電子商務交易的雙方提供了信用保障，而且安全措施也更加嚴密，普遍實現(xiàn)了通過電子簽名等手段來保障賬戶資金安全。因此，賬戶型第三方支付模式是第三方支付企業(yè)未來發(fā)展的主要方向。國內賬戶型第三方支付平臺的典型代表是支付寶和財付通。獨立的第三方支付平臺與非獨立的第三方支付平臺各有什么優(yōu)、劣勢？答：獨立的第三方支付平臺是指完全獨立于電子商務網(wǎng)站，由第三方投資機構為網(wǎng)上簽約商戶提供圍繞訂單和支付等多種增值服務的共享平臺。這類平臺僅僅提供支付產品和支付系統(tǒng)解決方案，平臺前端聯(lián)系著各種支付方法供網(wǎng)上商戶和消費者進行選擇，同時平臺后端連接著眾多的銀行。由平臺負責與各銀行之間的賬務清算，同時提供商戶的訂單管理及賬戶查詢等功能。非獨立的第三方支付機構的特點如下:盈利方式包括年費加手續(xù)費；客戶群體面向BtoC、CtoC 市場，向個人或中小型電子商務網(wǎng)站提供在線支付服務；其優(yōu)勢在于自身是經(jīng)營電子商務的企業(yè)，所以充分了解客戶的支付需求，但由于依附于自身的電子商務企業(yè)，發(fā)展行業(yè)受限；同時因為服務于所隸屬的電子商務網(wǎng)站，又要服務于競爭對手(其他的電子商務網(wǎng)站),所以會引起其他電子商務企業(yè)的質疑。畫圖說明支付寶的交易流程第八章 電子支付的風險及安全管理一、 填空題電子支付風險管理的步驟包括評估風險、管理和控制風險、監(jiān)控風險。解決電子支付系統(tǒng)的安全問題，可以采用防火墻技術、網(wǎng)絡防病毒軟件等措施；為了加強數(shù)據(jù)的保密性，可采用加密技術；為了保證數(shù)據(jù)的真實性、完整性，可采用數(shù)字摘要和數(shù)字簽名技術；為了能夠識別交易各方的身份，可使用數(shù)字證書。防火墻有三種基本類型，分別是包過濾防火墻、代理服務器、和狀態(tài)監(jiān)控防火墻。二、簡答題電子支付所涉及的風險與一般的金融風險有什么不同？請舉例說明。答：電子支付的風險是指在電子支付過程中，發(fā)生某種損失的可能性。由于電子支付是現(xiàn)代高新技術的產物，所以電子支付的風險在傳統(tǒng)金融風險的基礎上有了新的特征：傳統(tǒng)的支付方式只涉及交易雙方和銀行，而電子支付涉及的主體除此以外，還包括認證中心、第三方支付等。另外，電子支付的風險可能是因一些新技術的應用而引起，這類風險需要有更專業(yè)的人去監(jiān)測、防范。電子商務打破了時間和空間的限制，不同地域的人都可以在網(wǎng)上交易，而且支付工具的使用也非常豐富，我國很多B2C、C2C網(wǎng)站都支持VISA、Marstercard等國際信用卡。因此，國際金融市場的風險會隨互聯(lián)網(wǎng)傳播，而當一國發(fā)生支付風險時，也會給國際金融秩序帶來負面影響。電子支付的操作風險包含哪些方面？請舉例說明。答：（1）來自于系統(tǒng)內部人員的操作風險。（2）來自客戶的操作風險。（3）系統(tǒng)外部人員的惡意操作風險。如電子扒手、網(wǎng)上詐騙、網(wǎng)上黑客攻擊、電腦病毒破壞、信息污染等。對稱密鑰加密技術和非對稱密鑰加密技術各有什么優(yōu)缺點？答：對稱加密的優(yōu)點是加密速度快，適合于對大量數(shù)據(jù)進行加密。但密鑰管理困難，在加密和解密過程中，交易雙方必須使用同一把密鑰，為了保證信息安全，就必須保證密鑰的保密性，一旦密鑰泄密，發(fā)送方和接收方就必須使用新的密鑰。另外，對稱密鑰加密技術很難適應當前互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境。由于交易者往往要同多個貿易伙伴合作，就必須維護多把專用密鑰，以維持與各個貿易伙伴的關系。這就進一步加大了私有密鑰的保管難度。用非對稱密鑰交換信息時，發(fā)送方用接收方的公開密鑰對信息加密，接收方只能用其私人密鑰解密。他們之間可以在無保障的公開網(wǎng)絡中傳送消息，而不用擔心消息被別人竊取。非對稱密鑰技術的安全性較對稱密鑰技術好，但由于其密鑰位數(shù)較大，相對于后者運算速度要慢得多。15