利用銀行資源降低企業(yè)成本-資料下載頁
2025-06-26 20:32本頁面
【正文】 概述：協定存款是指存款人通過與銀行簽訂《協定存款合同》，約定期限、商定結算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計息，超過基本存款額度的部分按結息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個月定期存款利率的協定存款利率給付利息的一種存款。? 存款利率：協定存款賬戶按季結息，其中基本存款額度以內的存款按結息日中國人民銀行公布的活期存款利率計息，超過基本存款額度的存款按結息日中國人民銀行公布的協定存款利率計息。? 存款期限：協定存款的合同期限為一年，到期時，如雙方沒有提出終止或修改合同，即視為自動延期1年。經開戶行確認后，在原合同上注明“合同繼續(xù)有效”字樣，賬戶繼續(xù)使用。 ? 管理方式：協定存款業(yè)務實行AB協定賬戶管理。凡申請在銀行開立協定存款賬戶的單位，須同時開立基本存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡稱“結算戶”），該賬戶稱為A戶，同時電腦自動生成協定存款賬戶（以下簡稱B戶）。如單位已有結算賬戶，則將原有的結算賬戶作為A戶。協定存款賬戶的A戶視同一般結算賬戶管理使用，可隨時用于支付結算，B戶作為結算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經濟活動，資金不得對外支付。 企業(yè)可與銀行簽訂單位協定存款合同，在結算賬戶之上開立協定存款賬戶，并約定結算賬戶的額度，由銀行將結算賬戶中超額度的部分轉入協定存款賬戶，單獨按照協定存款利率計息。協議存款理財管理（二）收入賬戶的歸集 在專業(yè)版銀企互聯系統中分級設置收入賬戶的自動歸集，采取全額資金上劃方式(最小執(zhí)行額度0元)。（三）成本、工程戶零余額管理對成本、工程戶采取額度控制+日間透支+日終歸零的零余額管理模式。各級賬戶在不超過當月用款額度的情況下，對外支付時直接發(fā)生透支，日終由系統自動對所有發(fā)生支出的成本戶、工程戶分別進行清算，用省級公司綜合戶的資金逐級填平地市、縣級公司日間支出發(fā)生額，使地市、縣級公司所有支付賬戶余額日終歸為零。 日終省公司綜合賬戶余額= 日間余額一各級公司日間對外支付的金額。用款額度是某省電信對各分公司零余額成本、工程戶的支付控制限額，由工商銀行據此為某省電信零余額成本、工程戶支付進行賬戶透支設置。地市電信分公司根據資金預算向省電信申報月度成本戶和工程戶的支付額度，省公司進行審批、核定，將支付額度調整表通過銀企互聯接口額度自動傳輸到普通版網銀內管系統，承辦行和協辦行主動查詢審批結果，負責調整處理，并在轄內本級及縣公司成本戶和工程戶之間進行額度分配。15 / 1
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