利用銀行資源降低企業(yè)成本-資料下載頁(yè)
2025-06-26 20:32本頁(yè)面
【正文】 概述：協(xié)定存款是指存款人通過(guò)與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過(guò)基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。? 存款利率：協(xié)定存款賬戶按季結(jié)息，其中基本存款額度以?xún)?nèi)的存款按結(jié)息日中國(guó)人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息，超過(guò)基本存款額度的存款按結(jié)息日中國(guó)人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息。? 存款期限：協(xié)定存款的合同期限為一年，到期時(shí)，如雙方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視為自動(dòng)延期1年。經(jīng)開(kāi)戶行確認(rèn)后，在原合同上注明“合同繼續(xù)有效”字樣，賬戶繼續(xù)使用。 ? 管理方式：協(xié)定存款業(yè)務(wù)實(shí)行AB協(xié)定賬戶管理。凡申請(qǐng)?jiān)阢y行開(kāi)立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時(shí)開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“結(jié)算戶”），該賬戶稱(chēng)為A戶，同時(shí)電腦自動(dòng)生成協(xié)定存款賬戶（以下簡(jiǎn)稱(chēng)B戶）。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶。協(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可隨時(shí)用于支付結(jié)算，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，資金不得對(duì)外支付。 企業(yè)可與銀行簽訂單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開(kāi)立協(xié)定存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨(dú)按照協(xié)定存款利率計(jì)息。協(xié)議存款理財(cái)管理（二）收入賬戶的歸集 在專(zhuān)業(yè)版銀企互聯(lián)系統(tǒng)中分級(jí)設(shè)置收入賬戶的自動(dòng)歸集，采取全額資金上劃方式(最小執(zhí)行額度0元)。（三）成本、工程戶零余額管理對(duì)成本、工程戶采取額度控制+日間透支+日終歸零的零余額管理模式。各級(jí)賬戶在不超過(guò)當(dāng)月用款額度的情況下，對(duì)外支付時(shí)直接發(fā)生透支，日終由系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)所有發(fā)生支出的成本戶、工程戶分別進(jìn)行清算，用省級(jí)公司綜合戶的資金逐級(jí)填平地市、縣級(jí)公司日間支出發(fā)生額，使地市、縣級(jí)公司所有支付賬戶余額日終歸為零。 日終省公司綜合賬戶余額= 日間余額一各級(jí)公司日間對(duì)外支付的金額。用款額度是某省電信對(duì)各分公司零余額成本、工程戶的支付控制限額，由工商銀行據(jù)此為某省電信零余額成本、工程戶支付進(jìn)行賬戶透支設(shè)置。地市電信分公司根據(jù)資金預(yù)算向省電信申報(bào)月度成本戶和工程戶的支付額度，省公司進(jìn)行審批、核定，將支付額度調(diào)整表通過(guò)銀企互聯(lián)接口額度自動(dòng)傳輸?shù)狡胀ò婢W(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)，承辦行和協(xié)辦行主動(dòng)查詢(xún)審批結(jié)果，負(fù)責(zé)調(diào)整處理，并在轄內(nèi)本級(jí)及縣公司成本戶和工程戶之間進(jìn)行額度分配。15 / 1
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