貸款詐騙罪及騙取貸款罪定罪量刑辨析-資料下載頁
2025-06-25 11:59本頁面
【正文】 過程中使用了欺騙手段，但以后有還款行為或者有還款意愿，則構成騙取貸款罪。 四、行為人“非法占有為目的”的認定 認定具有非法占有的目的：最高人民法院于2001年1月21頒布的《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》關于金融詐騙罪中非法占有目的的認定作了詳細的規(guī)定，根據司法實踐，對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的：(1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金的。(2)非法獲取資金后逃跑的。(3)肆意揮霍騙取資金的。(4)使用騙取的資金進行違法犯罪活動的。(5)抽逃、轉移資金、隱匿財產，以逃避返還資金的。(6)隱匿，銷毀賬目，或者搞假生產、假倒閉，以逃避返還資金的。(7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。同時該《紀要》對于非法占有的目的作了謹慎的要求，“對于有證據證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財產不能歸還就按金融詐騙處罰。另要求嚴格區(qū)分貸款詐騙與貸款糾紛，對于合法取得貸款后，沒有按規(guī)定的用途使用貸款，到期沒有歸還貸款的，不能以貸款詐騙罪定罪處罰。對于確有證據證明行為人不具有非法占有的目的，因不具備貸款的條件采取了欺騙手段獲取貸款，案發(fā)后有能力履行還貸義務，或者案發(fā)時不能歸還是因為意志以外的原因，如因經營不善、被騙、市場風險等，不應當以貸款詐騙罪定罪處罰。而2006刑法修正案(六)增設“騙取貸款罪”，彌補了司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事責任，而作為民事貸款糾紛處理的缺口。騙取貸款罪的設立，降低了打擊騙取銀行貸款的門檻，為了保障銀行信貸資產提供了有力的法律保障。 完美DOC格式
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