保險市場的競爭與合作-資料下載頁
2025-06-24 19:30本頁面
【正文】 強、客戶資源豐富、市場化運作機制完善的專業(yè)保險中介，在日趨激烈的市場競爭中脫穎而出，但是企業(yè)做大并不難，難的是做強，做強的前提就是企業(yè)要建立自己的競爭優(yōu)勢，在某些方面或者領域比競爭對手做的更好。因此，市場的細分也驅使包括保險公司在內的整個行業(yè)的參與者，不斷塑造自己的競爭優(yōu)勢。用保險公司的優(yōu)勢和專業(yè)保險中介的優(yōu)勢創(chuàng)造更大的競爭優(yōu)勢，這就對保險公司和專業(yè)保險中介的合作模式的多元化提出了新的要求。眾所周知，在上海、深圳等專業(yè)保險中介競爭程度比較高的地區(qū)，經紀公司和代理公司已經建立了專門的“呼叫中心”(call center)用于電話直銷，他們利用保險公司豐富的保險產品、優(yōu)良的信息技術、先進的電子商務平臺，以及完善的服務網絡等優(yōu)勢來開展業(yè)務，建立了一種新型的合作模式；還有一些具有強大股東客戶資源優(yōu)勢的專業(yè)保險中介，靠經營股東的產險業(yè)務發(fā)展起來，但自身在壽險業(yè)務領域先天不足，壽險公司就可以在深入挖掘股東客戶資源方面與專業(yè)保險中介進行合作，利用壽險公司豐富的培訓資源、強大的產品研發(fā)技能、專業(yè)化的員工福利規(guī)劃人員，為合作伙伴提供專業(yè)服務，對股東客戶進行宣導培育，同時，針對股東客戶個性化的需求研發(fā)產品和保障計劃，這也是一種合作模式的創(chuàng)新。市場上的不規(guī)范行為，導致循規(guī)守法的公司及負責人難以生存，要么被擠出跑道，要么跟著變壞。此等現(xiàn)狀，實在堪憂。六、我國保險業(yè)合作的發(fā)展方向（一）市場同盟保險業(yè)者所經營業(yè)務的種類、生產的條件相似以及對經營存在某種限制時，為了謀求共同的利益，可以組織市場同盟來進行合作。市場同盟的內涵主要有兩個方面1. 費率統(tǒng)一，使保險業(yè)者均以同等的條件經營。保險業(yè)者之間的競爭主要有價格（費率）競爭，產品質量（條款內容、期限等）競爭和服務競爭。而價格是自由競爭中最具革命性的因素，但如不加管制，則很容易導致惡性競爭。雖然從長期來看，價格機制的作用會使那些不適應市場的競爭者退出，但從整個社會來講，其代價是巨大的。如能在保險業(yè)內建立一個統(tǒng)一費率的同盟，既可避免價格導致的破壞性，又可促使保險人開發(fā)新產品，進行優(yōu)質服務的競爭，使保險購買者得到最大的益處，從而提高社會資源配置的效率。保險合同屬于要式合同，絕大多數(shù)被保險人在訂立合同時根本沒有商榷的余地。如果保險經營者之間的條款不同，就會使得公眾不易判斷保險人所提供的保障的優(yōu)劣。此外，條款的制定直接影響到費率的計算。因此，將同種類的保險業(yè)務所采用的條款予以統(tǒng)一，能夠引導保險人之間良性競爭的開展。（二）國際性或區(qū)域性合作保險的經營是通過結合大量的風險單位以分擔少數(shù)人遭受的不可避免的損失來實現(xiàn)的。為充分達到這一目的，盡可能大范圍地分散風險，大都需要依賴保險業(yè)者的合作，尤其是國際性或區(qū)域性的全體保險業(yè)者的合作，除了個別保險人之間的再保險業(yè)務交換之外，尚有若干的合作方式和組織。其目的在于保險經營技術和經驗的交流，共同問題的解決，以增進彼此共同的利益。比如“國際海上保險聯(lián)盟”、“國際保險法協(xié)會”、“東亞保險會議”等，均是國際性或區(qū)域性保險業(yè)合作的典范。（三）保險中介人的合作保險業(yè)者相互之間的合作還可延伸到保險代理人、經紀人之間。在保險業(yè)發(fā)達的國家均有代理人、經紀人的合作組織。如美國，各地都有代理人理事會，各理事會又是州代理人協(xié)會的成員，各州代理人協(xié)會通知加入“全國獨立代理人協(xié)會”或“全國職業(yè)保險代理人協(xié)會”來進行相互間的合作與交流。壽險業(yè)也有類似組織。無論是財產保險或是人壽保險領域，代理人協(xié)會在支持公眾利益、保險業(yè)者利益以及維護其代理人成員自身利益方面都起到很大的作用。代理人協(xié)會還通過各種培訓來提高保險代理人員的素質，使之行為規(guī)范化，活躍保險市場。（四）建立信息資源合作共享平臺當前保險公司信息資源合作主要是一般性的動態(tài)信息交流，要想更好的實現(xiàn)資源的合理利用，更大程度上的節(jié)約資金，從而實現(xiàn)降低成本的目的。就要向建立共享的信息平臺方向發(fā)展。例如：以機動車輛險IC卡為突破口，逐步發(fā)展為多險種、多功能的信息載體，并實現(xiàn)部分信息資源共享?；騾⒄障愀?、臺灣保險業(yè)的做法，實現(xiàn)計算機局部聯(lián)網，當前特別是優(yōu)先抓好三個“黑名單”(即連續(xù)高賠付率的保險標的“黑名單”，嚴重違規(guī)的中介人“黑名單”、屢教不改的違紀業(yè)務員“黑名單”)的網上通報和查詢系統(tǒng)的建立；抓好高保額人壽險和意外險的檢索系統(tǒng)的建立主要參考文獻[1](美):：中國大百科全書出版社，200881[2]戴維?:：中國大百科全書出版社，200681[3]：中央編譯出版社，20033[4]：中國金融出版社，200561[5]：人民出版社，200443[6]：人民出版社，200670[7]中華人民共和國保險法[8]吳小平，：中國金融出版社，20073 [9]，華東理工大學出版社，20069[10](美)、北京大學出版社，200781[11]，200771[12]（31）[13]（47） 13
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