【正文】 、金融機(jī)構(gòu)、金融制度的創(chuàng)造和推廣。答： ① 金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，②金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新， ③金融機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新，④金融制度創(chuàng)新。三、 論述題答：（一）規(guī)避金融管制產(chǎn)生金融創(chuàng)新（二）行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇迫使金融創(chuàng)新（三）金融市場(chǎng)需求刺激金融創(chuàng)新（四）回避金融風(fēng)險(xiǎn)需要金融創(chuàng)新（五）追逐最大利潤(rùn)激勵(lì)金融創(chuàng)新（六）現(xiàn)代技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)金融創(chuàng)新答：金融創(chuàng)新的正效應(yīng)：（一）金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作效益和提高增加了經(jīng)營(yíng)效益。①大幅度增加了金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和贏利率；②加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力；③金融業(yè)的發(fā)展空間擴(kuò)大；④金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)；（二）金融創(chuàng)新豐富了金融市場(chǎng)并促進(jìn)了金融市場(chǎng)一體化。①金融創(chuàng)新增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的活動(dòng)；②金融創(chuàng)新推動(dòng)了國(guó)際金融市場(chǎng)融資證券化；③金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融市場(chǎng)自由化；（三）金融創(chuàng)新推動(dòng)金融制度革新并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 ①金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)； ②金融創(chuàng)新導(dǎo)致融資制度結(jié)構(gòu)變化； ③金融創(chuàng)新推動(dòng)了區(qū)域貨幣一體化； （四）創(chuàng)新提高了金融產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的作用。金融創(chuàng)新的負(fù)效應(yīng)：（一）金融創(chuàng)新降低了金融體系的穩(wěn)定性。（二）金融創(chuàng)新使金融體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)加。大（三）金融創(chuàng)新降低了金融監(jiān)管的有效性。（四）金融創(chuàng)新影響貨幣政策的實(shí)施效果（五）金融創(chuàng)新使財(cái)務(wù)報(bào)表信息披露功能受到影響第十三章 金 融 全 球 化 一、名詞解釋金融全球化：金融全球化是世界各國(guó)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融政策，在相互交往和協(xié)調(diào)的過(guò)程中相互滲透，擴(kuò)張和融合的歷史過(guò)程，這一過(guò)程最終將使全球金融形成一個(gè)突破國(guó)別限制，擁有一致規(guī)劃的統(tǒng)一體。二、簡(jiǎn)述題1．金融全球化的表現(xiàn)與特征答：（一）金融全球化的表現(xiàn)：?①金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)跨國(guó)發(fā)展， ②資本的大規(guī)?？鐕?guó)流動(dòng)，③衍生金融工具市場(chǎng)的發(fā)展，④全球金融市場(chǎng)一體化。（二）金融全球化的表現(xiàn)與特征：①金融成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，②國(guó)別貨幣向區(qū)域一體化發(fā)展，③金融規(guī)則的一體化和政策的趨同，④金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。2．巴塞爾協(xié)議內(nèi)容答：1988年7月正式通過(guò)的《巴塞爾協(xié)議》其內(nèi)容主要包括。①資本的組成，②風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算，③標(biāo)準(zhǔn)比率的目的，④過(guò)渡期及實(shí)施的安排。它突出了防范風(fēng)險(xiǎn)在金融業(yè)運(yùn)作中的核心的地位，用資本充足率等一系列以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心的指標(biāo)取代了傳統(tǒng)指標(biāo)，推動(dòng)金融業(yè)的管理模式由傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債管理向現(xiàn)代的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理。三、 論述題答：①?實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，②金融自由化的推動(dòng)，③金融領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)性變化，④區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展。模擬題參考答案（一）一、填空題：簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般的價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式商業(yè)信用 銀行信用 國(guó)家信用 消費(fèi)信用 國(guó)際信用中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行單一的中央銀行 復(fù)合式中央銀行 跨國(guó)的中央銀行 準(zhǔn)中央銀行職能分工 全能分工信達(dá)資產(chǎn)管理合同 華融資產(chǎn)管理公司 東方資產(chǎn)管理公司 長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司債券類(lèi) 權(quán)益類(lèi)金本位貨幣體系 布雷頓森林體系 牙買(mǎi)加貨幣體系產(chǎn)品 業(yè)務(wù) 機(jī)構(gòu) 制度和推廣二、單項(xiàng)選擇題： 三、多項(xiàng)選擇題：1. ACD 2. CD 3. ABCD 4. ABCD 5. ACD四、名詞解釋：商業(yè)信用：是企業(yè)之間以賒銷(xiāo)商品或預(yù)付貨款等方式相互提供的與商品交易直接聯(lián)系的信用形式?；鶞?zhǔn)利率：指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率，在國(guó)外，通常以中央銀行的再貼現(xiàn)利率為基準(zhǔn)利率，在我國(guó)，基準(zhǔn)利率指中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款利率。信托投資公司：是以代人理財(cái)為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，以受托人的身份經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。回購(gòu)市場(chǎng)：是貨幣市場(chǎng)中的一種短期融資市場(chǎng)，它是證券商為了短期融資需要，以自己的證券作為抵押向其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，同時(shí)明確購(gòu)回所抵押的這部分債券的時(shí)間和價(jià)格，到期時(shí)按照事先約定的價(jià)格全額予以購(gòu)回的方式。國(guó)際收支：是指一國(guó)居民與其他國(guó)家的居民在一定時(shí)期內(nèi)所進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)文化、政治往來(lái)的系統(tǒng)貨幣記錄。五、簡(jiǎn)述題： 人民幣制度的性質(zhì)是屬于信用貨幣制度，它的內(nèi)容有：（1）人民幣是我國(guó)惟一法定的貨幣；具有無(wú)限法償能力。（2）人民幣單位為“元”，輔幣單位為角、分。（3）人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一發(fā)行，不與黃金兌換。（4）國(guó)家對(duì)貨幣流通進(jìn)行管理。（1）組織方式上的政府控制性。 （2）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)上的非贏利性。 （3）經(jīng)營(yíng)方向上的政策性。 （4）業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)性。 （5）信用創(chuàng)造的差別性。 （6）經(jīng)營(yíng)行為的非競(jìng)爭(zhēng)性。（1）法定準(zhǔn)備金率 （2）超額準(zhǔn)備金率 （3）提取現(xiàn)金比率（1）當(dāng)前的市場(chǎng)物價(jià)水平。 （2）中央銀行的貨幣政策。 （3）國(guó)際金融市場(chǎng)利率水平。 （4）國(guó)家實(shí)行的利率管制。 （5）國(guó)際間的協(xié)議或默契。（1）金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)。 （2）金融期貨市場(chǎng) （3）金融期權(quán)市場(chǎng)。 （4）金融互換市場(chǎng)六、論述題：1．答：、（一）發(fā)展消費(fèi)信用的意義①促進(jìn)消費(fèi)，推動(dòng)生產(chǎn)，近年來(lái)我國(guó)推出了住房貸款、汽車(chē)貸款、助學(xué)和醫(yī)療貸款等多種消費(fèi)信用方式，有力地刺激了消費(fèi)需求，推動(dòng)了生產(chǎn)的發(fā)展。②調(diào)節(jié)消費(fèi)，提高了人民的生活水平，消費(fèi)信用不僅能促進(jìn)消費(fèi)，而且能引導(dǎo)消費(fèi)，促使生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，還可以調(diào)節(jié)收入不等引起的消費(fèi)差距，符合建立和諧社會(huì)的要求。③優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加銀行的利潤(rùn)，從我國(guó)目前來(lái)看，消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)較小，已成為銀行增加利潤(rùn)的一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)。 （二） 近年來(lái)我國(guó)消費(fèi)信貸有了較快發(fā)展，但還存在一些問(wèn)題，要進(jìn)一步發(fā)展，必須做好以下工作。 ①轉(zhuǎn)變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費(fèi)觀念，提高對(duì)消費(fèi)信用的認(rèn)識(shí)，要大力宣傳消費(fèi)信用刺激需求，促進(jìn)生產(chǎn)，提高生活水平的作用，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M(fèi)觀念。②調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)，提高大多數(shù)人的收入水平，人們不愿借錢(qián)消費(fèi)的一個(gè)根本原因是收入水平較低，對(duì)未來(lái)收入預(yù)期不明確。因此，發(fā)展消費(fèi)信用的一個(gè)途徑就是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，解決分配不公，提高大多數(shù)人的收入水平。③完善社會(huì)保障制度，近年來(lái)的改革增加了人們未來(lái)的支出，如下崗失業(yè)，醫(yī)療、住房、子女教育等，因此人們現(xiàn)在的收入要提留大部分用于未來(lái)支出，這勢(shì)必影響當(dāng)前的消費(fèi)，影響消費(fèi)信用的發(fā)展，如果健全社會(huì)保障體系，解決了人們的后顧之憂，有利于當(dāng)前的消費(fèi)和消費(fèi)信用的發(fā)展。2．答： ①經(jīng)濟(jì)周期對(duì)股票價(jià)格的影響，隨著經(jīng)濟(jì)同期從衰退、蕭條、復(fù)蘇、繁榮的變化股票價(jià)格由下跌到上升變動(dòng)。②通貨膨脹對(duì)股票價(jià)格的影響，溫和的通脹，促進(jìn)行情上揚(yáng)，當(dāng)通脹達(dá)到一定程度時(shí)，股市行情隨之下滑。③市場(chǎng)利率變化對(duì)股票價(jià)格的影響，利率提高，股票價(jià)格下降，利率下降股價(jià)格上。④貨幣政策對(duì)股票價(jià)格的影響，當(dāng)增加貨幣供給量時(shí)，股市資金增多，股票價(jià)格上揚(yáng)，反之，股票價(jià)格回落，利率的調(diào)整通過(guò)影響上市公司的業(yè)績(jī)來(lái)影響股票價(jià)格，當(dāng)利率上升時(shí)，股價(jià)下跌，當(dāng)利率下降時(shí)股價(jià)上升。⑤財(cái)政政策對(duì)股票價(jià)格的影響，稅率高，則股價(jià)低，稅率低則股價(jià)高，稅收結(jié)構(gòu)的調(diào)整，引起利潤(rùn)分配變化，導(dǎo)致不同行業(yè)股價(jià)的變化；擴(kuò)張性財(cái)政政策，推動(dòng)股價(jià)上揚(yáng)，緊縮性財(cái)政政策，對(duì)股市起抵制作用。⑥產(chǎn)業(yè)政策對(duì)股票價(jià)格的影響，當(dāng)產(chǎn)業(yè)政策向某一行業(yè)等種產(chǎn)業(yè)組織傾斜時(shí)，會(huì)使之股價(jià)上揚(yáng)，反之，股價(jià)下跌。七、計(jì)算題： 120銀行應(yīng)付款=100—（1—6%————）=98（萬(wàn)元）360模擬題參考答案（二）一、填空題： 1．現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù) 證券投資業(yè)務(wù)2．分支行制3．主體 客體 媒體 價(jià)格4．信托行為 信托目的 信托關(guān)系人 信托財(cái)產(chǎn)5．通貨緊縮，通貨膨脹6．商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 商業(yè)人身保險(xiǎn) 政策保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)7．估計(jì)現(xiàn)金流 選取現(xiàn)金流貼現(xiàn)的合適利率 計(jì)算金融資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值8．開(kāi)戶 委托 委托買(mǎi)賣(mài)審查 成交 清算交割9．直接、間接、美元10．劍橋方程式、費(fèi)雪方程式、凱恩斯貨幣需求函數(shù)、費(fèi)里德曼需求函數(shù)二、單項(xiàng)選擇題：1．C 2．B 3。B 4．C 5。 C 6。B 7 C 8 D 9 C 10 D 三、多項(xiàng)選擇題：： 1 ABCE 2 ABDE 3 ADE 4． ABC 5 ACD四、名詞解釋：：是國(guó)家或其附屬機(jī)構(gòu)作為借貸主體而形成的信用關(guān)系。：是一國(guó)貨幣當(dāng)局用匯率工具來(lái)實(shí)現(xiàn)其特定政策目標(biāo)的行動(dòng)準(zhǔn)則與措施。3．金融公司：是通過(guò)發(fā)行股票，商業(yè)票據(jù)和債券或向銀行借款以獲得資金，發(fā)放消費(fèi)者和工商業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)。4．超額準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過(guò)法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總額的比率 5．投資基金：是通過(guò)發(fā)行基金匯集社會(huì)資金，委托專門(mén)投資管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，將投資收益分配給基金持有人的投資制度。五、簡(jiǎn)述題： 商業(yè)信用的作用及局限性有哪些？答：（一）作用。(1) 加快商品銷(xiāo)售速度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)較快增長(zhǎng)(2) 強(qiáng)化信用約束，規(guī)范市場(chǎng)交易行為。 （二）局限性：(1) 它的數(shù)量和規(guī)模受債權(quán)人所擁有的資金量限制。(2) 它受到商品流轉(zhuǎn)方向的制約，具有嚴(yán)格的產(chǎn)業(yè)方向性。(3) 它的融資期限較短，受到企業(yè)資金周轉(zhuǎn)期限的約束。2．衍生金融市場(chǎng)的基本功能有哪些？答：⑴價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，⑵調(diào)節(jié)預(yù)期功能，⑶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)保值功能，⑷增強(qiáng)金融資產(chǎn)流動(dòng)功能3．中央銀行貨幣政策工具有哪些？答：（一）一般性政府工具有法定存款準(zhǔn)備金政策，再貼現(xiàn)政策，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)（二）選擇性貨幣政策工具有：證券保證金比率、消費(fèi)信貸管制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、流動(dòng)性比率、道義勸告、窗口指導(dǎo)。4．一國(guó)的金融體系中主體和補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)各是什么答：一般來(lái)說(shuō)，一國(guó)金融體系一般由銀行機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。銀行機(jī)構(gòu)主要由中央銀行、商業(yè)銀行，專業(yè)銀行組成，央行在其中處于領(lǐng)導(dǎo)地位，商業(yè)銀行在其中起主體地位；政策性銀行不以盈利為目的，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)是具體辦理某類(lèi)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司，證券公司，信用合作社，投資基金，養(yǎng)老基金，金融公司，租賃公司，消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)等。5． 布雷頓森林貨幣體系的主要內(nèi)容？答：體系的主要內(nèi)容。①建立一個(gè)永久性的國(guó)際金融組織，以促進(jìn)國(guó)際間政策的協(xié)調(diào)，②建立以美元為中心的國(guó)際貨幣體系，③實(shí)際可調(diào)整的固定匯率六、論述題：答：我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)仍處在發(fā)展階段，在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，政府對(duì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的支持力度進(jìn)一步加大，政策性金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步多元化，并會(huì)涌現(xiàn)一批地方性政策性金融機(jī)構(gòu)。隨著我國(guó)市場(chǎng)機(jī)制不斷完善，以及區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾縮小，我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的作用將降低，一些機(jī)構(gòu)有轉(zhuǎn)化為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的可能。 2．國(guó)際資本流動(dòng)的一般規(guī)律及動(dòng)因答：（一）國(guó)際資本流動(dòng)的一般規(guī)律。①國(guó)際資本流動(dòng)的規(guī)模迅速擴(kuò)大，②國(guó)際資本流動(dòng)的地區(qū)趨向多樣化，③國(guó)際資 本流動(dòng)的機(jī)構(gòu)投資主體多元化，④?chē)?guó)際資本流動(dòng)的結(jié)構(gòu)與形式發(fā)生了巨大變化。（二）國(guó)際資本流動(dòng)的原因。①利率與收益率因素，②匯率市場(chǎng)變化的預(yù)期，③東道國(guó)投資與區(qū)位因素，④投資風(fēng)險(xiǎn)因素