【正文】 all the relevant activities, for example,SEB bank’s procedures and systems has configurated strictly to kown、 measurie、 analysis 、 supervisory control and report the defined risk. The function of risk management was formrd by rules 、system and purpose of risk management is to ensure that we do the business in the safe and effective environment. Sweden39。s mercial Banks have divide Bank internal risk management into strategy, execution and operation and so on.. Features and ideas of risk managementSwedish banking attaches great importance to the risk management. Control risk and profit are equally important..Since risk and profit of bank are equally important, banks normally use the high technology to manage risk fullscales. Sweden use the high technology in banking risk management. In recent years,more and more banks like SEB and SHB ues engineering technique to identify 、judge、and contro risk. This makes the risk management increasingly reflect the objectivity and scientific feature33 / 47 Swedish bank has manage risk fullscales. Risk associated with banking throughout the process. In the Nort SEB Banks, whatever president, or a clerk, all involved in risk management. Although their job responsibilities are different, but the purpose of risk management is consistent, because of the risk management of the banking business was throughout every process and was reflect to each employee behavior. Scientific management of risk.Risk management is not only related to large customer data, and involves needs, expectations as an individual or anization behavior. Therefore, only by model for risk static quntitative calculation is far from enough. Swedish Banks often from two aspects of the qualitative and quantitative to deal with risk. On one hand, personal and anizational behavior was to be considered, on the other hand, using the new data model parameters,to do dynamic management of risk. Risk management ’s base is risk fund control mode, and it could evaluates its all business activities of profitability and evaluates customer suggestions.2 External monitoring of bank riskIn 1991, Swedish implement integrated financial government set up an independent anization Sweden financial supervision bureau (Finansinspektionen) that was responsible for the banking, securities and insurance unified supervision, now the financial supervision bureau takes mercial bank as a high risk industial and to give it a key supervision, especially to strengthen the regulation of housing believe in the mercial bank39。s financial report, through the analysis of the domestic four main mercial Banks in Sweden risks reporting ,and determine the main risk as legal and operating risks . And it will be divided into operation, credit risk, market and the inherent risk assessment areas of four monitor. Mainly focus on the internal control system, the risk of mixed operation was according to surveys administered loan evaluation model of the group risk evaluation, Although establish credit risk assessment model calculation is very difficult, but the present Swedish financial supervision bureau is still great effort to update and improve the loan risk evaluation model, and from two aspects of the qualitative and quantitative risk for scientific monitoring.附錄:35 / 47北 歐 瑞 典 銀 行 業(yè) 風(fēng) 險 管 理瑞 典 是 世 界 經(jīng) 濟(jì) 比 較 發(fā) 達(dá) 、 富 有 的 國 家 之 一 ， 經(jīng) 濟(jì) 和 金 融 業(yè) 發(fā) 展一 直 保 持 世 界 領(lǐng) 先 水 平 ， 瑞 典 銀 行 業(yè) 在 北 歐 金 融 市 場 也 有 著 很 高 的影 響 力 ， 在 高 力 度 控 制 風(fēng) 險 下 ， 目 前 瑞 典 銀 行 業(yè) 的 貸 款 損 失 準(zhǔn) 備 水平 較 低 。 因 此 ， 學(xué) 習(xí) 和 借 鑒 北 歐 瑞 典 銀 行 業(yè) 風(fēng) 險 防 范 內(nèi) 容 和 監(jiān) 管 理念 具 有 積 極 的 現(xiàn) 實 意 義 。1 內(nèi)部風(fēng)險管理主要內(nèi)容、方式和理念 風(fēng)險管理的層次和類型北 歐 SEB 銀 行 將 風(fēng) 險 定 義 為 預(yù) 期 金 融 結(jié) 果 的 負(fù) 偏 差 。 風(fēng) 險 管 理包 括 與 風(fēng) 險 處 理 相 關(guān) 的 所 有 活 動 ， 例 如 ： 為 了 在 早 期 明 確 、 測 量 、分 析 、 監(jiān) 控 、 匯 報 已 定 義 的 風(fēng) 險 ， SEB 銀 行 的 程 序 和 系 統(tǒng) 都 經(jīng) 過 嚴(yán)格 的 配 置 。 風(fēng) 險 管 理 的 功 能 就 是 由 規(guī) 則 、 系 統(tǒng) 、 程 序 及 它 們 的 繼 續(xù)組 成 的 內(nèi) 部 控 制 系 統(tǒng) ， 風(fēng) 險 管 理 的 目 的 是 保 證 在 安 全 、 有 效 、 受 控的 框 架 下 實 施 業(yè) 務(wù) 。 瑞 典 的 商 業(yè) 銀 行 將 銀 行 內(nèi) 部 的 風(fēng) 險 管 理 分 為 戰(zhàn)略 、 執(zhí) 行 、 操 作 等 層 次 。 風(fēng)險管理的特點和理念瑞 典 銀 行 業(yè) 十 分 重 視 風(fēng) 險 管 理 ， 把 控 制 風(fēng) 險 和 創(chuàng) 造 利 潤 看 作 是 同等 重 要 的 事 情 。 鑒 于 風(fēng) 險 與 利 潤 對 銀 行 同 等 重 要 ， 銀 行 通 常 借 助 高技 術(shù) ， 對 風(fēng) 險 進(jìn) 行 全 員 、 全 過 程 的 管 理 。 瑞典銀行業(yè)借助高技術(shù)對風(fēng)險進(jìn)行管理近 年 來 ， SEB 銀 行 和 SHB 銀 行 等 大 型 銀 行 大 量 采 用 工 程 技 術(shù) ，識 別 、 衡 量 和 監(jiān) 控 風(fēng) 險 。 這 使 得 風(fēng) 險 管 理 越 來 越 多 地 體 現(xiàn) 出 客 觀 性和 科 學(xué) 性 的 特 征 , 瑞典銀行對風(fēng)險進(jìn)行全員、全過程的管理風(fēng) 險 伴 隨 銀 行 業(yè) 務(wù) 而 生 ， 在 客 體 上 貫 穿 銀 行 業(yè) 務(wù) 的 全 過 程 ； 。 在北 歐 SEB 跨 國 銀 行 中 ， 無 論 是 董 事 長 ， 還 是 一 線 柜 員 ， 都 投 身 于 風(fēng)險 管 理 之 中 。 雖 然 他 們 的 工 作 職 責(zé) 各 不 相 同 ， 但 管 理 風(fēng) 險 的 目 的 卻是 一 致 的 。 這 是 因 為 風(fēng) 險 管 理 貫 穿 了 銀 行 業(yè) 務(wù) 的 每 一 個 過 程 ， 并 體現(xiàn) 為 每 一 個 員 工 的 行 為 。 對風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)管理銀 行 風(fēng) 險 管 理 不 僅 涉 及 大 量 客 戶 數(shù) 據(jù) ， 而 且 涉 及 需 求 、 預(yù) 期 等 個人 或 組 織 行 為 。 因 此 ， 僅 僅 采 用 模 型 對 風(fēng) 險 進(jìn) 行 靜 態(tài) 的 量 化 計 算 是遠(yuǎn) 遠(yuǎn) 不 夠 的 。 瑞 典 銀 行 通 常 從 定 性 和 定 量 兩 個 方 面 對 風(fēng) 險 進(jìn) 行 科 學(xué)管 理 ： 一 方 面 對 個 人 和 組 織 行 為 進(jìn) 行 考 慮 ； 另 一 方 面 利 用 新 的 數(shù) 據(jù) ，不 斷 調(diào) 整 模 型 參 數(shù) ， 對 風(fēng) 險 進(jìn) 行 動 態(tài) 管 理 。 風(fēng) 險 管 理 在 于 風(fēng) 險 基 金基 本 控 制 模 式 ， 銀 行 運(yùn) 用 該 模 式 評 估 其 所 有 業(yè) 務(wù) 活 動 的 盈 利 性 和 評價 客 戶 建 議 。2 外部對銀行業(yè)風(fēng)險的監(jiān)控1991 年 ， 瑞 典 實 行 金 融 監(jiān) 管 一 體 化 ， 政 府 設(shè) 立 一 個 獨 立 的 機(jī) 構(gòu)—瑞 典 金 融 監(jiān) 管 局 （ Finansinspektionen） 負(fù) 責(zé) 對 銀 行 、 證 券 及 保險 業(yè) 實 施 統(tǒng) 一 監(jiān) 管 。 目 前 瑞 典 金 融 監(jiān) 管 局 將 商 業(yè) 銀 行 作 為 高 風(fēng) 險 類進(jìn) 行 重 點 監(jiān) 管 ， 特 別 是 加 強(qiáng) 了 房 地 產(chǎn) 信 貸 的 監(jiān) 管 。 在 充 分 相 信 商 業(yè)銀 行 財 務(wù) 報 告 的 基 礎(chǔ) 上 ， 通 過 分 析 瑞 典 國 內(nèi) 的 四 大 商 業(yè) 銀 行 風(fēng) 險 報告 ， 將 主 要 風(fēng) 險 確 定 為 操 作 風(fēng) 險 和 法 律 風(fēng) 險 兩 個 層 面 ， 并 將 風(fēng) 險 分為 操 作 、 信 用 、 市 場 和 固 有 風(fēng) 險 四 個 評 估 區(qū) 域 進(jìn) 行 監(jiān) 控 ， 主 要 側(cè) 重對 內(nèi) 部 控 制 制 度 檢 查 。 同 時 對 混 業(yè) 經(jīng) 營 的 風(fēng) 險 采 取 分 業(yè) 調(diào) 查 、 依 據(jù)貸 款 評 估 模 型 對 集 團(tuán) 風(fēng) 險 進(jìn) 行 評 估 。 盡 管 建 立 貸 款 風(fēng) 險 計 算 和 評 估37 / 47模 型 非 常 艱 難 ， 但 目 前 瑞 典 金 融 監(jiān) 管 局 仍 花 大 力 氣 進(jìn) 行 更 新 和 完 善貸 款 風(fēng) 險 計 算 和 評 估 模 型 ， 試 圖 從 定 性 和 定 量 兩 個 方 面 對 風(fēng) 險 進(jìn) 行科 學(xué) 監(jiān) 控 。