【正文】 ......................251150. 代理外資金融機(jī)構(gòu)外匯清算 ....................................................................................................................252151. 代理黃金進(jìn)出口業(yè)務(wù) ................................................................................................................................253152. 代理非會(huì)員金融機(jī)構(gòu)黃金交易業(yè)務(wù) ........................................................................................................254153. 代銷商業(yè)保險(xiǎn) ............................................................................................................................................255154. 代收保費(fèi) ....................................................................................................................................................257155. 外幣卡收單 ................................................................................................................................................2589 / 204公司客戶1. 流動(dòng)資金貸款通俗介紹 經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、個(gè)體工商戶、其他經(jīng)濟(jì)組織，在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中因耗用或銷售而儲(chǔ)存各類存貨、季節(jié)性物資儲(chǔ)備等維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要而發(fā)生資金緊缺情況時(shí)，可向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。借款人向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需要量 30%的營(yíng)運(yùn)資金。用途流動(dòng)資金貸款主要用于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中為耗用或銷售而儲(chǔ)存的各類存貨，季節(jié)性物資儲(chǔ)備等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性的資金需要。借款人不得擠占挪用流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或其他不符合流動(dòng)資金貸款用途的活動(dòng)。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)流動(dòng)資金貸款期限靈活，能夠滿足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需求。細(xì)分種類 流動(dòng)資金貸款按貸款期限分：臨時(shí)貸款、短期貸款、中期貸款等。臨時(shí)貸款：是指期限在 3 個(gè)月（含 3 個(gè)月）以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足；短期貸款：是指期限為 3 個(gè)月至 1 年（不含 3 個(gè)月含 1 年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求；中期貸款：是指期限為 1 年至 3 年（不含 1 年含 3 年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。流動(dòng)資金貸款根據(jù)其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、存單質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等，用于解決證券公司固定資產(chǎn)購(gòu)置、營(yíng)業(yè)部裝修等公司發(fā)展需要。幣種和期限流動(dòng)資金貸款分為人民幣和外幣兩種。其貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人的資金實(shí)力，由借貸雙方協(xié)商確定，一般不超過 1 年，特殊情況最長(zhǎng)期限不超過 3 年（含 3 年） 。價(jià)格人民幣流動(dòng)資金貸款價(jià)格按照人民銀行有關(guān)貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行。外幣流動(dòng)資金貸款有兩種利率可供選擇：一種是固定年利率，逢利率調(diào)整不予變動(dòng)；二是浮動(dòng)利率（可按 1 個(gè)月、3 個(gè)月、6 個(gè)月或 9個(gè)月浮動(dòng)） 。短期流動(dòng)資金貸款按借款合同簽定日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，借款合同期內(nèi)遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。中期流動(dòng)資金貸款利率實(shí)行一年一定。根據(jù)借款合同確定的期限，按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，每滿一年后，再按當(dāng)時(shí)相應(yīng)檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。10 / 204服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門是流動(dòng)資金貸款的經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)貸款的營(yíng)銷、申請(qǐng)受理、調(diào)查評(píng)價(jià)以及客戶服務(wù)工作。流動(dòng)資金貸款的審批按照授權(quán)權(quán)限執(zhí)行?？蛻袅鞒蹋ǎ保┥暾?qǐng)?？蛻粝蜚y行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，應(yīng)提供的相關(guān)資料主要有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足 3 年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表） ；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件） ；若客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供董事會(huì)（股東會(huì)）或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；建設(shè)銀行要求提供的其他資料。（２）簽定合同。如銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則客戶將與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。如銀行認(rèn)為不可行，則將客戶申請(qǐng)材料退還。（３）落實(shí)擔(dān)保。客戶簽定借款合同后，需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保。并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。（４）貸款獲取?？蛻艮k妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，銀行即可向借款人發(fā)放貸款，借款客戶可按照合同規(guī)定用途支用貸款。（５）還款。按用款實(shí)際期限，貸款即將到期時(shí)，借款客戶應(yīng)籌集資金以按時(shí)歸還銀行借款。2. 固定資產(chǎn)貸款通俗介紹經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人，需新建廠房、購(gòu)買生產(chǎn)設(shè)備等進(jìn)行固定資產(chǎn)投入時(shí)，如資金短缺可向銀行申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款。發(fā)放的對(duì)象是。借款人申請(qǐng)銀行固定資產(chǎn)貸款，除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，其申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目還須具備以下條件：符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策；具有有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)、開工報(bào)告；資本金比例不得低于 20%； 配套資金來源明確并有保證；采用的工藝技術(shù)、設(shè)備，先進(jìn)、適用；配套措施落實(shí)，所需原材料、燃料、動(dòng)力有可靠來源，三廢治理、環(huán)保措施能夠落實(shí)，項(xiàng)目竣工驗(yàn)收后能正常生產(chǎn)；產(chǎn)品適銷對(duì)路，在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上具有競(jìng)爭(zhēng)能力，經(jīng)濟(jì)效益良好，還本付息有可靠的資金來源；新建項(xiàng)目必須實(shí)行項(xiàng)目法人制等。用途主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購(gòu)置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的建設(shè)。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 固定資產(chǎn)貸款期限長(zhǎng)，貸款金額大，能夠滿足借款人對(duì)固定資產(chǎn)項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資和流動(dòng)資金投資需求。關(guān)聯(lián)產(chǎn)品項(xiàng)目融資相關(guān)產(chǎn)品：如銀團(tuán)貸款、財(cái)務(wù)顧問、招投標(biāo)顧問等。11 / 204細(xì)分種類 固定資產(chǎn)貸款包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款?；窘ㄔO(shè)貸款是指用于有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的基本建設(shè)項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款，包括重點(diǎn)、大中型和小型項(xiàng)目貸款；技術(shù)改造貸款是指用于有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的技術(shù)改造項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款，包括限上和限下技改項(xiàng)目貸款。幣種和期限固定資產(chǎn)貸款幣種有人民幣和外幣兩種。價(jià)格固定資產(chǎn)貸款對(duì)于基本建設(shè)貸款：小型項(xiàng)目一般不超過 3 年，大中型項(xiàng)目一般不超過 8 年，實(shí)際貸款期限根據(jù)項(xiàng)目評(píng)估結(jié)果確定。對(duì)于技術(shù)改造貸款：限上項(xiàng)目一般為 5 年，最長(zhǎng)不超過 6 年，限下項(xiàng)目一般為 3 年，最長(zhǎng)不超過 5 年，實(shí)際貸款期限根據(jù)項(xiàng)目評(píng)估結(jié)果確定。 價(jià)格按照人民銀行有關(guān)中長(zhǎng)期貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行。 固定資產(chǎn)貸款利率執(zhí)行人民銀行發(fā)布的中長(zhǎng)期貸款利率。利率按借款合同實(shí)行一年一定，即從借款合同生效日算起，一次到帳或按用款計(jì)劃分次到帳的，均按借款合同生效日確定的利率執(zhí)行，遇利率調(diào)整不變，滿 1 年后根據(jù)當(dāng)時(shí)的利率進(jìn)行調(diào)整，執(zhí)行新的利率。服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門是固定資產(chǎn)貸款的經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)貸款的營(yíng)銷、申請(qǐng)受理、調(diào)查評(píng)價(jià)以及客戶服務(wù)工作。固定資產(chǎn)貸款的審批按照總行確定的授權(quán)權(quán)限執(zhí)行。客戶流程（１）申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出借款申請(qǐng)，應(yīng)提供的相關(guān)資料主要有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足 3 年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表） ；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件） ；若客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供董事會(huì)（股東會(huì)）或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。擔(dān)保人相關(guān)材料；客戶在申請(qǐng)出具《貸款意向書》前，還應(yīng)提供：報(bào)批的項(xiàng)目建議書和項(xiàng)目提出的有關(guān)背景材料?？蛻粼谏暾?qǐng)出具《貸款承諾書》和申請(qǐng)借款前，應(yīng)提供：項(xiàng)目建議書及批準(zhǔn)文件（原件） ；報(bào)批的可行性研究報(bào)告或已批復(fù)的可行性研究報(bào)告及批準(zhǔn)文件（原件） ；項(xiàng)目概算資料（原件或影印件） ；項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作完成情況報(bào)告；自籌資金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)資金籌措方案及其落實(shí)資金來源的證明材料(原件 )。建設(shè)銀行要求提供的其他資料。（２）簽定合同。如銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則客戶將與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。如銀行認(rèn)為不可行，則將企業(yè)申請(qǐng)材料退還。（３）落實(shí)擔(dān)保?？蛻襞c銀行簽定借款合同后，需落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。（４）貸款獲取?？蛻艮k妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，銀行可向借款人發(fā)放貸款，借款人可按合同規(guī)定用途支用貸款。（５）還款。按用款實(shí)際期限，貸款即將到期時(shí)，借款客戶應(yīng)籌集資金以按時(shí)歸還銀行借款。12 / 2043. 人民幣額度貸款通俗介紹 人民幣額度貸款的服務(wù)對(duì)象是企（事）業(yè)法人?？蛻襞c銀行簽定人民幣額度貸款合同并確定一借款額度后，可以在該借款合同有效期間內(nèi)循環(huán)使用該借款額度下的貸款金額而無須分次簽定借款合同，且貸款期限不受額度有效期限制，可根據(jù)需要與銀行協(xié)商確定。申請(qǐng)人必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，同時(shí)還須具備以下條件：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需要量 30%的營(yíng)運(yùn)資金。用途 目前，建設(shè)銀行人民幣額度貸款尚未在所有客戶中推廣，主要適用于借款額度大、頻率高的優(yōu)良客戶，同時(shí)要約定每次用款的最小金額和最短、最長(zhǎng)期限。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 人民幣額度貸款在客戶用款上有很大的靈活性。一方面在借款額度有效期內(nèi)，借款人可以對(duì)借款額度循環(huán)使用，即只要借款人所申請(qǐng)的借款金額與借款人未償還的借款本金余額之和不超過借款額度，借款人就可以根據(jù)需要連續(xù)向銀行申請(qǐng)借款；另一方面，在額度有效期內(nèi)發(fā)生的單筆借款，其履行期限屆滿日不受額度有效期間是否屆滿的限制，且不必每次都與銀行簽定新的借款合同，簡(jiǎn)化了貸款程序，保證了用款效率及靈活性。關(guān)聯(lián)產(chǎn)品流動(dòng)資金貸款幣種和期限 人民幣額度貸款的幣種為人民幣。貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人的資金實(shí)力，由借貸雙方協(xié)商確定，一般不超過 1 年，特殊情況最長(zhǎng)期限不超過 3 年（含 3 年） 。價(jià)格 人民幣額度貸款價(jià)格按照人民銀行有關(guān)貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行，中期貸款執(zhí)行同期同檔次固定資產(chǎn)貸款標(biāo)準(zhǔn)，目前除利息外不得收取其他任何費(fèi)用。 額度借款中，每筆借款均視同獨(dú)立的一筆流動(dòng)資金貸款，其期限和利率比照流動(dòng)資金貸款確定，其訴訟時(shí)效是按每筆借款單獨(dú)計(jì)算的，訴訟時(shí)效的起算點(diǎn)與借款額度有效期間沒有必然的聯(lián)系。服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò) 客戶可向開戶銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門提出貸款申請(qǐng)，銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)貸款申請(qǐng)的受理和調(diào)查評(píng)估。客戶流程（１）申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出人民幣額度借款申請(qǐng)，按照要求提供相關(guān)資料，包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足 3 年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表） ；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等。信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件） ；若客戶為有限責(zé)任公司、13 / 204股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供董事會(huì)（股東會(huì)）或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；并提供擔(dān)保人相關(guān)材料以及銀行要求提供的其他資料。（２）簽定合同。如銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則客戶將與銀行簽訂《人民幣額度借款合同》和擔(dān)保合同等法律性文件。如銀行認(rèn)為不可行，則將客戶申請(qǐng)材料退還。（３）落實(shí)擔(dān)保。合同簽定完畢后，客戶需落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。（