各大銀行標桿分析-資料下載頁
2025-06-23 05:25本頁面
【正文】 斷變化的客戶需求。2000年，針對當時普遍存在的市場疲軟，恒生銀行及時地推出了“保本基金”，旨在幫助那些追求低風險與穩(wěn)定收入的投資者。近年來在利率上升的情況下，恒生又開始推出結(jié)構(gòu)性的衍生投資產(chǎn)品，通過與股票、期權(quán)等衍生性投資產(chǎn)品掛鉤，以贏得追求高回報的投資者。到2004年，恒生的理財收入已經(jīng)達到25%，非利息收入也由于可供客戶選擇個人理財品種繁多上升至41%，提高了不止一倍。在短短數(shù)年中，恒生已經(jīng)由單純依靠按揭貸款轉(zhuǎn)向以非利息收入為主，在個人理財、貿(mào)易融資與中小型企業(yè)貸款方面均取得了不俗成績。（三） 小結(jié)1. 保持服務(wù)大眾的經(jīng)營理念和不斷的創(chuàng)新2. 個人銀行客戶以專業(yè)人士、大學生和富裕階層為主體3. 早期定位為社區(qū)銀行是其成功的關(guān)鍵4. 率先開拓中小企業(yè)市場，與企業(yè)共同成長5. 果斷轉(zhuǎn)型，贏得生機 （從一個高度依賴按揭貸款的香港銀行轉(zhuǎn)型為以個人理財、貿(mào)易融資和企業(yè)貸款為核心業(yè)務(wù)的亞洲銀行）6. 恒生的初期發(fā)展道路與今天的浙商很相似，因而具有深刻的指導意義。七、英國合作銀行（Cooperative Bank）標桿分析英國合作銀行1872年誕生于曼切斯特。早期的合作銀行只是英國批發(fā)合作組織（Cooperative Wholesale Society ,CWS）的一個部門，相當于內(nèi)部銀行的角色。業(yè)務(wù)主要是內(nèi)部結(jié)算，只有少量的私人儲蓄業(yè)務(wù)。由于合作社的成功經(jīng)營為合作銀行帶來了大量的現(xiàn)金，到1971年為止，合作銀行的存款高達30億英鎊。20世紀80年代末。隨著銀行業(yè)務(wù)的擴大，CWS的管理層決定把合作銀行獨立出去。 （一） 現(xiàn)狀分析英國合作銀行（The Cooperative Bank）在英國的零售銀行業(yè)中并不是市場的領(lǐng)導者，實際上僅是英國五大銀行之外“第二梯隊”中的一員。以存款余額作為衡量指標，英國合作銀行在整個英國零售銀行業(yè)中僅排18位。2002年，英國合作銀行的營業(yè)利潤增長了14%，；2003年，%的增長。截至到2003年，在10年間合作銀行保持了年均23%的利潤增長。（二） 發(fā)展分析1. 成立初期，實行資金來源多元化，贏得廣泛顧客基礎(chǔ)合作銀行成立后，開始獨立地面對市場競爭，一成立就面臨著貿(mào)易額和銀行存款急劇下降的窘境。為了彌補存款的不足，合作銀行開始了業(yè)務(wù)創(chuàng)新，它成為第一家向帳戶保持信貸平衡的顧客開展自由儲蓄業(yè)務(wù)的銀行，同時在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，銀行也采取了積極措施。經(jīng)過近二十年的奮斗，合作銀行業(yè)績驕人。到1981年，銀行負債中合作社的存款比例從90%下降到4%，表明合作銀行的資金來源已經(jīng)多元化。到20世紀80年代末，合作銀行的資產(chǎn)中個人貸款占45%，公司貸款占45%，而合作社貸款從1971年的90%下降到10%。至此，英國合作銀行業(yè)已成長為具有廣泛顧客基礎(chǔ)、經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的零售清算銀行。2. 積極決策，推行營銷創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新進入20世紀80年代中后期，英國的經(jīng)濟環(huán)境和金融市場發(fā)生了根本性變化。英國政府放松了對金融業(yè)的監(jiān)管，后是取消了金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營限制，從而加劇了金融業(yè)的競爭。最后是八十年代后期英國遭遇了二戰(zhàn)以來最嚴重的經(jīng)濟衰退。合作銀行在1990和1991年連續(xù)兩年虧損。合作銀行推出了營銷重整方案，旨在提高成本利潤率，改進向顧客提供的服務(wù)，并要求減少間接費用；重新設(shè)計業(yè)務(wù)處理程序，尤其是那些不增值的銀行服務(wù)；評價產(chǎn)品的盈利能力；評價哪些客戶可以帶來利潤；評價哪些部門可以盈利。按照營銷重整方案，合作銀行推出了六項新型業(yè)務(wù)：①針對高收入階層發(fā)放VISA金卡；②針對特定群體（如環(huán)境主義者）發(fā)放VISA特種卡； ②發(fā)行個人高息現(xiàn)金賬戶卡；③發(fā)行購物記賬、自動提款和支票結(jié)算三合一卡；④為個人和公司提供遠程銀行服務(wù)；⑤向顧客提供投資咨詢服務(wù)并銷售其他金融機構(gòu)的產(chǎn)品。1992年合作銀行成為英國最大的發(fā)行VISA金卡的銀行，1994年成為全歐洲最大的發(fā)行VISA金卡的銀行。3. 適應信息時代特征，采取多種非網(wǎng)點渠道來鞏固和發(fā)展自己的客戶群由于在資金實力與網(wǎng)點數(shù)量上無法與其他大型銀行相比，合作銀行就在ATM、網(wǎng)上銀行、第三方支持等非網(wǎng)點渠道上投入主要精力。合作銀行著重加強在ATM方面的投入，已經(jīng)擁有1600臺ATM，而通過LINK銀行網(wǎng)絡(luò)，聯(lián)合銀行的客戶可以使用的ATM數(shù)量超過50000臺。電話銀行方面，90年代初，合作銀行開始由原有傳統(tǒng)的網(wǎng)點運營模式向直接分銷模式轉(zhuǎn)移，而電話銀行業(yè)務(wù)是這一戰(zhàn)略的主要組成部分。合作銀行在英國最早提供24小時服務(wù)和電話銀行服務(wù)，整個客戶服務(wù)部門擁有超過1000名員工，占員工總數(shù)的比例在英國銀行業(yè)中最高，為38%。合作銀行第一個設(shè)立了獨立于客戶服務(wù)部門之外的銀行電話呼叫中心。合作銀行非常重視網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，專門成立的Smile網(wǎng)絡(luò)銀行是最重要的吸引客戶的手段，已經(jīng)成功地在網(wǎng)絡(luò)銀行領(lǐng)域建立了自己的競爭地位。合作銀行針對Smile和傳統(tǒng)銀行不同的戰(zhàn)略發(fā)展需求，制定了相應的廣告營銷策略。為了實現(xiàn)在已有客戶基礎(chǔ)上的利潤最大化，廣告投入的主要方向是推銷能為銀行帶來利潤的個人信貸及銀行卡業(yè)務(wù)；Smile以推廣網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)和增加客戶群體為主要戰(zhàn)略方向，廣告營銷的主要方向也側(cè)重于爭取新客戶和普通銀行業(yè)務(wù)方面。截至2002年末，有650000客戶注冊使用其網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。而Smile的新增客戶中80%是非合作銀行客戶，也就是說Smile成功地幫助合作銀行拓展了客戶渠道。（三） 小結(jié)1. 建立忠實的特定客戶群是合作銀行的核心策略；2. 制定營銷重整方案和配套管理舉措，扭轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)頹勢；3. 將網(wǎng)點不足劣勢轉(zhuǎn)化為非網(wǎng)點渠道特色，成功開拓了客戶渠道；4. 將道德準則融入銀行的經(jīng)營和企業(yè)文化建設(shè)中，樹立“講道德的金融機構(gòu)”形象；八、參考資料《招商銀行2004年年報》《招商銀行招股說明書》《民生銀行2004年年報》《民生銀行招股說明書》《浦發(fā)銀行2004年年報》《浦發(fā)銀行招股說明書》《恒生銀行2004年年報》正略鈞策內(nèi)部數(shù)據(jù)庫《浙江統(tǒng)計年鑒
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