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各大銀行標(biāo)桿分析-展示頁

2025-07-02 05:25本頁面
  

【正文】 2. 第二次機(jī)遇:看準(zhǔn)“金融電子化”趨勢(shì),確立“科技興行”根本戰(zhàn)略招商銀行在規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)上都處于劣勢(shì),但卻發(fā)現(xiàn)了“金融電子化”這個(gè)市場(chǎng)機(jī)會(huì)和趨勢(shì),一舉抓住機(jī)遇,取得了突破,這是戰(zhàn)略選擇的成功。銀行業(yè)的經(jīng)營理念將由“產(chǎn)品主義”徹底轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱蛻糁髁x”。招商銀行的管理層清醒地看到,市場(chǎng)已經(jīng)由賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場(chǎng),銀行業(yè)將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈。從一開始招商銀行就按國際銀行業(yè)通行的經(jīng)營規(guī)則進(jìn)行運(yùn)作,以利潤為經(jīng)營活動(dòng)的目標(biāo),把目光盯住市場(chǎng)。從銀行的管理模式來說,西方商業(yè)銀行的管理模式基本上是扁平化的,而招商銀行的治理結(jié)構(gòu)基本是金字塔型的,分為總行、分行、支行。它將西方商業(yè)銀行特別是香港地區(qū)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理機(jī)制與中國銀行業(yè)的實(shí)際結(jié)合起來,形成了一套獨(dú)具特色的經(jīng)營管理體制,因其專業(yè)化的管理而被普遍認(rèn)為是中國最好的銀行之一。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面,招行是定位于城市的、年輕人的、白領(lǐng)的、高收入階層的有特色的銀行。在公司業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)上具有比較優(yōu)勢(shì),業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)相對(duì)合理,尤以中間業(yè)務(wù)見長,內(nèi)控制度較嚴(yán)格。3. 業(yè)務(wù)構(gòu)成招行2004年年報(bào)中,%,表明傳統(tǒng)盈利模式占主導(dǎo)地位,對(duì)貸款資產(chǎn)依賴程度仍然比較高。(一) 現(xiàn)狀分析1. 經(jīng)營現(xiàn)狀內(nèi)容指標(biāo)數(shù)據(jù)備注流動(dòng)性流動(dòng)比率2004年貸存款比率%2004年盈利能力凈資產(chǎn)收益率%2004年主營業(yè)務(wù)利潤率%2004年資產(chǎn)利潤率%2003年利息回收率%2004年資產(chǎn)質(zhì)量逾期貸款率%2004年不良貸款率%2004年加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)抵補(bǔ)率%2004年資本充足率(發(fā)展能力)資本充足率%2004年核心資本充足率%2004年存款增長率33%2004年貸款增長率48%2004年2. 網(wǎng)點(diǎn)布局機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)集中在廣東、江浙、上海、北京等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省會(huì)城市,點(diǎn)多面廣,有一定規(guī)模優(yōu)勢(shì),是上市銀行規(guī)模最大、綜合盈利能力最強(qiáng)的銀行。目前,招商銀行的資產(chǎn)規(guī)模超過6000億元,在全國排行第6位,僅次于四大國有商業(yè)銀行和交通銀行,初步具備了一定的規(guī)模效應(yīng),在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中居前150位。自成立以來,先后進(jìn)行了三次增資擴(kuò)股,并于2002年發(fā)行了15億普通股,是國內(nèi)第一家采用國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)上市的公司。從該標(biāo)桿銀行的發(fā)展歷程中,結(jié)合當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,總結(jié)該標(biāo)桿銀行的戰(zhàn)略、機(jī)遇、核心競(jìng)爭(zhēng)力以及經(jīng)營策略。重點(diǎn)從經(jīng)營情況(盈利能力、流動(dòng)性等)、業(yè)務(wù)構(gòu)成、治理結(jié)構(gòu)三個(gè)方面進(jìn)行定量和定性分析。我們一共選擇了招商銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行、香港恒生銀行和英國的合作銀行(Cooperative Bank),5家銀行進(jìn)行標(biāo)桿分析。 2005年8月18日北京正略鈞策企業(yè)管理咨詢有限公司目錄一、標(biāo)桿分析概述 3二、招商銀行標(biāo)桿分析 4三、浦發(fā)銀行標(biāo)桿分析 8四、民生銀行標(biāo)桿分析 10五、國內(nèi)標(biāo)桿銀行橫向比較分析 13六、恒生銀行標(biāo)桿分析 14七、英國合作銀行(Cooperative Bank)標(biāo)桿分析 17八、參考資料 19一、標(biāo)桿分析概述(一) 標(biāo)桿分析的目的本文是浙商銀行股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃的組成部分,著重對(duì)中外先進(jìn)中小銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀與發(fā)展軌跡進(jìn)行標(biāo)桿分析。香港的恒生銀行的成長歷程具有很強(qiáng)的借鑒意義,也反映了銀行經(jīng)營理念從“做產(chǎn)品”到“做客戶”的演進(jìn)。各大銀行標(biāo)桿分析作者:日期:浙商銀行五年戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢項(xiàng)目標(biāo)桿銀行分析北京正略鈞策企業(yè)管理咨詢有限公司2005年8月18日?qǐng)?bào)告摘要本文對(duì)國內(nèi)外5家商業(yè)銀行進(jìn)行了比較全面的標(biāo)桿分析,旨在從發(fā)展背景、經(jīng)營特色、戰(zhàn)略規(guī)劃等層面,剖析它們?nèi)绾螐谋姸嗟母?jìng)爭(zhēng)對(duì)手中脫穎而出、如何面對(duì)困境再獲生機(jī)。國內(nèi)(大陸)3家銀行為招商、民生和浦發(fā),我們關(guān)注的重點(diǎn)放在:招商的一卡通、網(wǎng)上銀行、民生的治理結(jié)構(gòu)、浦發(fā)的管理特色,其后的橫向比較讓我們能更清晰地認(rèn)識(shí)到他們不同的價(jià)值判斷和戰(zhàn)略選擇。最后,我們選取英國著名的合作銀行(Cooperative Bank)為標(biāo)桿,分析了它如何在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、大銀行盛行的西方金融市場(chǎng)找準(zhǔn)自己的定位、保持高盈利水平。目的在于:對(duì)標(biāo)桿銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀做出全面、客觀的分析;分析其優(yōu)劣勢(shì),總結(jié)行業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn);進(jìn)行關(guān)鍵成功要素分析,發(fā)現(xiàn)行業(yè)關(guān)鍵變化驅(qū)動(dòng)因素,從而為浙商銀行制定發(fā)展規(guī)劃提供借鑒。(二) 標(biāo)桿分析的思路與框架對(duì)于每一家標(biāo)桿銀行的分析都按照以下的基本框架進(jìn)行:1. 現(xiàn)狀分析。2. 發(fā)展分析。二、招商銀行標(biāo)桿分析招商銀行是中國股份制銀行的龍頭企業(yè),成立于1987年,是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。2004年實(shí)施資本公積轉(zhuǎn)增股本后,總股本增加至68億股。利潤主要來源于華南及中南地區(qū)。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不很合理,存在一定的流動(dòng)性缺口。中間業(yè)務(wù)方面,招商銀行公司中間業(yè)務(wù)收入一直是所有上市銀行中最高的,%。4. 經(jīng)營管理與治理結(jié)構(gòu)招商銀行是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行,同傳統(tǒng)的國有銀行相比具有巨大的體制優(yōu)勢(shì)。但是,從治理結(jié)構(gòu)上分析,還不能說招商銀行已經(jīng)完全成為一個(gè)現(xiàn)代商業(yè)銀行,招行的治理結(jié)構(gòu)在引進(jìn)獨(dú)立董事,健全各項(xiàng)制度等方面還有待提高。(如下圖所示) (二) 發(fā)展分析1. 第一次機(jī)遇:在市場(chǎng)機(jī)制的巨變中把握機(jī)會(huì),堅(jiān)持以客戶、市場(chǎng)需求為導(dǎo)向 招行整個(gè)經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)
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