理財(cái)寄語(yǔ)簡(jiǎn)要論述-資料下載頁(yè)
2025-06-23 01:28本頁(yè)面
【正文】 (64699)0 0 (75886) (56915)(197500)876953 8176 0 (67287)0 0 (78922) (59191)(205400)743956 8277 0 (69978)0 0 (82079) (61559)(213616)591763 8378 0 (72777)0 0 (85362) (64021)(222160)418461 8479 0 (75688)0 0 (88776) (66582)(231047)221963 8580 0 (78716)0 0 (92327) (69245)(240289)(0) 輸入凈現(xiàn)金流量CFj每期流量Nj該流量次數(shù)計(jì)算 IRR=% 分析：通過(guò)模擬劉先生家庭生涯仿真，%的收益率基本相符。但是劉先生的實(shí)際配置過(guò)于激進(jìn)，無(wú)法保證生涯仿真表的計(jì)算結(jié)果。四 理財(cái)規(guī)劃在充分考慮到劉先生退休后生活品質(zhì)的前提下，根據(jù)目前劉先生的資產(chǎn)配置，雖然投資性資產(chǎn)充裕，但由于配置過(guò)于激進(jìn)，不能給予劉先生退休后生活充分的保障。經(jīng)過(guò)對(duì)劉先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，同時(shí)考慮到劉先生打算退休的情況，我們建議將資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，重點(diǎn)是提高債券型產(chǎn)品的比例，放棄自己炒股，改為專家理財(cái)。根據(jù)劉先生的風(fēng)險(xiǎn)投資偏好、承受能力、投資規(guī)劃、現(xiàn)金流量表、現(xiàn)有的實(shí)際資產(chǎn)狀況等條件，我們建議做 如下投資組合:投資工具配置比例具體產(chǎn)品預(yù)期報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差債券%陽(yáng)光穩(wěn)健一號(hào)資產(chǎn)管理計(jì)劃%%股票%陽(yáng)光私募基金寶%%投資組合%%%%%，高于生涯仿真中計(jì)算的（IRR）%，因此預(yù)計(jì)該方案可以實(shí)現(xiàn)劉先生所有理財(cái)目標(biāo)。我們?yōu)閯⑾壬峁┑膬煽钪饕a(chǎn)品是光大銀行的明星產(chǎn)品。（1）陽(yáng)光穩(wěn)健一號(hào)資產(chǎn)管理計(jì)劃n 產(chǎn)品釋義：指定光大銀行作為投資管理人，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策和投資人的投資意愿，按照投資人與銀行雙方約定的投資管理原則，將投資人委托的資金投資于境內(nèi)債券類和準(zhǔn)債券類低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)事先約定的原則實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，以實(shí)現(xiàn)所委托資金收益最大化的業(yè)務(wù)。n 投資范圍：本產(chǎn)品為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，投資方向?yàn)閲?guó)內(nèi)市場(chǎng)具有較高流動(dòng)性的金融工具，包括境內(nèi)依法上市的債券類產(chǎn)品，以及準(zhǔn)債券類低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。本產(chǎn)品投資的債券類產(chǎn)品主要包括：國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、公司債、次級(jí)債、可轉(zhuǎn)換債券（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、短期融資券、資產(chǎn)支持證券、債券回購(gòu)、銀行存款等信用級(jí)別在AA級(jí)以上產(chǎn)品（短期融資券A1）。（2）陽(yáng)光私募基金寶n 產(chǎn)品釋義：本產(chǎn)品的投資者將人民幣資金委托在光大銀行，并指定我行為代理人代其與資產(chǎn)受托人中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司簽署《中國(guó)光大銀行“陽(yáng)光私募基金寶”資金信托合同》進(jìn)行資金信托相關(guān)運(yùn)作，受托人按照資金信托合同內(nèi)約定的要求通過(guò)投資于境內(nèi)非公開(kāi)募集的或?yàn)楸井a(chǎn)品所特別設(shè)立的私募性質(zhì)的基金化產(chǎn)品在境內(nèi)貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)進(jìn)行各類型金融工具的組合投資操作，以實(shí)現(xiàn)所委托資金投資效益最大化的業(yè)務(wù)。本產(chǎn)品的初始募集資金將以投資于為本產(chǎn)品特別設(shè)立的證券投資資金信托計(jì)劃的方式由下述投資管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投資顧問(wèn)進(jìn)行投資管理，具體包括：北京星石投資管理有限公司、上海從容投資管理有限公司、上海尚雅投資管理有限公司、上海涌金投資咨詢有限公司以及深圳民森投資有限公司。n 投資范圍：本產(chǎn)品所投資的私募性質(zhì)的基金化產(chǎn)品投資范圍可以包括：境內(nèi)市場(chǎng)公開(kāi)掛牌交易或已經(jīng)公開(kāi)發(fā)行并即將公開(kāi)掛牌交易的證券產(chǎn)品，具體包括：A股股票、滬深交易所和銀行間市場(chǎng)的債券（國(guó)債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等債券資產(chǎn)）及債券回購(gòu)、權(quán)證、封閉式基金、從交易所市場(chǎng)買賣指數(shù)型LOF與ETF的流通份額、開(kāi)放式基金，以及商業(yè)銀行或其它國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的高信用等級(jí)固定收益產(chǎn)品、現(xiàn)金資產(chǎn)等。根據(jù)以上的規(guī)劃我們可以測(cè)算：（1）劉先生現(xiàn)在就可以退休,退休后可以滿足他85歲終老的資金支出；（2）劉先生將從現(xiàn)在開(kāi)始過(guò)上有品質(zhì)的退休生活：包括在市區(qū)配置一套150平米的自用性住房；每年2萬(wàn)元的旅游費(fèi)用（太太退休后將增加到6萬(wàn)元）；50歲和60歲時(shí)分別購(gòu)置一臺(tái)價(jià)值30萬(wàn)元的轎車；另外每年5萬(wàn)元的保障性保險(xiǎn)將為劉先生的家庭財(cái)務(wù)安全提供充分的保障。（3）劉先生的兒子將享受到良好的教育，大學(xué)和出國(guó)留學(xué)費(fèi)用有充足的準(zhǔn)備；另外，考慮到上海高房?jī)r(jià)的現(xiàn)狀，還為其準(zhǔn)備了未來(lái)住房的首付款80萬(wàn)元，此外還有結(jié)婚費(fèi)用20萬(wàn)元。（4）在保證劉先生所有理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的前提下，選擇了最優(yōu)的資產(chǎn)組合方案，大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。我們的承諾：我們將定期與您溝通，每半年對(duì)您的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一次檢查，根據(jù)情況的變化進(jìn)行必要的調(diào)整，并幫助您持之以恒地遵照?qǐng)?zhí)行。如果您的生活出現(xiàn)更多的變化，請(qǐng)隨時(shí)聯(lián)系我們，我們將根據(jù)新的狀況為您調(diào)整。 20 / 2
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