理財寄語簡要論述-資料下載頁
2025-06-23 01:28本頁面
【正文】 (64699)0 0 (75886) (56915)(197500)876953 8176 0 (67287)0 0 (78922) (59191)(205400)743956 8277 0 (69978)0 0 (82079) (61559)(213616)591763 8378 0 (72777)0 0 (85362) (64021)(222160)418461 8479 0 (75688)0 0 (88776) (66582)(231047)221963 8580 0 (78716)0 0 (92327) (69245)(240289)(0) 輸入凈現(xiàn)金流量CFj每期流量Nj該流量次數(shù)計算 IRR=% 分析：通過模擬劉先生家庭生涯仿真，%的收益率基本相符。但是劉先生的實際配置過于激進，無法保證生涯仿真表的計算結果。四 理財規(guī)劃在充分考慮到劉先生退休后生活品質(zhì)的前提下，根據(jù)目前劉先生的資產(chǎn)配置，雖然投資性資產(chǎn)充裕，但由于配置過于激進，不能給予劉先生退休后生活充分的保障。經(jīng)過對劉先生的風險承受能力測試，同時考慮到劉先生打算退休的情況，我們建議將資產(chǎn)進行重新配置，重點是提高債券型產(chǎn)品的比例，放棄自己炒股，改為專家理財。根據(jù)劉先生的風險投資偏好、承受能力、投資規(guī)劃、現(xiàn)金流量表、現(xiàn)有的實際資產(chǎn)狀況等條件，我們建議做 如下投資組合:投資工具配置比例具體產(chǎn)品預期報酬率標準差債券%陽光穩(wěn)健一號資產(chǎn)管理計劃%%股票%陽光私募基金寶%%投資組合%%%%%，高于生涯仿真中計算的（IRR）%，因此預計該方案可以實現(xiàn)劉先生所有理財目標。我們?yōu)閯⑾壬峁┑膬煽钪饕a(chǎn)品是光大銀行的明星產(chǎn)品。（1）陽光穩(wěn)健一號資產(chǎn)管理計劃n 產(chǎn)品釋義：指定光大銀行作為投資管理人，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)、政策和投資人的投資意愿，按照投資人與銀行雙方約定的投資管理原則，將投資人委托的資金投資于境內(nèi)債券類和準債券類低風險產(chǎn)品，根據(jù)事先約定的原則實施動態(tài)管理，以實現(xiàn)所委托資金收益最大化的業(yè)務。n 投資范圍：本產(chǎn)品為人民幣理財產(chǎn)品，投資方向為國內(nèi)市場具有較高流動性的金融工具，包括境內(nèi)依法上市的債券類產(chǎn)品，以及準債券類低風險產(chǎn)品。本產(chǎn)品投資的債券類產(chǎn)品主要包括：國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、公司債、次級債、可轉換債券（含分離交易可轉債）、短期融資券、資產(chǎn)支持證券、債券回購、銀行存款等信用級別在AA級以上產(chǎn)品（短期融資券A1）。（2）陽光私募基金寶n 產(chǎn)品釋義：本產(chǎn)品的投資者將人民幣資金委托在光大銀行，并指定我行為代理人代其與資產(chǎn)受托人中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司簽署《中國光大銀行“陽光私募基金寶”資金信托合同》進行資金信托相關運作，受托人按照資金信托合同內(nèi)約定的要求通過投資于境內(nèi)非公開募集的或為本產(chǎn)品所特別設立的私募性質(zhì)的基金化產(chǎn)品在境內(nèi)貨幣市場、資本市場進行各類型金融工具的組合投資操作，以實現(xiàn)所委托資金投資效益最大化的業(yè)務。本產(chǎn)品的初始募集資金將以投資于為本產(chǎn)品特別設立的證券投資資金信托計劃的方式由下述投資管理機構擔任投資顧問進行投資管理，具體包括：北京星石投資管理有限公司、上海從容投資管理有限公司、上海尚雅投資管理有限公司、上海涌金投資咨詢有限公司以及深圳民森投資有限公司。n 投資范圍：本產(chǎn)品所投資的私募性質(zhì)的基金化產(chǎn)品投資范圍可以包括：境內(nèi)市場公開掛牌交易或已經(jīng)公開發(fā)行并即將公開掛牌交易的證券產(chǎn)品，具體包括：A股股票、滬深交易所和銀行間市場的債券（國債、企業(yè)債、可轉債等債券資產(chǎn)）及債券回購、權證、封閉式基金、從交易所市場買賣指數(shù)型LOF與ETF的流通份額、開放式基金，以及商業(yè)銀行或其它國內(nèi)金融機構發(fā)行的高信用等級固定收益產(chǎn)品、現(xiàn)金資產(chǎn)等。根據(jù)以上的規(guī)劃我們可以測算：（1）劉先生現(xiàn)在就可以退休,退休后可以滿足他85歲終老的資金支出；（2）劉先生將從現(xiàn)在開始過上有品質(zhì)的退休生活：包括在市區(qū)配置一套150平米的自用性住房；每年2萬元的旅游費用（太太退休后將增加到6萬元）；50歲和60歲時分別購置一臺價值30萬元的轎車；另外每年5萬元的保障性保險將為劉先生的家庭財務安全提供充分的保障。（3）劉先生的兒子將享受到良好的教育，大學和出國留學費用有充足的準備；另外，考慮到上海高房價的現(xiàn)狀，還為其準備了未來住房的首付款80萬元，此外還有結婚費用20萬元。（4）在保證劉先生所有理財目標實現(xiàn)的前提下，選擇了最優(yōu)的資產(chǎn)組合方案，大大降低了投資風險。我們的承諾：我們將定期與您溝通，每半年對您的理財規(guī)劃進行一次檢查，根據(jù)情況的變化進行必要的調(diào)整，并幫助您持之以恒地遵照執(zhí)行。如果您的生活出現(xiàn)更多的變化，請隨時聯(lián)系我們，我們將根據(jù)新的狀況為您調(diào)整。 20 / 2
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