【正文】 金融服務(wù),挖掘新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),增強(qiáng)自身贏利能力和競爭能力。順應(yīng)市場需求,增加服務(wù)品種,賦予其高效 、快捷產(chǎn)品功能，已經(jīng)成為金融同業(yè)競爭的趨向。金融業(yè)的競爭大大推動了金融資產(chǎn)的證券化 , 由此延伸的多樣化金融服務(wù)，為發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出了更高的要求 ，電子技術(shù)廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展，為中間業(yè)務(wù)市場化創(chuàng)造了有利條件。開展中間業(yè)務(wù)已經(jīng)具備經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)展動力，拓展中間業(yè)務(wù)是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的必然選擇，已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高綜合競爭力,應(yīng)對外資銀行的有效途徑。 表外業(yè)務(wù)方面應(yīng)是我國國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)，同時(shí)也是最有前景的領(lǐng)域。 但同時(shí)也應(yīng)注意到，由于表外業(yè)務(wù)不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，運(yùn)作透明度不高，因此其風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的隱蔽性，較難預(yù)測和評估。而且，表外業(yè)務(wù)中的金融衍生交易類業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)較大。因?yàn)楸硗鈽I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的一部分，隨時(shí)可能轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，提高贏利能力和競爭力的同時(shí)，必須注意風(fēng)險(xiǎn)的防范和業(yè)務(wù)的管理。（ 1 ）端正經(jīng)營思想，切實(shí)地把表外業(yè)務(wù)當(dāng)作三大支柱業(yè)務(wù)之一來抓。發(fā)展表外業(yè)務(wù)是適應(yīng)金融全球化的需要，是銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢，向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要標(biāo)志，同時(shí)也是銀行間業(yè)務(wù)競爭的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)。商業(yè)銀行要形成以資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展帶動表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，以表外業(yè)務(wù)的發(fā)展鞏固和促進(jìn)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展，使表外業(yè)務(wù)收入成為銀行的主要收入來源。（ 2 ）從法規(guī)制度上加以規(guī)范。鑒于商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)還面臨著一定的法律障礙，應(yīng)進(jìn)一步修訂完善《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，界定中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍、 業(yè)務(wù)品種和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，為商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)提供有力的法律支持，確保中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。（ 3 ）加大對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。我國商業(yè)銀行不僅要從思想上轉(zhuǎn)變對中間業(yè)務(wù)的看法，還必須從實(shí)際上付出行動，即要加大對中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。如引進(jìn)和培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)人才；成立專門的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)；加大對科技的投入等。（ 4 ）加強(qiáng)市場營銷力度?，F(xiàn)代的商業(yè)銀行作為金融企業(yè)應(yīng)樹立起 “ 產(chǎn)品 ” 意識，要把自己的金融 “ 產(chǎn)品 ” 廣而告之，如通過開新聞發(fā)布會、 在報(bào)紙電視上作廣告 、 發(fā)送宣傳單、 開展咨詢、 啟動新興的效率高成本低的網(wǎng)絡(luò)推銷等，使新產(chǎn)品在最短時(shí)間內(nèi)為目標(biāo)客戶所了解和接受。（ 5 ）加強(qiáng)對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管。雖然中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)低成本 、 低風(fēng)險(xiǎn)、 高收益的業(yè)務(wù)，但它并非零風(fēng)險(xiǎn)，它也將面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，故對它必須加強(qiáng)監(jiān)管，以保證它能健康、 長遠(yuǎn)發(fā)展。 西方商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理 、 負(fù)債管理 、 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個(gè)階段。 （ 1 ）資產(chǎn)管理 (The Asset Management) 20 世紀(jì) 60 年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下，在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來源的基礎(chǔ)上，對資產(chǎn)進(jìn)行管理。資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論 、 資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論 、 預(yù)期收入理論。 （ 2 ）負(fù)債管理 (The Liability Management) 20 世紀(jì) 60 年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。 負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動性管理，不僅可以通過加強(qiáng)資產(chǎn)管理來實(shí)施，也可以通過在貨幣市場上主動性負(fù)債，即通過“購買”資金來實(shí)施。 （ 3 ）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 (AssetLiability Management) 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于 20 世紀(jì) 70 年代 、80 年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產(chǎn)生的。 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想：在資金的配置 、 運(yùn)用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的整個(gè)過程中，根據(jù)金融市場的利率 、 匯率及銀根松緊等變動情況，對資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差異，達(dá)到合理搭配的目的。 （ 4 ）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理 (In BalanceSheet and Off BalanceSheet Management) 資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于 20 世紀(jì) 80 年代末。為了對商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和監(jiān)管，同時(shí)也為了規(guī)范不同國家的銀行之間同等運(yùn)作的需要， 1987 年 12 月巴塞爾委員會通過了《統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》，即著名的《巴塞爾協(xié)議》。 《巴塞爾協(xié)議》的目的：一是通過協(xié)調(diào)統(tǒng)一各國對銀行資本、 風(fēng)險(xiǎn)評估及資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的界定，促使世界金融穩(wěn)定；二是將銀行的資本要求同其活動的風(fēng)險(xiǎn)，包括表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)地聯(lián)系起來。 《巴塞爾協(xié)議》的通過是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論和風(fēng)險(xiǎn)管理理論完善與統(tǒng)一的標(biāo)志。 第九章 中央銀行制度練習(xí)題一、選擇題(含單項(xiàng)選擇與多項(xiàng)選擇)標(biāo)志著現(xiàn)代中央銀行制度產(chǎn)生的重要事件是 。 A、1587 年威尼斯銀行的產(chǎn)生B、1656 年瑞典國家銀行的產(chǎn)生 C、1694 年英格蘭銀行的產(chǎn)生 D、1913 年美國聯(lián)邦儲備銀行的產(chǎn)生中央銀行的業(yè)務(wù)對象是 。 A、工商企業(yè) B、城鄉(xiāng)居民 C、政府 D、金融機(jī)構(gòu) 年，國務(wù)院決定由中國人民銀行專門執(zhí)行中央銀行職能，從此結(jié)束了我國沒有獨(dú)立的中央銀行制度的歷史。 A、1949 年 B、1978 年 C、1983 年 D、1998 年中央銀行最根本的職能是 。 A、發(fā)行的銀行 B、銀行的銀行 C、盈利的銀行 D、國家的銀行所謂“國家的銀行”是指 。 A、中央銀行的所有權(quán)屬于國家 B、中央銀行代理國庫 C、中央銀行代表國家辦理各項(xiàng)金融事務(wù) D、中央銀行向政府提供信用單一中央銀行制主要特點(diǎn)是 。 A、分支機(jī)構(gòu)多 B、分支機(jī)構(gòu)少 C、國家只設(shè)一家中央銀行 D、權(quán)力相對分散中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)項(xiàng)主要包括 。 A、再貼現(xiàn)與再貸款 B、政府債券 C、外匯黃金儲備 D、流通中的通貨中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債項(xiàng)主要包括 。 A、流通中的通貨 B、政府及公共機(jī)構(gòu)的存款 C、商業(yè)銀行存款 D、其他負(fù)債和資本項(xiàng)目 E、再貼現(xiàn)及貸款 在中央銀行負(fù)債項(xiàng)目中占的比重最大。 A、流通中的通貨 B、商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存款 C、政府及公共機(jī)構(gòu)的存款 D、其他負(fù)債和資本權(quán)益二、判斷題(在下列題目中，你認(rèn)為是對的打√，錯(cuò)的打) 中央銀行是不以盈利為目的的特殊的金融機(jī)構(gòu)。( ) 中央銀行的存款來源于金融機(jī)構(gòu)存款與居民、企業(yè)的存款。( ) 歐洲中央銀行屬于準(zhǔn)中央銀行制度。( ) 中央銀行是一個(gè)國家唯一可以發(fā)行貨幣的機(jī)構(gòu)。( ) 中央銀行作為國家機(jī)器的組成部分，不得在外國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。( ) 中央銀行一般不能給政府提供長期信用，只能提供短期信用。( ) 中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行在不受政府干預(yù)的條件下，獨(dú)立制定與實(shí)施貨幣政策的權(quán)力。( )中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的增加，如貸款額、證券持有額的增加，會直接導(dǎo)致流通中貨幣量的增加。( )三、名詞解釋單一中央銀行制度 復(fù)合中央銀行制度 準(zhǔn)中央銀行制度 跨國中央銀行制度 中央銀行的獨(dú)立性四、簡答題簡述建立中央銀行制度的必要性。簡述中央銀行的性質(zhì)與職能。五、論述題試述保持中央銀行獨(dú)立性的必要性及其主要內(nèi)容。一、選擇題(含單項(xiàng)選擇與多項(xiàng)選擇) C D C A C BC ABC ABCD A二、判斷題(在下列題目中，你認(rèn)為是對的打√，錯(cuò)的打) √ √ √ √ √ 三、名詞解釋單一中央銀行制度：指國家只設(shè)一家中央銀行作為政府的金融管理機(jī)構(gòu)，履行全部的中央銀行職能。 復(fù)合中央銀行制度：指政府在中央和地方兩級設(shè)立中央銀行機(jī)構(gòu)，按規(guī)定分別行使金融管理權(quán)。 準(zhǔn)中央銀行制度：指一個(gè)國家或地區(qū)沒有設(shè)立通常意義上的中央銀行制度，只是由政府授權(quán)一個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行的職能。 跨國中央銀行制度：指兩個(gè)以上主權(quán)獨(dú)立的國家共同擁有的中央銀行。 中央銀行的獨(dú)立性：指中央銀行在國家權(quán)力機(jī)構(gòu)或政府的指導(dǎo)下，根據(jù)國家總體社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)，相對獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣政策。四、簡答題答案要點(diǎn)(1)銀行券和貨幣的發(fā)行以及貨幣量的控制客觀上要求由統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)來實(shí)施，以保證幣值的穩(wěn)定。(2)銀行數(shù)量的急速擴(kuò)張，使債權(quán)債務(wù)關(guān)系日趨復(fù)雜，票據(jù)的清算和交換必須要有權(quán)威的、統(tǒng)一的清算機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)。(3)銀行業(yè)的高負(fù)債經(jīng)營導(dǎo)致的高風(fēng)險(xiǎn)性，使銀行在面臨資金周轉(zhuǎn)不靈的流動性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要有權(quán)威的機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理和資金支持。性質(zhì)：是具有銀行特征的政府機(jī)構(gòu)或國家機(jī)關(guān)。職能：發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和從事宏觀金融活動管理的銀行。五、論述題答案要點(diǎn) 保持中央銀行獨(dú)立性的必要性：(1)避免政治性經(jīng)濟(jì)波動的出現(xiàn)。(2)避免財(cái)政赤字貨幣化的出現(xiàn)。(3)為了適應(yīng)中央銀行特殊業(yè)務(wù)地位的需要。中央銀行獨(dú)立性的主要內(nèi)容：中央銀行的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在目標(biāo)獨(dú)立性和操作獨(dú)立性兩個(gè)方面，盡管各國在經(jīng)濟(jì)、政治、文化上存在一定的差異，但一般來說，中央銀行的獨(dú)立性都包括以下內(nèi)容。(1)建立獨(dú)立的貨幣發(fā)行制度，以維持貨幣的穩(wěn)定。獨(dú)立的貨幣發(fā)行制度包括貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行，而不能允許任何形式的多頭發(fā)行；貨幣發(fā)行應(yīng)堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，而不能搞財(cái)政發(fā)行，以保證貨幣發(fā)行權(quán)真正掌握在中央銀行的手中。(2)獨(dú)立地制定或執(zhí)行貨幣金融政策。如果中央銀行的貨幣政策在制定和執(zhí)行時(shí)和政府發(fā)生分歧，政府應(yīng)充分尊重中央銀行在這方面的經(jīng)驗(yàn)和意見，盡可能采取相互信任、相互尊重、平等對話的方式解決分歧問題。(3)獨(dú)立管理和控制整個(gè)金融體系和市場。第十、十一章 貨幣政策及其操作練習(xí)題一、選擇題 1 、下列屬于貨幣政策的中間目標(biāo)的是 ( ) 。 A、基礎(chǔ)貨幣 B、經(jīng)濟(jì)增長 C、充分就業(yè) D、 物價(jià)穩(wěn)定 愿意接受現(xiàn)行的工資水平和工作條件，但仍然找不到工作的是（ 　?。?。 A、充分就業(yè) B、非自愿失業(yè) C、自愿失業(yè) 　 D、摩擦失業(yè) 1995 年我國以法律形式確定我國中央銀行的最終目標(biāo)是（ 　?。?A 、以經(jīng)濟(jì)增長為首要目標(biāo) B 、以幣值穩(wěn)定為主要目標(biāo) C 、保持物價(jià)穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 D、保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 目前，西方各國運(yùn)用得比較多而且十分靈活有效的貨幣政策工具為（　?。?。 A、法定存款準(zhǔn)備金 B、再貼現(xiàn)政策 C、公開市場業(yè)務(wù)　 D、窗口指導(dǎo) 下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量增加的是（　?。?A、 提高法定存款準(zhǔn)備金率　　 B、 提高再貼現(xiàn)率　　 C、 降低再貼現(xiàn)率　 D、 中央銀行賣出債券　 目前，我國貨幣政策的中介指標(biāo)是（　　）。 A、 　利率　 　 B、　貨幣供應(yīng)量　　 C、 　基礎(chǔ)貨幣　　　　　　　　D、 　貸款限額　 中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，則商業(yè)銀行（　?。?。 A、 可貸資金量減少　 B、 可貸資金量增加　 C、 可貸資金量不受影響　 D、 可貸資金量不確定 一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會使商業(yè)銀行（　?。?A、 提高貸款利率　　　　　　　 B、 降低貸款利率　　 C、 貸款利率升降不確定　　　　 D、 貸款利率不受影響 中央銀行在公開市場業(yè)務(wù)上大量拋售有價(jià)證券，意味著貨幣政策（　?。?A、 放松　　　 B、 　收緊　　　 C、 　不變　　　　　　　　　　 D、 　不一定 不是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具是（　　）。 A、 法定存款準(zhǔn)備金政策　　 B、 公開市場業(yè)務(wù)　　 C、 再貼現(xiàn)政策　　 D、 都不是 1 貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中 （ ）是一致的。 A 、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長 B 、經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡 C 、物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長 D 、物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長 1 菲利普斯曲線反映（ ）之間此消彼漲的關(guān)系。 A 、通貨膨脹率與失業(yè)率 B 、經(jīng)濟(jì)增長與失業(yè)率 C 、通貨緊縮與經(jīng)濟(jì)增長 D、通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長 1選取貨幣政策中介指標(biāo)的最基本要求是（ ?。?A、 抗干擾性 B、 可測性 C、 相關(guān)性　　　　　　　　　　 D、 可控性 E、 適應(yīng)性 1 貨幣政策的四要素是指（ ?。?。 A、 傳導(dǎo)機(jī)制 B、 政策工具 C、 中介指標(biāo)　　　　　　　　　 D、 政策目標(biāo) E、 操作指標(biāo) 1 《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確