【正文】 、 定期存款 1 下列在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的新型工具有（ ） A、 票據(jù)發(fā)行便利 B、 信托業(yè)務 C、 遠期利率協(xié)議 D、 互換 E、 備用信用證 1 商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務可能獲得的好處有（ ） A、 控制企業(yè)經(jīng)營 B、 與客戶分成 C、 手續(xù)費收入 D、 暫時占用客戶的資金 E、 獲得穩(wěn)定的客戶，增加其資金來源的穩(wěn)定性 1 商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟制度不同而有所不同，目前主要有（　 ）等類型。A、 資產(chǎn)管理　 B、 負債管理 C、 資產(chǎn)負債管理　 D、 全方位管理 1 英格蘭銀行的建立標志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。 A、 資產(chǎn)業(yè)務　 B、 負債業(yè)務 C、 表外業(yè)務　 D、 中間業(yè)務 1 銀行在對借款客戶信用狀況的評價基礎上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額 、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時準備應客戶需要提供信貸便利的業(yè)務被稱做（ ） 。 A、 股東大會　 B、 董事會 C、 監(jiān)事會 D、 執(zhí)行機構 1 在職能分工型的經(jīng)營模式下，與其它金融機構相比，只有（ ）能夠吸收使用支票的活期存款。所有權機構包括股東大會 、董事會和監(jiān)事會。 A、 國家風險 B、 信用風險 C、 利率風險 D、 匯率風險 在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，（ ） 是指總部負責管理下屬分支機構的業(yè)務活動，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務。 A、 信托業(yè)務 B、 融資租賃業(yè)務 C、 信用卡業(yè)務 D、 承諾業(yè)務 信托與租賃屬于商業(yè)銀行的 ( )。 A、 支票存款 B、 儲蓄存款 C、 NOWs D、CDs 下列( ) 不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。 A、 中國通商銀行 B、 中國交通銀行 C、 戶部銀行 D、 中國實業(yè)銀行 ( )是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。（ ）四、簡答題：？什么是契約型金融機構？它們的主要類型和主要區(qū)別是什么？？共同基金的特點是什么？？它和商業(yè)銀行的主要區(qū)別是什么？？？？第八章 商業(yè)銀行的基本業(yè)務與管理練習題一、名詞解釋 單一銀行制 商業(yè)銀行 表外業(yè)務 貨幣兌換商 貸款證券化 銀行負債業(yè)務 連鎖銀行制 分業(yè)經(jīng)營 中間業(yè)務 票據(jù)發(fā)行便利 1 銀行資產(chǎn)業(yè)務1 控股公司制1 混業(yè)經(jīng)營1 總分行制1 信貸承諾二、選擇題 1694 年，英國商人們建立( ) ，標志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。（ ）。在我國，保險公司的資金可投資于任何類型的股票和債券。（ ），性金融機構都能吸收使用支票的活期存款。同政策性銀行相同，一般有其特定的客戶群和業(yè)務范圍。（ ）。（ ），儲蓄銀行和商業(yè)銀行同樣受到嚴格監(jiān)管，因為它們也創(chuàng)造存款，這些存款是貨幣供應的重要組成部分。（ ）、流動性大的貨幣市場金融工具。（ ）。)，而這些存款又是貨幣供應的重要組成部分，所以這類機構是貨幣銀行學特別關注的機構。 （ ） ?！　　? ，可分為（ ） 。　　　 　　 ，其貸款對象包括（?。??！? 　 　 （ ）?！　　? ，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產(chǎn)而建立的，主要有（　 ）。 （ ） 。 ，代人理財?shù)慕鹑跈C構是（ ） 。 （ ）。 （ ） 。 ，負責管理和處置中國工商銀行不良資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司是（）。 （ ）不屬于投資型金融機構。 　　　 　　 （ ）屬于存款型金融機構。第七章 金融中介機構概述練習題一、名詞解釋 17. 財務公司二、選擇題：，其宗旨是通過融通長期性資金以促進本國經(jīng)濟建設和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務經(jīng)營上的特點是（）。但這種自發(fā)地調(diào)節(jié)功能是有限的。當經(jīng)濟繁榮時，資金需求旺盛時，市場利率上揚，從而自動抑制信用規(guī)模，抑制過熱的投資和需求。 （3）調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟的運行。四是信用通過縮短流通過程，加快資金循環(huán)，達到節(jié)約流通費用的目的。二是信用可加快貨幣流通速度，使同樣數(shù)量的貨幣可以媒介更大規(guī)模的商品交換。(1)豐富流通工具，節(jié)約交易成本?？傊N信用形式互為補充，共同發(fā)展，構成了信用制度的基石。這說明，國家信用的擴張可能導致銀行信用的收縮。例如，許多商業(yè)銀行和其他金融機構用吸收的儲蓄存款購買政府債券；而買賣政府債券的公開市場業(yè)務是貨幣政策和財政政策的相互配合，是銀行信用和國家信用的交叉使用。銀行信用、國家信用是在商業(yè)信用的基礎上，為適應社會擴大再生產(chǎn)的需要而發(fā)展起來的一種信用形式，但它們不能取代商業(yè)信用。股票風險較大，債券的風險較小。債券的收益穩(wěn)定，股票的收益一般視公司的經(jīng)營情況而定。債券一般有規(guī)定的償還期，到期后債務人必須按時歸還本金；股票本金通常不能歸還，除非公司破產(chǎn)清算。發(fā)行債券是公司追加資金的需要，籌措的資金是公司的負債；發(fā)行股票則股份公司為創(chuàng)辦企業(yè)和增加資本的需要而進行的籌資，籌措的資金列入公司資本。(1)股票是所有權憑證，股票所有者是發(fā)行股票公司的股東，股東一般擁有投票權、經(jīng)營決策權和監(jiān)督權；債券是表示債權債務的憑證，債券持有者只可按期獲得利息及到期收回本金，無權參與公司的決策。用公式表示為：平均收益率=(凈收益/市場價格)100%=( 年票面利息+年均資本損益)/市場價格100%。用公式表示為：當期收益率=(票面利率/證券市場價格 )100%。(1)票面收益率指票面上規(guī)定的每期應付的利息額與證券面值的比率。 局限性：一是商業(yè)信用的規(guī)模和金額受到廠商資金數(shù)量的限制。由于債權人對資金的使用權只是暫時讓渡，能否按期收回本金和利息是不確定的，在很大程度上取決于債務人的信譽和能力，國家法律的完善程度以及社會道德規(guī)商業(yè)信用的優(yōu)點：一是商業(yè)信用既有利于解決資金融通的困難，也有利于解決商品買賣的矛盾，從而縮短融資時間和交易時間。信用關系屬于一種特殊的經(jīng)濟關系，它建立在有償?shù)幕A上的，債權人在讓渡實物或貨幣的使用權時，一般要求在歸還本金時有一定的增值部分。實物與貨幣使用權的暫時讓渡是以償還為先決條件的，在信用關系結束時，要求債務人必須按一定方式償還本息。信用關系是一種債權債務關系，是債權人在一定時期內(nèi)將一定數(shù)量的實物或一定數(shù)額的貨幣使用權暫時讓渡給債務人。通常用廣義貨幣余額與 GDP之比來計量。優(yōu)先股：指在收益和剩余財產(chǎn)的分配上優(yōu)先于普通股的股票。 市政債券：是地方政府為滿足地方財政需要而發(fā)行的債務憑證，籌集的資金用途地方性一般行政開支和興辦地方公用事業(yè)。 支票：是銀行活期存款人對銀行簽發(fā)的，通知銀行在其存款額度內(nèi)或約定的透支額度內(nèi)，無條件地即期支付一定款項給指定來人或持票人的書面憑證。 匯票：由出票人(債權人) 向債務人簽發(fā)的，要求即期或定期無條件支付一定款項給收款人的支付命令書(或信用憑證)。 銀行信用：銀行和其他金融機構以貨幣形式提供的信用。 商業(yè)信用：是工商企業(yè)之間在進行商品和勞務交易時以延期支付和預付貨款的形式提供的信用。試述現(xiàn)代信用在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。說明票面收益率、當期收益率和平均收益率的聯(lián)系與區(qū)別。( )三、名詞解釋信用 商業(yè)信用 國家信用 銀行信用 消費信用 匯票 本票 支票 國庫券 市政債券 普通股 優(yōu)先股 金融相關比率四、簡答題簡述信用及其特征。( )國庫券是中央銀行貨幣政策操作的重要工具。( )匯票是一種無條件的承諾書，而本票是一種無條件的支付命令。( )信用貨幣都是由債務關系組成的，比如紙幣是的存款，存款則是銀行的負債。( )商業(yè)信用的運動與經(jīng)濟周期的波動呈順循環(huán)變動，即信用規(guī)模隨著生產(chǎn)和商品流通規(guī)模的縮小而縮小，反之則擴大。)中長期國債通常用于彌補政府的預算赤字，并成為中央銀行在公開市場上調(diào)節(jié)貨幣供應量的主要工具。 A、提供轉(zhuǎn)移風險的手段 B、提供更多的投資機會 C、提供價格發(fā)現(xiàn)機制 D、提供更多的交易品種金融相關比率反映的是 與 之間的比例關系。 A、商業(yè)信用 B、國家信用 C、銀行信用 D、消費信用優(yōu)先股票的“優(yōu)先權”表現(xiàn)為 。 A、匯票又稱為期票，是一種無條件償還的保證 B、本票是一種無條件的支付承諾書 C、商業(yè)匯票和銀行匯票都是由收款人簽發(fā)的票據(jù) D、商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票只能由債務人付款衡量資產(chǎn)變現(xiàn)能力強弱的主要標準是： 。 A、商品賒銷 B、預付定金或貨款 C、貨幣借貸 D、分期付款現(xiàn)代消費信用的主要類型有： 。第二章 信用與經(jīng)濟練習題一、選擇題(含單項選擇與多項選擇)現(xiàn)代信用的主要表現(xiàn)形式是： 。（4）期權合約在交易所進行交易時，賣方要按交易所的規(guī)定交納保證金（出售有擔保看漲期權的情況除外），期權買方無需交納保證金。（3）期權合約可以在交易所或場外市場。期權賣方可能獲得的盈利僅限于期權費，而虧損風險可能是無限的，也可能是有限的。期貨合約雙方的權利和義務是對等的。遠期交易一般無保證金要求，到期結算。（4）期貨合約的價格變動幅度一般要受到交易所的限制，遠期合約的價格變動不受限制。（3）期貨合約進行實際交割的比例很低，大多在交割前被抵消。遠期合約在場外由雙方談判達成交易。不過，發(fā)債企業(yè)也面臨到期償債的流動性壓力和財務風險，而且發(fā)債規(guī)模受企業(yè)當前負債率水平的限制。（3）企業(yè)能利用債務融資的財務杠桿效應；（4）企業(yè)股東能夠維持對公司的控制權。（2）減輕企業(yè)稅負。債券融資對發(fā)債企業(yè)有以下好處：（1）降低籌資成本。若假定未來各期的預期收入為固定值，且持有時間無限長，則該公式轉(zhuǎn)化為： 可見，股票交易的理論價格取決于兩個因素：一是股票的預期股利收入，一是市場利率水平。（3）股東表決權有限，且不享有優(yōu)先認股權。優(yōu)先股是享有某些特定優(yōu)先權的股票，其特點是：（1）在股息分配和公司剩余財產(chǎn)分配中擁有優(yōu)先權。（2）普通股的股利是非固定的，來自公司的稅后利潤，隨公司的利潤水平變動。按股東權益的差別，可以將股票分為普通股和優(yōu)先股。信息效率是配置效率的必要條件，配置效率是金融市場基本功能得以實現(xiàn)的根本保障。根據(jù)證券價格對信息的反映程度不同，將有效市場分為三類：1）強式有效；2）半強式有效；3）弱式有效。答題要點：金融市場是金融交易的場所和機制的總和，其基本功能包括：（1）聚集、配置資金；（2）風險配置；（3）信息揭示。站在企業(yè)角度，比較債券融資相對于股票融資的好處與局限。如何評判金融市場是否是“有效率的市場”？簡述普通股和優(yōu)先股的差異。（ √ ）四、計算題假設某種債券面值 100 元，期限 5 年，年利率為 8%，某投資者在第一年年末以 98 元市價買進該債券，并在第三年年末以 102 元的價格將債券賣出，計算該投資者的持有期收益率。（ √ ）15. 金融期權的買方向賣方支付的期權費的實質(zhì)是保險費。（ ）13. 開放式基金的規(guī)模只可能擴大，不會縮小。（ √ ）11. 國庫券被視為零風險金融工具，其利率也構成金融市場的基準利率之一。（ √ ）9. 企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券有一定的融資風險。（　√?。?. 歐洲貨幣市場是指交易工具以歐洲國家發(fā)行的貨幣計值