商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型背景下的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略思考-資料下載頁
2025-06-22 19:52本頁面
【正文】 以下策略：(1) 加大特色、個(gè)性化產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部機(jī)制和人才儲(chǔ)備等方面加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)和促進(jìn)，個(gè)人服務(wù)必須立足于以需求為導(dǎo)向，遵循時(shí)刻提升客戶滿意度的原則，為客戶提供個(gè)性化、人性化、差別化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。注重客戶調(diào)研，根據(jù)客戶背景資料評(píng)估其收益要求和風(fēng)險(xiǎn)承受度，通過談話、問卷等形式了解客戶對(duì)投資產(chǎn)品流動(dòng)性、期限、收益的要求以及有無投資偏好等。針對(duì)不同的客戶類型應(yīng)該提供差別化理財(cái)服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立客戶檔案，依據(jù)其年齡、性別、偏好、職業(yè)，教育程度、收入水平等其為量身訂做理財(cái)方案。逐步優(yōu)化和穩(wěn)定客戶全體，從而打造個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵母偁幜?，進(jìn)而提高業(yè)務(wù)效績。最重要的是，要把銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、營銷、運(yùn)作納入到統(tǒng)一規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)框架體系中去。（二）商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須以強(qiáng)化和提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力為基礎(chǔ)。通過有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。為此，管理者要有足夠的風(fēng)險(xiǎn)管理動(dòng)力和壓力，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。在內(nèi)部體制上，風(fēng)險(xiǎn)控制部門應(yīng)該獨(dú)立于理財(cái)業(yè)務(wù)部門，并具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制權(quán)利；在市場風(fēng)險(xiǎn)管理上，改進(jìn)市場風(fēng)險(xiǎn)量化管理技術(shù)，根據(jù)對(duì)市場變化的預(yù)測分析，采用合理的方法計(jì)算各投資組合的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和投資收益率；建立全面、及時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算機(jī)管理軟件系統(tǒng)。嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品。（三）商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須在理念上摒棄規(guī)模速度情節(jié)真正確立以提升銀行市場價(jià)值、股東回報(bào)和可持續(xù)發(fā)展能力為核心的經(jīng)營價(jià)值導(dǎo)向。無論是何種理財(cái)產(chǎn)品，其根本方向就是徹底摒棄單純追求規(guī)模與數(shù)量擴(kuò)張的外延式增長，向多元化價(jià)值增值型的內(nèi)涵式增長方式轉(zhuǎn)變；徹底摒棄高資本占用、低產(chǎn)出效率的粗放型經(jīng)營模式，向以結(jié)構(gòu)調(diào)整、機(jī)制優(yōu)化為基礎(chǔ)的集約型經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。（四）商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度，如資格考核與認(rèn)定、培訓(xùn)、跟蹤培訓(xùn)，保證理財(cái)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力。最重要的是加強(qiáng)從業(yè)人員道德教育，因?yàn)槔碡?cái)業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)為工作人員和客戶一對(duì)一的顧問式服務(wù)關(guān)系，除了專業(yè)素養(yǎng)，從業(yè)人員的職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要條件。這就要求商業(yè)銀行對(duì)人力資源的開發(fā)要有長期的戰(zhàn)略，例如，高薪聘請(qǐng)最優(yōu)秀的大學(xué)畢業(yè)生，并給予充分和高質(zhì)量的培訓(xùn)。同時(shí)，對(duì)每個(gè)員工要設(shè)立明確目標(biāo)，激勵(lì)機(jī)制要與業(yè)績?cè)u(píng)估密切掛鉤。參考文獻(xiàn)：[1]吳龍龍，2010.[2]，2012.[3][J].金融研究，2001，（10）.[4]：零售為先，保持改變[J].金融博覽，2008，（32）.[5]，2006.[6]陳晶萍，2006.[7][J].中國城市經(jīng)濟(jì)，2010，(08).[8][J].中國金融，2007，(21).[9][J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2010，(14).[10][J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2007，(04).[11][J].經(jīng)濟(jì)師，2007，(07).[12][J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2007，(01).8
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