【正文】 all商業(yè)城，要做到建設(shè)和管理并舉，除了在建筑、設(shè)施、內(nèi)部布局、綠化、停車場(chǎng)等硬件上取得優(yōu)勢(shì)外，在面向消費(fèi)者時(shí)，要堅(jiān)持明碼標(biāo)價(jià)，貨真價(jià)實(shí)，以顧客為本，塑造嶄新的Mall形象。III房地產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展暴露出的一些問(wèn)題一、我國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)增高中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的報(bào)告表明，近年來(lái)，商業(yè)銀行基建貸款、個(gè)人住房貸款等中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。但房地產(chǎn)貸款在新增中長(zhǎng)期貸款中的比重過(guò)高，尤其是風(fēng)險(xiǎn)較高的開發(fā)貸款增加偏多。前三季度，各類房地產(chǎn)貸款（包括住房開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款）增加4264億元，占全部中長(zhǎng)期貸款增加額的37%。其中，房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加1350億元，同比多增1006億元。房地產(chǎn)貸款尤其是房地產(chǎn)開發(fā)貸款高速增長(zhǎng)中可能存在的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。二、房地產(chǎn)高速發(fā)展凸現(xiàn)規(guī)劃漏洞10月29日，在北京舉行的首屆“城市發(fā)展國(guó)際論壇”上，建設(shè)部部長(zhǎng)汪光燾指出，中國(guó)城市發(fā)展重點(diǎn)要研究解決好科學(xué)規(guī)劃、改善人居環(huán)境等七大問(wèn)題。其中，他強(qiáng)調(diào)了“首先要科學(xué)地制定城鄉(xiāng)規(guī)劃，嚴(yán)格規(guī)劃監(jiān)督管理”。針對(duì)保護(hù)歷史文化遺產(chǎn)和風(fēng)景名勝資源的問(wèn)題，他指出，歷史文化遺產(chǎn)是中華民族悠久歷史和燦爛文明的歷史舉證，是人類共同的財(cái)富，是不可再生的資源，各級(jí)政府要加強(qiáng)監(jiān)督管理，嚴(yán)格查處破壞歷史文化遺產(chǎn)和風(fēng)景名勝資源的行為。日前，建設(shè)部副部長(zhǎng)仇保興在山東威海市參加可持續(xù)發(fā)展城市化戰(zhàn)略國(guó)際會(huì)議上說(shuō)，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，要加強(qiáng)對(duì)城鄉(xiāng)規(guī)劃的調(diào)控，同時(shí)要建立一整套制度，對(duì)稀缺性資源進(jìn)行強(qiáng)制性的保護(hù)。公共景觀變“大雜燴”擁有穿城而過(guò)的外秦淮河，是南京人的驕傲。近年來(lái)南京市政府投入了巨資治理污染、打造臨河風(fēng)光帶。然而，如今緊挨著外秦淮河邊日益增多的高樓，擋住了人們欣賞風(fēng)景的視線。據(jù)報(bào)載，作為公共景觀的臨河風(fēng)光帶，正在“成為一些開發(fā)商銷售樓盤的‘后花園’”。繼莫愁湖被圍之后，現(xiàn)在是秦淮河治理工程進(jìn)行到哪一段，哪一段的開發(fā)商就開始建樓。此外，由于北部開發(fā)較早，外秦淮河北部目前已基本被樓盤包圍，石頭城對(duì)岸尤其嚴(yán)重，不僅兩岸樓盤和古城墻明顯不協(xié)調(diào)，各家樓盤外觀也是“大雜燴式”的參差不齊，嚴(yán)重影響景觀，花巨資建成的石頭城公園幾乎成了一些豪宅的“后花園”。無(wú)獨(dú)有偶的是，“城在湖中，湖在城中”，優(yōu)美浪漫的湖光山色曾是春城昆明得天獨(dú)厚的一道風(fēng)景。但是，如今“三春楊柳、九夏芙蓉、翠堤春曉”的迷人景致已經(jīng)被一幢幢高樓破壞了。昆明翠湖周圍已經(jīng)被越來(lái)越多的高樓包圍住，體現(xiàn)春城特色的許多景觀也已受到嚴(yán)重破壞。由于房地產(chǎn)的過(guò)度開發(fā)，密密麻麻的高層建筑遮擋了美麗的湖光山色，翠湖成了一個(gè)圍在建筑森林里的人造盆景，成了房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的“借景地”。該市人大代表為此曾發(fā)出呼吁：希望規(guī)劃部門能站在專業(yè)負(fù)責(zé)的高度上，為城市的建設(shè)和景觀的保護(hù)盡職盡責(zé)。產(chǎn)業(yè)前進(jìn)規(guī)劃后退對(duì)一些房地產(chǎn)商在城市風(fēng)景區(qū)和名山上大興土木，建豪宅、別墅群的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這股開發(fā)潮，主要是各地城市建設(shè)規(guī)劃“滯后”等原因所致。首先，對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)商來(lái)說(shuō)，他們只要依法經(jīng)營(yíng)、按章納稅，要開發(fā)什么住宅，在哪里開發(fā)，完全是從市場(chǎng)需要出發(fā)。如果開發(fā)商的樓盤沒(méi)人購(gòu)買，那么開發(fā)商由此造成的損失只能自己掏包。從這個(gè)角度講，紛紛打起名山名水的主意，一方面是市場(chǎng)需求使然，另一方面，在開發(fā)行為不違反現(xiàn)行法規(guī)和政策的條件下，開發(fā)商自然不會(huì)放過(guò)能夠賺取豐厚利潤(rùn)的大好時(shí)機(jī)。當(dāng)前，在我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的形勢(shì)下，出現(xiàn)規(guī)劃跟著開發(fā)走的倒置現(xiàn)象決非偶然。據(jù)悉，在歷次相關(guān)規(guī)劃中，南京市規(guī)劃局都對(duì)外秦淮河給予了重視，但造成目前這種局面的原因，是“由于外秦淮河綜合整治涉及面廣、工程巨大，限于城市的經(jīng)濟(jì)條件和社會(huì)認(rèn)識(shí)程度，外秦淮河的整治一直沒(méi)有找到合適的實(shí)現(xiàn)機(jī)會(huì)”。言下之意，專項(xiàng)整治工程沒(méi)有開展前，外秦淮河未得到高度的重視、嚴(yán)格的控制之前，座座高樓則出于種種考慮獲批開建了。巨額損失令人心痛短期利益的驅(qū)動(dòng)，帶來(lái)的往往是房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的“短命”——一些嚴(yán)重破壞生態(tài)和景觀的開發(fā)項(xiàng)目，因?yàn)橛绊憠模：Υ?，炸、拆，或清除就成了它們要面臨的最后命運(yùn)。今年1月6日，廣西北海市“還海灘于自然”工程進(jìn)入尾聲，“天下第一灘”——北海銀灘上列入整治對(duì)象的33棟建筑中的最后一棟被夷為平地。去年差不多也是這個(gè)時(shí)候，建筑面積2000平方米，預(yù)計(jì)總造價(jià)達(dá)數(shù)千萬(wàn)元的南京紫金山“觀景臺(tái)”，在建成5層后，因破壞自然景觀被拆除。據(jù)悉，爆破拆除“觀景臺(tái)”、恢復(fù)被破壞的植被、重建原有建筑將耗資200多萬(wàn)元。此外，一路“綠燈”通過(guò)了地方各政府部門的層層審批后開發(fā)建設(shè)的武漢外灘花園因有礙防洪在長(zhǎng)江邊上被炸毀。對(duì)于被炸毀的外灘花園，有人估算說(shuō)，僅等價(jià)房屋補(bǔ)償和裝修等補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用，至少也在1億元以上。加上拆除和江灘治理等方面的費(fèi)用，保守估計(jì)，炸掉外灘花園的直接損失至少是3億元。城市規(guī)劃呼吁公共決策造成這種一邊在轟轟烈烈地“炸樓還?！薄ⅰ罢沁€山”、“炸樓還江”，一邊仍然在借景造樓的怪現(xiàn)象的根源，在于不少城市的地方政府不顧長(zhǎng)遠(yuǎn)的整體利益，而將本該由政府干的事情交給市場(chǎng)所至。對(duì)此，有專家認(rèn)為，問(wèn)題的關(guān)鍵在于地方政府的財(cái)政思路不明晰、不準(zhǔn)確。近年來(lái)確立的政府“公共財(cái)政”理論，要求從“公”與“私”的相互關(guān)系中研究經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮政府和市場(chǎng)在資源配置中的效率和作用，而“公共產(chǎn)品和服務(wù)”正是理論研究和實(shí)踐的核心問(wèn)題。很明顯，城市景觀是比較典型的公共產(chǎn)品，因此政府必須責(zé)無(wú)旁貸地承擔(dān)起提供公共產(chǎn)品并保護(hù)全體公眾享用權(quán)利的責(zé)任。以“經(jīng)營(yíng)城市”之名，通過(guò)出賣公共產(chǎn)品和服務(wù)給商人盈利來(lái)取得建設(shè)資金，從而使得公共產(chǎn)品變成個(gè)別人群享受的私人物品的做法，既違背了“公共財(cái)政”精神，也是政府失職的表現(xiàn)。作為城市的所有者和公共產(chǎn)品的實(shí)際提供者（通過(guò)納稅提供了財(cái)政建設(shè)資金）及享用者，民眾有權(quán)對(duì)城市規(guī)劃和發(fā)展進(jìn)行抉擇。對(duì)此，專家呼吁，城市規(guī)劃和建設(shè)必須通過(guò)聽證、議政、民意調(diào)查、專家咨詢、市民參與等民主行政新方式，廣泛吸納民意和民智，在充分論證的基礎(chǔ)上，形成決策方案由政府實(shí)施，這樣才能避免公共利益為少數(shù)人占用的現(xiàn)象。三“央產(chǎn)房”交易存在五大羈絆自10月1日“央產(chǎn)房”上市以來(lái)，到昨天整整兩個(gè)月了，交易情況怎么樣呢？從多個(gè)方面了解到，“央產(chǎn)房”交易沒(méi)有出現(xiàn)人們最初期望的火爆場(chǎng)景，兩個(gè)月的時(shí)間里，交易數(shù)量不足40套。據(jù)了解，“央產(chǎn)房”交易主要通過(guò)我愛(ài)我家、鏈家寶業(yè)和信一天這三家政府指定的代理服務(wù)公司完成，截止到11月底，通過(guò)三家公司進(jìn)行“央產(chǎn)房”審核并達(dá)成交易的數(shù)量只有30多套，而央產(chǎn)辦公室審核過(guò)檔案的“央產(chǎn)房”在200套左右。眾人期望值相當(dāng)高的“央產(chǎn)房”為何交易不旺呢？ “央產(chǎn)房”交易成交少有兩個(gè)層面的原因。在政策操作層面主要因?yàn)闄n案建立不完全、超標(biāo)核算無(wú)標(biāo)準(zhǔn)、房產(chǎn)證辦不下來(lái)、物業(yè)供暖結(jié)算證明不易辦理等；市場(chǎng)方面的原因則主要由于房主給自己的“央產(chǎn)房”估價(jià)過(guò)高，觀望氣氛濃厚。向“央產(chǎn)房”交易各方了解，“央產(chǎn)房”未能大量交易的具體原因可以歸納為5條?！毠ぷ》繖n案問(wèn)題。據(jù)了解，目前很多中央所屬單位根本沒(méi)有建立職工住房檔案，在交易大廳的咨詢服務(wù)臺(tái)查不到住房檔案，導(dǎo)致其所屬房產(chǎn)不能成交?！瑯?biāo)問(wèn)題?，F(xiàn)在對(duì)于單套面積超標(biāo)和一人擁有幾套房改房上市出售雖然有統(tǒng)一的解決方式，如擁有幾套房改房的人只可以賣出一套，其余的不能出售，但這些房子卻最有出售的愿望。在一人擁有多套房和面積超標(biāo)的人中，有相當(dāng)一部分是企業(yè)按自身效益而非動(dòng)用國(guó)家財(cái)政為職工買的住房。——房產(chǎn)證問(wèn)題。一些公房雖然買下了，但是并沒(méi)有發(fā)放房產(chǎn)證，而交易的首要條件是確認(rèn)產(chǎn)權(quán)歸屬，如果“央產(chǎn)房”的業(yè)主因?yàn)榉N種原因沒(méi)有房產(chǎn)證，房子同樣不能立即上市?！飿I(yè)供暖結(jié)算證明問(wèn)題。有的“央產(chǎn)房”雖然通過(guò)了檔案審核，但由于有些城區(qū)“央產(chǎn)房”交易需提供物業(yè)供暖結(jié)算證明，單位長(zhǎng)時(shí)間辦不下來(lái)該證明，已經(jīng)審核過(guò)檔案的“央產(chǎn)房”同樣不能完成上市交易?！把氘a(chǎn)房”業(yè)主估價(jià)高問(wèn)題。有些“央產(chǎn)房”房主對(duì)自家房產(chǎn)價(jià)值估計(jì)過(guò)高，報(bào)價(jià)離譜，有的甚至超過(guò)周邊新房的價(jià)格，這是“央產(chǎn)房”交易中的一大誤區(qū)?！把氘a(chǎn)房”雖然具備一定的優(yōu)勢(shì)，但歸根結(jié)底仍然屬于二手房范疇。二手房與商品房相比雖然有著地段佳、現(xiàn)房無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、社區(qū)成熟等特點(diǎn)，但存在修建年代較長(zhǎng)、房屋狀況較新房差、戶型較落后、面積偏小等缺陷。雖然“央產(chǎn)房”上市目前并未出現(xiàn)人們預(yù)期的大規(guī)?！熬畤姟爆F(xiàn)象，但隨著建檔、超標(biāo)、發(fā)證、費(fèi)用結(jié)算問(wèn)題的解決，市場(chǎng)觀望心理的消除和價(jià)格回歸理性，“央產(chǎn)房”的交易量將迅速增長(zhǎng)。據(jù)估計(jì)，明年春節(jié)前“央產(chǎn)房”交易量將平穩(wěn)上升，春節(jié)后將出現(xiàn)大幅上揚(yáng)。四、全國(guó)開發(fā)區(qū)圈地3萬(wàn)多平方公里2003年注定是中國(guó)土地市場(chǎng)不平凡的一年。2003年第一個(gè)月，國(guó)土資源部各部門收到了這樣一份令人震驚的報(bào)告：2002年，全國(guó)共發(fā)現(xiàn)土地違法行為140254件，，%、%、%，創(chuàng)歷史新高。2003年就是一個(gè)土地整頓年。中央主管部門半年之內(nèi)專門為這樣一件事召開了三次大型的會(huì)議，這既體現(xiàn)了中央政府對(duì)于治理土地整頓的決心，也反映了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)中一些地區(qū)所出現(xiàn)的問(wèn)題。問(wèn)題最突出的表現(xiàn)就是亂設(shè)開發(fā)區(qū)，從省里到市里，到縣里再到村里，村村都是。按照我們現(xiàn)在統(tǒng)計(jì)的數(shù)量，全國(guó)根據(jù)各省市報(bào)來(lái)的數(shù)字，各類開發(fā)區(qū)已經(jīng)達(dá)到了5000多個(gè)，圈地大概3萬(wàn)多平方公里。相當(dāng)于我們?nèi)珖?guó)現(xiàn)在所有城市加上建制鎮(zhèn)現(xiàn)有的建設(shè)用地的面積?，F(xiàn)在全國(guó)城市是660多個(gè)。大規(guī)模地亂建工業(yè)園、開發(fā)區(qū)就會(huì)帶來(lái)三個(gè)大問(wèn)題：一個(gè)是帶來(lái)資源浪費(fèi)。我們國(guó)家現(xiàn)在一再?gòu)?qiáng)調(diào)土地資源非常緊缺，就是說(shuō)我們能夠利用的地非常緊缺，西北地區(qū)有的是土地，但能利用的就很少。因?yàn)楣I(yè)園占了農(nóng)用地。第二，園區(qū)的大量設(shè)置會(huì)帶來(lái)一個(gè)金融的安全問(wèn)題。工業(yè)園區(qū)一平方公里要投資2個(gè)億。3萬(wàn)多平方公里，如果按10%啟動(dòng)算（因?yàn)椴荒芤幌伦尤客顿Y，有一個(gè)遠(yuǎn)期規(guī)劃問(wèn)題），就是3000多平方公里，至少需要投資6000億。其實(shí)很多地方是引不來(lái)項(xiàng)目的，因?yàn)樗麄兏静痪邆錀l件。但他們現(xiàn)在也在搞開發(fā)區(qū)，也在搞四通一平，資金從哪來(lái)的呢？銀行貸款，社會(huì)上拆借。但是結(jié)果引不來(lái)項(xiàng)目，沒(méi)有回報(bào)，這就等于是把錢埋在地底下了，這就涉及到一個(gè)金融安全問(wèn)題。第三，帶來(lái)社會(huì)的動(dòng)蕩問(wèn)題。政府占用農(nóng)民大量的耕地，卻又不好好安置，給農(nóng)民的征地款僅是很低的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，或者不能到位、克扣、挪用、截留，這就會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題，這個(gè)苗頭已經(jīng)出現(xiàn)了，經(jīng)常會(huì)有很多人上訪。所以中央從宏觀上抓這個(gè)問(wèn)題絕對(duì)是十分正確的，所以三次土地市場(chǎng)治理整頓會(huì)議，國(guó)務(wù)院要讓各省的一把手出面，而且強(qiáng)調(diào)這個(gè)電視電話會(huì)議要開到縣里頭，非常重視。按照法律規(guī)定，由國(guó)務(wù)院立項(xiàng)的，由國(guó)務(wù)院有關(guān)部委批，由省里立項(xiàng)的由省政府來(lái)批，但一個(gè)項(xiàng)目占用耕地70公頃的，必須報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。征用農(nóng)民土地有一套程序，征用之前要公告，公告要征多少土地，位置在哪里，面積多大，價(jià)格是多少要寫清楚，但現(xiàn)在有很多地方他們處處逃避審批。怎么從根本上解決？首先就要拆掉開發(fā)區(qū)管委會(huì)。開發(fā)區(qū)本來(lái)就是城市發(fā)展的一個(gè)功能區(qū)，它的功能設(shè)置在城市的規(guī)劃里邊也都應(yīng)該有，如果你規(guī)劃很細(xì)，高科技的在這塊，一般性的加工業(yè)在那塊，一切都很清楚了。為什么還要另設(shè)一個(gè)部門？充其量政府有關(guān)部門設(shè)立一個(gè)辦事窗口，實(shí)行一站式服務(wù)。最多再設(shè)一個(gè)企業(yè)性質(zhì)的招商機(jī)構(gòu)。放開政府現(xiàn)有的部門不用，又單獨(dú)搞一塊出來(lái)，沒(méi)有必要。有些人無(wú)利可圖他是不干的。IV我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)金融、土地政策演變分析一、全國(guó)性房地產(chǎn)政策法規(guī)頒布變化情況（一）1986年以前——萌芽狀態(tài)這一時(shí)期的政策，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)影響仍顯著。1983年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于嚴(yán)格控制城鎮(zhèn)住宅標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》，曾對(duì)住宅的建筑面積標(biāo)準(zhǔn)做了詳盡約束。而且，政策的頒布也主要由國(guó)務(wù)院及各部委分別制定。但同時(shí)，國(guó)家也首先在沿海城市開始商品房市場(chǎng)的實(shí)踐。1986年《土地管理法》正式出臺(tái)，土地由無(wú)償劃撥納入有償使用的軌道。房地產(chǎn)業(yè)由此開放，進(jìn)入萌芽期。(二)1987年—1992年——快速擴(kuò)張1987年后，建設(shè)部對(duì)市場(chǎng)的專項(xiàng)管理職能開始顯現(xiàn)。這一時(shí)期，政策主要集中于土地管理：1990年頒布《城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》；1991年頒布《土地管理法實(shí)施條例》，尤其是海南建省后，出臺(tái)了相應(yīng)的地方性法規(guī)，促成了土地開發(fā)和市場(chǎng)發(fā)展的第一次高潮。但 1992年開始，受全國(guó)性的通脹影響，剛起步的市場(chǎng)出現(xiàn)了“過(guò)熱”態(tài)勢(shì)，也由此引發(fā)了地價(jià)、樓價(jià)迅速上漲、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理、土地投機(jī)等一系列問(wèn)題。 (三)1993年—1997年——回落調(diào)整1993年建設(shè)部出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀管理促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的意見》，國(guó)家開始宏觀調(diào)控，行業(yè)迅速回落調(diào)整。在1991年國(guó)務(wù)院首次提出開展個(gè)人購(gòu)房貸款的基礎(chǔ)上，1995年央行發(fā)布《商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款管理暫行規(guī)定》，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)落實(shí)到操作層面。 (四)1998年—2000年——金融政策推動(dòng)新一輪發(fā)展1998年，中央政府提出，培育房地產(chǎn)業(yè)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。隨后，央行頒布了一系列相應(yīng)的支持政策，擴(kuò)大住房貸款經(jīng)辦范圍，促進(jìn)消費(fèi)信貸(購(gòu)房按揭)業(yè)務(wù)的發(fā)展，延長(zhǎng)貸款期限，同時(shí)降低貸款利率等等，促使行業(yè)整體復(fù)蘇。 (五)2001年至今——穩(wěn)定規(guī)范中發(fā)展政府政策的具體分工開始明確：通過(guò)“土地”、“資金”鏈條具體環(huán)節(jié)的逐步規(guī)范，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。2001年央行頒布《關(guān)于規(guī)范住房金融業(yè)務(wù)的通知》；2002年國(guó)土資源部頒布《招標(biāo)拍賣掛牌出讓國(guó)有土地使用權(quán)規(guī)定》；2003年央行頒布“121號(hào)文件”。隨后，國(guó)務(wù)院頒布18號(hào)令，肯定了房地產(chǎn)的支柱地位。二、房地產(chǎn)行業(yè)重要金融政策變化(1995以前) 圖表 4 1995年以前房地產(chǎn)行業(yè)重要金融政策變化（1）《關(guān)于加強(qiáng)商品房建設(shè)計(jì)劃管理的暫行規(guī)定》1987《批轉(zhuǎn)國(guó)家計(jì)委關(guān)于加強(qiáng)商品房屋建設(shè)管理請(qǐng)示的通知》1989《關(guān)于繼續(xù)積極穩(wěn)妥地進(jìn)行城鎮(zhèn)住房制度改革的通知》1991《關(guān)于發(fā)展房地產(chǎn)若干問(wèn)題的通知》1992《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》1994資金存貸建設(shè)資金可用開發(fā)公司自有資金，發(fā)放住宅建設(shè)債券，向銀行申請(qǐng)貸款及預(yù)收一定購(gòu)房款等方式解決。公司建設(shè)資金一律存入建設(shè)銀行或住房?jī)?chǔ)蓄銀行，各級(jí)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)一律不準(zhǔn)向開發(fā)建設(shè)商品房屋和購(gòu)買商品房的單位發(fā)放貸款。首次提出開展個(gè)人購(gòu)房建房?jī)?chǔ)蓄和貸款業(yè)務(wù)。允許各專業(yè)銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。