金融風(fēng)險(xiǎn)與金融創(chuàng)新辯證關(guān)系的思考-資料下載頁
2025-06-21 20:28本頁面
【正文】 三局”的監(jiān)管職能，探索建立職能有機(jī)統(tǒng)一的大部門體制。放松對(duì)分業(yè)經(jīng)營的管制，建立監(jiān)管、行業(yè)自律與自我監(jiān)管相結(jié)合的多層次市場(chǎng)監(jiān)管體系。轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，漸次放松金融管制，減少和規(guī)范行政審批，適當(dāng)放寬新產(chǎn)品的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加快審批進(jìn)度。進(jìn)一步明確產(chǎn)品創(chuàng)新報(bào)批、報(bào)備的范圍，簡(jiǎn)化創(chuàng)新流程，減少監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行自由裁量的空間和管理政策的不確定性，要避免過嚴(yán)的金融管制對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消極影響。要在條件成熟時(shí)放松金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的界限，增加金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的空間。加強(qiáng)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理，避免創(chuàng)新走樣，高度重視金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的宏觀和微觀層面的不穩(wěn)定因素，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。第五，強(qiáng)化公司治理，增強(qiáng)微觀主體的健壯性。金融機(jī)構(gòu)是金融創(chuàng)新的主體，金融創(chuàng)新的進(jìn)展和水平取決于金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在動(dòng)力和管理能力。要建立鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)自主創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制，尊重金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新精神，培育市場(chǎng)的自我理性成長(zhǎng)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新中的主體作用和創(chuàng)新活力。為此應(yīng)大力改善金融企業(yè)的公司治理機(jī)制的建設(shè)，通過深化改革建立“四自”的微觀主體。大力改善外部治理環(huán)境，完善信息披露制度，改善金融機(jī)構(gòu)的透明度，提高社會(huì)監(jiān)督的積極性，強(qiáng)化廣大利益相關(guān)者對(duì)公司治理的監(jiān)督和約束作用。大力發(fā)展投資銀行、對(duì)沖基金和金融控股公司等新型金融組織，提高各類新興中介的公司治理標(biāo)準(zhǔn)，形成多種所有制和多種經(jīng)營形式的金融機(jī)構(gòu)體系。第六，加強(qiáng)市場(chǎng)教育，提高金融創(chuàng)新受眾的素質(zhì)。隨著我國向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程加快，政府行為逐漸從市場(chǎng)中淡出，而相應(yīng)的投資者培育和風(fēng)險(xiǎn)教育顯得十分重要。要進(jìn)一步理順市場(chǎng)權(quán)利義務(wù)關(guān)系，要注重培育和引導(dǎo)社會(huì)公眾的金融意識(shí)，逐步消除投資者長(zhǎng)期以來形成的對(duì)國家的精神依賴和財(cái)務(wù)依賴，“硬化”所有市場(chǎng)參與者的“預(yù)算約束”，使投資者自己承擔(dān)冒險(xiǎn)的后果。要大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，加強(qiáng)其在市場(chǎng)中的主導(dǎo)地位，通過投資機(jī)構(gòu)的規(guī)范行為誘導(dǎo)中小投資者的投資行為。同時(shí)要在建立投資者保護(hù)制度的基礎(chǔ)上，完善信息披露，保障投資者公平獲取信息和公平交易的權(quán)利，要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，明確對(duì)虛假信息披露的處置對(duì)策，統(tǒng)一金融創(chuàng)新產(chǎn)品推介文件的名稱、格式、用辭和內(nèi)容，使金融創(chuàng)新的行為及業(yè)績(jī)處于監(jiān)管層和社會(huì)公眾的監(jiān)督之下，更好地揭示風(fēng)險(xiǎn)和保障投資者的合法權(quán)益。此外，金融創(chuàng)新還要注重借鑒國際經(jīng)驗(yàn)。建議金融管理部門重視推動(dòng)境內(nèi)銀行和國外特色、精品銀行的合作，消化吸收海外中小特色銀行(如印度尼西亞人民銀行、泰國農(nóng)民銀行等)發(fā)展特色產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)。在銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款、保理等公司業(yè)務(wù)方面，外資銀行與中資銀行存在較為廣泛的共同利益，可以加大合作力度，推動(dòng)相互借鑒和啟發(fā)。在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、門檻和本土化等方面有較大優(yōu)勢(shì)，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際和階段戰(zhàn)略，選擇合適的合作伙伴，吸收消化國外先進(jìn)的產(chǎn)品和服務(wù)理念，在開放和合作中共同發(fā)展。總之,要實(shí)現(xiàn)中國金融業(yè)科學(xué)發(fā)展,必須加快推進(jìn)金融創(chuàng)新。當(dāng)前和今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi),中國的金融業(yè)都應(yīng)該把創(chuàng)新作為首要任務(wù),從各個(gè)方面全面推進(jìn)。從宏觀上,要推進(jìn)金融理念、理論、政策、體制、監(jiān)管、文化等創(chuàng)新。從微觀上,要推進(jìn)金融產(chǎn)品、工具、服務(wù)、技術(shù)、運(yùn)行機(jī)制等創(chuàng)新。從行業(yè)上,銀行、證券、保險(xiǎn)等各行業(yè)都要加快創(chuàng)新。只有這樣才能適應(yīng)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。在推動(dòng)金融創(chuàng)新的進(jìn)程中要做到虛擬經(jīng)濟(jì)要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相適應(yīng),推進(jìn)金融創(chuàng)新和提高金融監(jiān)管能力相適應(yīng),確保我國經(jīng)濟(jì)金融在不斷創(chuàng)新中健康持續(xù)發(fā)展。[注]①:金融創(chuàng)新并非刀刃之舞[EB/OL].南方報(bào)業(yè)網(wǎng)—21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道.[參考文獻(xiàn)]:[1][J].山東經(jīng)濟(jì),2009，（4）[2]卡門[J].金融實(shí)務(wù),2008,(07).[3][M]北京：中國經(jīng)濟(jì)出版社，2005.[4][N].光明日?qǐng)?bào),20081217.[5][J].中國金融,2008,(02).[6]胡俞越,[N].上海證券報(bào),20081016[7][N]，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2007.[8]【M〕.上海:上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2002.[9][J]. [10][J].(12)16 /
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